- Phòng kế toán: Gồm có 3 kế toán
a. Quy trình phê duyệt tín dụng tập trung đối với các sản phẩm cho vay
Tiếp nhận, thu thập hồ sơ, xử lý kết quả - Tiếp nhận và thu thập hồ sơ
CVKH thực hiện:
+ Tìm kiếm và trực tiếp liên hệ, l àm việc với khách hàng; tìm hiểu nhu cầu của khách hàng và tư vấn cho khách hàng sử dụng các sản phẩm, dịch vụ phù hợp
+ Tiếp nhận đề nghị vay vốn từ khách hàng theo mẫu biểu ban hành kèm hướng dẫn của từng sản phẩm và hướng dẫn khách hàng cung cấp các hồ sơ liên quan cần thiết theo quy định danh mục hồ sơ phê duyệt.
- Nhận diện và đánh giá sơ bộ thông tin khách hàng
CVKH thực hiện:
+ Nhận diện, đánh giá sơ bộ thông tin khách hàng và hồ sơ vay vốn của khách hàng theo đúng “Hướng dẫn cấp tín dụng tập trung với các sản phẩm”.
+ Kiểm tra, xem xét điều kiện vay đối với khoản vay theo quy định hiện hành của Techcombank, xem xét từ chối các trường hợp không thuộc đối tượng vay trường hợp cấm và vi phạm qui định về hạn chế cho vay, không đủ điều kiện vay theo qui định hiện hành của Techcombank và pháp luật. Xác định r i ro v ghi v o trong đề xuất tín dụng.
- Xử lý hồ sơ
CVKH thực hiện:
+ Với hồ sơ không đủ điều kiện cấp tín dụng, hạn mức ứng trước tài khoản cá nhân phát hành thẻ tín dụng theo quy định hiện hành của Techcombank • Yêu cầu khách hàng khai, cung cấp giấy tờ bổ sung đầy đủ thông tin (nếu có), chứng minh thông tin.
• Nếu khách hàng không đủ điều kiện vay, thông báo cho khách hàng về lý do từ chối khoản vay hoặc hướng dẫn khách hàng bổ sung ho àn thiện hồ sơ.
+ Với hồ sơ đủ điều kiện được xem xét cấp tín dụng, hạn mức ứng trước tài khoản cá nhân, phát hành thẻ tín dụng theo quy định hiện hành của Techcombank
• Ký đề xuất trên đề nghị vay vốn. • Trì nh cấp có thẩm quyền
• Lãnh đạo CN/PGD/TPPKD xem xét kiểm soát và ký duyệt đề nghị vay vốn c a khách h ng.
- Kiểm soát, ký duyệt đề xuất và gửi hồ sơ lên RCC (Trung tâm Thẩm định và phê duyệt tín dụng cá nhân)
Lãnh đạo CN/PGD/TPPKD thực hiện: + Tiếp nhận hồ sơ từ CVKH
+ Quyết định tiếp nhận hoặc từ chối đề nghị vay vốn. Ký đề xuất hạn mức vay vốn, hạn mức ứng trước tài khoản, hạn mức phát hành thẻ tín dụ ng cho những khách hàng đủ điều kiện.
+ Kiểm soát nội dung hồ sơ vay vốn và ký xác nhận lên đề nghị vay vốn. CVKH thực hiện:
+ Gửi bản scan hồ sơ vay vốn cho đầu mối tiếp nhận hồ sơ của RCC thông qua địa chỉ email tại hệ thống E-mail Outlook, hệ thống quản lý chứng từ điện tử ECM của Techcombank.
+ Thực hiện lưu bản gốc Hồ sơ vay vốn của khách hàng. - Kiểm tra, thẩm định và phân loại hồ sơ
+ Tiếp nhận hồ sơ từ CN/PGD
+ Kiểm tra lại tính đầy đủ và hợp lý của hồ sơ:
+ Nếu hồ sơ không đầy đủ: thông báo và trả l ại hồ sơ cho CVKH.
+ Nếu hồ sơ đầy đủ: thông báo cho CVKH và tiếp tục thực hiện các bước sau.
+ Thẩm định, kiểm tra tính xác thực, và đảm bảo các nội dung trên hồ sơ vay vốn không có mâu thuẫn giữa các thông tin trên và phù hợp với thực tế theo quy định trong hướng dẫn sản phẩm của Techcombank.
+ Kiểm tra trạng thái các khoản vay của KH tại Techcombank.
+ Kiểm tra lịch sử vay vốn của khách hàng tại tổ chức tín dụng khác thông qua CIC
+ Liên hệ khách hàng qua điện thoại để xác định tính chính xác, trung thực của các thông tin khách hàng cung cấp trong hồ sơ vay vốn. Nếu phát hiện hồ sơ có dấu hiệu nghi ngờ giả mạo, CVXLHS xin ý kiến của lãnh đạo RCC, thống nhất với l ãnh đạo CN/PGD về việc phối hợp với CVKH kiểm tra thực tế khách hàng.
+ Nhập liệu trạng thái hồ sơ và thực hiện chấm điểm tín dụng khách hàng. In bảng chấm điểm tín dụng để trình cùng hồ sơ khách hàng l ên CGPD
+ Căn cứ hạn mức vay vốn, hạn mức phát hành thẻ tín dụng của từng hồ sơ, chuyển CGPD phê duyệt khoản vay theo đúng thẩm quyền phê duyệt.
- Phê duyệt tín dụng
CGPD/CGPD có thẩm quyền phê duyệt hồ sơ ngoại ệ thực hiện:
+ Nếu khoản vay trong mức phán quyết được ủy quyền: tiến hành phê duyệt khoản vay.
• Trường hợp CGPD phê duyệt khoản vay: CVXLHS l ập thông báo tín dụng chấp thuận.
• Trường hợp CGPD không phê duyệt khoản vay: CVXLHS 1 ập thông báo tín dụng từ chối.
+ Với khoản vay có điều kiện khác biệt (hồ sơ ngoại 1 ệ): cho ý kiến đồng ý hoặc không đồng ý (phải nêu rõ 1ý do) về đề xuất của CN/PGD:
• Nếu đồng ý với đề xuất của CN/PGD: CGPD chuyển hồ sơ 1ại cho CVXLHS trình hồ sơ 1ên CGPD có thẩm quyền phê duyệt hồ sơ ngoại 1 ệ. Sau khi có kết quả phê duyệt khoản vay, CVXLHS 1 ập thông báo tín dụng gửi CN/PGD để gửi khách hàng.
• Nếu không đồng ý với đề xuất của CN/PGD: CGPD cho ý kiến không đồng ý, nêu rõ ý do v chuyển hồ sơ ại cho CVXLHS gửi ại hồ sơ cho CN/PGD.
• Trường hợp Lãnh đạo CN/PGD thống nhất từ chối khoản vay theo ý kiến c a CGPD, CN/PGD gửi thông báo tín dụng từ chối cho khách hàng.
• Trường hợp Lãnh đạo CN/PGD đánh giá khách hàng đáp ứng điều kiện cấp tín dụng, khả năng trả nợ của khách hàng tốt, đánh giá được mức độ rủi ro, nhận thấy khả năng an toàn khi cho khách hàng vay, Lãnh đạo chủ động trình CGPD có thẩm quyền phê duyệt hồ sơ ngoại 1ệ.
• Trường hợp hồ sơ không được CGPD có thẩm quyền phê duyệt hồ sơ ngoại ệ, CN/PGD gửi thông báo tín dụng từ chối cho khách h ng.
• Trường hợp hồ sơ được CGPD có thầm quyền phê duyệt, CN/PGD 1ập tức thông báo tín dụng chấp thuận cho khách hàng đồng thời trong vòng tối đa 3 ngày 1àm việc, CVKH b àn giao 1ại bản gốc kết quả phê duyệt chấp thuận c a CGPD có thẩm quyền phê duyệt hồ sơ ngoại ệ cho CVXLHS để 1ưu tại RCC.
• Thông báo chấp thuận/từ chối cấp tín dụng
• Bảng tính điểm tín dụng khách hàng đã có kết quả phê duyệt. - Thông báo tín dụng
CVXLHS thực hiện:
+ Gửi bản scan hồ sơ phê duyệt cho CVKH thông qua hệ thống E-mail Outlook, hệ thống quản lý chứng từ điện tử ECM của Techcombank.
+ Lưu bản gốc kết quả phê duyệt (bảng tính điểm tín dụng khách hàng) CVKH thực hiện.
+ Sau khi nhận được kết quả phê duyệt; trong vòng tối đa 01 ngày l àm việc, CVKH gửi thông báo tín dụng tới khách hàng và phản hồi bằng hệ thống Outlook cho CVXLHS về việc Khách hàng đồng ý hay từ chối kết quả phê duyệt.
• Nếu khách hàng không đồng ý với kết quả xét duyệt: thông báo với CVXLHS ý kiến trả l ời của Khách hàng.
• Nếu KH đồng ý với kết quả xét duyệt: Gửi bản scan bộ hồ sơ vay vốn và kết quả phê duyệt (Bảng tính điểm tín dụng khách hàng), phiếu luân chuyển kiểm soát hồ sơ cho CCA qua hệ thống E-mail Outlook, hệ thống quản ý ch ng từ điện tử ECM c a Techcombank.
• Trong trường hợp CGPD khác biệt không thuộc RCC phê duyệt khoản vay do CN/PGD trực tiếp trình lên, trong vòng tối đa 03 ngày làm việc, CVKH phải b àn giao báo cáo thẩm định bản gốc cho CVXLHS.