Ngân hàng Nhà nước có chức năng quản lý và điều hành hệ thống Ngân hàng thương mại. Ngân hàng Nhà nước có vai trò định hướng cho các Ngân hàng thương mại trong hoạt động kinh doanh. Hoạt động khai thác vốn của Ngân hàng Thương mại phụ thuộc rất nhiều vào chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước, vào đường lối phát triển kinh doanh của Đảng và Nhà nước trong từng thời kỳ và cách thức điều hành đúng đắn sẽ là tiền đề tốt, tác động tới hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Thương mại. vì vậy NHNN cần quan tâm đến những yếu tố sau:
Xây dựng một chính sách tiền tệ ổn định và hợp lí
NHNN cần xây dựng chính sách tiền tệ quốc gia một cách linh hoạt, trong đó cần khuyến khích tiết kiệm, tập trung vốn nhàn rỗi đầu tư cho sản xuất kinh doanh, thúc đẩy các Ngân hàng thương mại và các tổ chức tín dụng cạnh tranh lành mạnh, tự chủ trong kinh doanh, Ngân hàng Nhà nước cần dùng lãi suất làm “đòn bẩy” thúc đẩy các Ngân hàng thương mại chú trọng huy động vốn thông qua các giải pháp chủ động trong điều hành lãi suất, thực hiện theo nguyên tắc thị trường sao cho mức lãi suất ít biến động và nếu có biến động thì là những biến động tích cực do môi trường đem lại chứ không phải là do cạnh tranh không lành mạnh giữa các ngân hàng. NHNN cần phải có những văn bản hướng dẫn cụ thể hóa luật cạnh tranh tạo điều kiện cho các ngân hàng thực thi, đảm bảo tuân thủ đúng pháp luật.
NHNN cần theo dõi chặt chẽ diễn biến thị trường tiền tệ trong nước và quốc tế, nâng cao năng lực phân tích dự báo để có những giải pháp phản ứng kịp thời trước những biến động của thế giới và tăng cường vai trò điều tiết, định hướng lãi suất do NHNN công bố.
Hỗ trợ phát triển thanh toán không dùng tiền mặt
NHNN cần tạo điều kiện và phối hợp với Chính phủ, các NHTM trong việc phát triển hình thức thanh toán không dùng tiền mặt như thẻ thanh toán, chi trả lương qua hệ thống ngân hàng, kết nối hệ thống ATM giữa các NHTM, thu các loại phí, lệ phí, tiền điện, nước, tiền điện thoại qua hệ thống tài khoản ngân hàng hoặc qua hệ thống ATM. Nhờ đó, khách hàng sẽ được tiện lợi hơn vì không cần tích trữ hoặc sử dụng nhiều tiền mặt để thanh toán, các NHTM thu hút được một nguồn vốn lớn tạm thời nhàn rỗi từ tài khoản thanh toán của khách hàng.
NHNN cần phối hợp với các NHTM trong việc nâng cấp hệ thống thanh toán hiện hành để tăng tính hiệu quả của hoạt động thanh toán, đẩy nhanh việc kết nối liên thông mạng lưới các đơn vị chấp nhận thẻ, tăng tốc độ xử lí giao dịch, giảm chi phí thanh toán; Tăng cường hỗ trợ các NHTM trong việc tuyên truyền thông qua việc tăng cường phát hành các bài báo, tạp chí, phóng sự, tổ chức các buổi gặp mặt, trao đổi về tài chính ngân hàng, hiệu quả của việc gửi vốn vào ngân hàng với nội dung mang tính dễ hiểu, đại chúng.
Xây dựng chính sách tỷ giá phù hợp
Chính sách tỷ giá cũng ảnh hưởng rất lớn tới hoạt động kinh doanh của NHTM trong đó có cả công tác huy động vốn. Khi tỷ giá không ổn định tăng hoặc giảm một cách nhanh chóng mà không thể lường trước thì nó sẽ gây ra những tác động xấu tới công tác huy động vốn của các ngân hàng. Chẳng hạn khi tỷ giá tăng nhanh đồng nội tệ mất giá thì cho dù lãi suất đồng ngoại tệ được giảm xuống và lãi suất đồng nội tệ được đẩy lên thì chưa chắc nguồn vốn huy động VND của các NHTM đã tăng lên do tâm lý người dân còn khá e ngại đồng VN tiếp tục bị mất giá.
Như vậy trong thời gian tới NHNN cần tiếp tục xây dựng chính sách tỷ giá ổn định và hợp lý tạo thuận lợi cho hoạt động kinh doanh của các NHTM.
Xây dựng chính sách các giới hạn về các chỉ tiêu đối với các ngân hàng hợp lý
Với việc ban hành Thông tư, 36/2014/TT-NHNN, theo đó, mức giới hạn về tỷ lệ sử dụng vốn ngắn hạn cho vay trung và dài hạn đã được tăng lên gấp đôi so với trước đây, đạt mức 60%. Giới hạn này cho phép các NHTM được sử dụng đến 60% vốn ngắn hạn cho vay trung và dài hạn, điều này có thể giúp các ngân hàng tăng trưởng tín dụng, song cũng có thể gây ra sự mất cân đối lớn giữa nguồn vốn ngắn hạn và trung dài hạn dẫn đến rủi ro thanh khoản. Do đó việc xây dựng các chính sách về các giới hạn đối với các NHTM của NHNN cần được tính toán phù hợp để vừa đảm bảo hỗ trợ các ngân hàng, vừa giữ được sự an toàn trong hoạt động kinh doanh trên toàn hệ thống.
Mặt khác, NHNN cần có sự kết hợp đồng bộ với các ngành, các cấp đặc biệt là lắng nghe tiếng nói từ các ngân hàng thương mại để có những giải pháp phù hợp cũng như tính khả thi cao khi áp dụng các chính sách, chiến lược phát triển hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng.
Kết luận chương 3:
Dựa trên cơ sở lý thuyết chương 1 và những đánh giá thực tế trong chương 2, chương 3 đã làm rõ định hướng hoạt động huy động vốn cùng một số chỉ tiêu kế hoạch mà ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng đề ra cho các năm sau, đặc biệt khóa luận đã tập trung đề xuất một hệ thống các giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng.
KẾT LUẬN
Huy động vốn là một trong những hoạt động trọng tâm và xuyên suốt của các NHTM, nếu huy động vốn không đạt hiệu quả, dẫn đến tìn trạng không đáp ứng được nhu cầu tín dụng cũng như thanh toán của khách hàng thì ngân hàng có thể gặp phải rất nhiều rủi ro, đồng thời, giảm khả năng cạnh tranh, giảm uy tín trên thị trường. Công tác huy động vốn cho ngân hàng là công tác phức tạp, đòi hỏi nhiều nhân sự, chiến lược và kế hoạch cụ thể. Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng cũng đang nỗ lực không ngừng để tìm ra những giải pháp nhằm nâng cao cả về mặt chất lượng và số lượng của nguồn vốn huy động. Với mong muốn góp một phần vào công cuộc tìm ra những định hướng để nâng cao hiệu quả huy động vốn, khóa luận “Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng” và đã hoàn thành được những mục tiêu:
Một là nghiên cứu những vấn đề cơ bản nhất của nghiệp vụ huy động vốn, nghiên cứu về mặt lý thuyết những nội dung liên quan đến hiệu quả huy động vốn như các chỉ tiêu phản ánh hiệu quả huy động vốn, các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn, đồng thời đưa ra được bài học kinh nghiệm của một số ngân hàng nổi tiếng trên thế giới đối với các NHTMCP nói chung và NHTMCP Việt Nam Thịnh Vượng nói riêng.
Hai là nghiên cứu thực trạng hiệu quả huy động vốn tại NHTMCP Việt Nam Thịnh Vượng, thông qua các chỉ tiêu phản ánh: quy mô huy động vốn, chi phí huy động vốn, cơ cấu huy động vốn và sự phù hợp giữa huy động vốn và sử dụng vốn, từ đó đưa ra những nhận xét về mặt thành tựu, hạn chế và những nguyên nhân của hạn chế trong công tác huy động vốn tại ngân hàng.
Ba là trên cơ sở lý luận và thực tiễn đề ra những giải pháp để nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHTMCP Việt Nam Thịnh Vượng, đồng thời đưa ra những kiến nghị với chính phủ và NHNN để tạo điều kiện thuận lợi cho hệ thống giải pháp được thực hiện.
Do thời gian nghiên cứu có hạn và trình độ hiểu biết của bản thân còn hạn chế nên khóa luận không tránh khỏi những thiếu sót. Tuy nhiên, em hy vọng với việc
nghiên cứu thực trạng và việc đề xuất hệ thống giải pháp, khóa luận có thể góp phần vào việc tìm ra một hướng đi đúng đắn cho hoạt động huy động vốn tại VPBank.
Một lần nữa, em xin chân thành gửi lời cảm ơn tới các thầy, cô giáo khoa Ngân hàng, Học viện Ngân hàng, thầy giáo hướng dẫn PGS.TS Trương Quốc Cường và ban lãnh đạo cùng toàn thể các anh chị cán bộ, nhân viên ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng đã nhiệt tình hướng dẫn, chỉ bảo và giúp đỡ em trong quá trình học tập, thực tập và hoàn thành khóa luận này. Em rất mong nhận được sự đóng góp ý kiến của các thầy cô giáo khoa Ngân hàng để khóa luận của em được hoàn chỉnh hơn.
Em xin chân thành cảm ơn!
Hà Nội, ngày 15 tháng 05 năm 2015
Sinh viên thực hiện Nguyễn Thị Hà Thu
Danh mục tài liệu tham khảo:
1. Bài giảng của các thầy cô trong khoa Ngân hàng 2. Giáo trình “Tài chính học”- Học viện Ngân Hàng
3. Giáo trình “Ngân Hàng Thương Mại”- Học viện Ngân Hàng 4. Giáo trình “Tín dụng 2”- Học viện Ngân Hàng
5. Giáo trình “Nghiệp vụ ngân hàng thương mại”-Đại học Kinh Te
6. Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của N"HTMCP Việt Nam Thịnh Vượng năm 2012, 2013, 2014
7. Giang Thị Lệ Trang, Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Công Thương chi nhánh Đông Hà Nội, Khóa luận tốt nghiệp, Học Viện Ngân hàng, 2010
8. Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng, 2012-2014, Báo cáo thường niên, Hà Nội.
9. Thông tư 36/2014/TT-NHNN, quy định các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài
10. Website:
1. http://vpbank.com.vn/ 2. http://cafef.vn/