3.1. Định hướng nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đầu tư tại Sở Giao dịch 1 – Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Ngân hàng Phát triển Việt Nam
3.1.1. Định hướng phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam
Ngày 08/08/2018, Chính phủ Việt Nam đã có Quyết định số 986/QĐ-TTg phê duyệt chiến lược phát triển ngành ngân hàng Việt Nam đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 với các mục tiêu sau:
* Mục tiêu tổng quát
Hiện đại hóa Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (sau đây gọi tắt là Ngân hàng Nhà nước) theo hướng: có mô hình tổ chức hợp lý và cơ chế vận hành đồng bộ, hiệu lực và hiệu quả, phù hợp với cơ chế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa, có đầy đủ vị thế pháp lý và trách nhiệm giải trình; thực hiện mục tiêu ưu tiên là kiểm soát lạm phát, góp phần ổn định kinh tế vĩ mô, thúc đẩy tăng trưởng bền vững; bảo đảm an toàn, lành mạnh hệ thống các tổ chức tín dụng, giữ vai trò chủ chốt bảo đảm ổn định tài chính; thực thi vai trò giám sát các hệ thống thanh toán, là trung tâm thanh toán và quyết toán cho các hệ thống thanh toán và hệ thống giao dịch tài chính, tiền tệ trong nền kinh tế.
Phát triển hệ thống các tổ chức tín dụng theo hướng: các tổ chức tín dụng trong nước đóng vai trò chủ lực; hoạt động minh bạch, cạnh tranh, an toàn, hiệu quả bền vững; cấu trúc đa dạng về sở hữu, quy mô, loại hình; dựa trên nền tảng công nghệ, quản trị ngân hàng tiên tiến, phù hợp với chuẩn mực hoạt động theo thông lệ quốc tế, hướng tới đạt trình độ phát triển của nhóm 4 nước dẫn đầu khu vực ASEAN vào năm 2025; năng động, sáng tạo để thích ứng với quá trình tự do hóa và toàn cầu hóa; đáp ứng nhu cầu về dịch vụ tài chính, ngân hàng ngày càng gia tăng của nền kinh tế, tiến tới tài chính toàn diện vào năm 2030, bảo đảm mọi người dân và doanh nghiệp có cơ hội tiếp cận đầy đủ, thuận tiện các dịch vụ tài chính, ngân hàng có chất lượng, đóng góp tích cực cho phát triển bền vững.
* Mục tiêu cụ thể
- Tăng dần tính độc lập, chủ động và trách nhiệm giải trình của Ngân hàng Nhà nước về mục tiêu điều hành chính sách tiền tệ, kiểm soát lạm phát ở mức phù hợp với định hướng phát triển kinh tế xã hội trong từng thời kỳ, hỗ trợ ổn định kinh tế
Giảm dần tỷ lệ tín dụng ngoại tệ/tổng tín dụng, phấn đấu tỷ lệ tiền gửi ngoại tệ/tổng phương tiện thanh toán đạt mức dưới 7,5% vào năm 2020 và mức 5% vào năm 2030; tiến tới ngừng cho vay ngoại tệ để chậm nhất đến năm 2030 cơ bản khắc phục tình trạng đô la hóa trong nền kinh tế.
- Tăng cường năng lực thể chế, hiệu lực, hiệu quả thanh tra, giám sát ngân hàng của Ngân hàng Nhà nước; mở rộng phạm vi thanh tra, giám sát đến các tập đoàn tài chính dưới hình thức công ty mẹ - con, trong đó công ty mẹ là tổ chức tín dụng; đến cuối năm 2025, thanh tra, giám sát ngân hàng tuân thủ phần lớn các nguyên tắc giám sát ngân hàng hiệu quả theo Basel.
- Đẩy mạnh phát triển thanh toán không dùng tiền mặt, tối ưu hóa mạng lưới ATM và POS. Đến cuối năm 2020, tỷ trọng tiền mặt trên tổng phương tiện thanh toán ở mức dưới 10%; đến cuối năm 2025, tỷ trọng tiền mặt trên tổng phương tiện thanh toán ở mức dưới 8%.
- Tăng số lượng doanh nghiệp và người dân tiếp cận với các dịch vụ tài chính, ngân hàng do các tổ chức tín dụng cung ứng. Tập trung phát triển các loại hình dịch vụ phù hợp phục vụ các nhóm dân cư chưa hoặc ít được tiếp cận với dịch vụ ngân hàng truyền thống ở vùng nông thôn, vùng sâu vùng xa, vùng có điều kiện kinh tế - xã hội khó khăn.
- Phát triển hệ thống các tổ chức tín dụng phù hợp với điều kiện kinh tế - xã hội và thực trạng của hệ thống qua từng giai đoạn:
Giai đoạn 2018 - 2020:
+ Tiếp tục cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng gắn với trọng tâm là xử lý căn bản, triệt để nợ xấu và các tổ chức tín dụng yếu kém bằng các hình thức phù hợp theo cơ chế thị trường trên nguyên tắc thận trọng, bảo đảm quyền lợi của người gửi tiền và giữ vững sự ổn định, an toàn hệ thống; giảm số lượng tổ chức tín dụng yếu kém để có số lượng các tổ chức tín dụng phù hợp, hoạt động lành mạnh;
+ Tiếp tục lành mạnh hóa tình hình tài chính, nâng cao năng lực quản trị của các tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật và phù hợp với thông lệ quốc tế; từng bước xử lý và xóa bỏ tình trạng đầu tư chéo, sở hữu chéo và sở hữu có tính chất thao túng, chi phối trong các tổ chức tín dụng có liên quan; đẩy mạnh thoái vốn ngoài ngành của các ngân hàng thương mại.
+ Phấn đấu đến cuối năm 2020:
Các ngân hàng thương mại cơ bản có mức vốn tự có theo chuẩn mực của Basel II, trong đó ít nhất 12 - 15 ngân hàng thương mại áp dụng thành công Basel II phương
pháp tiêu chuẩn trở lên; có ít nhất từ 1 đến 2 ngân hàng thương mại nằm trong tốp 100 ngân hàng lớn nhất (về tổng tài sản) trong khu vực châu Á;
Tăng tỷ trọng thu nhập từ hoạt động dịch vụ phi tín dụng trong tổng thu nhập của các ngân hàng thương mại lên khoảng 12 - 13%; hoàn thành việc niêm yết cổ phiếu của các ngân hàng thương mại cổ phần trên thị trường chứng khoán Việt Nam; nâng mức vốn pháp định đối với quỹ tín dụng nhân dân;
Đưa tỷ lệ nợ xấu nội bảng của các tổ chức tín dụng, nợ xấu đã bán cho VAMC và nợ đã thực hiện các biện pháp phân loại nợ xuống dưới 3% (không bao gồm các ngân hàng thương mại yếu kém đã được Chính phủ phê duyệt phương án xử lý). Giai đoạn 2021 - 2025:
+ Nâng cao hơn nữa năng lực cạnh tranh, tăng sự minh bạch và tuân thủ các chuẩn mực, thông lệ quốc tế tốt trong quản trị và trong hoạt động của các tổ chức tín dụng;
+ Phấn đấu đến cuối năm 2025:
Có ít nhất từ 2 - 3 ngân hàng thương mại nằm trong tốp 100 ngân hàng lớn nhất (về tổng tài sản) trong khu vực châu Á và 3 - 5 ngân hàng niêm yết cổ phiếu trên thị trường chứng khoán nước ngoài;
Tất cả các ngân hàng thương mại áp dụng Basel II theo phương pháp tiêu chuẩn, triển khai thí điểm áp dụng Basel II theo phương pháp nâng cao tại ngân hàng thương mại Nhà nước nắm cổ phần chi phối và ngân hàng thương mại cổ phần có chất lượng quản trị tốt đã hoàn thành áp dụng Basel II theo phương pháp tiêu chuẩn;
Tăng tỷ trọng thu nhập từ hoạt động dịch vụ phi tín dụng trong tổng thu nhập của các ngân hàng thương mại lên khoảng 16 - 17%;
Nợ xấu của toàn hệ thống các tổ chức tín dụng dưới 3%.
- Tăng hiệu quả phân bổ nguồn vốn tín dụng phục vụ yêu cầu phát triển kinh tế - xã hội; thúc đẩy phát triển “tín dụng xanh”, “ngân hàng xanh” để góp phần chuyển đổi nền kinh tế sang hướng tăng trưởng xanh, phát thải các bon thấp, thích ứng với biến đổi khí hậu; tăng tỷ trọng vốn tín dụng ngân hàng đầu tư vào năng lượng tái tạo, năng lượng sạch, các ngành sản xuất và tiêu dùng ít các bon. Lồng ghép các nội dung về phát triển bền vững, biến đổi khí hậu và tăng trưởng xanh trong các chương trình, dự án vay vốn tín dụng.
- Từng bước nâng cao vị thế của Việt Nam tại các diễn đàn, tổ chức quốc tế về tiền tệ ngân hàng, phục vụ cho phát triển ngành Ngân hàng, phù hợp với yêu cầu hội nhập quốc tế.
3.1.2. Định hướng phát triển hoạt động tín dụng đầu tư tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam
* Định hướng phát triển chung Ngân hàng Phát triển Việt Nam đó là:
Theo Quyết định số 369/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ ban hành ngày 28/2/2013 về việc phê duyệt Chiến lược phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam đến năm 2020 và tầm nhìn đến năm 2030 với những nội dung sau:
“ Tiếp tục củng cố và phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam là ngân hàng chính sách của Chính phủ hoạt động không vì mục tiêu lợi nhuận theo hướng bền vững, hiệu quả, đảm bảo đủ năng lực để thực hiện chính sách tín dụng đầu tư, tín dụng xuất khẩu của Nhà nước và các nhiệm vụ khác do Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ giao, góp phần thực hiện chiến lược và kế hoạch phát triển kinh tế xã hội của đất nước trong từng thời kỳ. Mục tiêu cụ thể:
- Tốc độ tăng trưởng tín dụng giai đoạn 2013-2020 bình quân khoảng 10%/năm, theo đó, quy mô tài sản của Ngân hàng Phát triển Việt Nam đến năm 2020 đạt khoảng 500.000 tỷ đồng. Giai đoạn sau năm 2020, tốc độ tăng trưởng tín dụng được xác định phù hợp với yêu cầu phát triển kinh tế - xã hội.
- Xác định cơ cấu giữa vốn chủ sở hữu và vốn huy động của Ngân hàng, có lộ trình tăng vốn chủ sở hữu nhằm đạt tỷ lệ vốn chủ sở hữu so với tổng dư nợ cho vay tín dụng đầu tư, tín dụng xuất khẩu của Ngân hàng Phát triển Việt Nam cho phù hợp với từng giai đoạn.
- Nâng cao chất lượng tín dụng đặc biệt là công tác thẩm định, giải ngân, quản lý thu hồi nợ; xây dựng cơ chế phân loại nợ xấu phù hợp với tính chất hoạt động của Ngân hàng Phát triển Việt Nam; xây dựng cơ chế trích lập dự phòng rủi ro và các biện pháp xử lý nợ xấu cho vay các chương trình; tích cực thu hồi nợ và xử lý rủi ro nhằm mục tiêu giảm tỷ lệ nợ xấu tổng thể dưới 7% vào năm 2015, từ 4% - 5% vào năm 2020; tỷ lệ nợ xấu trong giai đoạn 2020 - 2030 ở mức dưới 3%.
- Tiêu chuẩn hóa quy trình nghiệp vụ nhằm đáp ứng yêu cầu thực thi chính sách hỗ trợ phát triển theo chủ trương của Đảng và Nhà nước, chương trình mục tiêu được Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ quyết định; đa dạng hóa các dịch vụ ngân hàng nhằm phục vụ ngày một tốt hơn chính sách tín dụng đầu tư và tín dụng xuất khẩu của Nhà nước bao gồm cả cho vay thỏa thuận đối với các đối tượng này trong những điều kiện nhất định nhằm nâng cao chất lượng hoạt động và từng bước giảm cấp bù của ngân sách Nhà nước tiến tới tự chủ về tài chính.
- Nâng cao hiệu quả kiểm tra giám sát của cơ quan quản lý Nhà nước và kiểm soát nội bộ: Tăng cường sự kiểm tra giám sát của các Bộ, cơ quan liên quan bao gồm: Bộ Tài chính, Bộ Kế hoạch và Đầu tư, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; hoàn thiện mô hình tổ chức, nâng cao năng lực và hiệu quả hoạt động của hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội bộ ”
* Định hướng phát triển hoạt động tín dụng đầu tư tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam: Quyết định 369/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ ban hành năm 2013 đã đề ra chiến lược phát triển cho NHPT đến năm 2020 và tầm nhìn đến năm 2030. Tuy nhiên sau khi tổng kết và đánh giá thực trạng các hoạt động tín dụng của NHPT, trên cơ sơ báo cáo của NHPT và Bộ Tài chính, Thủ tướng Chính phủ đã ban hành Nghị định 32/2017/NĐ-CP ngày 31/3/2017 về chính sách tín dụng đầu tư Nhà nước. Việc ban hành Nghị định 32/2017 được coi là một bước điều chỉnh phù hợp với tình hình hoạt động của NHPT nói riêng, phù hợp với tình hình kinh tế trong nước nói chung và yêu cầu hội nhập quốc tế sâu rộng, trong đó có các rào cản của việc hội nhập WTO và các công ước quốc tế khác. Theo đó, chính sách tín dụng ưu đãi mới của Nhà nước tại NHPTVN đã không còn nghiệp vụ tín dụng xuất khẩu và nghiệp vụ bảo lãnh hỗ trợ lãi suất cho các doanh nghiệp vay vốn NHTM mà chỉ còn nghiệp vụ cho vay lại vốn nước ngoài của Chính phủ và nghiệp vụ cho vay đầu tư.
Như vậy, trong thời gian tới ngoài hoạt động cho vay lại vốn nước ngoài thì hoạt động TDĐT của NHPTVN sẽ là hoạt động cho vay chính và mũi nhọn trong chính sách tín dụng ưu đãi của Chính phủ phục vụ mục tiêu phát triển kinh tế xã hội, phát triển cơ sở hạ tầng, chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng CNH-HĐH, đảm bảo an sinh xã hội và bảo vệ môi trường.
3.1.3. Định hướng nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đầu tư tại Sở Giao dịch 1
- Ngân hàng Phát triển Việt Nam
Sở Giao dịch 1 là một đơn vị đầu tàu của hệ thống NHPTVN trong việc thực hiện chính sách tín dụng ưu đãi của Nhà nước trên địa bàn vùng thủ đô nói riêng và của các nước nói chung, đặc biệt là trong hoạt động TDĐT. Từ khi triển khai đến nay, hoạt động TDĐT của SGD1 đã đạt được nhiều kết quả, đóng góp không nhỏ cho thành công chung của hoạt động TDĐT toàn ngành, thực hiện hiệu quả những nhiệm vụ được Tổng Giám đốc NHPT và Thủ tướng Chính phủ giao. Tuy trong quá trình thực hiện, hoạt động TDĐT vẫn còn nhiều hạn chế, thiếu sót, nhưng có thể coi đó là những bài học, là tiền đề để SGD1 tiếp tục triển khai hoạt động TDĐT một cách hiệu quả và hoàn thiện hơn.
Sở Giao dịch I đã đề ra các phương hướng để nâng cao hiệu quả hoạt động TDĐT từ nay đến năm 2022 đó là:
- Đẩy mạnh công tác huy động vốn, hoàn thành kế hoạch được giao, phấn đấu huy động vốn đáp ứng được nhu cầu giải ngân TDĐT hàng năm.
- Phổ biến rộng rãi chính sách TDĐT trên địa bàn kết hợp với tìm kiếm khách hàng và dự án đầu tư. Nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án, phấn đấu tăng trưởng tín dụng đạt 6%/năm , cung ứng tối thiểu 7.000 tỷ đồng/năm cho đầu tư phát triển kinh tế - xã hội.
- Hoàn thành tối thiểu 98% kế hoạch thu nợ gốc, 97% kế hoạch thu nợ lãi được giao hàng năm. Đẩy mạnh công tác thu hồi, xử lý nợ, không để phát sinh mới nợ quá hạn, lãi treo, giảm tỷ lệ nợ xấu xuống dưới 2,5%. Hoàn thành các kế hoạch xử lý tài sản bảo đảm đã đề ra.
- Khắc phục các tồn tại sau thanh tra, kiểm tra trong hoạt động TDĐT.
- Tiếp tục đẩy mạnh và phát huy hiệu quả kinh tế xã hội của hoạt động TDĐT, thực hiện tốt các nhiệm vụ Chính phủ giao trong việc phát triển kinh tế, tăng cường cơ sở vật chất kỹ thuật cho xã hội, đẩy mạnh chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng CNH-HĐH, bảo đảm an sinh xã hội, bảo vệ môi trường, xóa đói giảm nghèo.