Bảng 2.1 Huy động vốn của chi nhánh MB Bắc Phòng giai đoạn 2016
2.4.2. Hạn chế và nguyên nhân
2.4.2.1. Những vấn đề còn tồn tại
Mặc dù chi nhánh đã dần khẳng định vị thế của mình trong khối các ngân hàng thương mại cổ phần, tuy nhiên hoạt động tín dụng doanh nghiệp của chi nhánh vẫn còn những hạn chế.
về sự hài lòng của khách hàng, mặc dù đội ngũ cán bộ nhân viên tại chi nhánh vẫn đang cố gắng đáp ứng các nhu cầu nhanh nhất cho khách hàng, tuy nhiên do một số điều kiện khách quan mà đôi khi vẫn chưa đáp ứng được hết các yêu cầu của khách hàng một cách tốt nhất.
Sự chuyên nghiệp của ngân hàng trong quá trình xem xét cho vay khách hàng, trong thực tế có một số món vay của doanh nghiệp tương đối lớn, vượt quá thẩm quyền của giám đốc chi nhánh. Từ đó phải trình lên hội sở nên rất mất thời gian của khách hàng, làm mất hình ảnh của ngân hàng.
Hiệu quả sử dụng vốn vay của chi nhánh còn thấp, định hướng của giám đốc chi nhánh đang dần dịch chuyển thu lợi nhuận từ hoạt động tín dụng sang thu dịch vụ nên tỷ trọng hiệu quả sử dụng vốn vay còn rất thấp và giảm qua từng năm.
Danh mục các sản phẩm của chi nhánh vẫn chưa tạo ra được sự khác biệt so với các ngân hàng khác vì vậy khả năng cạnh tranh giữa các ngân hàng đặc biệt với nhóm ngân hàng nhà nước là rất khó.
Mặc dù, mức đóng góp lợi nhuận đối với nhóm phân khúc doanh nghiệp vừa & nhỏ là lớn nhất, tuy nhiên so với các doanh nghiệp tăng lên của thành phố Hải Phòng thì sự tăng lên của tệp khách hàng trong phân khúc này không nhiều. Sự tiếp cận đối với các doanh nghiệp mới còn chưa quyết liệt, triển khai chưa được tốt như mong đợi.
Mạng lưới kênh phân phối chưa rộng. Chi nhánh mới chỉ tập trung các ngành nghề trên địa bàn thành phố, chưa tiếp cận các khách hàng khác gần khu vực như Hải Dương, Thái Bình....Một số ngành nghề còn hạn chế như đóng tàu, xuất nhập khẩu.. ..với một thành phố đầy tiềm năng như vậy nhưng chi nhánh vẫn chưa khai thác hết được các thế mạnh của toàn khu vực.
Nguồn nhân lực trong chi nhánh không tương xứng với sự tăng lên của dư nợ. Chi nhánh không tuyển thêm nhiều đội ngũ nhân viên, làm cho một người phải làm rất nhiều việc dẫn đến chất lượng công việc không hiệu quả. Hơn nữa tệp khách hàng của chi nhánh không mới, làm cho các lĩnh vực lặp đi lặp lại ngành nghề kinh doanh không đa dạng và phong phú.
2.4.2.2. Nguyên nhân
Nguyên nhân khách quan
Sự bất cân xứng thông tin giữa khách hàng và các doanh nghiệp trên địa bàn, các thông tin về doanh nghiệp rất khó có thể thu thập. Một kênh hữu ích có thể tham khảo thông tin của khách hàng cá nhân là trung tâm thông tin tín dụng CIC của NHNN nhưng không được thường xuyên cập nhật hoặc không đầy đủ, đặc biệt đối với khách hàng quan hệ tín dụng lần đầu. Hơn nữa chi phí mỗi lần tra thông tin còn rất lớn, mà chất lượng thông tin đôi khi không được đầy đủ.
Do kinh tế, địa bàn hoạt động của các ngân hàng ngày càng trở nên gay gắt và khó khăn. Đặc biệt sự cạnh tranh với các doanh nghiệp lớn là rất khó như viet- combank, agribank, BIDV, vietinbank.. .mạng lưới phân phối của các ngân hàng trên là rất lớn. Như vietinbank trên địa bàn có 7 chi nhánh và hơn 50 phòng giao dịch trong thành phố, trải rộng ở tất cả các quận huyện, trong khi đó MB chỉ có 3 chi nhánh và 11 phòng giao dịch vì vậy chưa tiếp cận được nhiều đối tương khách hàng trên địa bàn.
Chiến lược phát triển tín dụng doanh nghiệp vừa & nhỏ chưa có gì nổi bật, vẫn còn khá giống so với các ngân hàng khác. Đặc biệt các ngân hàng lớn họ có những chính sách rất lớn cho các doanh nghiệp vừa & nhỏ như giảm lãi suất, miễn phí chuyển tiền như BIDV, thì ở MBbank lãi suất vẫn còn cao và chưa được miễn lãi như họ.
Nguyên nhân liên quan đến thời tiết và địa hình. Các khu công nghiệp của thành phố thì rất xa so với trung tâm và đặc biệt là các chi nhánh. Vì vậy công tác đi tìm kiếm, cũng như thẩm định gặp rất nhiều khó khăn về thời gian. Đặc biệt là khi trời quá nắng hoặc đến mùa mưa thì việc đi lại của các chuyên viên quan hệ khách hàng càng khó khăn hơn.
Nguyên nhân chủ quan
Hoạt động bán hàng maketing vẫn chưa thực sự hiệu quả, chưa đa dạng các kênh truyền thông, Đối với khách hàng doanh nghiệp thì chi nhánh chưa có riêng 1 trang web riêng, để các doanh nghiệp có thể tham khảo về các sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung cấp, cũng như tỷ giá, lãi suất hiện tại. Chính vì vậy chưa có nhiều doanh nghiệp biết đến và sử dụng các dịch vụ của chi nhánh MB - Bắc Hải Phòng.
Các ngành nghề mà chi nhánh cung cấp vẫn còn nhiều hạn chế, đặc biệt đặc thù của Hải Phòng gần biển mạnh về các ngành như thủy, hải sản, xuất nhập khẩu, đóng tàu...mà MB chi nhánh Hải Phòng lại không tài trợ, cho vay với các ngành nghề liên quan đến đóng tàu, làm mất nhiều cơ hội để tăng trưởng dư nợ cũng như doanh thu của chi nhánh.
Lãi suất cho vay mà giám đốc đưa ra vẫn còn cao hơn so với các ngân hàng khác, do đó làm giảm khả năng cạnh tranh của MB so với các ngân hàng trên địa bàn. Hơn nữa các sản phẩm mà MB cung cấp thì chưa có gì nổi bật hơn so với các ngân hàng khác, mà với môi trường cạnh tranh như hiện nay thì buộc ngân hàng phải có những điểm nổi bật để cạnh tranh so với các tổ chức tín dụng khác.
Đội ngũ nhân viên của ngân hàng già dặn, nhiều kinh nghiệm tuy nhiên lại bị già hóa do không tuyển thêm nhiều những người mới, làm cho đội ngũ nhân viên của chi nhánh bới năng động, không trẻ trung so với các ngân hàng cổ phần nhỏ. Hơn nữa đối với một chuyên viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp thì họ phải làm rất nhiều việc từ khâu tác nghiệp, từ tìm kiếm khách hàng, cho đến phân tích, thẩm định, rồi đôn đốc khách hàng trả nợ lãi và gốc khi đến hạn. Việc đó khiến các chuyên viên quan hệ khách hàng mất rất nhiều thời gian trong việc xử lý các bộ hồ sơ, giải ngân và thu nợ rất mất thời gian có thể làm chậm tiến trình kinh doanh của khách hàng. Vì vậy chi nhánh nên tách biệt giữa các bộ phận, và tác nghiệp giữa các bộ phận sao cho 1 bộ hồ sơ của khách hàng có thể hoàn thiện trong thời gian ngắn nhất.
Chương 3: MỘT SÓ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤTLƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA &