2.3.2.1. Hạn chế
“Thứ nhất, Chưa đa dạng về các sản phẩm, hình thức cho vay, đối tượng
khách hàng vay. Ngân hàng chủ yếu vẫn sử dụng các phương thức cho vay truyền thống như cho vay theo món, từng lần.. chưa đáp ứng được sự đa dạng các nhu cầu sử dụng vốn của khách hàng. “
“Thứ hai, Cơ cấu dư nợ TD theo ngành nghề không đồng đều. Trong khi
các điều kiện tự nhiên như thời tiết khí hậu thay đổi thất thường gây thiệt hại đến hoạt động sản xuất kinh doanh của người dân cũng như nguồn vốn TD của NH. “
“Thứ ba, Cơ cấu dư nợ TD trung- dài hạn còn thấp. Việc trang bị, đầu tư
máy móc hiện đại là cần thiết để khách hàng nâng cao năng suất chất lượng lao động để phát triển kinh doanh, nhờ đó khách hàng có khả năng trả nợ đầy đủ và tạo dựng niềm tin với NH. Bên cạnh đó, lãi suất cho vay đặc biệt là cho vay trung- dài hạn còn cao. “
“Thứ tư, Hoạt động tín dụng chỉ tập trung vào TD dân cư, đối với TD doanh nghiệp chưa thực sự mở rộng. “
“Thứ năm, Nợ quá hạn và nợ xấu tăng lên qua các năm, công tác thu hồi
nợ trung dài hạn chưa tốt. “
“Thứ sáu, Vòng quay vốn TD cao nhưng có xu hướng giảm, điều này làm
ảnh hưởng đến hiệu quả của đồng vốn TD và giảm CLTD của NH. “ 2.3.2.2. Nguyên nhân
Mặc dù chi nhánh đã chú trọng nâng cao hoạt động TD và CLTD đã được cải thiện, nhưng mức độ tiềm ẩn rủi ro rất cao, nguyên nhân là do:
“Thứ nhất, Điều kiện khách quan gặp nhiều khó khăn: Kinh tế khách
hàng trên địa bàn chủ yếu là doanh nghiệp vừa và nhỏ, chịu tác động rất lớn từ các chính sách của Nhà nước. Đặc biệt, sản xuất của địa phương vẫn còn là nền sản xuất nhỏ, tỷ suất hàng hóa thấp. Chưa hình thành vùng sản xuất chuyên canh có sản lượng nông sản hàng hóa bảo đảm chất lượng có thể cạnh tranh trong điều kiện hội nhập. Ngoài ra, trong những năm gần đây, thiên tai, mất mùa diễn ra thường xuyên, thời tiết, khí hậu ngày càng khắc nghiệt, thêm vào đó là tình hình dịch bệnh tràn lan, gây thiệt hại đến tài sản của dân cũng như nguồn vốn tín dụng của Ngân hàng. “
“Thứ hai, Môi trường kinh doanh chưa ổn định: Nền kinh tế chuyển sang
kinh tế thị trường trong một thời gian khá ngắn, nhiều khách hàng không nắm bắt kịp thời thay đổi của chính sách kinh tế vĩ mô cũng như những đòi hỏi ngày càng cao của kinh tế thị trường. Cùng với đó, nền kinh tế nước ta gặp nhiều khó khăn do ảnh hưởng của biến động kinh tế- tài chính thế giới, do đó hoạt động SXKD của khách hàng cũng bị ảnh hưởng, tác động xấu đến hoạt động TD của NH. “
“Thứ ba, Cán bộ thẩm định và quản lý nợ vay vừa làm công tác thẩm
định vừa làm thủ tục hồ sơ vay vốn, hồ sơ thế chấp vừa làm báo cáo thống kê dẫn đến sự quá tải trong công tác thẩm định. Ngoài ra, quy trình thẩm định và cho vay khách hàng còn một số điểm chưa hợp lý, liên quan đến việc phân cấp trách nhiệm của cán bộ thẩm định, thời gian thẩm định và xét duyệt hồ sơ cho vay còn dài. “
“Thứ tư, Các văn bản ban hành từ các cơ quan liên quan đến hoạt động
TD chưa có tính đồng bộ cao, lại không có văn bản cụ thể hướng dẫn cho khách hàng. Bên cạnh đó, thủ tục hành chính chậm khiến khách hàng có tư tưởng “ngại” khi đến vay vốn NH. “
“Thứ năm, Trình độ dân trí của người dân còn thấp, nhiều người chưa có
đủ kiến thức, kinh nghiệm và sự nhạy bén để xử lý và đối phó với sự thay đổi chóng mặt của nền kinh tế thị trường. “
“Thứ sáu, Cán bộ TD chưa có đủ kinh nghiệm để phân tích, đánh giá khách hàng và nhu cầu vay vốn của họ một cách chính xác. Thêm vào đó, công tác kiểm tra giám sát còn chưa sát sao, còn mang tính hình thức và chống đối dẫn đến việc cán bộ TD chủ quan trong công việc của mình. “
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
“Công tác nâng cao hiệu quả tín dụng đang được Ngân hàng đẩy mạnh và có những chuyển biến tích cực, đạt được những thành tích nhất định. Song bên cạnh đó vẫn còn tồn tại nhiều hạn chế gây trở ngại cho công tác mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng. Đây chính là cơ sở thực tiễn để đưa ra những giải pháp hiệu quả, thiết thực nhằm khắc phục những hạn chế đó, giúp chất lượng tín dụng của Ngân hàng ngày càng được nâng cao, mở rộng hoạt động kinh doanh và tăng uy tín cho Ngân hàng. “
CHƯƠNG 3
CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG
AGRIBANK NAM HÀ NỘI