Bước 1: Tiếp nhận và hoàn chỉnh hồsơ
1. Hướng dẫn khách hàng nộp hồsơ bảo lãnh :
a. Hồ sơ áp dụng đối với các loại bảo lãnh. - Giấy đề nghị bảo lãnh
- Hồsơ pháp lý về khách hàng
- Hồ sơ về tình hình sản xuất kinh doanh, tài chính. - Hồsơ về đảm bảo bảo lãnh.,
b. Hồsơ áp dụng riêng cho từng loại bảo lãnh * Đối với bảo lãnh vay vốn:
- Hồsơ về tình hình tài chính và sản xuất kinh doanh khách hàng - Hồsơ về dựán đầu tư
* Đối với bảo lãnh thanh toán
- Hợp đồng mua bán hoặc cam kết thanh toán của các bên liên quan - Tài liệu liên quan về khả năng nguồn vốn để thanh toán.
- Hạn mức vay vốn (trường hợp thanh toán bằng vốn vay) * Đối với bảo lãnh trong xây dựng
- Bảo lãnh dự thầu: + Tài liệu mới thầu
+ Quy chế hoặc quy định đấu thầu của chủđầu tư - Bảo lãnh thực hiện hợp đồng
- Bảo lãnh thanh toán
- Bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm
* Đối với bảo lãnh bằng 100% vốn tự có của khách hàng: Hồsơ gồm có - Chứng từ chứng minh tiền đã được gửi vào tài khoán tiền gửi ký quỹ tại ngân hàng bảo lãnh bằng 100% gía trị món bảo lãnh.
- Giấy đề nghị bảo lãnh.
- Giấy cam kết dùng tiền ký quỹđảm bảo cho 100% nghĩa vụ bảo lãnh.
Bước 2: Thẩm định hồsơ xin bảo lãnh tín dụng
* Thẩm định lịch sử hình thành, phát triển của doanh nghiệp - Xuất xứ hình thành doanh nghiệp.
- Các bước ngoặt lớn đã trải qua; thay đổi quy mô, công nghệ, loại sản phẩm, bộmáy điều hành.
- Khó khăn, thuận lợi, lợi thế, bất lợi của doanh nghiệp. - Uy tín của doanh nghiệp trên thị trường.
* Thẩm định tư cách của chủ doanh nghiệp - Lịch sử bản thân, hồn cảnh gia đình. - Trình độ học vấn, chun mơn. - Trình độ quản lý, hiểu biết pháp luật.
- Uy tín trên thịtrường.
* Thẩm định phương án sản xuất kinh doanh
- Tính hợp pháp của phương án sản xuất kinh doanh.
- Khả năng tiêu thụ của hàng hoá, dịch vụ của phương án trong hiện tại và tương lai.
- Mức độ cạnh tranh đối với sản phẩm do phương án nêu ra.
- Xác định các điều kiện tác động của mọi vấn đề liên quan có thể tác động đến việc triển khai phương án.
- Các rủi ro có thể xảy ra đối với phương án và các biện pháp của khách hàng nêu ra để phòng ngừa và hạn chế tác hại của rủi ro.
- Xác định doanh thu và lợi nhuận của phương án.
- Xác định thời gian để thực hiện phương án, hoặc chu kỳ sản xuất kinh doanh để xác định thời hạn cho vay. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Xác định nguồn trả nợ từ nguồn thu của phương án và các nguồn khác. - Phân tích luân chuyển tiền tệ của phương án để bảo đảm có nguồn tiền thực tế dùng trả nợ.
- Các chỉ số sinh lời.
* Thẩm định về thực lực tài chính của khách hàng
Đánh giá khái qt tình hình tài chính của doanh nghiệp tham gia bảo lãnh: - Nguồn vốn chủ sở hữu: Đối chiếu với mức vốn pháp định đối với các ngành nghề kinh doanh của khách hàng, nhận xét về sự tăng, giảm vốn chủ sở hữu.
- Kết quả sản xuất, kinh doanh các năm trước, quý trước; nhận xét về nguyên nhân lỗ, lãi.
- Tình hình cơng nợ: Nợ các ngân hàng và các Tổ chức tín dụng. - Tình hình thanh tốn và người mua, người bán.
Bước 3: Trình tự và thủ tục cấp bảo lãnh
- Hướng dẫn khách hàng về điều kiện, trình tự, thủ tục và hồ sơ đề nghị bảo lãnh.
- Thẩm định các điều kiện bảo lãnh. - Lập Báo cáo kết quả thẩm định.
- Chuyển toán bộ hồsơ cho Trưởng bộ phận nghiệp vụ.
- Sau khi có ý kiến của Giám đốc thì thơng báo cho khách hàng biết về quyết định bảo lãnh hay từ chối bảo lãnh, soạn thảo Hợp đồng bảo lãnh, Thư bảo lãnh, Hợp đồng uỷ thác, Giấy nhận nợ vay bắt buộc trình trưởng bộ phận nghiệp vụ.
Bước 4: Hợp đồng bảo lãnh, Thư bảo lãnh và Giấy nhận nợ vay bắt buộc
Sau khi thống nhất các nội dung, Quỹ bảo lãnh tín dụng và khách hàng tiến hành ký Hợp đồng bảo lãnh tín dụng và phát hành Thư bảo lãnh tín dụng cho tổ chức tín dụng gồm 4 bản, khách hàng giữ 1 bản, Quỹ bảo lãnh tín dụng giữ 3 bản (Giám đốc Quỹ 1 bản, bộ phận chuyên môn 1 bản và kế toán 1 bản).
Bước 5: Thực hiện hợp đồng bảo lãnh
Bộ phận nghiệp vụ có trách nhiệm lập sổ theo dõi và quản lý các dự án đã ký hợp đồng bảo lãnh tín dụng. Khi cần thiết phải phối hợp với các tổ chức tín dụng kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay
Bước 6 : Kết thúc bảo lãnh
- Tất toán bảo lãnh
- Giải toả tài sản bảo đảm bảo lãnh - Đánh giá kết quả, rút kinh nghiệm - Lưu trữ hồsơ
4.1.6. Hoạt động của quỹ
a. Vốn hoạt động
Theo quyết định 58/2013/QĐ-TTg ngày 15/10/2013:
1. Vốn điều lệ: Vốn của ngân sách tỉnh tối thiểu 30 tỷ đồng; vốn góp của các TCTD; vốn góp của các DN khác;
2. Vốn bổ sung từ kết quả hoạt động 3. Các NV hợp pháp khác.
Công tác quản lý và sử dụng vốn thực hiện đúng yêu cầu của Nhà nước. - Vốn điều lệ của Quỹđến 31/12/2017 là 27.080 triệu đồng
Trong đó: + Nguồn vốn ngân sách cấp: 18.879 triệu đồng + 02 Ngân hàng thương mại góp vốn: 3.600 triệu đồng + Các doanh nghiệp góp vốn: 2.415 triệu đồng
+ Vốn tự bổ sung từ miễn giảm thuế và lãi được chia trên vốn NS: 2.415 triệu đồng
- Các quỹ 4.596 triệu đồng
Như vậy, tính đến 31/12/2017 tổng số vốn chủ sở hữđạt: 31.676 triệu đồng Từ Nghịđịnh 34/2018/NĐ-CP ngày 08/03/2018
1. Vốn chủ sở hữu: + Vốn điều lệ thực có tối thiểu tại thời điểm thành lập là 100 tỷđồng do ngân sách cấp tỉnh cấp
+ Vốn bổ sung từ kết quả hoạt động; vốn hình thành từ các khoản tài trợ, viện trợ,… (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
2. Vốn huy động: Huy động từ các tổ chức TC, tín dụng trong và ngồi nước 3. Vốn khác: Vốn nhận ủy thác của chính quyền địa phương, các quỹ TC địa phương, tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước (bên ủy thác) để TH yêu cầu của bên ủy thác theo quy định. Và các nguồn vốn hợp pháp khác theo quy định.
b. Mơ hình hoạt động
Quỹ bảo lãnh tín dụng hoạt động theo mơ hình Cơng ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên do Nhà nước nắm giữ 100% vốn điều lệ.
c.Điều kiện hoạt động
Vốn điều lệ thực có tối thiểu tại thời điểm thành lập Quỹ bảo lãnh tín dụng là 100 tỷđồng do ngân sách cấp tỉnh cấp; Có đề án thành lập Quỹ bảo lãnh tín dụng do UBND cấp tỉnh trình và được Hội đồng nhân dân cấp tỉnh chấp thuận; Có dự thảo điều lệ tổ chức và hoạt động của quỹ bảo lãnh tín dụng phù hợp với quy định; Danh sách các thành viên dự kiến của quỹ bảo lãnh tín dụng gồm: Chủ tịch, kiểm sốt viên, giám đốc, phó giám đốc và kếtốn trưởng quỹ bảo lãnh tín dụng gồm những người đáp ứng đủđiều kiện, tiêu chuẩn quy định.
Đối tượng được quỹ bảo lãnh tín dụng cấp bảo lãnh tín dụng là các doanh nghiệp nhỏ và vừa theo quy định của Luật Hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa và các văn bản hướng dẫn, có tiềm năng phát triển nhưng chưa đủđiều kiện tiếp cận
tín dụng ngân hàng ở các lĩnh vực được ưu tiên cấp tín dụng theo quy định tại Nghịđịnh này.
Các doanh nghiệp nhỏ và vừa vay vốn đểđầu tư, sản xuất kinh doanh trong các lĩnh vực sau sẽ được ưu tiên xem xét cấp bảo lãnh tín dụng: Các lĩnh vực được ưu tiên cấp tín dụng theo hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước trong từng thời kỳ; Các lĩnh vực hoặc dự án thuộc lĩnh vực ưu tiên phát triển kinh tế - xã hội tại địa phương trong từng thời kỳ.
4.2 Đánh giá kết quả bảo lãnh tín dụng tác dụng đến khách hàng của Quỹ bảo lãnh tín dụng tỉnh Yên Bái bảo lãnh tín dụng tỉnh Yên Bái
4.2.1 Về đáp ứng nhu cầu vốn cho doanh nghiệp và các hộ sản xuất kinh doanh doanh
Hầu hết các doanh nghiệp và các hộ sản xuất kinh doanh đều rất khó khăn khi tiếp cận với nguồn vốn tín dụng ngân hàng do khơng có tài sản thế chấp. Khi QuỹBLTD ra đời đã giúp cho các doanh nghiệp và các hộ sản xuất kinh doanh, HTX khơi thơng nguồn vốn tín dụng, có thể nói rằng Quỹ BLTD là cầu nối giữa ngân hàng với các doanh nghiệp, hộ sản xuất kinh doanh khơng có tài sản thế chấp nhưng có phương án SXKD hiệu quả, khả thi.
Việc đáp ứng nhu cầu vốn đã giúp các doanh nghiệp, hộ sản xuất kinh doanh thực thi có hiệu quảcác phương án đầu tư, tăng cường năng lực tài chính để phát triển SXKD. Sau khi được BLTD từ Quỹ BLTD, các đơn vị phát triển SXKD, tăng thu nhập, tạo tích luỹ, nhiều doanh nghiệp và các hộ sản xuất kinh doanh tiếp tục đầu tư mở rộng để đáp ứng nhu cầu phát triển của thị trường, cũng như đa dạng hoá lĩnh vực hoạt động nên tiếp tục có nhu cầu sử dụng vốn vay từ các tổ chức tín dụng.
4.2.2 Kết quả tư vấn và hỗ trợ khách hàng tại Quỹ bảo lãnh tín dụng Yên Bái
Quỹ BLTD tại Yên Bái đã ngày càng đa dạng các hình thức tư vấn, trợ giúp các doanh nghiệp thông qua nhiều hình thức khác nhau như: cung cấp thơng tin trên Website của Quỹ, tổ chức hội thảo, tiếp xúc trực tiếp, diễn đàn đối thoại,… nhằm truyền đạt thơng tin về chủtrương chính sách, hỗ trợ thiết lập hồ
sơ vay vốn; hướng dẫn về quản lý tài chính, quản lý kinh doanh, đánh giá thị trường, chọn lựa các phương án kinh doanh, đầu tư trên cơ sởnăng lực tài chính cũng như phương án tài chính tối ưu; hướng dẫn xây dựng phương án SXKD, dự án đầu tư để tiếp cận vốn vay các NHTM, các TCTD.
4.2.3 Hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp được cấp BLTD
Thông qua cấp BLTD, QuỹBLTD đã có những tác động tốt đến hiệu quả kinh doanh của các doanh nghiệp, các hộ sản xuất kinh doanh và các HTX. Các doanh nghiệp, các hộ sản xuất kinh doanh và HTX sau khi được Quỹ cấp BLTD đã không ngừng phát triển. Quy mô về nguồn vốn, doanh thu, lợi nhuận ngày càng cao, và tạo thêm công ãn việc làm cho ngýời lao ðộng.
4.3. Thực trạng và kết quả hoạt động bảo lãnh tín dụng tại Quỹ bảo lãnh tín dụng tỉnh Yên Bái dụng tỉnh Yên Bái
4.3.1. Kết quả hoạt động bảo lãnh tín dụng tại Quỹ bảo lãnh tín dụng tỉnh Yên Bái Bái
Từ khi thành lập đến nay Quỹ Bảo lãnh tín dụng đã bám sát các doanh nghiệp trên địa bàn, tích cực triển khai cơng tác BLTD cho doanh nghiệp. Kết quả hoạt động BLTD phân theo 2 giai đoạn chính, giai đoạn 2005-2009 và giai đoạn 2010-2017 cụ thể như sau:
1-Kết quả hoạt động giai đoạn từ năm 2005 đến năm 2009
Tình hình kinh tế trong nước cũng như trên địa bàn tỉnh giai đoạn này cơ bản có nhiều thuận lợi. Các đơn vị sản xuất kinh doanh đang vượt qua giai đoạn suy giảm, bắt đầu phục hồi trở lại. Những giải pháp cấp bách của Chính phủ nhằm ngăn chặn suy giảm, duy trì tăng trưởng kinh tế, bảo đảm an sinh xã hội, mang lại động lực thúc đẩy các doanh nghiệp đẩy mạnh sản xuất kinh doanh. Trên địa bàn tỉnh, một số chính sách và giải pháp hỗ trợ tháo gỡ khó khăn trong sản xuất kinh doanh của tỉnh cũng đã được triển khai đồng bộ, tạo việc làm, tăng thu ngân sách ở khối các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Công tác bảo lãnh tín dụng của Quỹ BLTD được UBND tỉnh quan tâm chỉ đạo sát sao với mục tiêu tăng
cường hỗ trợ doanh nghiệp tiếp cận vốn vay, dần mở rộng đối tượng bảo lãnh tới các Hợp tác xã và Hộ kinh doanh cá thể. Do vậy, giai đoạn này doanh số bảo lãnh đã tăng dần qua các năm cả về sốlượng hợp đồng và về giá trị bảo lãnh phát sinh, số dư cam kết bảo lãnh cuối năm 2009 đạt 97.1 ỷ đồng. Giá trị các hợp đồng bảo lãnh giúp các doanh nghiệp ký được hợp đồng tín dụng với số vay vốn lên tới hàng ngàn tỷđồng, đã giảm đi phần nào tình trạng thiếu vốn trong SXKD của các doanh nghiệp trên địa bàn
Kết quả cụ thể:
Chỉ tiêu ĐVT 2005 2006 2007 2008 2009
Sốlượng HĐBLTD phát sinh HĐ 4 14 10 14 63
Giá trị BLTD phát sinh Tỷđồng 7,1 16,1 22,7 33,7 88,5
Sốdư giá trị BLTD cuối kỳ Tỷđồng 7,1 22,6 28,4 38,4 97,1
Biểu đồ 4.3.1. Số lượng hợp đồng bảo lãnh tín dụng của Quỹ BLTD từnăm 2005 đến 2009
(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});