5. Kết cấu đề tài
3.2.2. Tăng cường cho vay đảm bảo không bằng tài sản
Vấn đề khó khăn nhất khi DNNVV vay vốn là tài sản không đủ giấy tờ cần thiết hoặc bị đánh giá quá thấp so với thực tế hoặc không đủ TSĐB. Chi nhánh vẫn còn e ngại trong cho vay không bằng TSĐB, các cán bộ tín dụng có tâm lý lo lắng về các khoản nợ quá hạn, nợ xấu nên thường dùng TSĐB là khoản thu nợ cuối cùng. Do đó, muốn đẩy mạnh cho vay thì Chi nhánh cần áp dụng mạnh dạn các hình thức đảm bảo khác nhau.
Qua đánh giá, phân tích thực trạng hoạt động cho vay DNNVV theo hình thức đảm bảo, ta có thể thấy được rằng tỷ lệ nợ xấu đảm bảo không bằng TS qua 3 năm 2012-2014 của Chi nhánh có xu hướng giảm, vì vậy Chi nhánh nên tăng cường hình thức cho vay có đảm bảo không bằng TS. Một trong những hình thức cho vay có đảm bảo không bằng tài sản được áp dụng phổ biến hiện nay là hình thức cho vay tín chấp. Đây là hình thức cho vay dựa trên uy tín và kết quả hoạt động thực tế của doanh nghiệp. Hình thức này hiện nay chỉ được các ngân hàng áp dụng cho các khách hàng có quan hệ lâu năm và thân thiết với ngân hàng. Để mở rộng cho vay DNNVV, Chi nhánh có thể áp dụng hình thức cho vay này đối với các DNNVV. Tuy nhiên, để có thể cho vay được thì các DNNVV phải cam kết về mục đích sử dụng, phải cung cấp đầy dủ số liệu thực tế chứng minh tình hình tài chính của mình là lành mạnh, có phương án SXKD hiệu quả và ổn định trên thị trường. Bên cạnh đó, cần có một tổ chức có uy tín đứng ra bảo lãnh cho DNNVV, bảo đảm trả nợ thay doanh nghiệp khi doanh nghiệp không trả được nợ. Và sự ra đời của quỹ bảo lãnh tín dụng cho các DNNVV thành phố Đà Nẵng chính là cơ sở cho việc phát triển hình thức cho vay tín chấp, bảo lãnh; mở ra giải pháp thúc đẩy cho vay DNNVV.