6. Kết cấu của Khóa luận tốt nghiệp
1.2.3.2 Các nhân tố chủ quan
Các nhân tố chủ quan tác động tới mở rộng cho vay của NHTM bao gồm những nhân tố sau:
❖ Chiến lược kinh doanh của ngân hàng thương mại
Mỗi giai đoạn phát triển khác nhau ngân hàng sẽ xây dựng một chiến lược kinh doanh cụ thể, phù hợp với tình hình kinh tế - xã hội, chính sách tín dụng của NHNN cũng như mục tiêu hoạt động của từng ngân hàng nhằm đưa ra những quyết định nên khuyến khích mở rộng hay thu hẹp hoạt động cho vay của mình.
❖ Tình hình huy động vốn của ngân hàng
Tình hình huy động vốn ảnh hưởng rất lớn đến mở rộng cho vay của ngân hàng. Ngân hàng sẽ dựa trên nguồn vốn huy động được để đề ra mục tiêu cụ thể trong các chỉ tiêu cho vay, có thể nói nguồn vốn huy động là một trong những cơ sở và điều kiện cơ bản nhất để có thể mở rộng được cho vay của NHTM.
❖ Chính sách cho vay của ngân hàng
Chính sách cho vay được hiểu là đường lối chủ trương đảm bảo hoạt động cho vay đi đúng quỹ đạo, liên quan đến việc mở rộng hay thu hẹp cho vay. Chính sách cho vay bao gồm: hạn mức cho vay, kỳ hạn của các khoản vay, lãi suất cho vay, phí và lệ phí có liên quan, các loại hình cho vay được thực hiện. Đối với mỗi khách hàng, ngân hàng có thể đưa ra các chính sách khác nhau sao cho phù hợp, có sự linh hoạt nhằm giúp cho khách hàng dễ dàng tiếp cận nguồn vốn và ngân hàng thì dễ dàng mở rộng cho vay.
❖ Quy trình cho vay
Quy trình cho vay là tập hợp những nguyên tắc, quy định của ngân hàng về nội dung nghiệp vụ cơ bản, các bước tiến hành trong quá trình cho vay, thu nợ nhằm đảm bảo an toàn vốn. Là quá trình liên tục theo trình tự nhất định bao gồm các bước bắt đầu từ lập hồ sơ, thẩm định khách hàng, ra quyết định tín dụng, giải ngân, giám sát, thu nợ và thanh lý hợp đồng. Quy trình cho vay cần thực hiện nghiêm ngặt, đảm bảo an toàn, chất lượng các khoản vay.
Tuy nhiên ngân hàng cần có sự linh hoạt trong việc áp dụng quy trình cho vay, thủ tục cho vay; tránh các thủ tục hành chính rườm rà, mất thời gian,... sẽ làm cho khách hàng ngần ngại trong việc tìm đến ngân hàng để vay vốn, gây khó khăn trong việc mở rộng cho vay của ngân hàng.