1.3.1.1 Kinh nghiệm từ NHTM trong nước - Ngân hàng Vietcombank
Ngân hàng VCB được thành lập vào ngày 1/4/1963, đến nay đã có một hệ thống tổ chức tương đối hoàn chỉnh trong các NHTM ở Việt nam. VCB được coi là ngân hàng hoạt động có hiệu quả nhất, luôn đi đầu trong lĩnh vực TTQT được khách hàng tin tưởng và tín nhiệm.
Từ năm 1995 VCB đã tham gia vào hoạt động thanh toán toàn cầu SWIFT, là thành viên của hiệp hội ngân hàng Châu Á và các tổ chức thẻ quốc tế, tăng cường quan hệ đại lý với các ngân hàng nước ngoài nhằm đẩy mạnh hoạt động bảo lãnh quốc tế. Nhận thức rõ được tầm quan trọng của việc hạn chế rủi ro trong bảo lãnh nói chung và bảo lãnh quốc tế nói riêng, VCB đã có những chính sách tích cực như:
a) Quy trình nghiệp vụ bảo lãnh
Ngân hàng đã xây dựng và từng bước hoàn thiện quy trình nghiệp vụ dựa trên những quy tắc chung của quốc tế và quốc gia, ban hành hướng dẫn thanh toán thống nhất cho tất cả các chi nhánh nhằm tạo ra sự thống nhất trong thực hiện và quản lý. Việc xem xét quy trình thẩm định khách hàng, thẩm quyền phê duyệt, phương thức bảo đảm và các mẫu giấy tờ được in sẵn nhằm hạn chế tới mức tối đa những sai sót trong quá trình thực hiện bảo lãnh.
b) Công tác đào tạo cán bộ
Trong quy định tuyển dụng VCB chỉ tuyển những người có trình độ đại học, quy chế tuyển cũng rất chặt chẽ, nghiêm túc nhằm lựa chọn những người có trình độ, năng lực thực sự. Mặt khác VCB luôn có chính sách đào tạo và đào tạo lại mời các chuyên gia về giảng dạy nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên môn cho nhân viên.
c) Công nghệ
Ngân hàng không ngừng đổi mới công nghệ trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, áp dụng và nâng cấp phần mềm thanh toán SWIFT, hệ thống ngân hàng lõi T24 hiện đại nhất VN hiện nay, phù hợp với công nghệ của các đại lý của VCB, bảo đảm cho các công tác thanh toán nhanh hàng ngày nhanh chóng, an toàn.
d) Đối với khách hàng
Một trong số những nguyên nhân gây ra rủi ro là xuất phát từ phía khách hàng. Vì vậy, VCB có những chính sách dành cho khách hàng như tư vấn cho khách hàng về thông tin đối tác hoặc ngân hàng nước ngoài uy tín.
Ngoài ra ngân hàng tư vấn về chuẩn bị hồ sơ nhằm hỗ trợ thông tin về pháp luật, những bất lợi trong điều khoản sao cho có lợi và an toàn nhất cho khách hàng và ngân hàng.
1.3.1.2 Kinh nghiệm từ một số ngân hàng nước ngoài: HSBC, Citibank, Bank of Tokyo
Nghiệp vụ bảo lãnh là một trong những dịch vụ đang phát triển và được các ngân hàng chú trọng khai thác trong thời gian tới. Cùng với sự hội nhập của nền kinh tế thì sự xuất hiện ngày càng nhiều của các ngân hàng lớn trên thế giới tại thị trường tài chính Việt Nam đang đặt ra những thách thức trong cạnh tranh nhưng đồng thời cũng là cơ hội cho các ngân hàng trong nước học hỏi kinh nghiệm quản lý và kinh doanh tiên tiến, hiệu quả. Và trong hoạt động bảo lãnh có rất nhiều ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam như: HSBC, Citibank, Bank of Tokyo... đang triển khai rất thành công. Có thể thấy việc học hỏi và vận dụng những kinh nghiệm từ
những ngân hàng lớn này vào thực tế tình hình tại các ngân hàng nội địa để phát triển và hoàn thiện nghiệp vụ bảo lãnh là rất cần thiết. Dưới đây là một số kinh nghiệm phát triển nghiệp vụ bảo lãnh tại các ngân hàng này:
Các ngân hàng này vận dụng nghiệp vụ bảo lãnh rất thuần thục dựa trên các tiêu chuẩn, quy tắc quốc tế và có tính chuyên nghiệp rất cao. Cùng với đó, họ có quy trình bảo lãnh khá chặt chẽ và rõ ràng. Ngân hàng xem xét rất kỹ về tính khả thi của một cam kết bảo lãnh, rủi ro và vấn đề bảo đảm cho việc phát hành cam kết bảo lãnh. Thêm vào đó, việc giải quyết tranh chấp trong họat động bảo lãnh được thỏa thuận thống nhất và ghi cụ thể khi ký kết hợp đồng và các ngân hàng này rất quan tâm đến uy tín của tổ chức đứng ra phân xử, thường là trọng tài quốc tế mà cả hai bên thống nhất lựa chọn ở nước sở tại của ngân hàng, của khách hàng hoặc của nước thứ ba.
Trong quy trình bảo lãnh, bên cạnh việc phân cấp nghiệp vụ, việc giám sát luôn được tiến hành, nhằm đảm bảo tính hệ thống, chặt chẽ và minh bạch, theo đúng quy trình nghiệp vụ, thể hiện thông qua hệ thống giám sát nội bộ được thiết kế theo hệ thống dọc từ trụ sở đến các chi nhánh, trực tiếp do tổng giám đốc chỉ đạo và điều hành, bộ phận giám sát nằm tại chi nhánh, làm việc độc lập với giám đốc chi nhánh, do đó đảm bảo được tính khách quan, hiệu lực và hiệu quả của công tác này. Cùng với đó các ngân hàng này cũng có bộ phận chuyên trách hỗ trợ về luật pháp trong hoạt động bảo lãnh. Trong quản trị điều hành, các ngân hàng này có sự phân cấp rõ ràng giữa ngân hàng mẹ, hội sở chính, chi nhánh khu vực, chi nhánh phụ trong việc thực hiện hoạt động bảo lãnh.