Một trong những đặc điểm quan trọng của ngành NH là tất cả các ca nhân, tổ chức kinh tế hay người tiêu dùng kể cả các NHTM khác vừa là người mua các sản phẩm dịch vụ thông qua hình thức tài trợ của ngân hàng, vừa là người bán các sản phẩm dịch vụ cho NH thông qua các hình thức gửi tiền, lập tài khoản giao dịch, hay cho vay liên ngan hàng. Chính đặc điểm này đã tạo áp lực không nhỏ cho NH khi mà những người bán yêu cầu nhận được lãi suất cao hơn còn những người mua mong muốn chiphải trả chi phí nhỏ hơn thực tế. Khi đó NH sẽ phải đối mạt với nhiều mâu thuẫn, điển
hình là bằng cách thu hút được nguồn vốn rẻ nhất trong khi vẫn phải đảm bảo hoạt động sử dụng vốn của NH hiệu quả và tạo lợi nhuận cao. Nếu NH huy động nhiều mà giải ngân ít do ít nhu cầu vay thì sẽ bị ứ đọng vốn, không sinh lãi, khả năng trả lại tiền cho khách hàng gửi tiền sẽ bị hạn chế. Điều này đặt ra cho NH nhiều khó khăn trong việc định hướng cũng như đề xuất chiến lược hoạt động trong tương lai.
Khả năng thương lượng của người đi vay: Mối đe dọa cạnh tranh của NH sẽ lớn
hơn nếu người mua ở vị thế yêu cầu giá thấp hoặc yêu cầu cung cấp những dịch vụ tốt hơn. Quyền lực này của người mua có được khi ngành kinh doanh được tạo nhiều bởi nhà cung cấp nhỏ và số ít những người mua, khách hàng mua giao dịch với khối lượng lớn và chi phí chuyển đổi giữa các nhà cung cấp là thấp.
Khả năng thương lượng của người gửi tiền:Những người bán được xem là mối
đe dọa khi họ yêu cầu tăng giá hoặc giảm chất lượng đầu vào, do đó làm giảm khả năng sinh lợi của công ty và ngược lại nếu nhà cung cấp yếu thì công ty có thể mua được với mức giá thấp hơn hoặc yêu cầu chất lượng cao hơn. Quyền lực của người gửi tiền sẽ lớn hơn nếu: sản phẩm của nhà cung cấp ít có khả năng thay thế và quan trọng đối với ngân hàng, ngân hàng không phải là một khách hàng quan trọng của nhà cung cấp, chi phí chuyển đỏi giữa các nhà cung cấp tương đối cao, đe dọa hội nhập gia tăng áp lực cạnh tranh xuôi chiều về phía ngành và trực tiếp đối với ngân hàng, các ngân hàng khó có thể đe dọa ngược trở lại phía nhà cung cấp để đáp ưng đầu vào.