Khái niệm: Phương thức chuyển tiền là phương thức thanh tốn đơn giản nhất, trong đĩ một khách hàng
( người cĩ yêu cầu chuyển tiền) yêu cầu ngân hàng phục vụ mình chuyển một số tiền nhất định cho người hưởng lợi( người thụ hưởng) ở một điạ điểm xác định và trong một thời gian xác định.
Quá trình tiến hành:
Bước 1: sau khi thoả thuận đi đến kí kết hợp đồng mua báo ngoại thương, tổ chức xuất khẩu cung ứng hàng
hố dịch vụ chuyển giao tồn bộ chứng từ cho tổ chức nhập khẩu.
Ngân hàng đại lý
Chủ thể nhập khẩu Chủ thể xuất khẩu
Ngân hàng chuyển tiền (4)
(1)
(2)(3) (3)
Bước 2: Tổ chức nhập khẩu kiểm tra chứng từ, hố đơn, viết lệnh chuyển tiền gởi ngân hàng phục vụ mình
gồm nội dung:
+ Tên, địa chỉ người xin chuyển tiền. + Số tài khoản, ngân hàng ở tài khoản. + Số tiền xin chuyển
+ Tên, điạ chỉ người hưởng lợi, số tài khoản, ngân hàng, chi nhánh ở đâu… + Lí do chuyển tiền.
+ Kèm các giấy tờ cĩ liên quan( giấy phép nhập khẩu, hợp đồng mua bán ngoại thương..)
Bước 3: Kiểm tra hợp lệ và đủ khả năng thanh tốn, ngân hàng trích tài khoản của đơn vị để chuyển tiền gửi
giấy báo nợ, giấy báo đã thanh tốn cho đơn vị nhập khẩu.
Bước 4: Ngân hàng chuyển tiền ra lệnh cho ngân hàng đại lí của mình ở nước ngồi chuyển trả cho người
nhận tiền.
Bước 5: Ngân hàng đại lí chuyển tiền cho người thụ hưởng và gửi giấy báo cho đơn vị. Hình thức:
- Điện báo( TT_ telegraphic transfer): ngân hàng thực hiện việc chuyển tiền bằng cách điện ra lệnh cho ngân hàng đại lí trả tiền cho người nhận = Tele, Fax, SWIFT.
- Thư chuyển tiền ( MT_ Mail transfer) Ngân hàng thực hiện việc chuyển tiền bằng cách gửi thư ra lệch cho ngân hàng đại lí ở nước ngồi trả tiền cho người nhận.