Đơn vị tính: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm Chênh lệch
2014 2015 2016 2015/2014 2016/2015
Số tiền trọng %Tỷ Số tiền trọng %Tỷ Số tiền Trọng %Tỷ Số tiền % Số tiền %
Sản xuất kinh doanh (SXKD) 2.902.684 65,8 4.496.051 69,0 6.636.403 52,1 1.593.367 54,9 2.140.352 47,6 Tiêu dùng (T.dùng) 1.199.482 27,2 1.420.205 21,8 5.928.286 46,5 220.723 18,4 4.508.081 317,4
Khác 308.765 7,0 600.096 9,2 174.471 1,4 291.331 94,4 (425.625) (70,9)
Doanh số cho vay (DSCV) 4.410.93 1 100,0 6.516.35 2 100,0 12.739.160 100,0 2.105.421 47,7 6.222.80 8 95,5
Sản xuất kinh doanh 2.630.961 64,6 4.289.260 68,1 6.543.433 52,5 1.658.299 63,0 2.254.173 52,6 Tiêu dùng 1.090.402 26,8 1.293.708 20,5 5.825.209 46,8 203.306 18,6 4.531.501 350,3
Khác 350.150 8,6 712.843 11,3 89.838 0,7 362.693 103,6 (623.005) (87,4)
Doanh số thu nợ (DSTN) 4.071.51 3
100,0 6.295.811 100,0 12.458.480 100,0 2.224.298 54,6 6.162.66 9
97,9
Sản xuất kinh doanh 314.945 61,0 521.736 70,8 614.706 60,4 206.791 65,7 92.970 17,8
Tiêu dùng 70.325 13,6 196.822 26,7 299.899 29,5 126.497 179,9 103.077 52,4
Khác 130.731 25,3 17.984 2,4 102.617 10,1 (112.747) (86,2) 84.633 470,6
Dư nợ 516.001 100,0 736.542 100,0 1.017.222 100,0 220.541 42,7 280.680 38,1
Khác 868 5,7 930 6,7 1.196 7,9 63 7,2 266 28,5
Nợ xấu 15.223 100,0 13.887 100,0 15.140 100,0 (1.336) (8,8) 1.253 9,0
(Nguồn Bộ phận HC-PGD Hải Châu)
Doanh số cho vay của ngân hàng trong giai đoạn này gia tăng lên rất cao, năm sau luôn tăng cao hơn năm trước. Năm 2015 có tỷ lệ tăng doanh số cho vay thấp chỉ tăng thêm 47,7%, trong khi năm 2016, tỷ lệ gia tăng lên đến 95,5%. Nhờ ngân hàng đã xây dựng thêm những sản phẩm tín dụng mới phù hợp hơn với nhu cầu thực tế của khách hàng, nên thỏa mãn được tối đa nhu cầu này, và đã làm doanh số vẫn tăng lên. Hơn nữa, trong giai đoạn 2015-2016, cùng với nhiều sàn giao dịch BĐS trong cả nước, sàn giao dịch BĐS của ngân hàng Á Châu cũng diễn ra sôi động đã kích thích khách hàng vay vốn để đầu tư kinh doanh BĐS, do đó doanh số cho vay gia tăng tỷ lệ cao 95,5% so với năm trước
Mặc dù đề ra mục tiêu là ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam, nhưng thực tế doanh số cho vay tiêu dùng vẫn có tỷ trọng thấp trong doanh số cho vay của ngân hàng. Chỉ đạt tỷ trọng từ 21,8% (năm 2015) đến 46,5% (năm 2016). Một phần do nhu cầu thực tế của khách hàng chưa cao, bên cạnh đó vẫn còn khá nhiều khách hàng có nhu cầu nhưng chưa được biết đến các sản phẩm cho vay tiêu dùng của ngân hàng. Nói cách khác, cung và cầu của vay tiêu dùng này chưa gặp đươc nhau. Nên mặc dù doanh số tiêu dùng có tăng nhưng tỷ trọng vẫn thấp.
Doanh số thu nợ
Bên cạnh phát triển nhiều sản phẩm tín dụng mới phù hợp với nhu cầu khách hàng để gia tăng doanh số cho vay, ngân hàng Á Châu nói chung và ngân hàng Á Châu – PGD Hải Châu nói riêng rất coi trọng khâu thu nợ, do đó doanh số thu nợ của ngân hàng luôn đạt giá trị cao. Nhờ công tác thu nợ tốt từ Bộ phận xử lý nợ, với một quy trình thu nợ chặt chẽ, làm cho doanh số thu nợ của ngân hàng tăng liên tục qua các năm. Cụ thể, doanh số thu nợ năm 2015 đạt 6.295.811 triệu đồng, tăng lên 54,6% (trong khi doanh số cho vay tăng 47,7%). Năm 2016, doanh số thu nợ tiếp tục tăng 97,9%, đạt 12.458.480 triệu đồng (trong khi doanh số cho vay tăng 95,5%). Để có được một kết quả thu nợ cao, ngoài sự nỗ lực của cán bộ xử lý nợ, còn nhờ vào những chính sách đúng đắn của ngân hàng. Đó là, ngoài việc quan tâm thu hồi những hợp đồng tín dụng có giá trị lớn, ngân hàng cũng quan tâm rất
doanh số thu nợ của ngân hang tăng lên đáng kể. Dư nợ
Tính đến giai đoạn này, các khoản dư nợ của ngân hàng cũng gia tăng qua các năm. Năm 2015, dư nợ đạt 736.542 triệu đồng, tăng 42,7% so với năm trước. Năm 2016, dư nợ tăng 38,1%, mặc dù có phần chựng lại, nhưng đạt đến 1.017.222 triệu đồng. Mặc dù, doanh số cho vay năm 2016 có tăng, nhưng tốc độ tăng dư nợ chậm lại so với tốc độ tăng dư nợ của năm 2015, là do công tác thu nợ được thực hiện tốt nên các khoản chưa thu hồi về được vẫn tăng nhưng tăng với tỷ lệ thấp.
Nợ xấu
Mặc dù công tác thu nợ của ngân hàng được tổ chức tốt, nhưng khi đồng ý cho vay và giao một khoản tiền cho khách hàng, cũng là lúc ngân hàng chịu rủi ro. Ngoài những rủi ro thấy được, luôn có nhiều rủi ro tiềm ẩn khác trong quá trình vay. Do đó, lúc nào trong hoạt động cho vay của ngân hàng cũng xuất hiện những khoản nợ quá hạn, nợ xấu chưa thu hồi được.
Tình hình nợ xấu của ngân hàng trong thời gian qua có những chuyển biến khác nhau. Năm 2015, nợ xấu của ngân hàng là 13.887 triệu đồng, giảm 8,8% so với năm 2014. Mặc dù vướng phải cơn bão lạm phát, nhưng nhờ công tác thu nợ triển khai mạnh mẽ và tích cực nên nợ xấu giảm xuống 8,8%. Trong khi đó, nợ xấu năm 2014 cao hơn, do các khoản nợ xấu của cho vay nông nghiệp vẫn chưa thu hồi về được, nên nợ xấu năm 2014 cao hơn cả nợ xấu năm xảy ra lạm phát. Do đó, hiện tại ngân hàng hạn chế cho nhóm khách hàng nông nghiệp vay vốn. Đến năm 2016, ngân hàng gia tăng doanh số cho vay, nên nợ xấu cũng tăng lên đáng kể, tăng 9% so với năm trước và đạt 15.140 triệu đồng.
Do doanh số cho vay tiêu dùng làm cho nợ xấu vay tiêu dùng cũng tăng 38,4% (năm 2014) và tăng thêm 20,8% (năm 2015). Ngoài ra, đối tượng vay tiêu dùng là cá nhân, nên đương nhiên không phải là pháp nhân, đồng thời để khuyến khích khách hàng vay tiêu dùng, nhất là vay tín chấp, nên hồ sơ vay vốn của cá nhân cũng khá đơn giản so với pháp nhân. Vì vậy, quá trình giám sát sử dụng vốn
lượng khách hàng và cán bộ xử lý nợ là khá cao, nên quá trình thu nợ gặp trở ngại, làm thu nợ giảm nên nợ xấu cũng gia tăng.
Vì lý do gì đi nữa, tình hình nợ xấu trong ngân hàng vẫn còn tồn tại. Do đó, song song với hàng loạt các chương trình hay các sản phẩm mới để đẩy mạnh hoạt động cho vay, cần tích cực công tác thu hồi nợ, để giảm đến mức tối thiểu nợ xấu của ngân hàng.