5. Kết cấucủa bài nghiên cứu
3.2.4.3. Giải pháp về thủ tục kiểm soát nội bộ đối với quy trình tín dụng
Cần tạo môi trường, tác phong làm việc nghiêm túc cho tất cả các cấp, đặc biệt là đội ngũ lãnh đạo nhằm nâng cao ý thức trách nhiệm của nhân viên, hạn chế tình trạng móc nối giữa nhân viên ngân hàng và khách hàng. Cần xây dựng nội quy, quy chế trừng phạt rõ ràng và có biện pháp kiểm tra giám sát việc thực hiện của các nhân viên, phân công trách nhiệm rà soát này cho bộ phận kiểm toán nội bộ, đây là một công việc khá khó khăn vì mang tính trừu tượng, bị ảnh hưởng rất nhiều bởi văn hóa làm việc của người Việt Nam.
CVKH vừa là người thu thập thông tin khách hàng, vừa là người thẩm định, lập báo cáo thẩm định, sọan thảo các hợp đồng, văn bản, hoàn thiện các hồ sơ, tài liệu cho khách hàng, tham gia nhận TSĐB, mở ID cho khách hàng...nên không thể chuyên môn hóa được. Dó đó, cần giảm tải công việc cho CVKH để có thời gian tập trung vào chuyên môn nghiệp vụ hơn. Cần phân công thêm nhân viên phụ trách tiếp nhận hồ sơ, đặc biệt là việc thẩm định nên có bộ phận thẩm định riêng gồm những nhân viên có chuyên môn sâu trong các lĩnh vực đảm nhận.
Tùy vào điều kiện cụ thể của từng khách hàng mà có thể xem xét đề xuất các biện pháp kiểm tra kiểm soát đặc thù phù hợp, vì vậy cần khuyến khích tính sáng tạo
của nhân viên, đương nhiên là sẽ phải có ý kiến của những người có thẩm quyền. Trong quá trình thẩm định cần có tối thiểu 2 người thực hiện, CVKH và một người độc lập để vừa khai thác tốt sự am hiểu KH của CVKH, vừa đảm bảo tính độc lập trong khâu thẩm định.
Có kế hoạch bồi dưỡng kiến thức chuyên môn cho nhân viên, tuyển dụng thêm các chuyên viên ở các lĩnh vực khác nhau..