Quy trình thẩm định giá bất động sản đóng vai trò hết sức quan trọng trong quy trình cho vay tại PVcomBank. Việc hoàn thiện quy trình thẩm định giá bất động sản là rất cần thiết đối với thực trạng PVcomBank hiện nay. Một quy trình thẩm định giá chặt chẽ, khoa học sẽ tiết kiệm được thời gian và chi phí cho ngân hàng và khách hàng, mặt khác sẽ hạn chế được những sai sót vô tình hay cố ý từ cán bộ thẩm định mà còn làm cho khách hàng thấy được tính chuyên nghiệp và tin tưởng vào kết quả thẩm định giá của ngân hàng.
Các cán bộ thẩm định cần tuân thủ đầy đủ các bước của quy trình thẩm định giá bất động sản mà PVcomBank đã quy định cho toàn hệ thống, không được tự ý cắt bỏ một công đoạn nào. Đây là giải pháp quan trọng trong việc nâng cao tính chuyên nghiệp cũng như tính chính xác của các kết quả định giá.
Quy trình thẩm định giá bất động sản tại PVcomBank muốn hiện quả cần phải cụ thể hóa một cách rõ ràng trong các bước tiến hành thẩm định giá. Cụ thể:
- Làm rõ tính pháp lý của BĐS cần thẩm định giá sau khi nhận hồ sơ. Các bản pháp lý (chủ quyền, giấy phép xây dựng, hồ sơ thiết kế…) này phải nên là các giấy tờ gốc hợp lệ để các cán bộ thẩm định kiểm tra kỹ, đối chiếu và sử dụng hiệu quả hơn. Đồng thời nhận biết rõ các tài liệu cần sử dụng trong quá trình thẩm định giá, các văn bản pháp lý, các tài liệu làm chứng cứ, căn cứ so sánh; nhận biết các cơ quan, tổ chức có thể và có trách nhiệm cung cấp các nguồn tài liệu đang tin cậy cho công tác thẩm định giá.
- Việc phân tích các thông tin thu thập được trên thị trường để đưa ra mức giá cho BĐS cần thẩm định giá vẫn còn chung chung, chưa được hướng dẫn cụ thể. Do
điều chỉnh và phương thức điều chỉnh BĐS so sánh với BĐS cần định giá và phải được nêu rõ trong báo cáo thẩm định giá
- Cần có những quy định cụ thể về trường hợp áp dụng cũng như các bước thực hiện các phương pháp TĐG trong quy trình thẩm định giá, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho các cán bộ thẩm định trong việc xác định phương pháp thẩm định giá cho các BĐS có đặc điểm khác nhau, kết quả thảm định vì thế mà chính xác hơn.
Bên cạnh đó cần chú trọng và nâng cao hiệu quả quy trình tái thẩm định giá bất động sản. Muốn vậy, ngân hàng cần cho phép cán bộ thẩm định được định giá lại sát với giá giao dịch trên thị trường. Tuy nhiên đây là công việc khó, ngoài yếu tố chuyên môn và kinh nghiệm của cán bộ thẩm định giá thì còn có sự biến động của thị trường BĐS, nếu giá trị BĐS lúc tái định giá giảm so với lúc định giá cho vay, nghĩa là giá trị TSĐB giảm so với số tiền vay của khách hàng thì sẽ gây khó khăn cho các cán bộ tín dụng khi phải thuyết phục khách hàng nộp thêm tiền hoặc bổ sung tài sản để đảm bảo cho khoản vay hiện tại. Một đặc thù nữa là cán bộ thẩm định phải dự báo được những thay đổi của thị trường và lạm phát của nền kinh tế, trong trường hợp phát mại tài sản thế chấp để thu hồi nợ thì việc đánh giá tài sản ở thời điểm thế chấp không còn ý nghĩa. Do vậy việc định giá lại TSĐB là rất quan trọng. Nhận thấy tầm quan trọng của công tác tái định giá BĐS là TSĐB, nên công tác này cần phái được chú trọng hơn mà trước hết cần hoàn thiện quy trình cấp phát tín dụng, trong đó phải nhấn mạnh và đưa ra được các biện pháp kiểm soát một cách hiệu quả công tác tái định giá BĐS là TSĐB. Ngoài ra, cán bộ thẩm định cần phải nêu rõ tình hình biến động giá của BĐS tại khu vực cũng như nguyên nhân tăng giảm giá trị BĐS vào báo cáo thẩm định để kiểm soát viên và cán bộ tín dụng có thể nắm bắt được.
Quy trình thẩm định giá tại PVcomBank quy định giá trị BĐS thẩm định là giá trị tại thời điểm thẩm định giá. Hơn nữa, lập luận về kết quả định giá còn chưa tính đến các yếu tố có thể làm tăng hoặc giảm giá trị BĐS trong tương lai, việc xác định xu hướng diễn biến giá cả của thị trường là điều cần thiết nhưng không dễ thực
hiện. Do đó, giải pháp mà Phòng thẩm định giá tài sản Hội sở PVcomBank nên thực hiện là luôn có bộ phận cập nhật các bản báo cáo xu hướng biến động của thị trường BĐS, của các chuyên gia, tổ chức và các công ty có uy tín hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh BĐS, phân tích các số liệu giá cả và đưa ra các cảnh báo để các cán bộ định giá lưu ý và đưa ra mức giá phù hợp.