Xuân
Cũng giống như các NHTM khác, NH TMCP Hàng Hải Việt Nam - chi nhánh Thanh Xuân có 2 hoạt động quan trọng chủ yếu là: Hoạt động huy động vốn và sử dụng vốn. Ngoài ra còn một số hoạt động khác như: Hoạt động thanh toán và các dịch vụ liên quan. Cụ thể tình hình hoạt động của NH TMCP Hàng Hải Việt Nam - chi nhánh Thanh Xuân thể hiện trên số liệu tổng kết qua các năm.
2.1.3.1. Hoạt động huy động vốn
Hoạt động huy động vốn luôn được Maritime Bank chi nhánh Thanh Xuân chú trọng quan tâm. Nguồn vốn huy động, với mục tiêu đảm bảo nguồn vốn cho vay, an toàn thanh khoản, và tạo cơ sở để tăng nhanh tài sản có, nâng cao vị thế của NH TMCP Hàng Hải Việt Nam trong hệ thống các NHTM ở nước ta. Do đó, nhiều năm qua, các hoạt động huy động vốn từ khu vực doanh nghiệp và dân cư cũng như từ thị trường liên ngân hàng đều được NH TMCP Hàng Hải - chi nhánh Thanh Xuân khai thác triệt để.
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn năm 2013-2015 của NH TMCP Hàng Hải Việt Nam - chi nhánh Thanh Xuân
Cơ cấu nguồn vốn huy động
- Tiền gửi DN 3.670 3.750 3.960
(Nguồn: Báo cáo HĐKD của Maritime Bank chi nhánh Thanh Xuân)
Nếu như năm 2011 là năm của nỗi lo thanh khoản, năm 2012 là năm của các thông tin tiêu cực làm chao đảo ngành ngân hàng thì năm 2013 là năm của sự điều chỉnh về lãi suất của NHNN cho tới việc điều chỉnh lại tỷ lệ huy động vốn của từng ngân hàng sao cho phù hợp nhất với định hướng kinh doanh của mình. Đi cùng với xu thế đó, Maritime Bank cũng có những bước điều chỉnh về huy động vốn. Tổng nguồn vốn huy động năm 2013 đạt 4.720 tỷ đồng đạt 74% kế hoạch giao và bằng 89% so với năm 2008. Trong đó: Nguồn vốn bằng VND là 4.090 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 86,65%, nguồn vốn bằng ngoại tệ là 630 tỷ đồng chiếm 13,35%. Cơ cấu nguồn vốn theo thời gian: Tiền gửi không kỳ hạn chiếm 18%; tiền gửi có kỳ hạn chiếm 82%. Tiền gửi doanh nghiệp là 3.670 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 77,75%. Mặc dù đã chú trọng triển khai các dịch vụ gia tăng, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trong giao dịch thường
Chỉ tiêu 31/12/2013 31/12/2014 31/12/2015
Tổng dư Số tiền +/- (%) Số tiền +/- (%) Số tiền +/- (%)
Cuối năm 2014 đã cho thấy bước chuyển mình mạnh mẽ và dấu hiệu hồi sức thực sự rõ nét sau một loạt các quy chế về lãi suất, điều chỉnh cơ cấu huy động... Tổng nguồn vốn huy động đạt 4.950 tỷ đồng tăng 230 tỷ đồng so vơi năm 2013 (tương ứng với 4,87%). Trong đó tiền gửi dân cư chiếm 1.200 tỷ đồng đóng góp 24,24% và tiền gửi doanh nghiệp chiếm 3.750 tỷ đồng, đóng góp 75,76% trong tổng nguồn vốn huy động năm 2014. Kết quả này cho thấy Maritime Bank chi nhánh Thanh Xuân là một trong số ít chi nhánh có vốn huy động tăng. Bởi năm 2014 vốn huy động của toàn hệ thống có sự sụt giảm tương ứng với sự sụt giảm của tổng tài sản giảm 2,07% xuống mức 66.874 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 64,07% nguồn vốn. Cơ cấu nguồn vốn theo thời hạn cũng có sự thay đổi nguồn vốn dài hạn tăng lên, số dư tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên và phát hành trái phiếu trung dài hạn là 27.057 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 40,46% trong tổng vốn huy động thị trường 1, tăng 28,56% so với năm 2013. Tại chi nhánh cũng thay đổi cơ cấu nguồn vốn theo thời hạn, tăng nguồn vốn dài hạn để đảm bảo nguồn vốn bền vững, ổn định, sẵn sàng đáp ứng các yêu cầu kinh doanh.
Tuy nhiên, nhìn chung công tác huy động vốn vẫn gặp nhiều khó khăn do nhiều nguyên nhân. Một mặt vì để giữ thị phần, phần vì nhu cầu vốn cho hoạt động đầu tư nên các NHTM phải phát triển mạnh huy động vốn, đây là tác động tích cực nhưng càng tạo nên sự cạnh tranh hết sức quyết liệt, thậm chí có những biểu hiện cạnh tranh không lành mạnh giữa các NHTM trong quá trình huy động vốn. Điểm hạn chế trong cạnh tranh là các NHTM vẫn áp dụng lãi suất là hình thức cạnh tranh chủ yếu chứ không phải cạnh tranh bằng chất lượng trong hoạt động của ngân hàng..
Đến 31/12/2015, số dư huy động vốn là 5.300 tỷ đồng tăng 7,1% so với năm 2014 đạt 104% kế hoạch giao. Trong đó: Nguồn vốn bằng VND là 4.395 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 83%; nguồn vốn bằng ngoại tệ là 905 tỷ đồng, chiếm 17%. Năm 2015 là một năm đầy biến động, thách thức với Maritime Bank, ngày 21/07/2015, NHNN quyết định chấp thuận sáp nhập MDB ( Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông) vào MSB (Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam), việc sáp nhập có hiệu lực từ ngày 12/08/2015. Theo đó quyền lợi của các khách hàng gửi tiền tại MDB trước đây vẫn được MSB đảm bảo thực hiện đúng quy định của pháp luật NHNN. Ngoài ra các khách hàng hiện tại của MSB và nhóm khách hàng mới sẽ có cơ hội lựa chọn sử dụng các sản phẩm, dịch vụ đa dạng hơn với chất lượng tốt hơn, giao dịch thuận tiện hơn với mạng lưới rộng khắp trên cả nước. Với sự cộng hưởng đó, MSB tiếp tục chiến lược đẩy mạnh mảng ngân hàng bán lẻ với nhóm khách hàng mục tiêu là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp siêu nhỏ, khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh, tiểu thương. Tuy nhiên việc sáp nhập cũng mang đến nhiều thách thức cho MSB như rủỉ ro hoạt động, cần phải làm sao để hệ thống ngân hàng tích hợp lại thành hệ thống đồng nhất, rủi ro về nhân sự, rủi ro công nghệ, truyền thông hậu sáp nhập. Đứng trước những thách thức trên, ban lãnh đạo đã đưa ra những quyết định kịp thời trong từng thời điểm cụ thể. Xây dựng chính sách hậu mãi đối với khách hàng đến gửi tiền, đặc biệt tiền gửi dân cư, tăng cường công tác truyền thông để cho khách hàng, công chúng hiểu về hoạt động của ngân hàng sau sáp nhập làm tăng niềm tin của công chúng đối với ngân hàng. Bên cạnh chính sách khách hàng, công tác quản trị nội nộ được chú trọng cải tiến. Thường xuyên tuyên truyền, phát động và giao nhiệm vụ huy động vốn đến tất cả các cán bộ, có kiểm điểm, đánh giá hàng tháng, trên cơ sở đó phát huy nội lực của tất cả cán bộ nhân viên trong chi nhánh, việc triển khai chiến lược kinh doanh nhất quán và xây dựng hệ thống quản trị an toàn, hiệu quả theo chuẩn mực quốc tế cũng được chú trọng triển khai. Nhờ đó, nguồn vốn của chi nhánh tăng trưởng cao trong điều kiện cạnh tranh quyết liệt và gay gắt. Đặc biệt tiền gửi dân cư tăng 140 tỷ đồng, đưa số dư tiền gửi dân cư lên 1.340 tỷ đồng (tăng 11,67% so với đầu năm). Điều đó khẳng định uy tín và thương hiệu của chi nhánh trên địa bàn.
2.1.3.2. Hoạt động tín dụng
Chức năng của NHTM là huy động các khoản tiền nhàn rỗi trong nền kinh tế để cho vay đối với các chủ thể thiếu vốn. Bên cạnh đó hoạt động cho vay còn mang lại nguồn lợi lớn nhất cho ngân hàng, thông thường thu nhập từ lãi chiếm trên 75%, thu nhập ngoài lãi chiếm tỷ trọng chưa tới 25% tổng lợi nhuận của ngân hàng. Do vậy công tác cho vay luôn được coi trọng và là nhiệm vụ then chốt của chi nhánh. Chi nhánh nhận được sự đánh giá cao của ban điều hành trong quá trình phát triển của Maritime Bank. Chi nhánh đã và đang thực hiện tốt công tác tài trợ vốn cho các chương trình kinh tế lớn, trọng điểm của nước ta trên địa bàn Hà Nội và đóng vai trò quan trọng trong việc cung ứng vốn cho các ngành kinh tế giàu tiềm năng phát triển như thủy điện, khai khoáng.. .Bên cạnh đó công tác kiểm soát tín dụng luôn được thực hiện một cách toàn diện trên các mặt quy mô, tổng dư nợ, tốc độ tăng trưởng, cơ cấu tín dụng theo hướng nâng cao hiệu quả, an toàn, bền vững.
Bảng 2.2: Dư nợ cho vay năm 2013-2015 của NHTMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân
nợ cho
Hoạt động cho vay của chi nhánh trong năm 2013 đã có bước tăng trưởng vượt bậc tạo tiền đề cho sự phát triển và mở rộng các hoạt động dịch vụ khác. Tổng dư nợ đến 31/12/2013 là 1.896,8 tỷ đồng gấp 1,2 lần so với năm 2012. Mặc dù hoạt động tín dụng tăng trưởng cao nhưng chất lượng tín dụng luôn được kiểm soát chặt chẽ từ cán bộ tín dụng cho đến lãnh đạo các cấp. Tiếp tục thực hiện phương châm “Minh bạch hóa chất lượng tín dụng và nâng cao chất lượng tăng trưởng tín dụng”. Trong 2 năm tiếp theo, dư nợ cho vay của chi nhánh vẫn tiếp tục tăng với tốc độ tương đối ổn định. Năm 2014 dư nợ cho vay tăng 17,4% so với năm 2013 và năm 2015 dư nợ tăng 17,2% so với năm 2014 đạt mức 2.610 tỷ đồng.
Cơ cấu cho vay theo đối tượng khách hàng của Maritime Bank - chi nhánh Thanh Xuân không có sự thay đổi lớn. Cho vay đối với các doanh nghiệp chiếm tỷ trọng lớn, còn cho vay đối với cá nhân, hộ gia đình tuy tỷ trọng tương đối khiêm tốn nhưng đây vẫn là phân khúc được Maritime Bank chi nhánh Thanh Xuân đánh giá là phân khúc có nhiều tiềm năng với chất lượng tín dụng tốt và mang lại hiệu quả đầu tư cao, hứa hẹn sự phát triển vượt trội trong những năm tiếp theo.
Năm 2013 mặc dù nền kinh tế có nhiều chuyển biến so với năm 2012 nhưng vẫn tồn tại những khó khăn nhất định, gây ảnh hưởng tiêu cực đến các doanh nghiệp, đặc biệt đối với nhóm khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ. Tại thời điểm 31/12/2013, tổng dư nợ cho vay đối với nhóm khách hàng doanh nghiệp chiếm tỷ trọng 82,15%. Đây là phân khúc chiến lược mà chi nhánh liên tục cải tiến để cung cấp các sản phẩm, dịch vụ tốt hơn cho nhóm khách hàng này. Trong năm 2013 chi nhánh cũng đã triển khai một loạt các hoạt động như giảm lãi suất cho vay theo chỉ đạo chung của NHNN, giúp các doanh nghiệp tiếp cận nguồn tín dụng dễ dàng hơn, tăng hiệu quả kinh doanh cho khách hàng. Hay cung ứng các sản phẩm M-Reset lãi suất ưu đãi với điều chỉnh lãi suất linh hoạt, sản phẩm cho vay VND với lãi suất siêu cạnh tranh (M-Float/M- Flex).Đây là bước tiến giúp Maritime Bank tiếp tục phát triển mảng sản phẩm này ở những năm tiếp theo.
Năm 2015 nhằm hướng tới tính hiệu quả và thận trọng. Do đó dư nợ cho vay tại thời điểm cuối năm có tốc độ tăng là 17,2% giảm so với tốc độ tăng trưởng năm 2014. Một số sản phẩm như cho vay tiểu thương, cho vay khách hàng cá nhân có tài sản bảo đảm đạt mức tăng trưởng tốt và có khả năng sinh lời cao, tuy nhiên tỷ trọng trên tổng dư nợ vẫn đang ở mức thấp.
Việc kiểm soát chất lượng tín dụng luôn được đặt lên hàng đầu. Tại thời điểm 31/12/2014, tỷ lệ nợ xấu đạt 2,35% tuân thủ các yêu cầu về phân loại nợ và trích lập
dự phòng theo Thông tư 02/2013/TT-NHNN và Thông tư 09/2014/TT-NHNN của NHNN.
Qua các số liệu trên có thể thấy tốc độ tăng trưởng tín dụng trong những năm gần đây của chi nhánh tăng cao mặc dù thị trường tài chính của nước ta những năm qua có không ít những biến động như 3 ngân hàng bị mua lại với giá 0 đồng là Ocean Bank, GP Bank, CB Bank và hàng loạt các vụ sáp nhập ngân hàng... Có được kết qủa đó phải kể đến sự nỗ lực không ngừng của toàn thể cán bộ nhân viên và ban lãnh đạo của chi nhánh NH TMCP Hàng Hải Việt Nam - chi nhánh Thanh Xuân.
2.1.3.3. Hoạt động khác
Các ngân hàng hiện nay có xu hướng tăng tỷ trọng nguồn thu từ phí dịch vụ nhằm đa dạng hóa nguồn thu, giảm thiểu rủi ro. Với chính sách đa dạng hóa các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, phát triển rộng mạng lưới và áp dụng chính sách ưu đãi đối với khách hàng. Ban giám đốc chi nhánh đã tạo điều kiện cho công tác khuếch trương các tiện ích dịch vụ ngân hàng, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng nhằm thu hút đông đảo khách hàng sử dụng dịch vụ. Cụ thể:
a. Hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử
Hiện nay, ở Việt Nam, một số dịch vụ ngân hàng điện tử được các NHTM triển khai và phát triển như: Dịch vụ máy rút tiền tự động ATM, các loại thẻ nhựa bao gồm thẻ thanh toán, thẻ tín dụng., hệ thống thanh toán tại các điểm bán hàng (POS), dịch vụ ngân hàng qua điện thoại. Hầu hết các dịch vụ trên được các ngân hàng triển khai hiệu quả. Maritime Bank chi nhánh Thanh Xuân cũng vậy để đáp ứng nhu cầu giao dịch qua mạng ngày một phong phú hơn, chi nhánh luôn thực hiện đổi mới, nâng cao chất lượng dịch vụ như Internet Banking, Mobile Banking, SMS Banking, thanh toán trực tuyến bằng dịch vụ M-Paynow để cung cấp đến cho khách hàng. Nhờ vậy, khoản danh thu từ phí dịch vụ ngân hàng điện tử của chi nhánh năm 2013 đạt400 triệu đồng tăng 35% so với năm trước.
Năm 2014 đánh dấu bước chuyển mình về chất của dịch vụ ngân hàng điện tử của chi nhánh với doanh thu từ hoạt động này gấp 2,5 lần so với năm 2013. Tỷ lệ tăng trưởng về giao dịch và doanh số lần lượt là 30% và 50%. Trong năm này, dịch vụ ngân hàng điện tử của Maritime Bank tự hào khi được vinh danh tại 3 giải thưởng:
- Giải thưởng tin và dùng của Thời báo Kinh tế Việt Nam; - Giải thưởng Mobile Banking được yêu thích nhất;
- Giải thưởng ngân hàng điện tử được quan tâm nhất trong chương trình “My Ebank” do báo điện tử VNExpress, Ngân hàng Nhà nước và công ty Smartlink phối hợp tổ chức.
Tiếp nối đà tăng trưởng, năm 2015 thu từ dịch vụ ngân hàng điện tử của chi nhánh tiếp tục tăng đạt mức 1.400 triệu đồng tăng 40% so với năm 2014. Đây là kết quả của công tác quản trị điều hành, sự cố gắng vượt bậc với những giải pháp thiết thực như thay đổi trong tư duy của cán bộ, chú trọng gắn kết các sản phẩm dịch vụ, tận thu phí trong hoạt động kinh doanh và đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ gắn liền với phong cách phục vụ khách hàng, đáp ứng yêu cầu ngày càng cao của khách hàng và có khả năng cạnh tranh với các NHTM khác.
b. Hoạt động thanh toán quốc tế, tài trợ thương mại và kinh doanh ngoại hối
Là một trong những ngân hàng đầu tiên được NHNN cấp phép giao dịch vàng miếng, Maritime Bank tham gia thường xuyên vào hoạt động đấu thầu vàng của NHNN là đơn vị tích cực trong việc triển khai chính sách về vàng theo định hướng của NHNN. Mục tiêu của chi nhánh Maritime Bank Thanh Xuân là tạo ra giá trị gia tăng cho khách hàng cá nhân khi tham gia giao dịch với ngân hàng, đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng như tích trữ, đảm bảo an toàn và sinh lời từ tài sản khách hàng. Với những nỗ lục này, tổng doanh số giao dịch vàng năm 2013 của Maritime Bank chi nhánh Thanh Xuân đã tăng gấp 2,2 lần năm 2012.
Năm 2013 mặc dù nền kinh tế đã khá ổn định tuy nhiên vẫn tồn tại những khó khăn đối với các doanh nghiệp. Bên cạnh đó đặc thù tại chi nhánh khách hàng tập trung chủ yếu là doanh nghiệp vừa và nhỏ, ít đơn vị kinh doanh xuất nhập khẩu. Tuy nhiên, với sự chủ động nắm bắt kịp thời diễn biến của thị trường và tích cực trong tiếp thị, chăm sóc khách hàng nên kết quả của hoạt động kinh doanh ngoại hối và tài trợ thương mại cũng khá khả quan. Nhìn chung so với năm 2012chi nhánh có doanh số từ dịch vụ tài trợ thương mại có xu hướng giảm, doanh số từ dịch vụ nhập khẩu giữ ở mức tương đối ổn định là 91,34 tỷ đồng. Mặc dù phải đối mặt với nhiều khó khăn, thách thức Maritime Bank chi nhánh Thanh Xuân vẫn luôn giữ vị thế cạnh tranh và không ngừng đổi mới để đem lại các dịch vụ tốt nhất cho khách hàng. Trong năm 2013