- Tỷ lệ thu nhập/tổng tài sản có (ROA).
23 12 Chi nhánh Ng nh ng N ng nghiệp v Phát triển N ng t hn Láng Hạ
3.2.1.1. Những kết quả đạt được của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông Việt Nam
Phát triển Nông Việt Nam
Một là, về nguồn vốn huy động
Năm 2018, tổng nguồn vốn của toàn hệ thống đạt 1.195.227 tỷ VND, tăng 120.429 tỷ VND so với năm 2017, trong đó, vốn huy động thị trường 1 đạt 1.186.288 tỷ VND, tăng 124.841 tỷ đồng so với năm 2017, đến năm 2019, tổng nguồn vốn là: 1.34.382 tỷ VND. Nguồn vốn huy động toàn hệ thống tiếp tục tăng trưởng, đáp ứng đủ, ịp thời nhu cầu đầu tư cho vay phát triển nền inh tế, đảm bảo hiệu quả inh doanh, an toàn thanh hoản và đáp ứng các tỷ lệ an toàn hoạt động theo quy định của NHNN, giữ vững thị phần lớn nhất trong toàn hệ thống NHTM (năm 2018: NHNN&PTNT: 13,7%, BIDV 12,3%, ViettinBank 10,8%, VietcomBank 10,5%). Cơ cấu vốn tiếp tục được chuyển dịch theo hướng tích cực, bền vững, tăng dần tỷ trọng vốn ổn định theo quy định của NHNN. Vốn huy động từ dân cư tiếp tục tăng và chiếm tỷ trọng cao, chiếm 79%, phát hành 3.972/4.000 tỷ VND trái phiếu ra cơng chúng theo phê duyệt của NHNN, góp phần đảm bảo tỷ lệ an toàn và hiệu quả sử dụng vốn. Chủ động điều hành cân đối, tăng trưởng nguồ/n vốn và sử dụng vốn phù hợp với Nghị quyết của Hội đồng thành viên và diễn biến thị trường, góp tích cực vào chỉ tiêu tài chính. Tỷ lệ dư nợ cho vay/tổng tiền gửi thường xuyên duy trì ở mức hợp lý, tăng hả năng sinh lời (năm 2018 là 88,2% tăng 0,2% so với năm 2017), tiền gửi NHNN được duy trì ở mức thấp, số dư bình quân tiền gửi NHNN năm 2018 đạt 7.086 tỷ đồng giảm 1.336 tỷ đồng so với năm 2017 và nguồn vốn nhàn rỗi được sử dụng triệt để để đầu tư inh doanh vốn trên thị trường 2.
Hai là, về dư nợ cho vay và đầu tư
Thực hiện theo chủ trương cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn qua mỗi thời ỳ, NHNN&PTNT đã đầu tư cho vay mọi thành phần inh tế, trong đó chủ
yếu phục vụ nơng, lâm, ngư nghiệp và các chương trình tín dụng ưu đãi với lãi suất thấp, các món vay nhỏ lẻ địa bàn cho vay các vùng sâu vùng xa. Năm 2013, tổng dư nợ cho vay đạt: 530.601 tỷ VND, năm 2018: đạt 1.004.762 tỷ VND, năm 2019 đạt: 1.121.900 tỷ VND. Nhìn chung, dư nợ của NHNN&PTNT tăng trưởng dần đều qua các năm tương đối ổn định, đây là nguồn thu lớn thường chiếm 70-90%.
Ba là, về phát triển sản phẩm dịch vụ
Trong những năm qua, NHNN&PTNT đã đạt ết quả cao và phát triển thêm nhiều SPDV ngân hàng đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của hách hàng.
- Công nghệ in và quảng cáo. Thành lập Công ty In Thương mại và dịch vụ
NHNN&PTNT, bên cạnh thực hiện nhiệm vụ cơng ích là in đ c biệt do NHNN giao, Công ty đã tham gia hoạt động trong các lĩnh vực về ín ấn, quảng cáo thương mại, và phục vụ cho ngành các sản phẩm ấn chỉ có giá và khách hàng ngồi ngành có nhu cầu in ấn như xổ số, biển quản cáo điện tử... đã tăng nguồn thu dịch vụ đáng
ể cho ngành.
- Phát triển mạnh về sản phẩm bảo hiểm - ngân hàng. Thành lập Công ty Cổ
phẩn Bảo hiểm NHNN&PTNT (ABIC) là một trong những doanh nghiệp bảo hiểm đi đầu triển hai các SPDV bảo hiểm đối với hu vực nông nghiệp, nông thôn với các sản phẩm bảo hiểm gắn với dịng vốn tín dụng ngân hàng đầu tư cho hu vực này, góp phần hỗ trợ cho người nơng dân, các doanh nghiệp vừa và nhỏ tăng cường năng lực tiếp cận các nguồn vốn tín dụng và mở ra hướng phát triển các sản phẩm bảo hiểm phục vụ hu vực nông nghiệp, nơng thơn. Hàng năm, ABIC thường xun có hơn 1 triệu lượt hộ nơng dân được bảo hiểm tính mạng và sức hỏe, hàng ngàn doanh nghiệp vừa và nhỏ trong hu vực nông nghiệp, nông thôn được bảo hiểm tài sản…
- Kết nối thanh toán thẻ với các ngân hàng thương mại khác thông qua hệ thống Banknet, mở rộng mạng lưới khách hàng. Hiện nay, NHNN cho phép
NHNN&PTNT được giữ lại cổ phần tại Ban net để phục vụ cho việc phát triển SPDV. Dịch vụ này đã ngày càng hoàn thiện các SPDV đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của hách hàng. Do vậy, ết quả thu dịch vụ của NHNN&PTNT đã có bước phát triển mới, góp phần làm tăng tổng thu, nâng cao uy tín và chất lượng SPDV.
-Sản phẩm dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân và tổ chức. Huy động vốn,
79
và quản lý tiền tệ, SPDV liên ết, thanh toán quốc tế, thu - chi hộ, inh doanh vốn và ngoại tệ, tài trợ thương mại… Hiện nay, NHNN&PTNT cung cấp trên 200 SPDV hiện đại thuộc 10 nhóm: huy động vốn, tín dụng, thanh tốn trong nước, thanh tốn quốc tế, Treasury, đầu tư, thẻ, E- Ban ing, dịch vụ ngân quỹ và quản lý tiền tệ,… đáp ứng tối đa nhu cầu hách hàng cá nhân và tổ chức.
Được đánh giá 5 năm liên tiếp thuộc Top 10 VNR 500 với mạng lưới rộng lớn nhất so với các TCTD hác, NHNN&PTNT, một NHTMNN duy nhất có gần 1.000 ngân hàng đại lý tại trên 90 quốc gia, vùng lãnh thổ, hách hàng lớn nhất trong các NHTM, thị phần hách hàng ổn định, công nghệ ngân hàng hiện đại. Hơn nữa, NHNN&PTNT có sự hỗ trợ của Chính phủ và quỹ hỗ trợ phát triển của các tổ chức quốc tế: ODA, AFD, ADB tài trợ nhiều dự án nông lâm ngư nghiệp... Là tiền đề thuận lợi cung cấp đa dạng các SPDV đến hách hàng với nhiều ưu đãi đảm bảo lợi ích giữa các bên. NHNN&PTNT phân phối sản phẩm và dịch vụ qua hệ thống
ênh phân phối đa dạng và hiện đại: Có 2.845 máy ATM, 20.781 máy POS, 46 máy CDM, Mobile Ban ing (7,35 triệu hách hàng), điểm giao dịch lưu động, Internet Ban ing (158 nghìn hách hàng), hệ thống ết nối thanh toán với hách hàng (Kho bạc Nhà nước, BHXH...), 755 ngân hàng đại lý...
Hộp 3.1: Phỏng vấn ông Nguyễn Việt Hải
Ơng Hải chia sẻ: Hiện tại, NHNN&PTNT có trên 200 sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Tuy nhiên, chỉ có hoản gần 5% SPDV là hách hàng ít sử dụng. Trong giai đoạn tới, để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của hách hàng, NHNN&PTNT sẽ đưa ra thị trường hoảng 15-20 SPDV ứng dụng công nghệ cao, đ c biệt là cấp tín dụng bán lẻ. Thanh tốn online chậm hay ngẽn mạch, NHNN cần nghiên cứu thêm phương thức thanh toán offline cho các chi nhánh NHTM. [Ông Nguyễn Việt Hải - Trưởng Ban nghiên cứu sản phẩm dịch vụ - NHNN&PTNT].
Bốn là, về tính hiệu quả trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng nơng nghiệp và Phát triển nơng thơn. Là NHTMNN, ngồi hoạt động inh doanh thương
mại tiền tệ, còn thực hiện chức năng nhiệm vụ chính trị của Đảng, thực thi chính sách của Nhà nước giao và góp phần ổn định thị trường tài chính, chính sách tiền tệ…, nên hiệu quả hoạt động inh doanh của NHNN&PTNT có thể hái quát như sau:
- Thay đổi về cơ cấu kinh tế địa phương. Thơng qua tín dụng phục vụ phát
triển nơng nghiệp, nông thôn cơ cấu inh tế từng địa phương đã chuyển biến há mạnh, là điều iện tiên quyết cho sự chuyển dịch cơ cấu inh tế nông thôn. Đẩy nhanh quá trình chuyển dịch cơ cấu cây trồng, vật ni, tăng sản lượng, hình thành các vùng chuyên canh... Đ c biệt, trong thời gian gần đây, NHNN&PTNT đang tích cực thực hiện các đề án, chương trình của Chính phủ: Đánh bắt xa bờ, xuất nhập
hẩu phục vụ nông nghiệp, nông thô, tái cơ cấu ngành nông nghiệp theo hướng phát triển nông nghiệp ứng dụng cơng nghệ cao, chính sách đầu tư ưu đãi huyến hích phát triển hợp tác, liên ết tiêu thụ nơng sản, xây dựng cánh đồng mẫu lớn và chính sách phát triển lâm, thủy sản.
-Giải quyết việc làm và phát triển cơ cấu hạ tầng nơng thơn. Tín dụng phục
vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn đã tạo ra nhiều cơ hội để các hộ gia đình, đ c biệt là các hộ gia định ở vùng sâu, vùng xa, các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn tiếp cận nguồn vốn với cơ chế ưu đãi, phát triển sản xuất inh doanh, mở rộng ngành nghề tạo công ăn việc làm, tăng thu nhập cho người lao động, nhất là lao động có tính thời vụ và tình trạng “nơng nhàn”. Có thể nói, vốn tín dụng đã góp phần xây dựng nơng thơn mới theo chủ trương, đường lối,
chính sách của Đảng và Nhà nước, đã tác động để phát triển ết cấu hạ tầng nông thôn như: Xây dựng, sửa chữa nhà ở, xây dựng nông thôn mới...
-Tăng thu nhập cho khách hàng. Nguồn vốn của NHNN&PTNT đã hạn chế
tình trạng vay vốn qua trung gian, vay n ng lãi, vay tín dụng đen ở thành thị và đ c biệt là ở vùng nông thôn. Thông qua nguồn vốn ngân hàng, nhu cầu vốn cho sản xuất, inh doanh, dịch vụ, tiêu dùng đời sống cơ bản được đáp ứng tăng gia sản xuất, làm giàu trên mảnh đất của mình, tăng thu nhập cho từng gia đình, cá nhân, đóng góp tích cực vào cơng cuộc xóa đói giảm nghèo ở nơng thơn. Có thể nói, đây
là một điểm mới hết sức quan trọng và là cú hích tạo điều iện thuận lợi phát triển, giúp người dân vươn lên, thu hẹp hoảng cách giữa thành thị và nơng thơn. Chủ trương, chính sách của Đảng - Dân và Dân - Đảng ngày càng sâu đậm, bền ch t, niềm tin của người dân với Đảng và Nhà nước ngày càng được củng cố và nâng cao. Nói tóm lại, đây là đóng góp to lớn của NHNN&PTNT và có ý nghĩa chính trị sâu rộng của Đảng và Nhà nước với Nhân dân.
- Thu hút nguồn vốn nhàn rỗi của tổ chức và cá nhân. Năm 2013, tổng nguồn
81
682.908 tỷ VND, tăng 48.911 tỷ (+7,6%) so với năm 2013. Cơ cấu vốn huy động thay đổi theo hướng tích cực, tiền gửi dân cư tăng trưởng ổn định, năm 2005 chiếm tỷ trọng 41%/tổng nguồn vốn huy động, năm 2013: 72,9%, năm 2018: 78,6% và đến năm 2019: 79%, giúp NHNN&PTNT chủ động cơ cấu lại nguồn vốn.
- Cơng tác xóa nợ. Thực hiện chủ chương của Chính phủ, tạo điều iện và
tháo gỡ hó hăn cho nơng nghiệp, nơng thơn, hàng năm, NHNN&PTNT đã xóa nợ hàng trăm tỷ đồng, như xóa nợ cà phê: Thực hiện nội dung chỉ đạo của NHNN tại văn bản số 11502/NHNN-TD ngày 29/10/2007 về “Xử lý tồn tại tài chính của các doanh nghiệp thuộc Tổng Công ty cà phê Việt Nam”. NHNN&PTNT đã triển hai và thực hiện xóa nợ cho 18 doanh nghiệp trực thuộc Tổng Cơng ty cà phê Việt Nam với số tiền 107 tỷ VND. Năm 2011: Xóa nợ 69 tỷ VND, năm 2013: 10 tỷ VND. Năm 2017: 3,1 tỷ VND.
Năm là, về tài chính
Kết quả inh doanh của NHNN&PTNT giai đoạn 2015-2019 đã có nhiều bước phát triển mới, đột biến được thể hiện qua ết quả sau:
Bảng 3.1. Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam giai đoạn 2015-2019
Đơn vị: Tỷ VND, %
TT Chỉ tiêu 2015 2016 2017 2018 2019
1 Lợi nhuận trước thuế 3.700 4.186 5.018 7.525 13.739 2 Thu dịch vụ 3.054 3.642 4.443 5.378 6.695 3 Vốn huy động TT1 810.101 900.534 1.032.404 1.186.288 1.351.404 4 Dư nợ cho vay nền inh tế 673.435 745.133 876.496 1.004.762 1.121.970 5 Tỷ lệ nợ xấu 2,01% 1,89% 1,54% 1,51% 1,46% 6 Thu hồi nợ sau xử lý 3.973 11.312 12.346 11.936 12.268
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của NHNN PTNT
qua các năm [24].
Năm 2017, lợi nhuận trước thuế đạt 5.018 tỷ VND, tăng 20% so với năm 2016, hoàn thành 112% ế hoạch giao; thu dịch vụ đạt 4.443 tỷ VND, tăng 22% so với năm 2016; tăng trưởng tín dụng 17,6%; vốn huy động tăng trưởng 14,6%; tỷ lệ nợ xấu 1,5% (thấp hơn mục tiêu 1,9%); thu hồi nợ sau xử lý đạt 12.346 tỷ VND, tăng 9% so với năm 2016. Năm 2018 là năm thứ 4 liên tiếp vượt chỉ tiêu Hội đồng thành viên giao và tăng đột biến năm 2019, hơn gấp 3 lần năm 2015, NHNN&PTNT đã hoàn thành toàn diện các chỉ tiêu ế hoạch inh doanh được NHNN và Hội đồng
thành viên giao, nhiều chỉ tiêu ế hoạch đều tăng trưởng gấp hơn hai lần so với thời điểm bắt đầu tái cơ cấu, giữ vững là ngân hàng lớn nhất về tổng tài sản, dư nợ, nguồn vốn, số lượng hách hàng, hệ thống mạng lưới và số lượng lao động.