- Đối tượng khách hàng:
2.2.2. Tình hình huyđộng tiền gửi tiết kiệm giai đoạn 2013-2015 I.Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm theo kỳ hạn
Kỳ hạn của nguồn vốn huy động là một trong những yếu tố quan trọng nhất giúp thu hút TGTK từ khách hàng, nó không những tác động đến quyết định gửi tiền của khách hàng mà còn ảnh huởng đến chiến luợc kinh doanh, đầu tu của các ngân hàng. Nguồn vốn huy động từ TGTK theo kỳ hạn tại Sacombank - Chi nhánh Hung Đạo đuợc chia thành ba loại: ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Trong giai đoạn 2013 - 2014, cơ cấu vốn liên tục biến động đuợc thể hiện cụ thể qua bảng số liệu sau:
Bảng 2.9. Tiền gửi tiết kiệm phân theo kỳ hạn giai đoạn 2013 - 2015
Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2013 Tỷ trọng Năm 2014 Tỷ trọng Năm 2015 Tỷ trọng So sánh 2014/2013 So sánh 2015/2014 (+/-) (%) (+/-) (%) Ngắn hạn 2.164,8 73,62% 2.149,6 64,82% 2.272,8 66,53% -15,2 -0,7 123,2 5,73 Trung hạn 459,2 15,62% 796,8 24,03% 877,7 25,69% 337,6 73,52 80,9 10,15 Dài hạn 316,5 10,76% 370,1 11,16% 265,6 7,77% 53,6 16,94 104,5 -28,24 Tổng 2.940,5 100% 3.316,5 100% 3.416,1 100%
(Nguồn: Phòng kế toán & quỹ Sacombank - Chi nhánh Hưng Đạo)
Ngày nay, các loại tiền gửi có kỳ hạn ngắn luôn đuợc khách hàng ua chuộng, một mặt vì gửi kỳ hạn ngắn, khi cần khách hàng có thể rút ra dễ dàng, lãi mất ít hơn. Bên cạnh đó, do tâm lý e ngại biến động của lãi suất theo chiều huớng tăng trong tuơng lai sẽ làm mất đi nhiều lợi ích của đồng vốn đem lại. Trong giai đoạn 2013 - 2015, TGTK ngắnhạn tại chi nhánh ít biến động. Năm 2013, huy động được 2.164,8 tỷ đồng và bước sang năm 2014 con số này giảm đi nhưng không đáng kể đạt được 2.149,6 tỷ đồng giảm 15,2 tỷ đồng tương ứng 0,7%. Năm 2015, TGTK ngắn hạn tăng thêm 123,2 tỷ đồng so với năm 2014 tương đương 5,73% nâng nguồn vốn ngắn hạn lên 2.272,8 tỷ đồng. Điều này cho thấy ngân hàng đã cung cấp các sản phẩm tiết kiệm ngắn hạn phù hợp với nhiều kỳ hạn và đa dạng trong phương thức trả lãi tạo điều kiện thuận lợi và linh hoạt cho khách hàng.
TGTK trung hạn
Ngân hàng đã rất cố gắng trong việc nâng cao hình thức huy động nguồn vốn trung hạn bằng việc ưu đãi lãi suất hay các chương trình gửi tiền tặng tiền. Vì vậy, TGTK trung hạn đã được cải thiện đáng kể qua từng năm. Năm 2013, TGTK trung hạn huy động được là 459,2 tỷ đồng và đến năm 2014 con số này tăng lên đáng kể đạt được 796,8 tỷ đồng tăng 337,6 tỷ đồng tương ứng tăng 73,52% so với năm trước . Năm 2015, TGTK trung hạn tiếp tục tăng nhưng với tốc độ chững lại, chỉ tăng thêm 80,9 tỷ đồng so với năm 2014 tương đương 10,15% nâng nguồn vốn huy động trung hạn lên 877,7 tỷ đồng.
TGTK dài hạn
Mặc dù có lãi suất hấp dẫn nhưng do tính chất của tiền gửi này là huy động trong kỳ hạn dài nên lượng khách hàng lựa chọn gửi không nhiều do không rút vốn được khi có nhu cầu sử dụng. Năm 2013, TGTK dài hạn huy động được là 316,5 tỷ đồng đến năm 2014 huy động đạt được 370,1 tỷ đồng tăng 53,6 tỷ đồng tương ứng tăng 16,94% so với năm 2013. Năm 2015, TGTK dài hạn giảm mạnh với tốc độ 28,24% so với năm 2014 tức giảm đi 104,5 tỷ đồng và lượng TGTK dài hạn chỉ ở mức 265,6 tỷ đồng.
Biểu đồ 2.3. Cơ cấu TGTK theo kỳ hạn giai đoạn 2013 - 2015
(Đơn vị: %)
Nguồn: Phòng kế toán & quỹ Sacombank - Chi nhánh Hưng Đạo
Qua biểu đồ trên, nhìn chung tỷ trọng TGTK ngắn hạn có xu hướng giảm dần nhưng vẫn ở mức cao, điều này cũng khá thuận lợi cho ngân hàng vì nếu TGTK ngắn hạn tăng quá nhiều ngân hàng cũng có lúc gặp khó khăn khi hàng loạt khoản tiền gửi của khách hàng cùng đáo hạn vào một thời điểm. Chiếm tỷ lệ thấp nhất là TGTK dài hạn và cũng đang có xu hướng giảm. Trong khi đó, TGTK trung hạn lại có xu hướng tăng, đây là một dấu hiệu rất tốt vì nguồn vốn này là nguồn mà ngân hàng cần có để có thể chủ động hơn trong kế hoạch sử dụng vốn, nó an toàn hơn so với TGTK ngắn hạn để hoạch định các chiến lược đầu tư hay cho vay lâu dài, ổn định hoạt động kinh doanh của chi nhánh