VietinBank Hà Giang được tổ chức theo phân cấp ủy quyền. Hiện nay, chi nhánh có 69 CBNV, người lao động được tổ chức thành 10 phòng nghiệp vụ. Quản lý và điều hành chi nhánh là Ban Giám đốc, đứng đầu là Giám đốc Chi nhánh, giúp việc cho Giám đốc là hai Phó Giám đốc. Dưới quyền Ban Giám đốc là các Trưởng phòng nghiệp vụ quản lý lao động, trực tiếp điều hành hoạt động của các phòng nghiệp vụ theo chức năng nhiệm vụ được giao.
Sơ đồ 2.1. Cơ cấu tổ chức, bộ máy quản lý VietinBank Hà Giang.
2.1.3. Thực trạng hoạt động tín dụng của ViettinBank - Chi nhánh Hà Giang
Trong lĩnh vực hoạt động ngân hàng, hoạt động tín dụng là hoạt động quan trọng nhất, nó chiếm tỉ trọng đa số trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại. Tín dụng có ý nghĩa quyết định đến sự phát triển của nền kinh tế quốc dân và nó cũng quyết định đến sự phát triển hay thất bại của một NHTM.
Trong giai đoạn 2014 - 2016, hoạt động tín dụng của VietinBank Hà Giang có nhiều biến động đáng chú ý.
a,
Cơ cấu tỷ trọng các khoản dư nợ cho vay nền kinh tế
Cơ cấu cho vay của chi nhánh được phân loại theo thành phần kinh tế. Trong đó phân chia thành 3 nhóm khách hàng chính là khách hàng doanh nghiệp lớn, khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ và khách hàng cá nhân.
Bảng 2.1. Tỷ trọng các khoản dư nợ cho vay nền kinh tế giai đoạn 2014 - 2016.
□ Khách hàng doanh nghiệp lớn
□ Khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ □ Khách hàng cá nhân
Năm 2016
Biểu đồ2.1. Tỷ trọng các khoản dư nợ cho vay nền kinh tế giai đoạn 2014 - 2016.
Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Chênh lệch 2015/2014 Chênh lệch 2016/2015 Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Tổng dư nợ 594.761 834.346 1.373.3 239.585 40,28 538.997 64,60
Năm 2014, tổng dư nợ cho vay của VietinBank Hà Giang là 594.761 triệu VND. Với dư nợ bằng 392.486 triệu VND, khách hàng doanh nghiệp lớn chiếm 65,99% tổng dư nợ cho vay của chi nhánh; dư nợ của khách hàng cá nhân đạt 108.911 triệu VND chiếm 18,31%; còn lại là dư nợ của khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ đạt 93.364 triệu VND, chiếm 15,7%.
Năm 2015, tổng dư nợ cho vay của chi nhánh tăng lên 834.346 triệu VND cùng với sự tăng nhẹ của dư nợ các nhóm khách hàng. Trong đó, dư nợ khách hàng doanh nghiệp lớn tăng 146.131 triệu VND từ 392.486 triệu lên mức 538.617 triệu VND, chiếm 64,56% tổng dư nợ cho vay; dư nợ khách hàng cá nhân tăng lên 157.880 triệu VND, chiếm 18,92%; dư nợ khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ đã tăng lên 16,52% song vẫn chiếm tỷ trọng nhỏ nhất, tương đương đạt 137.849 triệu VND.
Đến năm 2016, tổng dư nợ cho vay tiếp tục tăng lên và đạt mốc cao nhất trong cả giai đoạn với 1.373.343 triệu VND. Trong đó, dư nợ khách hàng doanh nghiệp lớn đạt 928.785 triệu VND ( tăng 72,44% so với năm 2015), chiếm 67,63% cơ cấu tổng dư nợ; dư nợ khách hàng cá nhân tăng lên 259.546 triệu VND song tỷ trọng vẫn bị giảm nhẹ do sự gia tăng mạnh mẽ của dư nợ khách hàng doanh nghiệp lớn; tương tự vậy, dư nợ khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng tăng lên 185.012 triệu VND song tỷ trọng giảm nhẹ xuống chỉ còn 13,47%.
b,
Mức độ tăng trưởng dư nợ cho vay nền kinh tế
Bảng 2.2. Tăng trưởng dư nợ cho vay nền kinh tế giai đoạn 2014 - 2016.
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh ViettinBank Hà Giang)
Biểu đồ 2.2. Tăng trưởng dư nợ cho vay nền kinh tế giai đoạn 2014 - 2016
Tổng dư nợ cho vay của chi nhánh tăng đều qua các năm: Tăng 40,28%
Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
Tổng nợ xấu - 25 742
Tông dư nợ 594.761 834.346 1.373.343
Tỷ lệ nợ xấu (%) 0 0,003 0,054
VND giai đoạn 2014 - 2015 và tiếp tục tăng 64,6% tương đương 538.997 triệu VND lên 1.373.343 triệu VND năm 2016.
Trong giai đoạn 2014 - 2016, công tác tín dụng cho vay của VietinBank Hà Giang đã được thực hiện có hiệu quả, nâng tổng số dư nợ cho vay của toàn chi nhánh lên cao. Điều này có được là do chi nhánh đã chủ động tiết giảm chi phí, liên tục điều chỉnh lãi suất cho vay nhằm chia sẻ và hỗ trợ cho khách hàng, cung ứng nhiều chương trình với lãi suất ưu đãi.
c,
Tỷ lệ nợ xấu:
Theo thông tư 02/2013/TT-NHNN của NHNN, các khoản dư nợ tín dụng khách hàng của ngân hàng được phân loại từ nhóm 1 đến nhóm 5, tương ứng với các loại: Nhóm 1- Nợ đủ tiêu chuẩn, nhóm 2 - Nợ cần chú ý, nhóm 3 - Nợ dưới tiêu chuẩn, nhóm 4 - Nợ nghi ngờ và nhóm 5 - Nợ có khả năng mất vốn. Trong đó, nợ xấu bao gồm nợ các nhóm 3, 4 và 5.
Tỷ lệ nợ xấu cho biết chất lượng và rủi ro của danh mục cho vay của ngân hàng, cho biết có bao nhiê:u đồng đang bị phân loại vào nợ xấu trên 100 đồng cho vay.
Tỷ lệ nợ xấu = Tổng nợ xấu/ Tổng dư nợ
Bảng 2.3. Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ giai đoạn 2014 - 2016.
Biểu đồ 2.3. Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ giai đoạn 2014 - 2016.
Trong giai đoạn 2014 - 2016, tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ của VietinBank Hà Giang luôn ở mức thấp.
Năm 2014, chi nhánh không phát sinh nợ xấu. Năm 2015, nợ xấu là 25 triệu VND, chiếm tỷ lệ 0,003%, trong khi đó, tỷ lệ nợ xấu trên địa bàn tỉnh Hà Giang ở mức 0,66%. Đến năm 2016, nợ xấu vẫn tiếp tục phát sinh ở mức cao với 742 triệu VND, song tỷ lệ nợ xấu đạt 0,054%, vẫn bằng với mức trung bình toàn tỉnh.
Có thể thấy được chất lượng nợ của VietinBank Hà Giang so với toàn ngành và các tổ chức tín dụng khác trên địa bàn được duy trì ở mức tốt, nó thể hiện sự tăng trưởng bền vững và an toàn của chi nhánh. Chi nhánh cần tiếp tục thực hiện hiệu quả hơn nữa những biện pháp duy trì chất lượng nợ ở mức tốt.