3.3.3.1. Thực hiện khung chính sách lãi suất hướng dẫn và cho phép các chi nhánh tự điều chỉnh cho phù hợp với mặt bằng lãi suất chung trên địa bàn
Lãi suất của chi nhánh luôn thấp hơn so với các NHTM khác. Hiện tại, sự chênh lệch này cũng lên tới 1% với kỳ hạn gửi tiết kiệm VNĐ 1 tháng. Lãi suất huy động thấp khiến chi nhánh khó cạnh tranh thị phần huy động với các NHTM khác trên cùng địa bàn. Do đó, NH No&PTNT cần cho chi nhánh quyền tự quyết nhất định trong việc đưa ra mức lãi suất hợp lý để có khả năng cạnh tranh với các NHTM khác trên cùng địa bàn. Mức lãi suất này vẫn sẽ nằm trong khung mà NH No&PTNT quy định. Khung lãi suất mà NH No&PTNT đưa ra phải liên tục bám
Khóa luận tốt nghiệp - 86 - Học Viện Ngân Hàng sát diễn biến lãi suất thị trường để điều chỉnh khả năng cạnh tranh và có lợi cho kinh doanh, tăng số lượng KH lớn thông qua chính sách về lãi suất, phí giao dịch, dịch vụ được cung cấp,... Thông qua khung lãi suất này, Agribank Thanh Trì sẽ tự điều chỉnh để đưa ra một chính sách lãi suất hợp lý và linh hoạt, không quá cách xa với các NH khác trên địa bàn. Từ đó chi nhánh mới có thể giữ được tiền gửi của KH.
3.3.3.2. Trang bị cơ sở vật chất, hiện đại hóa công nghệ NH
- Triển khai nhanh, rộng mạng lưới quỹ tiết kiệm cho chi nhánh. Tạo điều kiện cho chi nhánh mở thêm các PGD, các chi nhánh cấp 2, 3 phục vụ cho công tác
huy động vốn.
- Trang bị các máy thanh toán tại điểm bán hàng, máy rút tiền tự động tại siêu thị lớn, khu chung cư đông người, khu đô thị mới, tại các doanh nghiệp, trường học.tạo thuận lợi cho KH trong việc giao dịch, phát triển công tác thanh toán không dùng tiền mặt.
- Nghiên cứu, triển khai các dịch vụ NH điện tử như: dịch vụ NH trực tuyến IB@nking, dịch vụ NH qua điện thoại di động SMSb@anking, dịch vụ thanh toán
hóa đơn tự động.. .nhằm nâng cao sức cạnh tranh với các NHTM khác, thỏa mãn tốt
nhất nhu cầu KH.
3.3.3.3. Điều chỉnh lãi suất điều chuyển vốn trong hệ thống
Hiện nay, tại chi nhánh Agribank Thanh Trì luôn ở trong tình trạng thừa vốn và thường phải điều chuyển vốn về NHNo&PTNT Việt Nam. Nhưng lãi suất điều chuyển vốn hiện nay vẫn thấp hơn lãi suất cho vay của chi nhánh. Vì vậy, Agribank Việt Nam nên có chính sách lãi suất điều chuyển linh hoạt, ổn định hơn. Nên đưa ra các mức lãi suất khác nhau đối với các khoản tiền điều chuyển có thời hạn khác
Khóa luận tốt nghiệp - 87 - Học Viện Ngân Hàng
3.3.3.4. Một số kiến nghị khác
NHNo&PTNT VN cần xây dựng chiến lược kinh doanh chung song nhất thiết phải lưu ý đến thực tế điều kiện môi trường của các đơn vị thành viên. Cần xác định cho mình chiến lược kinh doanh tổng hợp trên cơ sở nghiên cứu môi trường kinh doanh để xác định rõ mục tiêu và chương trình hoạt động cụ thể cho từng NH thành viên trong từng giai đoạn cụ thể.
Từng bước cơ cấu lại bộ máy tổ chức theo hướng trở thành một NHTM hiện đại nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh cả về năng lực tài chính, trình độ công nghệ, năng lực quản lý và nguồn nhân lực.
Khóa luận tốt nghiệp - 88 - Học Viện Ngân Hàng
Kết luận chương 3
Từ thực trạng phân tích ở chương 2, chương 3 đã đưa ra một số giải pháp có tính khả thi nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân tại chi nhánh Agribank Thanh Trì. Đồng thời cũng nêu ra một số kiến nghị với Chính phủ, NHNN và NH No&PTNT Việt Nam nhằm tạo điều kiện cho Agribank Thanh Trì, các chi nhánh của Agribank và các NHTM khác huy động vốn từ khách hàng cá nhân tốt hơn, hiệu quả hơn. Tuy nhiên, để đánh giá tính khả thi của các giải pháp và kiến nghị trên thì cần đến sự xem xét của Ban lãnh đạo chi nhánh cùng Chính phủ và các bộ ngành có liên quan.
Khóa luận tốt nghiệp - 89 - Học Viện Ngân Hàng
KẾT LUẬN
•
Hoạt động huy động vốn từ KH cá nhân là một trong những hoạt động truyền thống và rất quan trọng của các NHTM. Trong thời kỳ hội nhập và cạnh tranh cao như hiện nay, hoạt động huy động vốn từ KH cá nhân được Agribank Thanh Trì nói riêng và các NHTM nói chung đặt ra như là nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu và luôn tìm nhiều biện pháp để tăng cường nguồn vốn này.
Bằng việc đi sâu nghiên cứu lý luận và phân tích tình hình thực tế, bản thân khóa luận đã làm sáng tỏ những vấn đề lý luận và thực tiễn liên quan đến hoạt động của NHTM, đặc biệt là hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân, qua đó đề ra các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn từ mảng khách hàng này. Cụ thể, khóa luận đã hoàn thành những nội dung chính sau:
1. Hệ thống hóa và khái quát những lý luận về các hoạt động huy động vốn nói chung và huy động vốn từ KH cá nhân nói riêng. Từ việc nêu lên vai trò, chỉ tiêu đánh giá hiệu quả của hoạt động huy động vốn từ KH cá nhân, khóa luận đã nêu ra
sự cần thiết khách quan cần phải tăng cường hiệu quả của nguồn vốn huy động từ
mảng KH này tại các NHTM Việt Nam đồng thời cũng nêu ra các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động này.
2. Phân tích thực tế tình hình hiệu quả huy động vốn từ KH cá nhân tại chi nhánh Agribank Thanh Trì, đánh giá những mặt đã làm được cũng như những hạn
chế còn tồn tại và nguyên nhân của những hạn chế đó tại chi nhánh.
3. Đề xuất giải pháp có tính khả thi nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn từ KH cá nhân tại chi nhánh. Khóa luận cũng nêu ra một số kiến nghị với
SV: Lưu Khánh Vân KẾT LUẬN
Khóa luận tốt nghiệp - 90 - Học Viện Ngân Hàng
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Bài giảng của các thầy cô trong khoa Ngân hàng 2. Kinh tế học - A.Samuelson và W.Nordhaus.
3. Giáo trình “Tiền tệ ngân hàng” - Học viện Ngân Hàng
4. Giáo trình “Ngân hàng thương mại” - Adward W.Reed, Ph.D và Edwar K.Gill5.
5. Giáo trình “ Lập và phân tích báo cáo tài chính NHTM ” - Học viện ngân hàng
6. Giáo trình “ Kế toán ngân hàng” - Học viện ngân hàng 7. Giáo trình “ Marketing căn bản “ - Học Viện Ngân Hàng
8. Một số báo cáo tổng kết năm của chi nhánh NHNo & PTNT Thanh Trì.
9. Website : www.vneconomy.vn/
www.cafef.vn/ www.sbv.gov.vn/ www.agribank.com.vn/