Nhiệm vụ chủ yếu của toàn công ty là khai thác, mở rộng thị trường bảo hiểm nhân thọ, kinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm tai nạn con người, đầu tư vốn theo quy định của pháp luật, và phân cấp của Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ.
Hình 2.1: Bộ máy tổ chức của công ty Bảo Việt Hà Nội
Nguồn: Bảo Việt Nhân Thọ Hà Nội
Phòng phát triển kinh doanh
Phòng dịch vụ khách hàng Phát triển kinh doanh Phục vụ kinh doanh Hành chính quản trị - kế toán Phát hành hợp đồng Ban giám đốc
Trong đó, chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban của Bảo Việt Nhân thọ Hà Nội được quy định theo quyết định số 08/QĐ/TCCB - 2002 của giám đốc chi nhánh Bảo hiểm Nhân thọ Hà Nội.
- Ban giám đốc: Quản lý hoạt động kinh doanh và các hoạt động hỗ trợ, dịch vụ của toàn công ty.
- Bộ phận Phát triển kinh doanh: Phụ trách các khu vực kinh doanh toàn địa bàn tỉnh Hà Nội; phụ trách các vấn đề liên quan đến văn bản, đề xuất, ý kiến, tờ trình liên quan đến công tác kinh doanh của công ty, phụ trách các vấn đề liên quan đến hội nghị khách hàng, hội nghị tri ân thường kỳ, phụ trách các vấn đề liên quan đến sản phẩm, đóng góp ý kiến cho sản phẩm; phụ trách các vấn đề liên quan đến sinh hoạt của đại lý, ban/nhóm, tuyển dụng đại lý.
- Bộ phận Phục vụ kinh doanh: Phụ trách các công tác dịch vụ khách hàng, chăm sóc khách hàng, phụ trách công tác theo dõi và cung cấp số liệu kinh doanh, số liệu thi đua liên quan đến các khu vực, ban nhóm, đại lý, phụ trách công tác khen thưởng, kỷ luật đối với đại lý, phụ trách công tác đào tạo cơ sở (Bảo Việt Lập nghiệp), là bộ phận liên lạc trực tiếp với Cục Giám sát Bảo hiểm, Bộ Tài chính để phối hợp trong công tác cấp mã đại lý.
- Bộ phận tài chính - kế toán: Với nhiệm vụ công tác tài chính kế toán toàn công ty, thu chi tài chính, in hóa đơn thu phí bảo hiểm…
- Bộ phận quản lý hợp đồng: Bao gồm nhiệm vụ phát hành hợp đồng (lưu trữ, phát hàng hợp đồng, kiểm tra sức khỏe của khách hàng, chấp nhận bảo hiểm…) và quản lý nghiệp vụ bảo hiển nhân thọ (quản lý khách hàng, giải quyết quyền lợi, giải quyết những thay đổi của hợp đồng…)
2.1.3 Các sản phẩm đang triển khai tại công ty Bảo Việt nhân thọ Hà Nội
Các sản phẩm bảo hiểm chính:
a. Sản phẩm BHNT hỗn hợp:
• An sinh giáo dục: sản phẩm BHNT hỗn hợp, cha mẹ mua cho con cái, giới hạn trong độ tuổi từ 0 đến 15.
• An sinh hiếu học: sản phẩm BHNT hỗn hợp dành cho học sinh.
• An khang thịnh vượng: sản phẩm BHNT hỗn hợp được lựa chọn thời hạn: 5, 10, 15, 20 năm. Sau khi hết hạn hợp đồng, người tham giả bảo hiểm nhận được số tiền bảo hiểm cam kết trong hợp đồng. Trong trường hợp người được bảo hiểm chết khi thời hạn hợp đồng còn hiệu lực thì nhận được số tiền bảo hiểm khi cái chết
thuộc phạm vi bảo hiểm: tai nạn sau 1 ngày hợp đồng có hiệu lực; các nguyên nhân khác (ốm đau bệnh tật…) sau 1 năm hợp đồng có hiệu lực, tự tử sau 24 tháng kể từ khi hợp đồng có hiệu lực.
• An gia phát lộc: sản phẩm BHNT hỗn hợp đóng phí 5 năm, được lựa chọn thời hạn bảo hiểm : 08,10,12 hoặc 15 năm.
• An gia tài lộc: sản phẩm BHNT hỗn hợp có thời hạn đóng phí bằng thời hạn bảo hiểm, tương ứng với các thời hạn bảo hiểm là 9, 12,15, 18,21 năm. Cứ 3 năm khách hàng nhận được số tiền định kỳ bằng 20% số tiền bảo hiểm gốc. Khi đáo hạn hợp đồng, khách hàng nhận được số tiền bảo hiểm gia tăng. Người được bảo hiểm tử vong thuộc phạm vi bảo hiểm nhận được số tiền bảo hiểm gia tăng.
b. Sản phẩm bảo hiểm tử kỳ:
• Bảo hiểm sinh mạng: sản phẩm bảo hiểm tử kỳ có thời hạn 1,2,3,4,5,10,15 năm. • An nghiệp thành công: sản phẩm bảo hiểm tử kỳ nhóm.
c. Sản phẩm bảo hiểm niên kim nhân thọ:
• An bình hưu trí: sản phẩm bảo hiểm niêm kim nhân thọ trả tiền định kỳ. • An hưởng hưu trí: sản phẩm bảo hiểm niêm kim nhân thọ có lãi chia thêm. • An phúc điền viên: khách hàng lựa chọn đóng phí hết độ tuổi 55,60,65. Khi hết thời hạn đóng phí, khi người được bảo hiểm đạt đến độ tuổi 56,61,66 sẽ nhận được niên kim hàng năm cho đến chết; khi khách hàng chết, người thụ hưởng nhận được mai táng phí.
d. Nhóm sản phẩm bảo hiểm liên kết chung ( UVL):
• An phát hưng gia:
Sản phẩm bảo hiểm liên kết chung có thời hạn 10, 15, 20 năm. Khách hàng đóng phí theo khả năng tài chính và được lựa chọn số tiền bảo hiểm từ tối thiểu đến tối đa tùy theo độ tuổi. Nếu khách hàng tử vong thuộc phạm vi bảo hiểm thì nhận được số tiền bảo hiểm đã lựa chọn, trường hợp giá trị tài khoản lớn hơn số tiền bảo hiểm lựa chọn thì người thụ hưởng nhận được giá trị tài khoản.
Khách hàng được cam kết đảm bảo lãi suất đầu tư tối thiểu 5%, còn lãi suất thực tế theo kết quả đầu tư của Bảo Việt. Kết thúc thời hạn, khách hàng nhận được giá trị tài khoản.
• An phát trọn đời:
Sản phẩm bảo hiểm liên kết chung dành cho khách hàng có độ tuổi từ 18 đến 65. Số tiền bảo hiểm do người tham gia bảo hiểm lựa chọn, phụ thuộc vào tuổi của người được bảo hiểm và số phí đóng. Lãi suất đầu tư cam kết tối thiểu 5%.
• An phát bảo gia:
Sản phẩm bảo hiểm liên kết chung mới nhất của BVNT, ra đời tháng 3/2012. Đây là sản phẩm ưu việt, bảo vệ toàn diện 3 thế hệ trong một gia đình (ông bà, bố mẹ, con cái) chỉ trong 1 sản phẩm.
e. Các điều khoản riêng:
• Bảo hiểm chết và thương tật bộ phận vĩnh viễn do tai nạn: luôn mua kèm điều khoản chính, gia tăng quyền lợi và phạm vi bảo hiểm với mức phí thấp.
• Quyền lợi miễn nộp phí bảo hiểm: người tham gia bảo hiểm đóng thêm 1 khoản phí hàng năm trên cơ sở tuổi của người tham gia bảo hiểm và số tiền bảo hiểm của người được bảo hiểm. Nếu người tham gia bảo hiểm tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn (thuộc phạm vi bảo hiểm) thì hợp đồng không cần nộp phí vẫn đảm bảo quyền lợi co người được bảo hiểm.
• Bảo hiểm trợ cấp phẫu thuật và điều trị ngoại khoa: đóng phí theo năm. Trong năm đó khách hàng được bảo hiểm 657 loại bệnh khi điều trị tại các cơ sở y tế, quyền lợi chi trả theo tỷ lệ % từng loại phẫu thuật nhân với số tiền bảo hiểm của sản phẩm bổ trợ. Nếu trong năm không xảy ra rủi ro thì phí bảo hiểm sản phẩm bổ trợ trợ cấp phẫu thuật và điều trị ngoại khoa mất đi và sang năm khách hàng tiếp tục đóng phí (nếu muốn).
• Bảo hiểm trợ cấp nằm viện: mua kèm cùng sản phẩm chính, người tham gia được hỗ trợ chi phí điều trị nội trú với hơn 600 loại bệnh. Điều khoản phụ đóng phí hàng năm.
2.1.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của Bảo Việt Nhân thọ Hà Nội trong 3 năm gần đây
Trải qua gần 20 năm hoạt động và phát triển, Bảo Việt Nhân thọ luôn giữ vững chỗ đứng là một trong hai công ty BHNT dẫn đầu thị trường BHNT Việt Nam. Tuy nhiều năm liền chỉ đứng thứ 2 thị trường về tổng doanh thu phí, nhưng những năm gần đây, Bảo Việt đang dần vươn lên nhằm chiếm lấy vị trí số 1 thị trường. Đặc biệt, năm 2018, thị phần doanh thu phí khai thác mới của BVNT chiếm 35,22% - dẫn đầu thị trường; theo sau sát sao là Prudential với 42,12% (Nguồn: Prudential: Ngôi vị số 1 đang bị thách thức – Cafef.vn).
Là doanh nghiệp Việt duy nhất hoạt động trên thị trường BHNT Việt Nam, trong những năm qua, Bảo Việt Nhân thọ luôn hoạt động vì mục tiêu : “Bảo Việt – Bảo đảm lợi ích người Việt”.
Là công ty thành viên có tốc độ tăng trưởng cao và ổn định, luôn đứng ở top đầu trong hệ thống Bảo Việt Nhân thọ, công ty BVNT Hà Nội đã đóng góp một phần không nhỏ vào sự lớn mạnh đó.
Cụ thể, kết quả kinh doanh của BVNT Hà Nội giai đoạn 2017-2019 được thể hiện qua bảng sau:
Bảng 2.1: Kết quả kinh doanh của Bảo Việt Nhân thọ Hà Nội (2017 – 2019)
Năm
Chỉ tiêu 2017 2018 2019
Doanh thu (tỷ đồng) 510 612 672
Chi phí ( tỷ đồng) 360 402 432
Lợi nhuận ( tỷ đồng) 150 210 240
Nguồn: Bảo Việt Nhân Thọ Hà Nội
Bảng kết quả kinh doanh của công ty cho thấy, tuy chi phí công ty bỏ ra tăng dần, nhưng doanh thu thu được lại tăng mạnh hơn, nên lợi nhuận công ty thu được vẫn luôn dương và tăng dần qua các năm từ 2017 đến 2019. Ví dụ như lợi nhuận năm 2017 là 150 tỷ, năm 2018 và 2019 tăng mạnh lên đến 210 và 240 tỷ.
Thời kì BVNT Hà Nội vẫn hoạt động kinh doanh hiệu quả, với con số tăng trưởng cao về bền vững (năm 2017, 2018 tăng trưởng lần lượt là 33%, 56,25%), đây quả là một thành công lớn trong bối cảnh khó khăn của toàn nền kinh tế. Tiếp nối thành công đó, năm 2019, doanh thu của công ty đạt 672 tỷ đồng (trong điều kiện chi phí tăng hơn 8%, nhưng lợi nhuận tăng với tốc độ cao hơn năm trước là 20%), nếu so với con số 2,5 tỷ đồng - doanh thu phí năm đầu tiên hoạt động, thì đây quả là một con số tăng trưởng đáng nể.
Chỉ xét riêng số liệu giai đoạn 2017 – 2019 cũng có thể thấy được sự phát triển bền vững của công ty BVNT Hà Nội. Điều này lý giải vì sao BVNT Hà Nội luôn giữ vị trí quan trọng trong hệ thống Bảo Việt Nhân thọ, là công ty có tốc độ tăng trưởng cao và bền vững dẫn đầu thị trường miền Bắc, cùng giúp đỡ các công ty thành viên khác trong hệ thống phát triển.
Không chỉ xuất sắc trong nội bộ hệ thống Bảo Việt Nhân thọ, BVNT Hà Nội còn là công ty BHNT chiếm thị phần lớn nhất trên thị trường BHNT tỉnh Hà Nội với hơn 70% thị phần. Hai công ty BHNT còn lại trên địa bàn là Prudential và AIA chiếm khoảng 30% còn lại. Thành tích trên của công ty đạt được là nhờ:
- Ban lãnh đạo của công ty có tầm nhìn xa, ngay từ những ngày đầu hoạt động, ban lãnh đạo công ty đã đề ra phương hướng phát triển và kế hoạch kinh doanh đứng
đắn, hướng dẫn đội ngũ cán bộ và đại lý BHNT đánh đúng vào nhu cầu và tư vấn các sản phẩm BHNT phù hợp với điều kiện của khách hàng. Bên cạnh đó, công ty còn chú trọng đến công tác tuyên truyền về vai trò BHNT, hình ảnh và thương hiệu của công ty, giúp người dân nhận thức được sự cần thiết của BHNT và có cái nhìn thiện cảm với công ty thông qua các phương tiện đại chúng như: ti vi, đài, báo… - Mức sống và điều kiện của người dân trong tỉnh ngày càng cao. Khi đã thỏa mãn các nhu cầu cơ bản, lại được sự tuyên truyền của BVNT, người dân có ý thức về nhu cầu cần được bảo vệ kết hợp với nhu cầu tiết kiệm và đầu tư của bản thân sẽ nảy sinh nhu cầu đối với các sản phẩm BHNT.
Tình hình doanh thu khai thác mới của BVNT Hà Nội giai đoạn 2017–2019 được tóm tắt trong bảng sau:
Bảng 2.2: Doanh thu khai thác mới của Bảo Việt Nhân Thọ Hà Nội (2017-2019)
Chỉ tiêu
Năm
Tạm Thu
(tỷ đồng)
Phí năm đầu tiên
(tỷ đồng) Đại lý mới (người) 2017 96,756 99,744 1254 2018 128,316 135,066 1404 2019 160,836 164,118 1560
Nguồn: Bảo Việt Nhân Thọ Hà Nội
Bảng trên cho thấy các số liệu về các khoản phí thu được và số lượng đại lý mới được tuyển dụng của BVNT Hà Nội đều tăng qua các năm, trong đó nổi bật là năm 2018, tốc độ tăng gần 80% với tất cả các chỉ tiêu. Các năm sau tuy tốc độ tăng có chậm lại, nhưng vẫn là số thực dương và đạt hơn 30%.
Bảng cơ cấu doanh thu theo sản phẩm của công ty cho thấy rõ hơn về tình hình hoạt động kinh doanh của công ty, tỷ trọng doanh thu các sản phẩm. Từ đó, công ty có thể xác định và lên kế hoạch kinh doanh riêng đối với mỗi sản phẩm BHNT. Các sản phẩm bán chạy nhất sẽ được quan tâm và phát triển, các sản phẩm bị lỗi thời sẽ được nghiên cứu, cải tiến, bổ sung nhằm tăng khả năng đáp ứng được nhu cầu của khách hàng.
Bảng 2.3: Cơ cấu doanh thu của Bảo Việt Nhân thọ theo sản phẩm (2017-2019) Năm 2017 2018 2019 Sản phẩm BH Doanh thu (tỷ đồng) Tỷ trọng (%) Doanh thu (tỷ đồng) Tỷ trọng (%) Doanh thu (tỷ đồng) Tỷ trọng (%) An gia thịnh vượng 21,72 32,4 14,28 16,8 15,9 15,6 An sinh giáo dục 34,56 51,6 22,44 26,4 27,54 27 An gia tài lộc 145,5 217,2 100,5 118,2 107,1 105
Liên kết chung (UVL) 193,74 289,2 362,64 426,6 447,36 438,6
Sản phẩm khác 204,48 9,6 100,14 12,0 14,1 13,8
Tổng doanh thu 402 600 510 600 612 600
Nguồn: Bảo Việt Nhân Thọ Hà Nội
Năm 2017, sau hơn một năm triển khai nhóm sản phẩm liên kết chung, công ty cho ra đời 2 sản phẩm mới là An phúc gia lộc và An phát trọn đời. Thị phần của nhóm sản phẩm này tăng lên kỷ lục. Nguyên nhân là do nhóm sản phẩm liên kết chung tích hợp được cả 3 đặc tính: bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư. Do đó, nhóm sản phẩm này đáp ứng được hầu hết nhu cầu của khách hàng và nhanh chóng được ưa chuộng. Nhóm các sản phẩm BHNT hỗn hợp truyền thống đành nhường lại gần ½ “sân chơi” cho nhóm sản phẩm mới. Sản phẩm An gia tài lộc vẫn được ưa chuộng, chiếm 36,2% thị phần.
Năm 2018, nhóm sản phẩm liên kết đầu tư tiếp tục phát triển, chiếm hơn 70% thị phẩm các hợp đồng BHNT của BVNT Hà Nội. Thị phần của các sản phẩm truyền thống sụt giảm nhanh chóng. Sản phẩm An gia tài lộc giảm còn 19,7% năm 2018.
Năm 2019, BVNT tiếp tục cho ra đời sản phẩm liên kết chung An Phát bảo gia – bảo vệ toàn diện cho 3 thế hệ của gia đình. Sản phẩm mới có nhiều ưu điểm vượt trội nhưng có mức phí đóng rất cao, không phù hợp với khả năng tài chính của đại đa số người dân tỉnh Hà Nội nên chưa được ưa chuộng. Tuy nhiên, tỷ trọng của các sản phẩm liên kết chung vẫn chiếm đại đa số - với 73,1%.
Theo thống kê, gần 50% các hộ gia đình trên địa bàn tỉnh Hà Nội đã tham gia BHNT. Các con số phát triển lớn dần cho thấy thị trường Hà Nội còn rất tiềm năng, vừa là cơ hội, vừa là thách thức đối với các công ty BHNT đóng trên địa bàn tỉnh.
BVNT Hà Nội chiếm hơn 70% thị phần thị trường BHNT tỉnh Hà Nội, cho thấy chính sách, chiến lược kinh doanh đứng đắn và nỗ lực của toàn tập thể nhân viên, cán bộ công ty.
nhân thọ Hà Nội
2.2.1 Công tác tuyển dụng đại lý BHNT
a. Tiêu chuẩn và nguồn tuyển dụng
* Tiêu chuẩn tuyển dụng đại lý
Ngoài các tiêu chuẩn chung cho đại lý BHNT ở vòng hồ sơ như:
- Là công dân Việt Nam, đang cư trú tại Việt Nam và có đủ năng lực hành vi, trách nhiệm dân sự;
- Đã tốt nghiệp Phổ thông trung học trở lên; - Sức khỏe tốt;
- Có khả năng giao tiếp tốt và có hiểu biết về các vấn đề kinh tế xã hội; …
Bảo Việt Nhân thọ Hà Nội còn đặc biệt quan tâm đến những năng lực, kỹ năng, thái độ làm việc và tính cách mà người đại lý BHNT cần có khi tuyển dụng, nhằm đáp ứng được những yêu cầu công việc như: tính say mê, linh hoạt, thực tế,