1.3.2.1 Hoàn thiện quy trình nghiệp vụ
Một quy trình nghiệp vụ chi tiết và hoàn thiện phù hợp với những quy định pháp luật của quốc gia và quốc tế được áp dụng thống nhất trong toàn bộ hệ thống ngân hàng là điều rất cần thiết nhằm tạo ra hành lang pháp lý cho việc thực hiện và quản lý hiệu quả. Ngoài ra cũng phải quy định rõ quyền và nghĩa vụ của các phòng
ban và các cá nhân nhằm nâng cao trách nhiệm của các cá nhân trước công việc họ thực hiện.
1.3.2.2 Nâng cao trình độ cán bộ
Nhân viên thực hiện nghiệp vụ là nhân tố quan trọng nhất quyết định chất lượng hoạt động dịch vụ và hạn chế tối đa rủi ro tác nghiệp trong hoạt động ngân hàng nói chung và nghiệp vụ bảo lãnh nói riêng. Ngân hàng cần có đội ngũ cán bộ được đào tạo chuyên môn vững vàng, thực hiện tốt nghiệp vụ, sử dụng thành thạo máy móc, thiết bị và thái độ phục vụ nhiệt tình. Hơn nữa, các cán bộ chuyên trách cần thường xuyên thu thập thông tin, văn bản luật mới nhất về hoạt động bảo lãnh và các hoạt động khác có liên quan, cần am hiểu các quy tắc thông lệ quốc tế.
1.3.2.3 Trang bị, nâng cấp cơ sở vật chất
Các trang thiết bị, cơ sở vật chất ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong hiệu quả hoạt động. Ngân hàng cần đặt vấn đề để nâng cấp, hiện đại hóa cơ sở vật chất lên một tầm quan trọng nhất định, để có kế hoạch đầu tư kinh phí cho việc nâng cấp này. Có như vậy ngân hàng sẽ chủ động hạn chế, phòng ngừa được những rủi ro tiềm ẩn và phức tạp trong hoạt động bảo lãnh, đặc biệt là bảo lãnh quốc tế.
1.3.2.4 Thận trọng trong giao dịch với khách hàng
Hoạt động thanh toán bắt đầu từ khách hàng và kết thúc cũng ở khách hàng. Do vậy, nhằm ngăn ngừa và hạn chế rủi ro, ngân hàng cần thận trọng trong giao dịch, thẩm định khách hàng. Bởi trong hoạt động kinh doanh ngày càng đa dạng, các thủ đoạn lừa đảo của khách hàng ngày càng tinh vi và phức tạp. Ngân hàng cần thu thập các thông tin từ nhiều nguồn khác nhau và thực hiện tốt công tác thẩm định khách hàng để có được thông tin chính xác và tổng hợp nhất về khách hàng.
Ngoài ra, khi nhận được chứng từ thanh toán thì ngân hàng cần xem xét kỹ các chứng từ, kiểm tra xem có dấu hiện lừa đảo hay giả mạo không, thường xuyên cập nhật những bài học kinh nghiệm về rủi ro bảo lãnh đã xảy ra trong nước và quốc tế.
Ket luận chương 1:
Bảo lãnh ngân hàng ngày càng đóng vai trò quan trọng việc hỗ trợ và thúc đẩy hoạt động thương mại phát triển ổn định. Đây là một nghiệp vụ phức tạp, chứa đựng nhiều rủi ro nhưng đồng thời cũng mang lại nguồn thu đáng kể cho ngân hàng. Do đó, việc tìm hiểu những vấn đề lý luận về rủi ro trong hoạt động bảo lãnh là rất quan trọng giúp hạn chế tối đa rủi ro cho ngân hàng. Trong chương 1, khóa luận đã tập trung nghiên cứu một số vấn đề lý luận sau:
Thứ nhất, khái quát chung về hoạt động bảo lãnh ngân hàng bao gồm khái niệm, quy trình, chức năng, đặc điểm và phân loại.
Thứ hai, trình bày các vấn đề về rủi ro bảo lãnh, đưa ra một số rủi ro thường gặp và nguyên nhân dẫn đến rủi ro.
Thứ ba, trình bày kinh nghiệm của một số ngân hàng trong và ngoài nước hoạt động hiệu quả trong lĩnh vực bảo lãnh để từ đó rút ra bài học kinh nghiệm cho hệ thống NHTM nói chung và Ngân hàng TMCP Dầu khí toàn cầu - Chi nhánh Hoàn Kiếm nói riêng.
Những nội dung đề cập tại chương 1 là cơ sở nhận thức nền tảng để từ đó đi sâu phân tích thực trạng rủi ro trong bảo lãnh tại Ngân hàng thương mại cổ phần Dầu khí toàn cầu - Chi nhánh Hoàn Kiếm được đề cập ở chương 2.
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG RỦI RO TRONG BẢO LÃNH QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN DẦU KHÍ TOÀN CẦU
CHI NHÁNH HOÀN KIẾM