Cầu chi nhánh Đơng Đơ
• Số lượng khách hàng cá nhân mở tài khoản thanh tốn tăng 30%
• Số lượng thẻ phát hành tăng 20%
• Số lượng khách hàng cá nhân đăng ký sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử tăng 20%
3.2. GIẢI PHÁP MỞ RỘNG DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG
TIEN MẶT ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN DẦU KHÍ TỒN CẦU CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ
3.2.1. Phát triển đồng bộ chuỗi sản phẩm dịch vụ ngân hàng đặc biệt là dịchvụ huy động vốn, dịch vụ tín dụng nhằm mở rộng khách hàng và mở vụ huy động vốn, dịch vụ tín dụng nhằm mở rộng khách hàng và mở rộng dịch vụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt tại GP.Bank chi nhánh Đông Đô
Không ngừng nghiên cứu phát triển các phương thức thanh toán hiện đai. Bên cạnh việc mở rộng các hình thức thanh tốn hiện có, chi nhánh cần không ngừng nghiên cứu, đóng góp ý kiến cho phòng sản phẩm dịch vụ để khắc phục hạn chế của phương tiên thanh tốn hiện có đồng thời cho ra những phương tiện, hình thức thanh tốn mới đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.
Ngân hàng ngoài việc kinh doanh quyền sử dụng vốn cịn có vai trò là trung tâm thanh toán. Chuỗi sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng có mối liên quan mật thiết đến nhau. Bởi vậy phát triển dịch vụ TTKDTM không thể tách rời công tác phát triển các dịch vụ ngân hàng khác. Chỉ khi sản phẩm huy động và sản phẩm tín dụng được khách hàng ủng hộ khiến số lượng khách hàng tăng lên giúp tăng số lượng tài khoản thanh tốn thì dịch vụ TTKDTM mới có cơ hội được mở rộng. Và khi dịch vụ thanh toán qua ngân hàng được khách hàng ưa thích sử dụng lại khiến ngân hàng có cơ hội quảng bá các sản phẩm tín dụng, sản phẩm huy động của mình.
Thanh tốn qua ngân hàng là hình thức thanh toán của thời đại công nghệ thơng tin, là hình thức thanh tốn ưu việt, đem lại nhiều lợi ích khơng chỉ cho người sử dụng mà cịn tồn xã hội. Để triển khai hiệu quả và rộng khắp phương thức thanh toán này cần có sự hưởng ứng của toàn ngành ngân hàng và toàn thể cộng đồng. Trong đó bên cạnh quy phạm pháp luật; đội ngũ nhân viên được đào tại chuyên nghiệp ngành ngân hàng còn cần đấu tư về công nghệ tiên tiến để TTKDTM được thực hiện nhanh chóng, hiệu quả, và an tồn.
3.2.2. Thành lập bộ phận chun về thanh tốn khơng dùng tiền mặt tại cácchi nhánh chi nhánh
Hiện nay, GP.Bank Đông Đơ vẫn chưa có bộ phân chuyên về nghiệp vụ thẻ và thanh toán qua ngân hàng. Tất cả các nghiệp vụ liên quan tới hoạt động này đều do bộ phận giao dịch viên xử lý. Khi khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ và phát sinh vướng mắc sẽ được giao dịch viên tiếp nhận vá xử lý hoặc chuyển tới bộ phận thẻ của GP.Bank đặt tại hội sở. Điều này, khiến khách hàng mất nhiều thời gian chờ đợi. Bên cạnh đó, bộ phận giao dịch với khối lượng tương đối lớn nên khó có nhiều thời gian để tập trung phát triển dịch vụ thẻ. Do vậy, để sản phẩm thẻ nói riêng và các sản phẩm thanh tốn khơng dùng tiền mặt nói chung của ngân hàng được đông đảo khách hàng ủng hộ thì cần thiết có một bộ phận riêng chun về nghiệp vụ này.
Thành lập bộ phận chun mơn hóa tại trung tâm thẻ và chi nhánh về dịch vụ thẻ nói riểng và TTKDTM nói chung để tăng cường hiệu quả hoạt động và chất lượng dịch vụ cũng như khả năng cạnh tranh của ngân hàng.
Phòng sản phẩm dịch vụ xây dựng nghiên cứu ban hành chính sách cho việc phát triển dịch vụ TTKDTM từ đó giao chỉ tiêu cho từng chi nhánh. Trung tâm thẻ đề xuất các chương trình hỗ trợ, tác nghiệp xử lý các giao dịch thẻ, giải quyết khiếu nại, tra soát đảm báo quy trình thực hiện nhanh chóng, hiệu quả. Phòng sản phảm dịch vụ, phòng thanh toán, trung tâm thẻ và trung tâm điện toán cùng hỗ trợ tối đa cho chi nhánh trong quá trình tác nghiệp.
Thực hiện chiến dịch truyền thông là bước quan trọng để hình ảnh của GP.Bank ghi dấu ấn trong tâm trí khách hàng. Chiến dịch truyền thông không chỉ thực hiện trên báo đài, truyền hình, mạng xã hội mà cần thiết tổ chức tại những khu vui chơi, mua sắm như dán áp phích quảng cáo tại sảnh, thang máy siêu thị, rạp chiếu phim; phát tờ rơi; tổ chức những nhóm nhân viên tuyên truyền, quảng cáo và làm thẻ tại các trường học...
Thực tế, quảng cáo của GP.Bank trên truyền hình mới chỉ đề cập tới thẻ My style, còn nhiều loại thẻ khác chưa được quảng bá để khách hàng biết đến. Bên cạnh đó việc quảng cáo qua internet cũng rất quan trọng như quảng cáo trên màn hình chờ, quảng cáo giữa các đoạn video trên youtube.vẫn chưa được thực hiện. Tại các rạp chiếu phin, siêu thị, khu mua sắm còn rất hiếm cây ATM của GP.Bank. Mặc dù khách hàng dùng thẻ GP.Bank rút tiền ở các máy ATM của ngân hàng khác khơng mất phí, nhưng việc đặt máy ATM của ngân hàng minh sẽ khiến nhiều khách hàng biết đến ngân hàng hơn và ghi dấu hình ành của ngân hàng.
Hiện tại phân khúc khách hàng chủ yếu của GP.Bank Đông Đô vẫn là khách hàng có độ tuổi trung niên. Trong khi đó bộ phận khách hàng sử dụng thẻ đa phần là khách hàng trẻ tuổi thì chưa đươc ngân hàng chú trọng phát triển. Để tiếp cận phân khúc khách hàng này, GP.Bank Đông Đô cần thực hiện chiến dịch tuyên truyền, quảng cáo sản phẩm trực tiếp tại nơi khách hàng hay lui đến như trường đại học, khu vui chơi, mua sắm, thông qua phát tờ rơi, tổ chức những sự kiện nhỏ,.. .Trong phân khúc khách hàng trẻ tuổi thì bộ phận khách hàng là học sinh, sinh viên cần được chú trọng đặc biệt bởi bộ phận này có nhu cầu chi tiêu khá thường xuyên bằng thê ngân hàng, bên cạnh đó nếu được ngân hàng quan tâm, ủng hộ sẽ trở thành khách hàng trung thành với ngân hàng trong tương lai.
Ngoài ra, GP.Bank cần tiếp tục triển khai và mở rộng các chương trình khuyến mãi cho khách hàng khi mở thẻ, và sử dụng thẻ tại các đơn vị chấp nhận thẻ. Các chương trình khuyễn mãi cần thực tế, đáp ứng nhu cầu khách hàng theo từng không gian, thời gian cụ thể. Bên cạnh đó, định kỳ GP.Bank nên tổ chức chương trình rút thăm trúng thưởng, thực hiện tích điểm cho từng lần khách hàng
sử dụng thẻ thanh tốn hàng hóa, dịch vụ theo số tiền thanh toán. Trong thời gian tới, GP.Bank có thể hợp tác với các cây xăng, hãng taxi để mở rộng điểm chấp nhận thẻ.
Tất cả các giao dịch liên quan đến séc tại GP.Bank Đông Đô đều xoay quanh việc mua bán và sử dụng séc để rút tiền tử tài khoản thanh toán của chủ tài khoản để chi trả cho chính chủ tài khoản. Nhu vậy thực chất séc vẫn chua đuợc sử dụng nhu là phuơng tiện thanh toán mà chỉ nhu giấy lĩnh tiền từ tài khoản.
Để séc thực chất thể hiện đuợc vai trò là phuơng tiện thanh tốn thì bản thân nó phải đuợc nguời sử dụng tin tuởng. Đa phần trong giao dịch mua bán nguời mua vẫn muốn đuợc nguời bán chi trả trực tiếp bằng tiền mặt nếu khơng thì bằng chuyển khoản vào tài khoản nguời mua tại ngân hàng. Tâm lý lo sợ nhận séc giả, tài khoản nguời bán không đủ tiền chi trả, ngân hàng từ chối thanh tốn séc... khiến nguời dân vẫn cịn rất e dè với phuơng tiện thanh toán này. Nhu vây, bên cạnh lòng tin trong giao dịch mua bán, rất cần uy tín của ngân hàng và sự bảo đảm của pháp luật để thanh toán séc đuợc sử dụng rộng rãi.
Ngân hàng cần tu vấn để khách hàng hiểu và tin tuởng vao phuơng tiện thanh toán này. Nếu séc chuyển khoản không khiến khách hàng thấy an tâm thi có thể sử dụng séc bảo chi. Ngân hàng cần luôn thể hiện về tình trạng thanh khoản tốt qua tất cả các giao dịch của mình để khách hàng tin tuởng. Ngân hàng có thể khuyến khích các giao dich thanh toán séc bằng cách giảm phí hoặc các chuơng trình khuyễn mại. Cam kết cùng khách hàng giải quyết những tranh chấp trong thanh toán séc.
Các phuơng tiện thanh toán khác nhu ủy nhiệm chi là phuơng tiện thanh toán đuợc xử lý tại ngân hàng. Nhiều khách hàng cho biết họ khơng có nhu cầu sử dụng dịch vụ TTKDTM tại GP.Bank bởi mạng luới chi nhánh phòng giao dịch của ngân hàng chua mở rộng đặc biệt tại các tỉnh lẻ. Do vậy để tăng doanh số sử dụng phuơng tiện thanh toán này, GP.Bank cần có kế hoạch mở rộng địa bàn giao dịch. Để khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ này, ngân hàng cũng có thể đua ra các chính sách giảm phí chuyển tiền trong thời gian đầu. Cũng theo ghi nhận từ ý
kiến của nhiều khách hàng, họ lo lắng việc chuyển tiền bị mất nhiều thời gian ảnh huởng tới kế hoạch tài chính. Do vậy nếu ngân hàng cam kết thời gian chuyển tiền với khách hàng và tích cực giúp đỡ khách hàng trong khâu tra sốt khi món chuyển tiền gặp sự cố thì sẽ có đuợc niềm tin từ khách hàng, giúp khách hàng yên tâm khi sử dụng dịch vụ chuyển tiền của ngân hàng.
3.2.4. Xây dựng thương hiệu thẻ và dịch vụ E.Banking
Hiện nay, các sản phẩm thẻ và thanh toán qua E.Banking của GP.Bank chua có nhiều uu điểm khác biệt nổi bật so với các ngân hàng khác. Chuỗi sản phẩm thẻ hiện chỉ dừng lại ở thẻ ghi nợ với các chức năng nhu nạp tiền, rút tiền, thanh toán trực tuyến, chuyển khoản.
Tháng 2/2015 GP.Bank chính thức ra mắt thẻ ghi nợ quốc tế GP.Bank Vision Debit Master Card. Thẻ GP.Bank Vision Debit MasterCard (Thẻ Vision) là thẻ ghi nợ quốc tế do GP.Bank phát hành trên cơ sở tài khoản tiền gửi của chủ thẻ mở tại GP.Bank, cho phép chủ thẻ sử dụng số tiền trên số du tài khoản tiền gửi thanh toán để thực hiện các giao dịch thẻ tại các máy ATM, các đơn vị chấp nhận thẻ và các dịch vụ khác do GP.Bank và MasterCard cung cấp trong và ngoài lãnh thổ Việt Nam. Theo đó, sản phẩm thẻ ghi nợ quốc tế mới sẽ đuợc phát hành với 2 hạng thẻ Bạch Kim và hạng Chuẩn. Sở hữu chiếc thẻ trong tay, chủ thẻ có thể dễ dàng thanh tốn hàng hóa, dịch vụ tại 24 triệu điểm chấp nhập thanh toán Mastercard trên toàn thế giới với nhiều uu đãi hoặc rút tiền mặt tại 1.000.000 ATM.
Bên cạnh tiện ích quản lý và kiểm soát tức thời hạn mức cũng nhu thông tin giao dịch của tài khoản thẻ chính và 3 thẻ phụ qua Internet Banking - Mobile Banking, khách hàng còn đuợc huởng lãi suất không kỳ hạn trên số du tài khoản. Không những vậy, nhằm đáp ứng nhu cầu chi tiêu của khách hàng, thẻ Vision Debit Master Card cho phép khách hàng hồn tồn có thể thấu chi tài khoản một cách linh hoạt và sử dụng dịch vụ thanh tốn tiền mua hàng trên Internet nhanh chóng.
Với bộ xử lý chip thông minh theo tiêu chuẩn EMV, thẻ Vision Debit Master Card đảm bảo an toàn tuyệt đối mọi thông tin và giao dịch, giúp ngăn ngừa việc sao trộm thông tin của chủ thẻ, giảm thiểu gian lận giả mạo thẻ. Vì vậy, Vision
Debit Master Card là một sự lựa chọn hoàn hảo cho giải pháp tài chính thơng minh của khách hàng bởi tiện ích đa dạng và tính bảo mật cao.
Việc cho ra mắt thẻ ghi nợ GP.Bank Vision Debit Master Card đánh dấu một bước tiến mới của GP.Bank trong việc chuyên nghiệp, đa dạng hóa sản phẩm thẻ để phục vụ khách hàng một cách tốt nhất.
Để sản phẩm thẻ này được đông đảo khách hàng biết đến và đón nhận, GP.Bank cần có chiến lược quảng bá rộng rãi, quy mơ lớn trên tất cả địa bàn.
Quá trình xây dựng thương hiệu thẻ cho GP.Bank cần được tiến hành đồng bộ với việc xây dựng thương hiệu GP.Bank và triển khai trên toàn hệ thống.
Chuỗi sản phẩm thẻ cần được thiết kế sao cho dễ phân biệt được từng loại nhưng vẫn có sự gẵn kết thống nhất có thể ở tên nhãn hiệu, logo, hoặc slogan. Hiên nay mỗi loại thẻ của GP.Bank đều có một slogan khác nhau và khác với slogan của ngân hàng. Điều này rất khó để khách hàng biết đến chứ chưa nói tới việc ghi nhớ.
3.2.5. Áp dụng thêm nhiều công nghệ ngân hàng hiện đại, phát triển thịtrường thẻ theo chiều sâu trường thẻ theo chiều sâu
- Mở rộng hệ thổng chấp nhận thẻ, nâng cao tốc độ, chất lượng xử lý giao dịch thanh tốn khơng dùng tiền mặt
Người tiêu dùng Việt Nam đang có xu hướng tiếp cận và sử dụng thẻ thanh toán để phục vụ các nhu cầu mua sắm, tiêu dùng cho cá nhân và gia đình. Tuy nhiên bộ phân dân cư không mặn mà với phương tiện thanh tốn này cịn chiếm tỷ trọng lớn. Nguyên nhân chính có lẽ không chỉ đổ lỗi cho thói quen sử dụng tiền mặt bao lâu nay mà còn từ phía các ngân hàng. Để tăng doanh số sử dụng thẻ tại GP.Bank, bên cạnh công tác tuyên truyền, các chương trình khuyến mãi tặng quà, miễn phí phát hành thẻ... thì việc nâng cao tiện ích trong sử dụng thẻ là yếu tố quan trọng hàng đầu. Chi nhánh cần tích cực liên hệ với các trung tâm mua sắm, để lắp đặt các máy POS giúp khách hàng tiện lợi trong thanh toán thẻ. Hiện chi nhánh có một số cây ATM nhưng đều để trong phòng giao dịch, khiến ngoài giờ hành chính thì khách hàng không thể sử dụng, hơn nữa khách hàng cũng có thể vì ngại mà khơng vào phịng giao dịch để sử dụng máy ATM. Do vậy, cần thiết phải lắp đặt các cây
ATM tại những nơi giao dịch mua bán để khách hàng tiện giao dịch, một phần cũng có thể quảng cáo cho ngân hàng. Het sức hỗ trợ khách hàng khi gặp khó khăn trong sử dụng thẻ như khi thẻ bị nuốt, khi bị mất thẻ,... cũng giúp khách hàng yên tâm hơn khi sử dụng thẻ của ngân hàng.
- Ứng dụng công nghệ thẻ chip theo tiêu chuẩn EMV trong phát hành và thanh toán thẻ
Hiện nay thị trường thẻ ngân hàng tại Việt Nam đang phát triển khá nhanh trong những năm gần đây. Tính đến nay, số lượng thẻ phát hành trên cả nước đã đạt gần 70 triệu thẻ, trong đó chủ yếu là thẻ nội địa (chiếm trên 90%). Đa số thẻ ATM tại Việt Nam trong đó có thẻ do GP.Bank phát hành đang áp dụng công nghệ bảo mật bằng từ tính, hay cịn gọi là thẻ từ. Tuy nhiên, hiện nay trên thế giới đang phát triển mạnh thẻ chip (cịn gọi là thẻ thơng minh) thay thế thẻ từ. Đây là một ứng dụng cơng nghệ cao nhằm tăng tính bảo mật, an tồn cho người sử dụng thẻ. EMV là chuẩn thẻ thanh tốn thơng minh do 3 liên minh thẻ lớn nhất thế giới là Europay, MasterCard và Visa cùng phát triển. Thẻ chip theo chuẩn EMV là sản phẩm thẻ được gắn chip điện tử với bộ vi xử lý như một máy tính thu nhỏ đa chức năng và ứng dụng, có khả năng lưu trữ các thông tin quan trọng được mã hóa với độ bảo mật cao. Công nghệ chip EMV được đánh giá cao về tính an tồn và bảo mật, giúp giảm thiểu rủi ro, giả mạo nhằm tạo cho khách hàng sự yên tâm khi sử dụng sản phẩm thẻ.
Với tính năng đa ứng dụng của chip, ngân hàng sẽ đưa thêm nhiều ứng dụng vào thẻ chip để có thể tăng các tiện ích cho chủ thẻ, như: tích hợp hai hay nhiều ứng dụng tài chính trên chip (thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ trên cùng một thẻ); ứng dụng ví điện tử cho phép một khoản tiền có sẵn trên thẻ để sử dụng trong thanh tốn tiền tàu xe, phí cầu đường mà không cần đến số PIN hay chữ ký.... Để khuyến khích khách hàng sử dụng loại thẻ công nghệ cao này, ngân hàng nên triển khai chương trình ưu đãi miên phí hồn tồn thẻ chip chuẩn EMV dành cho các khách hàng có nhu câu cấp mới, chuyển đổi thẻ ghi nợ quôc tê.
Việc chuyển đổi sang thẻ chíp sẽ góp phần gia tăng tiện ích cho khách hàng sử dụng thẻ và góp phần quan trọng vào việc giảm tỉ lệ thanh toán bằng
tiền mặt trong nền kinh tế. Tuy nhiên, quá trình chuyển đổi nêu trên cũng sẽ gặp một vài khó khăn nhu về mặt thời gian và kinh phí. Chuyển sang thẻ chip kh ông