Ngân hàng Phát triển Việt Nam
3.2.1. Nhóm giải pháp về thủ tục hành chính:
Cải cách thủ tục hành chính, đơn giản hóa và công khai quy trình cho vay
Quy trình, thủ tục cho vay ảnh hưởng đến quá trình cho vay, một thủ tục cho vay thuận tiện đơn giản sẽ tạo cảm giác thoải mái cho khách hàng trong quá trình vay vốn, từ đó muốn có quan hệ tín dụng lâu dài với SGD1. Để đạt được những mục tiêu đó SGD1 cần phải:
- Rà soát kiến nghị loại bỏ các thủ tục không cần thiết, hoàn thiện quy trình theo hướng đơn giản dễ hiểu và dễ thực hiện. Quy định cụ thể trình tự và thời gian thực hiện các bước của quy trình vay vốn. Công khai quy trình cho vay và phải phổ biến cho các khách hàng biết kịp thời khi quy trình có sự thay đổi. Ngoài việc cải tiến quy trình, thủ tục cho vay của nội bộ, cần phối hợp với các ngành kiến nghị cải cách các thủ tục liên quan để giảm thiểu các thủ tục cho khách hàng. Có như vậy mới kích thích các nhà đầu tư tham gia đầu tư vào những án mà nhà nước cần khuyến khích đầu tư.
- Thường xuyên tổ chức các buổi tọa đàm với cán bộ, nghiên cứu học hỏi các quy trình, thủ tục cho vay của các NHTM từ đó đúc kết ra quy trình thủ tục phù hợp
với loại hình TDĐT để tham gia ý kiến đóng góp vào các dự thảo xây dựng quy chế, quy trình của NHPTVN.
3.2.2. Nhóm giải pháp về nhân sự, chất lượng nguồn nhân lực trong hoạt động tín dụng
Trong bất cứ lĩnh vực nào con người luôn là yếu tố quan trọng hàng đầu quyết định đến sự thành bại. Đối với hoạt động tín dụng thì yếu tố con người lại càng đóng một vai trò quan trọng, nó quyết định đến hiệu quả tín dụng, chất lượng dịch vụ và hình ảnh của ngân hàng.
Bởi vậy, trong quá trình triển khai thực hiện nhiệm vụ SGD1 cần phải có đội ngũ cán bộ có trình độ chuyên môn nghiệp vụ cao, tiếp thu và sử dụng thành công công nghệ mới hiện đại. Để làm được điều này, SGD1 cần phải thực hiện một số giải pháp sau:
- Tuyển chọn cán bộ có chuyên môn, phù hợp với nghiệp vụ:
Thu hút nguồn nhân lực, bổ sung cán bộ có trình độ chuyên môn cao dựa vào các chính sách tiền lương, tiền thưởng, xây dựng môi trường làm việc thân thiện, lành mạnh. Tập trung tuyển chọn số sinh viên đã tốt nghiệp loại khá trở lên ở các trường Đại học có chuyên ngành phù hợp.Việc tuyển chọn cần được công khai trên các phương tiện thông tin đại chúng và theo đúng quy định của NHPTVN, cụ thể:
Bảng 3.1: Kế hoạch tuyển dụng cán bộ 2020 – 2022
Đvt: Cán bộ
STT Tuyển vị trí Ngành nghề 2020 2021 2022
1 Cán bộ tín dụng Ngân hàng 1 2 2 2 Cán bộ thẩm định Tài chính, Ngân hàng, Đầu tư 1 2 3 3 Cán bộ kiểm tra/
pháp chế Luật kinh tế 1 2 2 4 Cán bộ kế toán Kế toán 1 2 3
(Nguồn: Phòng HCQLNS – SGD1)
- Đào tạo bồi dưỡng đối với cán bộ hiện tại:
Sau khi hoàn thành việc sát nhập các chi nhánh khu vực thành SGD1 như hiện nay, số lượng cán bộ tại SGD1 đã tăng lên nhiều, tuy nhiên chất lượng cán bộ chưa đồng đều, một số cán bộ chưa qua đào tạo chính quy hoặc đào tạo không đúng với chuyên ngành phù hợp với công việc hiện tại dẫn đến chưa đáp ứng được yêu cầu công việc. Vậy nên, ngoài việc tuyển dụng và bổ sung cán bộ mới để bù đắp cho số lượng cán bộ đến tuổi nghỉ hưu thì việc đào tạo bồi dưỡng đối với nguồn nhân lực hiện có cũng vô cùng cần thiết.
Cán bộ tín dụng phải nắm vững kiến thức về hoạt động tài chính ngân hàng, nắm vững quy chế quy trình nghiệp vụ thông qua văn bản hướng dẫn của NHPT, pháp luật kinh tế…Bên cạnh đó, cán bộ tín dụng phải trang bị thêm những kĩ năng mềm phục vụ cho công việc như: kỹ năng giao tiếp, kỹ năng điều tra, kỹ năng quản lý thông tin, kỹ năng tin học,... Và một điều quan trọng không kém ngoài chuyên môn nghiệp vụ đối với người làm tín dụng là phải tự ý thức rèn luyện để nâng cao đạo đức nghề nghiệp. Đạo đức nghề nghiệp thể hiện ở sự tận tâm, tinh thần trách nhiệm với công việc, trung thực, bản lĩnh vững vàng, chấp hành tốt kỷ cương kỷ luật của đơn vị. Nội dung đào tạo cán bộ hàng năm của SGD1 tập trung vào các nghiệp vụ liên quan đến lĩnh vực hoạt động của NHPTVN và của SGD1, cụ thể:
Bảng 3.2: Kế hoạch đào tạo bồi dưỡng cán bộ hàng năm 2020
STT Nội dung đào tạo bồi dưỡng Đối tượng đào tạo Hình thức Thời gian thực hiện
1 Phân tích tài chính doanh nghiệp Cán bộ tín dụng, cán bộ thẩm định, cán bộ kiểm tra Đào tạo tập trung 1 tuần 2 Thẩm định dự án đầu tư Cán bộ tín dụng, cán bộ thẩm định Đào tạo tập trung 1 tuần 3 Tập huấn các văn bản hướng
dẫn nghiệp vụ của NHPT Cán bộ tín dụng, cán bộ thẩm định, cán bộ kiểm tra Đào tạo tập trung 1 tuần 4 Thu hồi, xử lý nợ, xử lý TSBĐTV Cán bộ tín dụng, cán bộ thẩm định, cán bộ kiểm tra Đào tạo tập trung 1 tuần 5 Tập huấn chuyên đề pháp luật
trong hoạt động ngân hàng
Cán bộ tín dụng, cán bộ thẩm định, cán bộ kiểm tra Đào tạo tập trung 1 tuần 6 Triển khai sử dụng phần mềm ngân hàng Cán bộ kế toán,
Cán bộ tín dụng. Đào tạo tập trung
1 tuần
(Nguồn: Chương trình đào tạo bồi dưỡng cán bộ - Phòng HCQLNS SGD1)
- Đánh giá cán bộ và phân công công việc phù hợp:
+ Việc đánh giá, phân loại cán bộ là công việc cần thiết để giúp SGD1 thực hiện công tác quy hoạch, đào tạo bồi dưỡng, sử dụng và quản lý hiệu quả nguồn nhân lực. Ngoài ra, trên cơ sở đánh giá mức độ hoàn thành nhiệm vụ hàng tháng, hàng quý, hàng năm của cán bộ, SGD1 sẽ căn cứ để tiến hành chi trả lương theo năng lực và hiệu quả công việc của từng người. Từ đó có thể thúc đẩy người lao động tại SGD1 cố gắng hoàn thành tốt hơn công việc được giao.
+ Hiệu quả công việc chịu tác động rất lớn từ việc phân công công việc hợp lý, phù hợp với năng lực chuyên môn, khả năng thực hiện nhiệm vụ được giao ở mức cao nhất. Do vậy trên cơ sở tuyển dụng, đào tạo và đánh giá cán bộ, hàng năm SGD1
rà soát và phân công lại cán bộ cho phù hợp để cán bộ phát huy hết năng của mình. Cùng với đó trách nhiệm của Ban lãnh đạo SGD1, Lãnh đạo các Phòng nghiệp vụ tạo ra bằng được một môi trường làm việc năng động, thoải mái để giúp cán bộ chuyên tâm làm việc với năng suất cao nhất, đồng thời khơi dậy những khả năng, thế mạnh của mỗi cán bộ.
- Xây dựng chính sách tiền lương và thi đua khen thưởng, kỷ luật:
Xây dựng chính sách lương thưởng hợp lý đảm bảo phản ánh đúng kết quả hoạt động, đúng người đúng việc, người làm nhiều, làm công việc khó, chịu trách nhiệm cao sẽ được hưởng lương cao hơn. Từ đó tạo động lực cho cán bộ nghiệp vụ nỗ lực phấn đấu hoàn thành và nâng cao chất lượng công việc. Đặc biệt, cần quan tâm áp dụng các hình thức khen thưởng, động viên phù hợp đối với những cán bộ có thành tích xuất sắc trong hoạt động tín dụng. Đồng thời đối với cán bộ có sai phạm thì tùy theo mức độ mà có thể giáo dục thuyết phục hoặc xử lý kỷ luật. Có như vậy thì kỷ cương trong hoạt động tín dụng, uy tín của ngân hàng sẽ ngày càng được nâng cao và chất lượng tín dụng chắc chắn sẽ được cải thiện đáng kể.
3.2.3. Nhóm giải pháp về nâng cao hiệu quả chính sách khách hàng, đối tác
Việc quảng bá hình ảnh và tìm đến khách hàng sẽ tăng tính chủ động của Ngân hàng và giảm thiểu được rủi ro, quy mô tín dụng cũng được mở rộng kéo theo chất lượng tăng lên. Do đó, cần có một chính sách quảng bá cụ thể để tạo sự quan tâm của khách hàng có dự án tìm đến vay vốn, SGD1 cần thực hiện được một số nội dung sau: - Trước hết cần thay đổi tư duy, nâng cao ý thức của toàn thể đội ngũ cán bộ trong công tác tìm kiếm dự án đầu tư mới, tránh tâm lý ỷ lại, chờ đợi khách hàng đến vay như trước đây mà phải tích cực tìm kiếm dự án, khách hàng mới (quan tâm đến đa dạng hóa khách hàng) vì hiện nay các cơ chế về lãi suất, về tài sản đảm bảo... đối với khách hàng không còn là ưu thế của NHPTVN so với các NHTM.
- Chú trọng công tác tuyên truyền, quảng bḠhình ảnh NHPTVN; công tác giới thiệu, phổ biến chính sách TDĐT của Nhà nước trên địa bàn tỉnh bằng các phương tiện thông tin đại chúng.
- Có kế hoạch làm việc với Sở Kế hoạch và Đầu tư, Ban quản lý các khu công nghiệp, Sở Giáo dục, Sở y tế... để nắm bắt tình hình các dự án chuẩn bị đầu tư trên địa bàn, thông qua đó giới thiệu tư vấn cho các doanh nghiệp, tổ chức lựa chọn dự án đầu tư thuộc lĩnh vực được ưu đãi vay vốn TDĐT.
- Liên hệ, tiếp cận với Hội Doanh nghiệp của tỉnh để giới thiệu, phổ biến chính sách của NHPTVN tư vấn cho doanh nghiệp về dự án đầu tư, về hồ sơ vay vốn TDĐT.
- Trong quá trình thực hiện chính sách Marketing cần phải làm cho khách hàng nhận thức rõ các vấn đề sau: những lĩnh vực, ngành nghề thuộc đối tượng cho vay đầu tư; ý nghĩa và điểm khác biệt giữa TDĐT của Nhà nước so với các tín dụng
3.2.4. Nhóm giải pháp về chất lượng dịch vụ
3.2.4.1. Nâng cao chất lượng thẩm định dự án
Đối với công tác TDĐT thì việc thẩm định dự án là khâu hết sức quan trọng. Để nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư, đảm bảo an toàn cho các khoản vay, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động TDĐT thì SGD1 cần thực hiện một số nội dung sau:
- Các phương pháp thẩm định, nội dung và các chỉ tiêu thẩm định phải không ngừng được cập nhật mới. Việc đánh giá dự án phải được thực hiện dựa trên một hệ thống các chỉ tiêu hợp lý để có được những đánh giá đầy đủ và toàn diện về dự án. Cần phải có thêm các tiêu chí đánh giá lạm phát, đánh giá rủi ro mà dự án có thể gặp phải, phân tích và định lượng các thông số này qua việc dự báo hay phân tích độ nhạy để xem ảnh hưởng của chúng đến dự án. Cần xây dựng các phương thức thẩm định một cách cụ thể cho các dự án ở từng lĩnh vực đầu tư trên cơ sở thường xuyên cập nhật các thông tin của thị trường và các chính sách pháp luật của Nhà nước có liên quan.
- Thời gian thẩm định cần rút ngắn, SGD1 và Chủ đầu tư cần phối hợp ngay từ khi lập dự án, phân công chức năng nhiệm vụ rõ ràng giữa các phòng trong Chi nhánh, xử lý tình huống mới phát sinh kịp thời, quyết liệt. Tăng cường tổng kết, rút kinh nghiệm để không ngừng tìm kiếm và xây dựng các mô hình hợp lý cho mỗi loại hình kinh tế trên địa bàn.
- Cán bộ thẩm định cần chú trọng đến chất lượng thông tin, thu thập đầy đủ chính xác từ nhiều nguồn khác nhau để tăng tính chính xác, khách quan. Cán bộ cần tăng cường khảo sát thực tế tại doanh nghiệp, tìm hiểu ngành nghề mà doanh nghiệp đang kinh doanh, đánh giá tiềm năng của sản phẩm trên địa bàn. Việc sử dụng những thông tin này một cách hiệu quả, kết hợp với một phương pháp phân tích, đánh giá tốt sẽ hạn chế những yếu tố chủ quan trong thẩm định khách hàng.
3.2.4.2. Nâng cao chất lượng công tác giám sát khách hàng và công tác kiểm tra nội bộ
- Công tác giám sát khách hàng: Việc giám sát hoạt động sản xuất kinh doanh và tài chính của khách hàng cần phải được thực hiện một cách kiên trì, thường xuyên và tỉ mỉ (kể cả với những khách hàng đang trả nợ tốt). Riêng đối với các dự án khó khăn, ngoài việc kiểm tra định kỳ, SGD1 cần tăng cường kiểm tra đột xuất hoạt động sản xuất kinh doanh nhằm đánh giá chính xác những nguyên nhân và tìm kiếm giải pháp tháo gỡ thích hợp.
- Công tác kiểm tra nội bộ:
+ Trước hết mỗi cán bộ nghiệp vụ phải luôn đề cao công tác tự kiểm tra đối với các dự án do mình quản lý, chủ động báo cáo và đề xuất biện pháp khắc phục khi phát hiện có sai sót. Thực hiện nghiêm quy định "kiểm tra trước, trong và sau", trong đó tăng cường công tác kiểm tra trước đối với hoạt động TDĐT nhằm hỗ trợ việc phát hiện sớm những dấu hiệu rủi ro trong quá trình cho vay.
độc lập trong từng phần công việc gắn với việc đề cao tinh thần trách nhiệm, tuân thủ nghiêm luật pháp, giữ gìn đạo đức trong thi hành công vụ.
+ Nghiên cứu xây dựng cơ chế phối hợp giữa SGD1 và các cơ quan: Trung tâm thông tin tín dụng (CIC), cơ quan thuế, các tổ chức tín dụng có quan hệ với khách hàng...để trao đổi, kiếm tra đối chiếu các thông tin đến vốn vay TDĐT.
+ Hoàn thiện chế độ thông tin báo cáo, chuẩn hóa hệ thống bảng biểu lấy số liệu tạo sự đồng bộ, thống nhất trong thực hiện, ứng dụng công nghệ thông tin đảm bảo khai thác có hiệu quả, đánh giá đúng bản chất vấn đề để có giải pháp ngăn ngừa rủi ro.
+ Chú trọng đào tạo, tự đào tạo bồi dưỡng, nâng cao kiến thức, kỹ năng của các cán bộ Phòng kiểm tra, phòng tín dụng, duy trì thường xuyên việc nghiên cứu thảo luận các quy định của Nhà nước và NHPTVN liên quan đến hoạt động TDĐT nhằm đảm bảo mọi quy định phải được hiểu đúng và thống nhất thực hiện.
3.2.4.3. Hoàn thiện cơ sở vật chất và hệ thống trang thiết bị công nghệ thông tin
Để có thể đưa ra quyết định cho vay đúng đắn, xử lý thu hồi nợ kịp thời, giảm bớt những tổn thất trong hoạt động tín dụng, có cơ sở phục vụ cho công tác kiểm tra, kiểm soát của ngân hàng, SGD1 phải thường xuyên nắm chính xác, kịp thời và đầy đủ các thông tin về khách hàng vay vốn. Đây là công việc rất phức tạp nhưng có vai trò quan trọng góp phần nâng cao chất lượng tín dụng. Giải pháp cần thực hiện là:
- Đầu tư hệ thống công nghệ thông tin đủ mạnh, đáp ứng các yêu cầu xử lý nhanh, cung cấp thông tin kịp thời và chính xác, phục vụ tác nghiệp và chỉ đạo điều hành.
- Sớm hoàn thiện việc xây dựng hệ thống đánh giá, xếp hạng tín nhiệm nội bộ đối với khách hàng, nó giúp việc phân loại nợ trung thực hơn, bên cạnh đó còn là công cụ tư vấn, giúp ban lãnh đạo chi nhánh có định hướng chiến lược kinh doanh rõ ràng, xây dựng được các phương án cụ thể đối với từng đối tượng khách hàng. Bên cạnh việc khai thác các thông tin về khách hàng, cán bộ ngân hàng còn phải thu thập các thông tin có liên quan về tình hình kinh tế - xã hội, về ngành hàng, thị trường như: chiến lược phát triển kinh tế - xã hội trong từng thời kỳ; quy hoạch phát triển các vùng, các ngành, các lĩnh vực; các định mức kinh tế- kỹ thuật của các ngành sản xuất; tình hình cung cầu, giá cả sản phẩm…Để có thể tập hợp được các thông tin hữu ích, hình thành “kho dữ liệu” phục vụ việc phòng ngừa rủi ro.
3.2.4.4. Đẩy mạnh công tác huy động vốn
Để đẩy mạnh công tác huy động vốn, trong thời gian tới SGD1 có thể thực hiện một số biện pháp sau: