Khái niệm: là phương thức thanh tốn trong đĩ người bán sau khi đã hồn thành nghiã vụ chuyển giao hàng
hố hoặc cung ứng dịch vụ cho gnười mua, ủy thác cho ngân hàng phục vụ mình thu hộ tiền của người mua trên cơ sở bộ chứng từ do mình lập ra.
* chỉ thị nhờ thu là văn bản pháp lí để điều chỉnh quan hệ ngân hàng với người nhờ thu. Các ngân hàng
tham gia nghiệp vụ nhờ thu chỉ được thực hiện theo đúng chỉ thị này.
Hình thức:
* * * Nhờ thu phiếu trơn( clean collection):
Khái niệm: là phương thức thanh tốn, trong đĩ bên bán ủy nhiệm cho Ngân hàng phục vụ mình thu
hộ tiền ỏ người mua chỉ
ăn cứ vào hối phiếu do mình lập ra. Các chứng từ thương mại do bên bán chuyển giao trực tiếp cho bên mua khơng qua tay ngân hàng.
Quy trình:
Bước 1: Căn cứ vào hợp đồng mua bán ngoại thương, chủ thể xuất khẩu chuyển giao hàng hố, bộ chứng từ
cho chủ thể nhập khẩu
Bước 2: Chủ thể xuất khẩu ký phát hối phiếu ủy quyền ngân hàng phục vụ mình để nhờ thu hộ tiền. Ngân hàng nhờ thu
Chủ thể xuất khẩu Chủ thể nhập khẩu
Ngân hàng đại lý (6) (3) (5) (4) (1) (2) (7)
Bước 3: Ngân hàng nhờ thu gởi thư uỷ nhiệm kèm theo hối phiếu của chủ thể xuất khẩu, sang ngân hàng
đại lý tại nước nhập khẩu để nhờ thu hộ.
Bước 4: Ngân hàng đại lý gởi hối phiếu cho chủ thể nhập khẩu yêu cầu thanh tốn
Bước 5: Sau khi kiểm tra, đối chiếu hối phiếu với bộ chứng từ hợpđồng và nếu đồng ý thì chủ thể nhập
khẩu uỷ quyền cho ngân hàng đại lý thanh tốn tiền
Trường hợp đối chiếu thấy khơng hợp lý, chủ thể nhập khẩu sẽ khơng thanh tốn.
Bước 6: Ngân hàng đại lý chuyển tiền đã thanh tốn về ngân hàng nhờ thu bên xuất khẩu hoặc thơng báo về
sự từ chối thanh tốn bên nhập khẩu
Bước 7: Ngân hàng nhờ thu thanh tốn cho chủ thể nhập khẩu Ưu điểm: chưa cĩ gì đáng kể
Nhược điểm : Khơng đảm bảo quyền lợi cho bên bán vì giữa việc nhận hàng và thanh tốn của người mua
khơng cĩ sự ràng buộc lẫn nhau( người mua cĩ thể nhận hàng rồi khơng chịu trả tiền hay chậm trễ trong thanh tốn). Ngân hàng chỉ đĩng vai trị trung gian thu thủ tục phí khơng chịu trách nhiệm nếu bên mua khơng thanh tốn ⇒ chỉ sử dụng phương thức thanh tốn nhờ thu trơn khi tín nhiệm hồn tồn người mua, hay giá trị xuất khẩu nhỏ, hàng hố ứ đọng khĩ tiêu thụ…
* * * Nhờ thu nhờ chứng từ:
Khaí niệm: là phương thức thnah tốn trong đĩ uỷ nhiệm cho ngân hàng phục vụ mình thu hộ tiền ở người
mua , khơng chỉ là hối phiếu mà cịn căn cứ vào bộ chứng từ gửi kèm theo, với yêu cầu là ngân hàng chỉ trao bộ chứng từ hàng hố cho người mua sau khi họ đã thanh tốn tiền hoặc kí chấp nhận trả tiền trên hối phieu cĩ kì hạn
Quy trình:
Bước 1: Căn cứ vào hợp đồng ngoại thương đã ký kết, chủ thể xuất khẩu chuyển giao hàng hố cho chủ thể
nhập khẩu (khơng kèm bộ chứng từ)
Bước 2: Chủ thể xuất khẩu ký phát hối phiếu, gởi kèm bộ chứng từ và ủy quyền cho ngân hàng phục vụ
mình thu tiền ghi trên hối phiếu với điều kiện nhà nhập khẩu đồng ý thanh tốn thì mới giao bộ chứng từ.
Bước 3: Ngân hàng nhờ thu gởi hối phiếu, bộ chứng từ và uỷ quyền cho ngân hàng đại lý nước nhập khẩu
nhờ thu hộ.
Bước 4: Ngân hàng đại lý gởi hối phiếu và bản sao bộ chứng từ hàng hĩa cho chủ thể nhập khẩu yêu cầu
thanh tốn
Bước 5a: Chủ thể nhập khẩu xem xét hối phíêu, bản sao bộ chứng từ hàng hố với hợp đồng ngoại thương
đã ký trước đĩ, nếu phù hợp và đồng ý thanh tốn thì uỷ quyền thanh tốn hoặc ký kết thanh tốn lên hối phiếu, gởi cho ngân hàng đại lý.
Bước 5b: Ngân hàng đại lý nhận được sự thanh tốn hoặc đảm bảo thanh tốn thì chuyển giao bộ chứng từ
(bản gốc) cho chủ thể nhập khẩu đi nhận hàng.
Ngân hàng nhờ thu
Chủ thể xuất khẩu Chủ thể nhập khẩu
Ngân hàng đại lý (6) (3) (5b) (5a) (4) (2) (7) (1)
Bước 6: Ngân hàng đại lý chuyển tiền thanh tốn cho ngân hàng nhờ thu bên xuất khẩu Bước 7: Ngân hàng nhờ thu bên xuất khẩu thanh tốn cho chủ thể xuất khẩu
Ưu điểm:đảm bảo quyền lợi cho bên bán hơn vì đã cĩ sự ràng buộc chặt chẽ giữa việc thanh tốn tiền với
việc nhận hàng của bên mua .
Nhược điểm: chưa khống chế được việc trả tiền của bên mua ⇒ trong chừng mực nhất định quyền lợi của bên bán vẫn chưa được đảm bảo.