trong nội dung phân tích cần được lưu ý quan tâm hơn trong công tác phân tích để hoạt động tín dụng của Chi nhanh luôn hiệu quả và an toàn.
Mỗi NH sẽ có những chính sách tín dụng khác nhau cũng như khẩu vị rủi ro khác nhau. Nhưng nhìn chung, thông qua việc phân tích thêm chỉ số về khả năng sinh lời , có thể thấy đối với DN này, việc CBTĐ đã tương đối đầy đủ và đánh giá khá hợp lý tuy nhiên với nhiều khách hàng đặc biệt với các đặc điểm HĐKD khác nhau, việc thiếu những chỉ tiêu này có thể dẫn tới những đánh giá thiếu chính xác. Vì thế, ngoài việc phân tích các chỉ tiêu hiện tại, CBTĐ nneen bổ sung những chỉ tiêu nêu trên để việc phân tích trong công tác cho vay tại NH đạt hiệu quả tốt nhất.
3.2.4. Nâng cao trình độ công nghệ phục vụ công tác phân tích tài chính chính
khách hàng.
Công nghệ, trang thiết bị đối với bất cứ hoạt động của ngân hàng nào cũng là vấn đề quan trọng. Nó vừa tạo nên lợi thế cạnh tranh và điều kiện cần thiết cho sự phát triển của mỗi ngân hàng. Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều tăng cường đầu tư, cải tiến trang thiết bị và công nghệ nhằm gia tăng chất lượng phục vụ để thu hút khách hàng về phía ngân hàng mình.
lưu trữ thông tin một cách nhanh chóng, chính xác và đầy đủ hơn. Vì thế trong thời gian tới, chi nhánh cần thực hiện các giải pháp nâng cao chất lượng về công nghệ, trang thiết bị phục vụ tốt hơn cho công tác phân tích tài chính khách hàng. Các giải pháp bao gồm:
- Đầu tư chiều sâu vào các trang thiết bị thuộc hệ thống thu thập thông tin của ngân hàng: máy tính kết nối mạng Internet, kết nối mạng nội bộ với các
phòng và các ngân hàng khác trong cùng một hệ thống, nối mạng cục bộ
với các
phòng giao dịch, trung tâm thông tin thương mại, trung tâm phòng ngừa
rủi ro
và các ngân hàng khác ngoài hệ thống.
- Nâng cấp phần mềm của ngân hàng tốt hơn giúp cán bộ tín dụng trong việc tiến hành kiểm tra doanh nghiệp trong quá trình giải ngân tránh
những tổn
thất không đáng có. Có thể tìm hiểu, khai thác những phần mềm mới, công nghệ
mới: phần mềm quản lý thông tin, phần mềm hỗ trợ thẩm định, hỗ trợ công tác
phân tích tài chính... nhằm giúp giảm bớt các công đoạn trong quá trình thực
hiện công việc.
Tuy nhiên trong quá trình thực hiện giải pháp đầu tư vào công nghệ, trang thiết bị và phương tiện, cần có sự cân nhắc kỹ lưỡng, đảm bảo không gây nên lãng phí và phù hợp với từng giai đoạn phát triển của chi nhánh.
không đồng đều cho nên cần tạo điều kiện cho các cán bộ tín dụng nâng cao năng lực và trình độ thông qua việc tổ chức những khóa đào tạo nghiệp vụ, buổi hội thảo chuyên đề. Ngoài ra kiến thức ngoại ngữ và tin học không phải là yếu tố quyết định nhưng trong xu thế hiện đại hóa, toàn cầu hóa hiện nay thì nó lại rất cần thiết cho công việc, nó nâng cao hiệu quả làm việc và là một trong những phương pháp cạnh tranh lành mạnh. Tuy nhiên để việc đi học không ảnh hưởng đến công việc nói chung, đề nghị lãnh đạo xem xét thời gian đi học và số lượng cán bộ đi từng đợt cho hợp lý.
Mặt khác, NHTM Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Giang cũng cần tăng cường thu hút và phát triển nguồn nhân lực mới phục vụ cho tương lai. Vì thế trong quá trình tuyển dụng cần áp dụng những biện pháp tiên tiến đã thực hiện ở một số ngân hàng lớn trên thế giới là đánh giá nhân viên trên cơ sở năng lực trí tuệ của bản thân nhân viên đó. Nghĩa là coi trọng khả năng làm việc của họ trong tương lai (khi họ đã có kinh nghiệm) chứ không phải nhân viên đó biết được gì trong hiện tại.
Ba là: Trong quá trình ban hành những văn bản quy định có liên quan đến
công tác thẩm định tín dụng, hội sở cần quan tâm đến thực tế đang diễn ra để có những quy định đúng đắn.
Bốn là: tăng cường hợp tác mở rộng quan hệ với các cơ quan chức năng
khác để tạo mối quan hệ tốt giúp chi nhánh thuận lợi trong việc thu thập thông tin liên quan.
3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
NHNN là cơ quan quản lý vĩ mô, điều hành hệ thống NHTM, ban hành và thực thi chính sách tiền tệ quốc gia, vậy nên mọi quyết định, chính sách của NHNN đều ảnh hưởng mạnh mẽ trực tiếp tới hệ thống NHTM và gián tiếp tới các doanh nghiệp trong nền kinh tế.
Để giúp các NHTM trong việc hoàn thiện hơn công tác phân tích tài chính doanh nghiệp, trong đó có ViettinBank xin kiến nghị với NHNN một số ý kiến sau:
-Ban hành các văn bản và hướng dẫn thực hiện quy trình phân tích tài chính các doanh nghiệp vay vốn tại NHTM một cách cụ thể. Hiện nay, NHNN đã ban hành quy trình thầm định tài chính khách hàng đến các NHTM nhưng lại chưa có quy trình phân tích tài chính.
-NHNN cần nâng cao hơn nữa hiệu quả hơn nữa của Hệ thống thông tin rủi ro CIC. Nâng cao chất lượng nguồn dữ liệu, đặc biệt là thông tin về tình hình hoạt động, tình hình tài chính, lịch sử tín dụng cùa khách hàng. Theo đó, các NHTM sẽ có thể thực hiện công tác phân tích một cách nhanh chóng và chính xác hơn. Bên cạnh đó, việc nâng cao trình độ nghiệp vụ, tin học của các cán bộ CIC cũng là một vấn đề rất quan trọng để có thể đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của công việc. Để có được nguồn thông tin chất lượng cao trong thời gian ngăn NHNN cần phối hợp với các cơ quan ban ngành liên quan như Tổng cục thuế, Bộ kế hoạch và Đầu tư...
Thực hiện xây dựng và hoàn thiện hệ thống các chỉ số tài chính trung bình ngành cho các lĩnh vực hoạt động kinh doanh trong nền kinh tế, thông báo các thông tin này cho các NHTM để các ngân hàng lấy đó làm cơ sở tham chiếu cho công tác phân tích tài chính doanh nghiệp
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Chương 3 của bài khóa luận nêu ra mục tiêu phát triển hoạt động tín dụng của ViettinBank Chi nhánh Hà Giang trong năm 2017, đồng thời đề ra 1 số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác phân tích tài chính khách hàng doanh nghiệp trong hoạt động tín dụng tại NH và kiến nghị đối với ViettinBank Hà Giang và
KẾT LUẬN
Ngày nay, các ngân hàng thương mại đi kèm với việc phát triển và mở rộng mạng lưới hoạt động là việc mở rộng nhu cầu cho vay nhằm mục đích có được lợi nhuận nhiều hơn và hạn chế rủi ro ở mức thấp nhất có thể. Vì thế trước khi đưa ra quyết định cho vay, các ngân hàng thường thận trọng trong công tác phân tích tài chính khách hàng vay vốn. Dựa trên cơ sở tìm hiểu thực tế tại NHTM Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Giang cùng với việc kế thừa những nghiên cứu có trước, nội dung khóa luận đã tập trung giải quyết được những vấn đề sau:
> Thứ nhất: Khóa luận đã nêu được cơ sở lý luận về công tác phân tích tài
chính khách hàng trong hoạt động cho vay tại các ngân hàng thương mại nói
chung: về phương pháp, nội dung, các nhân tố ảnh hưởng đến công tác này.
> Thứ hai: Khóa luận đã phân tích thực trạng công tác phân tích tài chính
khách hàng trong hoạt động tín dụng tại NHTM Cổ phần Công thương Việt
Nam - Chi nhánh Hà Giang, từ đó chỉ ra những thành công, những tồn tại để
làm cơ sở cho việc đưa ra những giải pháp thực tiễn.
> Thứ ba: Khóa luận nêu rõ quan điểm về mục tiêu phát triển hoạt động
tín dụng của ngân hàng ViettinBank Hà Giang, đồng thời cũng đã đề xuất một
số giải pháp hoàn thiện công tác phân tích tài chính khách hàng trong hoạt động
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• TS. Lê Thị Xuân (2016) Giáo trình Phân tích tài chính doanh nghiệp 1, Học viện Ngân hàng.
• TS. Mai Thanh Quế ( 2013) Giáo trình Tài chính học , NXB Dân trí
• Quy trình tín dụng đối với khách hàng Doanh nghiệp Quyết định số 072/QĐ-HĐQT-NHCT19 ngày 03/04/2006 của Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam.
• Sổ tay chấm điểm tín dụng nội bộ khách hàng Doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam