Sơ đè 2.1: Bộ MÁY TỐ CHỨC NHTMCPCTVN - CN ĐÔNG SÀI GÒN
BAX (JAM l)O(
♦ Khối kinh doanh.
> Phòng khách hàng doanh nghiệp.
Luận văn tốt nghiệp 24 GVHD: Ths.NGUYẼN THỊ ĐOAN TRANG
s VTH: PHẠM THỊ KIÊU OANH Lớp: 06DKT2 KHOI k!\H IX) \XI I KIIOI QI \x I A IU I RO KIIOỈ I AC Millin’ KHOI1IO1RỌ' PIIOXC I IEX I I KIIOỌl \ IO I HÒXG I IX 1)11 X 1OAX
Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các Doanh nghiệp lớn, Doanh nghiệp vừa và nhỏ, gọi chung là Doanh nghiệp để khai thác vốn bằng VNĐ và ngoại tệ; Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của NHTMCPCTVN; Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho các khách hàng doanh nghiệp.
Tham mưu cho Giám đổc chi nhánh dự kiến kế hoạch kinh doanh, tổng hợp, phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, thực hiện báo cáo hoạt động hàng năm của chi nhánh.
> Phòng khách hàng cá nhân.
Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các cá nhân, để khai thác vốn bằng VNĐ và ngoại tệ; Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của NHTMCPCTVN; Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho các khách hàng cá nhân.
♦ Khối quần lý rủi ro.
> Phòng kiểm tra, kiểm soát nội bộ.
Chức năng chính của phòng là kiểm tra, kiểm soát mọi nghiệp vụ ngân hàng theo vãn bản hiện hành. Tham mưu cho Giám đốc trong việc chỉ đạo hoạt động kinh doanh của chi nhánh để kịp thời khắc phục, chấn chỉnh hoạt động ngân hàng.
> Phòng quản lý rủi ro (bao gồm quản lý nợ có vấn đề).
Phòng/Tổ quản lý rủi ro có nhiệm vụ tham mưu cho Giám đốc chi nhánh về công tác quản lý rủi ro của chi nhánh; quản lý giám sát thực hiện danh mục cho vay, đầu tư đảm bảo tuân thủ các giới hạn tín dụng cho từng khách hàng. Thẩm định hoặc tái thẩm định khách hàng, dự án, phương án đề nghị cấp tín dụng. Thực hiện chức năng đánh giá, quản lý rủi ro trong toàn bộ các hoạt động ngân hàng theo chỉ đạo của NHTMCPCTVN.
Luận văn tốt nghiệp 25 GVHD: Ths.NGUYẼN THỊ ĐOAN TRANG
Chịu trách nhiệm về quản lý và xử lý các khoản nợ có vấn đề (bao gồm các khoản nợ: cơ cấu lại thời gian trả nợ, nợ quá xấu, nợ xấu); Quản lý, khai thác và xử lý tài sản đảm bảo nợ vay theo quy định của Nhà nước nhằm thu hồi lại các khoản nợ gốc và lãi tiền vay. Quản lý, theo dõi và thu hồi các khoản nợ đã được xử lý rủi ro.
♦ Khối tác nghiệp.
> Phòng kế toán giao dịch.
Là phòng nghiệp vụ thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng; Các nghiệp vụ và các công việc liên quan đến công tác quản lý hành chính, chi tiêu nội bộ tại chi nhánh; Cung cấp các dịch vụ liên quan đến nghiệp vụ thanh toán, xử lý hạch toán các giao dịch.
Quản lý và chịu trách nhiệm đối với hệ thống giao dịch trên máy, quản lý tiền mặt đến từng giao dịch viên theo đúng quy định của Nhà nước và NHTMCPCTVN. Thực hiện nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng về sử dụng các sản phẩm ngân hàng.
> Phòng/Tổ thanh toán xuất nhập khẩu.
Là Phòng/Tổ nghiệp vụ tổ chức thực hiện nghiệp vụ về thanh toán xuất nhập khẩu và kinh doanh ngoại tệ tại chi nhánh theo quy định của NHTMCPCTVN.
> Phòng tiền tệ kho quỹ.
Phòng tiền tệ kho quỹ là phòng nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định của NHNN và NHTMCPCTVN; ửng và thu tiền cho các quỹ tiết kiệm, các điểm giao dịch trong và ngoài quầy, thu chi tiền mặt cho các doanh nghiệp có thu chi tiền mặt lớn.
♦ Khối hổ trợ.
> Phòng tổ chửc hành chính.
Phòng tồ chức hành chính là phòng nghiệp vụ thực hiện công tác tổ chức cán bộ và đào tạo tại chi nhánh theo đúng chủ trương chính sách của Nhà nước và quy định của NHTMCPCTVN; Thực hiện công tác bảo vệ, an ninh an toàn chi nhánh.
Luận vãn tốt nghiệp 26 GVHD: Ths.NGƯYẺN THỊ ĐOAN TRANG
> Phòng tổng hợp và tiếp thị.
Huy động vốn bằng VNĐ và ngoại tệ theo hướng dẫn của Tổng Giám đốc, trực tiếp điều hành lao động, tài sản tại quỹ tiết kiệm, đảm bảo an toàn tài sản, tiền bạc của cơ quan, Nhà nước theo đúng chế độ; Tổng hợp, phân tích báo cáo mọi tình hình hoạt động của chi nhánh theo yêu cầu của Giám đốc chi nhánh, Giám đốc NHNN trên địa bàn, Tổng Giám đốc NHTMCPCTVN.
> Phòng/Tổ thông tin điện toán.
Thực hiện công tác quản lý, duy trì hệ thống thong tin điện toán tại chi nhánh; Bảo trì, bảo dường máy tính đảm bảo thông suốt hoạt động của hệ thống mạng, máy tính của chi nhánh.
2.2 Các hình thức huy động vốn của NHTMCPCTVN - CN Đông Sài Gòn.
Trong những năm qua, mặc dù tình hinh tài chính tiền tệ luôn có những biến động về nhiều mặt nhưng tình hình huy động vốn tại chi nhánh vẫn đạt được những kết quả khả quan. Hiện nay, chi nhánh đang áp dụng các hình thức huy động vốn như sau:
2.2.1 Tiền gửi thanh toán.
- Đối tượng khách hàng: Tổ chức và cá nhân. - Loại tiền gửi: VNĐ, USD.
- Kỳ hạn gửi: Không kỳ hạn. - Số tiền gửi tối thiểu ban đầu:
s Đối với khách hàng cá nhân 100.000 VNĐ hoặc 30 USD.
J Đối với khách hàng doanh nghiệp 1.000.000 VNĐ hoặc 200 USD.
- Phương thức trả lãi: Thanh toán tiền lãi vào một ngày xác định trong tháng. - Lợi ích sản phẩm:
s Mở tài khoản không mất bất kỳ một khoản chi phí nào.
s Khách hàng có thể sử dụng để cầm cố, bảo lãnh vay vốn ngân hàng.
s Khách hàng có thể sử dụng các dịch vụ thanh toán, chuyển khoản từ tài khoản tiền gửi thanh toán sang tài khoản tiết kiệm và ngược lại.
Luận vân tốt nghiệp 27 GVHD: Ths.NGUYỂN THỊ ĐOAN TRANG
Luận vân tốt nghiệp 28 GVHD: Ths.NGUYỂN THỊ ĐOAN TRANG
Luận văn tốt nghiệp 29 GVHD: Ths.NGUYẼN THỊ ĐOAN TRANG
Luận văn tốt nghiệp 30 GVHD: Ths.NGUYẼN THỊ ĐOAN TRANG
- Lợi ích sản phẩm:
s Không thu phí khi khách hàng mở tài khoản, gửi, rút tiền trong cùng chi nhánh NHTMCPCTVN.
Luận văn tốt nghiệp 31 GVHD: Ths.NGUYẼN THỊ ĐOAN TRANG
s Rất linh hoạt khi bạn cần rút một phần gốc trước hạn, phần gốc rút trước hạn được hưởng lãi suất không kỳ hạn, phần gốc còn lai giữ nguyên lãi suất và kỳ hạn gửi ban đầu.
J Đến ngày đáo hạn ghi trên sổ, khách hàng không tới lĩnh thì ngân hàng sẽ chuyển toàn bộ gốc và lãi chưa lĩnh sang kỳ hạn mới tương đương, hoặc kỳ hạn thấp hơn liền kề với lãi suất tương ứng đang áp dụng tại thời điểm đáo hạn.
s Sử dụng thẻ tiết kiệm để thế chấp để vay vốn, hoặc chuyển quyền sở hữu.
2.2.6 Tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất bậc thang theo so dư. - Đôi tượng khách hàng: Cá nhân.
- Loại tiền gửi: VNĐ, USD. - Kỳ hạn gửi:
s VND: 3 tháng, 7 tháng, 13 tháng, 18 tháng và 24 tháng
J USD: 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 18 tháng và 24 tháng - Số dư tối thiểu: 40.000.000 VNĐ hoặc 3.000 USD.
- Phương thức trả lãi: Trả lãi cuối kỳ. - Lợi ích sản phẩm:
s Được hưởng lãi suất tãng dần theo số dư tiền gửi, bằng lãi suất có kỳ hạn thông thường cùng kỳ hạn đăng ký gửi đang áp dụng tại Chi nhánh cộng với biên độ tương ứng với số tiền gửi;
s Tất toán trước hạn hưởng lài suất không kỳ hạn;
J Có thể gửi và rủt tiền ở bất kỳ điểm giao dịch nào của ngân hàng Công thương.
J Được chuyển quyền sở hữu; ủy quyền rút tiền tiết kiệm (từng lần hoặc thường xuyên) cho người khác;
s Được NHTMCPCTVN xác nhận số dư để chứng minh tài chính cho mục đích cá nhân;
S Được dùng để cầm cố vay vốn tại ngân hàng;
s Khi có nhu cầu được ngân hàng cung cấp dịch vụ thu/chi tại nhà.
Luận văn tốt nghiệp 32 GVHD: Ths.NGUYẼN THỊ ĐOAN TRANG
2.2.7 Tiết kiệm có kỳ hạn rút gốc linh hoạt.- Đối tượng khách hàng: Cá nhân. - Đối tượng khách hàng: Cá nhân.
- Kỳ hạn gửi: ótháng, 9tháng, 12tháng, 18tháng, 24tháng, 36tháng. - Loại tiền gửi: VNĐ, USD.
- Số dư tối thiểu: Theo quy định của ngân hàng từng thời kỳ. - Phương thức trả lãi: Trả lãi cuối kỳ
- Lợi ích sản phẩm:
J Sử dụng vốn linh hoạt, được hưởng lãi suất cao theo số ngày thực gửi. Phần gốc còn lại giữ nguyên lãi suất của kỳ hạn gửi ban đầu.
J Được cầm cố thẻ tiết kiệm để vay vốn khi có nhu cầu.
s Gửi tiền, rút tiền hoặc tất toán thẻ tiết kiệm tại các điểm giao dịch trong hệ thống NHTMCPCTVN trên toàn quốc.
s Được ủy quyền và chuyển nhượng thẻ tiết kiệm cho người khác.
s Được xác nhận số dư để chứng minh năng lực tài chính cho mục đích cá nhân.
2.2.8 Tiết kiệm có kỳ hạn lãỉ suất thả nối. - Đối tượng khách hàng: Cá nhân.
- Kỳ hạn gửi: 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng và 36 tháng - Loại tiền gửi: VNĐ.
- Số dư tối thiểu: 300.000.000VNĐ - Phương thức trả lãi: trả lãi cuối kỳ - Lợi ích sản phẩm:
s Linh hoạt theo lãi suất thị trường với lãi suất tự điều chỉnh (1 tháng, 2tháng, 3 tháng, 6 tháng điều chỉnh lãi suất 1 lần).
S Lãi suất áp dụng bằng lãi suất tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn thông thường tương ứng với tần suất xác định lãi suất (1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng)
J Được cầm cố thẻ tiết kiệm để vay vốn khi có nhu cầu.
s Gửi tiền, rút tiền hoặc tất toán thẻ tiết kiệm tại các điểm giao dịch trong hệ thống NHTMCPCTVN trên toàn quốc.
s Được ủy quyền và chuyển nhượng thẻ tiết kiệm cho người khác.
Luận văn tốt nghiệp 33 GVHD: Ths.NGUYẼN THỊ ĐOAN TRANG
s Được xác nhận số dư để chứng minh năng lực tài chính cho mục đích cá nhân.
2.2.9 Tiết kiệm dự thưởng.- Đối tượng khách hàng: Cá nhân. - Đối tượng khách hàng: Cá nhân.
- Kỳ hạn gửi: tuỳ theo từng thời điểm, các kỳ hạn gửi sẽ được quy định riêng. - Loại tiền gửi: VNĐ, USD.
- Phương thức trả lãi: trả lãi trước, sau, định kỳ.
- ứng với mỗi mức tiền gửi theo quy định và kỳ hạn gửi nhất định, khách hàng sẽ nhận được 01 số dự thưởng. Thông thường cứ 10.000.000 đồng hoặc 500 USD được nhận 1 số dự thưởng.
- Lợi ích sản phẩm:
J Được tham gia quay số trúng thưởng và có cơ hội trúng hàng ngàn giải thưởng có giá trị.
J Được rủt gốc, lãi tại bất kỳ điểm giao dịch nào của NHTMCPCTVN.
J Được thế chấp để vay vốn tại ngân hàng.
2.2.10 Giấy tờ có giá.
❖ Kỳ phiếu.
- Là hình thức huy động vốn ngắn hạn có kỳ hạn ngắn, nhằm thu hút vốn cho một mục đích nhất định, số tiền ghi trên kỳ phiếu phù hợp với số tiền gửi của khách hàng.
- Loại tiền huy động: VND, USD.
- Kỳ hạn gửi: có nhiều kỳ hạn linh hoạt để khách hàng lựa chọn, gồm các kỳ hạn: 3tháng, 4tháng, 5tháng, 6tháng, 7tháng, 9tháng, 1 Itháng, 364 ngày.
- Phương thức trả lãi: bằng tiền mặt, chuyển khoản sang tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn, chuyển tiền đi hoặc lãi nhập gốc, trả lãi cuối kỳ. Đến hạn nếu khách hàng không đến lĩnh tiền thì Chi nhánh sẽ tự động chuyển sang tiết kiệm thông thường trả lãi sau cùng kỳ hạn, hoặc kỳ hạn thấp hơn liền kề
❖ Trái phiếu.
Luận văn tốt nghiệp 34 GVHD: Ths.NGUYẼN THỊ ĐOAN TRANG
Là công cụ vay nợ dài hạn từ một năm trở lên, có thể chuyển nhượng, do NHTMCPCTVN phát hành. Trái phiếu là giấy chứng nhận người sở hữu đã cho người phát hành vay một số tiền nhất định với một tỷ lệ nhất định, mệnh giá được in sẵn trên
. .. 1 .Ẫ ... !
trái phiêu. .
2.3 Tình hình huy động vốn và kết quả hoạt dộng kinh doanh của NHTMCPCTVN - CN Đông Sài Gòn giai đoạn 2007 - 2009.
2.3.1 Tình hình huy động vốn của NHTMCPCTVN - CN Đông Sài Gòn giai
đoạn 2007-2009. I
Vốn huy động là nguồn vốn hết sức quan trọng trong hoạt động kinh doanh của 1
các NHTM nói chung và đối với NHTMCPCTVN - CN Đông Sài Gòn nói riêng. Vì ' vậy, trong thời gian qua, Chi nhánh luôn quan tâm đến việc gia tăng nguồn vốn huy I
động, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động luôn cao nhằm góp phần cho yêu cầu mở
rộng tín dụng ngày càng gia tăng của ngân hàng. Tình hình huy động vốn của I NHTMCPCTVN - CN Đông Sài Gòn được thể hiện thông qua bảng số liệu sau: I
ỉ I
Luận văn tốt nghiệp 35 GVHD: Ths.NGUYẼN THỊ ĐOAN TRANG
Bảng 2.1:TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTMCPCTVN - CN ĐÔNG SÀI GÒN ĐVT: Triệu đồng Năm Chí tiêu Năm 2007 Nãm 2008 Năm 2009 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷtrọng (%) Mức tăng giảm Tỷ lệ tăng giảm (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Mửc tăng giảm Tỷlệ tăng giảm (%) Tiền gửi 1.290.642 99,92 1.500.630 99,61 209.998 16,27 1.502.013 97,34 1.383 0,09 Giấy tờ có giá 1.054 0,08 5.904 0,39 4.850 460,15 41.042 2,66 35.138 595,16 Tổng nguồn vốn huy động 1.291.696 100 1.506.534 100 214.838 16,3 1.543.055 100 36.521 2,42
(Nguồn: BCTC Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - CN Đông Sài Gòn)
Nhìn chung lượng vốn huy động của chi nhánh đều tăng qua các năm, năm 2007 lượng vốn huy động là 1.291.696 triệu đồng. Qua năm 2008, tình hình kinh tế trong nước và thế giới có nhiều biến động phức tạp như: chỉ số giá tiêu dùng tăng cao trong các tháng đầu năm, lãi suất huy động và cho vay thay đổi liên tục.. .nhưng lượng vốn huy động vẫn tăng so với năm 2007 là 1.506.534 triệu đồng, với tỷ lệ tăng là 16,3% co với năm 2007. Đến nãm 2009 thì sức ảnh hưởng của sự suy thoái nền kinh tế Mỹ đã ảnh hưởng không nhỏ đến tình hình thế giới nói chung và các Ngân hàng thương mại nói riêng. Nhưng ngân hàng đã cố gắng hết sức mình trong các hoat động kinh doanh và tổng nguồn vốn huy động cho đến 31/12/2009 là 1.543.005 triệu đồng , với tỷ lệ tăng là 2,42% so với năm 2008.
Luận văn tốt nghiệp 36 GVHD: Ths.NGUYẼN THỊ ĐOAN TRANG
Mặc dù gặp nhiều khó khăn trong công tác huy động vốn nhưng mức huy động của chi nhánh không giảm mà ngược lại tiếp tục tăng. Điều đó cho thấy chi nhánh đã thực hiện rất thành công trong nghiệp vụ huy động vốn, thu hút được nhiều nguồn khác nhau, giúp chi nhánh có vốn để thực hiện hoạt động kinh doanh của mình và khẳng định huy động vốn là nguồn quan trọng bậc nhất cho hoạt động của chi nhánh.
2.3.1.1 Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi.♦ Phân loại theo đối tượng khách hàng. ♦ Phân loại theo đối tượng khách hàng.
Bảng 2.2: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN PHÂN THEO ĐỐI TƯỢNG KHÁCH HÀNG ĐVT: Triệu đồng
Năm
Chí tiêu
Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009
Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Mức tăng giảm Tỷ lệ tăng giảm (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Mức tăng giảm Tỷ lệ tăng giảm (%) KH cá nhân 1.012.992 78,42 1.183.558 78,56 170.566 16,84 1.249.736 80,99 66.178 5,59 KH doanh nghiệp 278.704 21,58 322.976 21,44 44.272 15,88 293.319 19,01 (29.657) (9,18)