cổ phần Bảo
Việt - Chi nhánh Sở giao dịch
Với mục tiêu: Chất lượng - Tăng trưởng bền vững - Hiệu quả - An toàn, Ban lãnh
đạo Chi nhánh Sở giao dịch đã đề ra các biện pháp, giải pháp sáng tạo, kiên định, linh
hoạt, quyết liệt để hoàn thành kế hoạch kinh doanh do BAO VIET Bank giao. Cùng với
đó là sự chỉ đạo sát sao và phấn đấu của tập thể cán bộ chi nhánh, trong 3 năm 2017 -
2019 các chỉ tiêu về hoạt động của Chi nhánh đều tăng trưởng cả về quy mô và hiệu quả.
2.1.2.1. Công tác huy động vốn
Bảng 2.1: Huy động vốn CN Sở giao dịch giai đoạn 2017 - 2019
2017 2018 2019 DS % DS % Ngắn hạn 7 952.57 61120.56 1221.892 9167.98 17.64 101.326 9.04 Trung và dài hạn 831.37 0 999.330 1030.802 9167.95 20.20 31.472 3.15 Tổng dư nợ 1783.947 62119.89 2252.694 8335.94 18.83 132.798 6.26
(Nguồn: Báo cáo nội bộ BAO VIET Bank - CN Sở giao dịch năm 2017-2019)
Số liệu bảng trên cho thấy, nguồn vốn của Chi nhánh liên tục tăng qua các năm. Năm 2018 tổng nguồn vốn huy động được là 2253,543 tỷ đồng tăng 248,102 tỷ đồng so với năm 2017 tương ứng với tỷ lệ là 12,37%. Đây là mức tăng trưởng cao so với thị trường. Năm 2019 tổng nguồn vốn huy động được là 2436,669 tỷ đồng tăng 183,126 tỷ đồng so với năm 2018 tương ứng với tỷ lệ 8,13%.
2.1.2.2 Công tác cho vay
Công tác cho vay là nghiệp vụ cơ bản, đem lại nguồn lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng. Để khai thác một các hiệu quả và an toàn nguồn vốn huy động, tạo nguồn thu ổn định, Chi nhánh hướng tới tập khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa, và khách hàng cá nhân, cung cấp một danh mục các sản phẩm tín dụng khá đa dạng: cho vay ngắn, trung và dài hạn; vay tín chấp hoặc vay có tài sản đảm bảo, vay bằng nhiều
40
đồng tiền khách nhau: VNĐ, USD...
Ngoài ra Chi nhánh luôn coi trọng chất luợng đầu tu vốn tín dụng thông qua thâm nhập thị truờng, lựa chọn khách hàng, thẩm định dự án và cho vay đối với dự án kinh doanh đủ điều kiện, có hiệu quả. Nhờ vậy, công tác cho vay của Chi nhánh đã thu đuợc những kết quả đáng khích lệ. (Bảng 2.2)
Bảng 2.2: Cho vay CN Sở giao dịch giai đoạn 2017 - 2019
Tổng thu 6 232.08 4 241.13 2 292.81 9.049 0 3.9 851.67 321.4 Tổng chi 0 214.21 8 222.56 9 273.24 8.357 0 3.9 150.68 722.7
Lợi nhuận 6 17.87 18.567 4 19.56 1 0.69 7 3.8 7 0.99 7 5.3
(Nguồn: Báo cáo nội bộ BAO VIET Bank - CN Sở giao dịch năm 2017-2019)
Hoạt động cho vay của Chi nhánh luôn duy trì mức tăng truởng khá tốt. Năm 2017 tổng du nợ tín dụng là 1.783,947 tỷ đồng, năm 2018 là 2.119,896 tỷ đồng, tăng 334,948 tỷ đồng so với năm 2017 tuơng ứng với 18,83%. Năm 2019 tổng du nợ tín dụng là 2.252,964 tỷ đồng tăng 132,798 tỷ đồng so với năm 2018 tuơng ứng với 6,26%. Cơ cấu du nợ của Chi nhánh cũng khá đồng đều.
2.1.2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh
Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh tăng truởng khá đều đặn trong 3 năm trở lại đây với lợi nhuận năm 2019 là 19,564 tỷ đồng, tăng 997 triệu đồng so với năm 2018 tuơng ứng với tỷ lệ 5,37%. Năm 2018 lợi nhuận đạt 18,567 tỷ đồng, tăng 691 triệu so với năm 2017 tuơng ứng với tỷ lệ 3,87%. Đây là mức tăng truởng khá tốt trong thời điểm cạnh tranh gay gắt giữa nhiều ngân hàng hiện nay.
Với kết quả kinh doanh đạt đuợc trên là do Chi nhánh đã tập chung mở rộng công tác huy động vốn, cho vay, gia tăng dịch vụ cung ứng cho khách hàng và tăng cuờng quản trị tín dụng. (Bảng 2.3).
Bảng 2.3: Kết quả kinh doanh CN Sở giao dịch giai đoạn 2017 - 2019
tiêu kinh doanh cơ bản, đảm bảo ổn định, an toàn và hiệu quả. Mặc dù Chi nhánh phải đối mặt với sự cạnh tranh khốc liệt của các NHTM trong và ngoài nuớc, tuy nhiên nhờ sự xây dựng chiến luợc kinh doanh và định huớng phát triển đúng đắn, cùng với các giải pháp chỉ đạo sâu sát, kịp thời, có hiệu quả của Ban lãnh đạo và sự nỗ lực của toàn thể cán bộ công nhân viên, Chi nhánh tiếp tục phát huy những lợi thế của mình, đạt đuợc các mục tiêu mà Hội sở chính đua ra và càng ngày càng nâng cao năng lực của mình trên địa bàn hoạt động cũng nhu trong hệ thống Ngân hàng TMCP Bảo Việt.
2.2. Thực trạng phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại ngân hàng Thương
mại cổ phần Bảo Việt - chi nhánh Sở giao dịch
Luận văn phân tích, đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ NHĐT của Ngân hàng TMCP - Chi nhánh Sở giao dịch, theo 02 nhóm tiêu chí:
2.2.1. Nhóm chỉ tiêu số lượng
2.2.1.1. Danh mục dịch vụ ngân hàng điện tử của Ngân hàng
Hiện nay Ngân hàng TMCP Bảo Việt đang cung ứng ra thị trường 04 loại dịch vụ NHĐT sau:
❖ Dịch vụ BAOVIETI - Banking:
Chủ yếu được dùng bởi khách hàng là doanh nghiệp - Thường tài khoản ngân hàng sẽ do nhiều người quản lý. Để đăng ký sử dụng BAOVIET I - Banking, quý khách cần mở tài khoản thanh toán tại BAOVIET Bank và điền đơn đăng ký dịch vụ I-Banking. Sau đó thiết lập mật khẩu đăng nhập tài khoản - đối với khách hàng cá nhân hoặc nhận thiết bị bảo mật (Token) và gọi Call Center để kích hoạt dịch vụ - đối với khách hàng doanh nghiệp. Các tiện ích của dịch vụ BAO VIET I -Banking gồm:
- Tra cứu thông tin tài khoản thanh toán, tiết kiệm, hợp đồng vay, lịch sử giao dịch;
- Chuyển khoản; Chuyển tiền nhanh liên ngân hàng 24/7 tới thẻ hoặc tài khoản tại Ngân hàng khác ở Việt Nam;
- Thanh toán cước ĐTDĐ trả sau (EZ-Billing); Nạp tiền ĐTDĐ trả trước (EZ- Topup) cho thuê bao tất cả các mạng di động tại Việt Nam như: Mobifone, Viettel,
Sfone; cước ĐTCĐ Viettel; cước ADSL Viettel. cho chính Quý khách hoặc cho
người khác;
- Gửi tiết kiệm trực tuyến với kỳ hạn tuần, tháng đa dạng và lãi suất vượt trội (EZ-Saving)...
❖ Dịch vụ: BAOVIETMobile - Banking:
Dịch vụ này có thể sử dụng theo 02 phương thức:
- Mobile Wap: Khách hàng chỉ cần truy cập vào địa chỉ trang web giao dịch NHĐT chính thức https://ebank.baovietbank.vn của BAO VIET Bank bằng điện
thoại thông minh có kết nối Internet là có thể:
+ Nạp tiền cho thuê bao di động trả trước (EZ-TopUp).
- SMS Banking: Các tiện ích giống với khi khách hàng sử dụng dịch vụ Mobi Wap, tuy nhiên khách hàng không cần tự thao tác mà chỉ cần gửi tin nhắn
theo cú
pháp quy định tới đầu số 8149 để yêu cầu các giao dịch. Hoặc đăng ký dịch
vụ tin
nhắn chủ động để nhận tin nhắn văn bản về số điện thoại đã được đăng ký với ngân
hàng khi số dư tài khoản có biến động.
Dịch vụ này phù hợp với khách hàng cá nhân ít phát sinh các giao dịch ngân hàng, chủ yếu tài khoản dùng để rút tiền, nhận tiền hoặc các thiết bị điện tử sử dụng không phải điện thoại thông minh.
❖ Dịch vụ: BAO VIETPhone - Banking:
Là dịch vụ NHĐT được cung cấp qua Call Center của BAOVIET Bank. Quý khách hàng sẽ được phục vụ 24/7. Ở bất cứ nơi đâu, vào bất kỳ thời gian nào, chỉ cần nhấc máy điện thoại và gọi đến số tổng đài 1900 55 88 48 hoặc (024) 39 38 19 19 để được phục vụ như một phần của dịch vụ chăm sóc khách hàng. Gồm các nội dung chính như:
- Xác nhận thông tin về tài khoản, giao dịch của khách hàng;
- Tư vấn về các sản phẩm tiết kiệm, tín dụng, NHĐT, thẻ, bảo hiểm...; - Hỗ trợ kích hoạt, khóa hoặc mở lại thẻ, token khẩn cấp;
- Tiếp nhận hỗ trợ tra soát, khiếu nại;
Dịch vụ này hoạt động như là một trung tâm chăm sóc khách hàng, đặc biệt khi khách hàng xảy ra sự cố khi đang thực hiện các thao tác của dịch vụ NHĐT có thể liên lạc ngay với cán bộ ngân hàng để cùng phối hợp xử lý nhanh nhất.
❖ Dịch vụ: BAO VIETPay
Với mong muốn nâng cao chất lượng dịch vụ và mang đến cho khách hàng đặc biệt là khách hàng cá nhân những trải nghiệm dịch vụ tốt nhất, từ ngày 26/12/2018, Tập đoàn Bảo Việt chính thức ra mắt ứng dụng ngân hàng số
2017 2018 2019 DS % DS %
cải tiến thêm so với I - Banking như
- Thanh toán hóa đơn: viễn thông, điện, nước, truyền hình...; - Theo dõi hợp đồng, mua mới, đóng phí bảo hiểm Bảo Việt;
- Mua hàng ưu đãi trên hệ thống E-shop với những khuyễn mại hấp dẫn;
- Đăng nhập bằng vân tay/mật khẩu OTP, chọn dịch vụ muốn sử dụng và thanh toán bằng nhiều hình thức khác nhau như thẻ trả trước, tài khoản/thẻ
liên kết
hay quét mã QR Code với thông tin tài khoản được bảo vệ tuyệt đối;
BAOVIET Pay tương thích với hầu hết các dòng điện thoại chạy hệ điều hành IOS, ANDROID có kết nối Internet thông qua 3G, 4G hoặc Wifi với tất cả các mạng di động tại Việt Nam như Viettel, Mobifone, Vinaphone, Gmobile. Vì vậy, khách hàng dễ dàng tải và kích hoạt để sử dụng ứng dụng tại Appstore (đối với IOS) và Google Play/CH Play (đối với Android) theo từ khóa BAOVIET Pay.
❖ Cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin
Ngay từ khi thành lập, BAO VIET Bank đã đầu tư hệ thống cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin hiện đại, đồng bộ, bảo mật nghiêm ngặt và trung tâm dữ liệu đạt chuẩn quốc tế, đáp ứng được khả năng mở rộng và phát triển của ngân hàng trong hiện tại và tương lai.
Năm 2009, BAO VIET Bank đã triển khai hệ thống phần mềm ngân hàng lõi T24 của Temenos - nhà cung cấp giải pháp ngân hàng hàng đầu thế giới - cùng nhiều dự án công nghệ khác như hệ thống chuyển mạch tài chính và quản trị thẻ (Financial Switching & CMS), hệ thống SMS Banking, Internet Banking. hiện nay một số các giải pháp công nghệ khác cũng đang được tiếp tục triển khai như BPM & UCM (hệ quản trị tiến hành sử lý nghiệp vụ và quản trị nội dung), Data Warehouse (kho dữ liệu), FPT (phần mềm hỗ trợ giá vốn điều chuyển) và các dịch vụ nâng cao của SMS Banking, Internet Banking. Giúp cho quy trình và tốc độ xử lý các giao dịch truyền thống tại quầy, hay các thao tác khi sử dụng dịch vụ NHĐT được nhanh chóng, thuận tiện, dễ dàng nhưng vẫn đảm bảo độ chính xác cao.
Chi nhánh Sở giao dịch hỗ trợ khách hàng đăng ký sử dụng, và hướng dẫn khách hàng sử dụng 03 dịch vụ NHĐT là I - Banking, Mobile Banking và BAO VIET Pay, tuy nhiên khách hàng vẫn có thể gọi điện tới Hotline của từng phòng giao dịch, hay trụ sở chính để được hỗ trợ.
Có thể thấy, danh mục dịch vụ NHĐT và các tiện ích đi kèm Chi nhánh Sở giao dịch đang cung cấp tới khách hàng tương đối đa dạng, đáp ứng nhiều nhu cầu của khách hàng. Điều này cũng thể hiện dịch vụ NHĐT của Chi nhánh đủ sức cạnh tranh với các ngân hàng lớn như Agribank, Vietcombank, Techcombank... cả về số lượng và chất lượng.
2.2.1.2 Sự gia tăng số lượng khách hàng dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Bảo Việt - Chi nhánh Sở giao dịch
Hoạt động kinh doanh dịch vụ NHĐT của Chi nhánh tuy chỉ mới được phát triển trong vài năm gần đây, nhưng đã đạt được một số kết quả rất khả quan.
Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ NHĐT được thể hiện qua số hợp đồng dịch vụ NHĐT được Chi nhánh triển khai. (Bảng 2.4)
Bảng 2.4 Số HĐ DV NHĐT CN Sở giao dịch triển khai giai đoạn 2017 - 2019
Banking 2695 4350 2770 1655 61.41 -1580 -36.32 DV BAO VIET
Pay 0 450 4567 450 17,31 2320 515.56
2017 (%) 2018 (%) 2019 (%) DV I-Banking 455 14.44 950 16.52 1078 12.8 1 DV Mobile - Banking 2695 85.56 4350 75.65 2770 32.9 2 DV BAO VIET Pay 0 0.00 450 7.83 4567 54.2
7
Tổng số 3150 100.00 5750 100.00 8415 100.00
(Nguồn: Báo cáo nội bộ BAO VIET Bank - CN Sở giao dịch năm 2017-2019)
Số lượng hợp đồng sử dụng dịch vụ NHĐT được triển khai liên tục tăng cao qua các năm. Năm 2018 số lượng hợp đồng được triển khai là 5.750 hợp đồng, tăng 2600 hợp đồng so với năm 2017 tương ứng với tỷ lệ 82,54%. Năm 2019 số lượng
46
họp đồng được triển khai là 8.415 hợp đồng, tăng 2.665 hợp đồng so với năm 2018, tương ứng với tỷ lệ 46,35%.
Như vậy trong 3 năm từ năm 2017 đến năm 2019, Chi nhánh đã triển khai được 17.315 hợp đồng sử dụng dịch vụ NHĐT. Kết quả tổng số hợp đồng được triển khai lũy kế của Chi nhánh tính đến hết ngày 31/12/2019 đạt gần 25.000 hợp đồng. Đối với sự cạnh tranh gay gắt của các NHTM trên địa bàn thì đây quả là con số đáng khích lệ.
Bảng 2.5: Cơ cấu DV NHĐT của CN Sở giao dịch giai đoạn 2017 - 2019
T Banking 750.35 1 1197.65 4 1266.592 447.303 59.61 68.938 5.7 6 Mobile - Banking 520.58 9 7 802.03 920.255 281.448 54.06 118.218 14.74 BAO VIET Pay 0 30.20 0 1102.866 30.200 3,98 1072.666 85,14 Tổng số 1270.940 12029.89 3289.713 758.951 59.72 1259.822 62.06
(Nguồn: Báo cáo nội bộ BAO VIET Bank - CN Sở giao dịch năm 2017-2019)
Trong cơ cấu các loại dịch vụ NHĐT được Chi nhánh triển khai thì hiện tại dịch
vụ BAO VIET Pay chiếm tỷ trọng lớn nhất lên tới 54,27%, trước đây là dịch vụ Mobile - Banking, năm 2017 là 85,56%, năm 2018 là 75,65% và năm 2019 còn 32,92%. Mặc dù mới chỉ được đưa vào thực hiện 01 năm nhưng dịch vụ BAO VIET Pay đã chứng tỏ được ưu thế nhờ các tiện ích mà nó mang lại cũng như phù hợp với xu hướng phát triển 4.0 hiện nay.
2.2.1.3. Sự gia tăng doanh số dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP
Bảo
Việt - Chi nhánh Sở giao dịch
và ngoài hệ thống; gửi tiền tiết kiệm online; thanh toán các hóa đơn, phí hợp đồng bảo hiểm; nạp thẻ điện thoại di động...
Danh mục sản phẩm dịch vụ NHĐT đa dạng, số lượng khách hàng tham gia dịch vụ NHĐT tăng cao qua các năm, tâm lý người dân cũng cởi mở hơn với những giao dịch thanh toán điện tử nên hiển nhiên doanh số dịch vụ NHĐT của Chi nhánh cũng tăng cao (Bảng 2.6).
Bảng 2.6: Doanh số DV NHĐT CN Sở giao dịch giai đoạn 2017 - 2019
2017 2018 2019 DS % DS % Thu từ DV NHĐT 205 4 281 2 305 4 758 36.9 0 242 8.61 Chi cho DV NHĐT 182 8 264 2 287 4 814 44.5 3 232 8.78 Lãi/lỗ 22 6 17 0 180 -56 -24.78 10 5.88
(Nguồn: Báo cáo nội bộ BAO VIET Bank - CN Sở giao dịch năm 2017-2019)
Bảng trên cho thấy, doanh số dịch vụ NHĐT của Chi nhánh tăng cao qua các năm. Năm 2018 doanh số dịch vụ NHĐT của Chi nhánh đạt mức 2.029,891 tỷ đồng, tăng 758,951 tỷ đồng, tương ứng tỷ lệ 59,72% so với năm 2017. Năm 2019 doanh số dịch vụ NHĐT của Chi nhánh đạt mức 3.298,713 tỷ đồng, tăng 1.259,822 tỷ đồng, tương ứng với tỷ lệ 62,06% so với năm 2018.
2.2.1.4 Kết quả kinh doanh dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Bảo Việt - Chi nhánh Sở giao dịch
Nguồn thu từ hoạt động kinh doanh dịch vụ NHĐT của ngân hàng là từ phí đăng ký sử dụng dịch vụ NHĐT, phí thường niên, phí khi phát sinh các dịch vụ
48
NHĐT. Mức phí này thường thay đổi theo từng thời gian, tùy vào những chương trình của ngân hàng.
Nguồn chi cho kinh doanh dịch vụ NHĐT là các khoản chi đầu tư xây dựng cơ sở hạ tầng và hệ thống công nghệ thông tin được phân bổ hằng năm cũng như phí bảo trì, nâng cấp hệ thống khi đưa vào sử dụng, phí nhân công cho các cán bộ thuộc bộ phận dịch vụ NHĐT.
Bảng 2.7: Kết quả KD DV NHĐT của CN Sở giao dịch giai đoạn 2017-2019
Năm 2018 tổng thu từ dịch vụ NHĐT là 2812 triệu đồng, tăng 758 triệu đồng so với năm 2017, tương ứng với tỷ lệ 36,90%. Năm 2019 tổng thu từ dịch vụ NHĐT