❖ Nhân cách, phẩm chất:
• Uy tín, địa vị và mối quan hệ trong quá khứ với ngân hàng là yếu tố quan trọng.
• Các phẩm chất cá nhân, tính trung thực và ý thức trả nợ của khách hàng. • Lý lịch rõ ràng, nơi ở cố định, cơ sở kinh doanh hoạt động bình thường là các đặc
điểm tăng cường tính ổn định.
❖ Kinh nghiệm
• Khách hàng có kinh nghiệm trong lĩnh vực kinh doanh mà họ nêu trong
phương án
vay vốn không ?
• Khả năng quản lý, có tầm nhìn cho tương lai và phải thực tế.
❖ Vốn
• Nền tảng tài sản, khả năng tài chính và mong muốn đầu tư.
• Yêu cầu khách hàng phải có vốn tự có tham gia vào phương án, dự án vay vốn
nhằm tăng trách nhiệm của khách hàng khi thực hiện phương án và chia sẻ rủi ro với Ngân hàng.
❖ Các thông tin tài chính và phi tài chính
• CBTD tiếp xúc ban đầu với khách hàng để phỏng vấn và thu thập thông tin, tìm
hiểu về khách hàng.
• Kiểm tra đối chiếu thông tin từ các nguồn thông tin khác từ bên ngoài.
• Yêu cầu khách hàng cung cấp các thông tin tài chính, thông tin về phương án vay,
kế hoạch kinh doanh.
❖ Đánh giá, kết luận
• CBTD sau khi tiếp xúc ban đầu với khách hàng phải đưa ra quyết định chủ
quan của
mình về khách hàng.
• Yếu tố cá nhân rất quan trọng trong quyết định cho vay hoặc từ chối đối với khách
hàng trên cơ sở đánh giá ý chí trả nợ