Chất lượng cho vay
Chất lượng cho vay thể hiện khả năng thu hồi khoản vay đầy đủ và đúng hạn cả vốn gốc và lãi đến hạn theo dự định, khả năng thu nợ càng lớn thì chất lượng cho vay càng cao và ngược lại. Đối với bản thân các ngân hàng thương mại, chất lượng cho vay được thể hiện ở phạm vi, giới hạn cho vay cần phù hợp với nội lực của chính ngân hàng nhưng vẫn đảm bảo được tính cạnh tranh trên thị trường, đảm bảo nguyên tắc hoàn trả đúng hạn và có lãi.
Hình thức cho vay
Hiện nay, các ngân hàng thương mại đang tiến hành cung cấp các khoản vay đến khách hàng dưới rất nhiều các hình thức cho vay khác nhau
bao gồm: vay tín chấp, vay thấu chi, vay thế chấp… Với mỗi một hình thức cho vay sẽ phù hợp với từng đối tượng đi vay khác nhau, vì vậy việc đa dạng hóa các hình thức cho vay sẽ giúp các ngân hàng thương mại mở rộng tệp Khách hàng của mình đặc biệt là nhóm các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Quy mô và cơ cấu kỳ hạn nguồn vốn của ngân hàng
Quy mô nguồn vốn cho thấy khả năng cho vay của ngân hàng. Nguồn vốn huy động được sau khi đảm bảo về dự trữ bắt buộc và dự trữ cho vay sẽ được ngân hàng sử dụng đầu tư và cho vay theo một tỷ lệ phù hợp. Như vậy, nếu quy mô vốn nhỏ thì khả năng cho vay sẽ giảm. Bên cạnh đó, ngân hàng sẽ phải lựa chọn các khoản cho vay đủ điều kiện theo quy định và do đó có thể sẽ bỏ lỡ những khoản vay đem lại lợi nhuận tốt cho ngân hàng. Ngược lại, nếu quy mô nguồn vốn lớn thì khả năng cho vay sẽ cao hơn, từ đó ngân hàng có thể tận dụng các cơ hội trên thị trường.
Chính sách cho vay
Chính sách cho vay là tổng thể các quy định của ngân hàng về hoạt động tín dụng nhằm đưa ra định hướng và hướng dẫn hoạt động của cán bộ ngân hàng trong việc cấp tín dụng cho khách hàng. Chính sách cho vay của ngân hàng, đặc biệt là quy trình cho vay sẽ có tác động lớn đến quy mô cũng như hiệu quả của khoản vay. Chính sách cho vay là yếu tố quyết định đến hoạt động cho vay, nó xác định thành công hay thất bại của một NHTM. Một chính sách cho vay phù hợp sẽ thu hút được nhiều khách hàng đến với ngân hàng, đảm bảo khả năng sinh lời của hoạt động cho vay trên cơ sở phân tán rủi ro, tuân thủ pháp luật. Bất cứ một NHTM nào muốn có hiệu quả trong hoạt động cho vay đều phải có một chính sách cho vay rõ ràng, phù hợp với bản thân ngân hàng mình. Trong đó, quy trình cho vay chặt chẽ đóng vai trò chủ chốt. Chính sách cho vay của ngân hàng còn đưa ra các tỷ lệ cho vay theo tài sản bảo đảm, quy định, hạn mức cho vay đối với từng trường hợp khác nhau… tất
cả đều tác động đến quy mô và hiệu quả của khoản vay.
Lãi suất cho vay
Lãi suất cho vay là một trong những nhân tố quan trọng ảnh hưởng trực tiếp đến mở rộng cho vay DNVVN. Do phần lớn các DNVVN có tiềm lực tài chính không đủ mạnh, quy mô sản xuất nhỏ lẻ, khả năng quản lý dòng tiền còn hạn chế nên rất nhạy cảm đối với biến động lãi suất cho vay từ các ngân hàng. Vì thế việc điều chỉnh lãi suất cho vay trong giới hạn cho phép của mỗi ngân hàng đều sẽ tác động trực tiếp đến mở rộng cho vay đối với nhóm DNVVN.
Quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay
Quản trị rủi ro tín dụng là quá trình nhận dạng, phân tích nhân tố rủi ro, đo lường mức độ rủi ro, trên cơ sở đó lựa chọn triển khai các biện pháp và quản lý các hoạt động tín dụng nhằm hạn chế và loại trừ rủi ro trong quá trình cấp tín dụng. Các ngân hàng khi thực hiện tốt việc quản trị rủi ro này sẽ giúp tạo tiền đề cho việc mở rộng thị phần cũng như cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ thông qua việc nâng cao uy tín, vị thế cũng như hình ảnh của chính các ngân hàng đó trên thị trường tài chính.
Nhân sự của ngân hàng
Nhân sự trong ngân hàng ảnh hưởng lớn đến việc mở rộng các khoản vay. Con người là một yếu tố hết sức quan trọng quyết định đến sự thành bại trong quản lý vốn vay cũng như trong hoạt động của ngân hàng. Xã hội ngày càng phát triển đòi hỏi chất lượng nhân sự ngày càng cao để đối phó kịp thời với các tình huống khác nhau có thể xảy ra, việc tuyển chọn nhân sự có đạo đức nghề nghiệp tốt và chuyên môn sẽ giúp cho ngân hàng ngăn ngừa được những sai phạm khi thực hiện chu trình của một khoản vay.
Trình độ công nghệ của ngân hàng
nâng cao hiệu quả công tác hoạch định chính sách, tổ chức quản lý ngân hàng, tổ chức nhân sự, quản lý quá trình cho vay, công tác thông tin, kiểm soát nột bộ, cần chú ý tới các phương tiện cần thiết phục vụ cho quá trình này. Công nghệ ngân hàng tiên tiến phù hợp với khả năng tài chính, phạm vi và quy mô hoạt động sẽ giúp cho ngân hàng phục vụ kịp thời, chính xác yêu cầu của khách hàng về tất cả các mặt dịch vụ (nhận tiền gửi, cho vay, thu nợ,…) với chi phí mà cả hai bên cùng chấp nhận được. Bên cạnh đó, nó giúp cho các cấp quản lý NHTM kịp thời nắm bắt tinh hình hoạt động cho vay để điều chỉnh kịp thời cho phù hợp với tình hình thực tế, nhằm thỏa mãn yêu cầu ngày càng cao của khách hàng.
Hoạt động Marketing của ngân hàng
Chiến lược marketing là quá trình quảng bá sản phẩm trong từng thời kỳ như khuyến mại, quảng cáo… Điều này trực tiếp tác động vào tâm lý của khách hàng và thu hút khách hàng đến với ngân hàng. Từ đó giúp ngân hàng mở rộng quy mô, hình thức và đối tượng cho vay.