Ph ầ n 3 : ĐỐI TƯỢ NG, PH Ạ M VI, N Ộ I DUNG
t ạ i qu ỹ b ả o lãnh ín d ụ ng ỉ nh Yên Bái
4.5.2 Giải pháp phát triển bảo lãnh tín dụng tại quỹ bảo lãnh tín dụng tỉnh Yên Bái
tín dụng tỉnh Yên Bái
4.5.1 Định hướng
Quỹ BLTD là một tổ chức tài chính do Nhà nước thành lập và đóng góp vốn chủ yếu, nhằm mục tiêu thúc đẩy tăng trưởng kinh tế thông qua BLTD cho các DNNVV.
Quỹ BLTD hoạt động khơng vì mục tiêu lợi nhuận, ngồi hoạt động BLTD cịn tham gia vào một số hoạt động trợ giúp phát triển DNNVV thông qua tư vấn và hướng dẫn về lập phương án SXKD, lập dự án đầu tư, hướng dẫn quản lý tài chính, quản lý kinh doanh,...
Theo Nghịđịnh số56/2009/NĐ-CP ngày 30/06/2009 của Chính phủ về trợ giúp phát triển DNNVV, trong đó, trợ giúp tài chính là:
- Nhà nước khuyến khích thành lập quỹBLTD đối với DNNVV. Bộ Tài chính chủ trì phối hợp với các cơ quan liên quan xây dựng cơ chế thành lập và hoạt động của các quỹ BLTD trình Thủ tướng Chính phủ quyết định và hướng dẫn thực hiện nghiệp vụ BLTD cho DNNVV.
- Ngân hàng Nhà nước chủ trì và phối hợp với các cơ quan liên quan trình Thủtướng Chính phủban hành cơ chế khuyến khích, dành một số dự án hỗ trợ kỹ thuật đểtăng cường năng lực cho các tổ chức tài chính phù hợp mở rộng tín dụng cho các DNNVV: đa dạng hóa các sản phẩm, dịch vụ phù hợp với DNNVV, cung cấp các dịch vụ hỗ trợ vềtư vấn tài chính, quản lý đầu tư và các dịch vụ hỗ trợ khác cho khách hàng là đối tượng DNNVV. Thơng qua các chương trình trợ giúp đào tạo, Nhà nước hỗ trợcác DNNVV nâng cao năng lực lập dựán, phương án SXKD nhằm đáp ứng yêu cầu của TCTD khi thẩm định hồ sơ vay vốn của DNNVV.
4.5.2 Giải pháp phát triển bảo lãnh tín dụng tại quỹ bảo lãnh tín dụng tỉnh Yên Bái Yên Bái
a. Đối với Qũy bảo lãnh tín dụng:
- Tăng cường hợp tác giữa Qũy BLTD với các TCTD để cấp, BLTD và trợ giúp phát triển DNVVN. Để phát triển và nâng cao hiệu quả hoạt động, Qũy
BLTD cần duy trì mối quan hệ hợp tác với các TCTD đã có mối quan hệ trong hoạt động phối hợp cấp tín dụng và BLTD cho các DNVVN qua nhiều năm, đồng thời mở rộng và phát triển thêm các quan hệ hợp tác với các TCTD mới để tăng thêm quy mô hoạt động, trên cơ sởđó hoạt động của Qũy BLTD ngày càng gia tăng và hiệu quả.
- Xây dựng chiến lược phát triển lâu dài: hoạt động phối hợp với các TCTD để cấp tín dụng và BLTD cho các DNVVN. Qũy BLTD cần xây dựng chiến lược hoạt động để tạo nền tảng phát triển lâu dài trong quá trình BLTD cho các DNVVN.
- Đa dạng hoá, thực hiện mở rộng thêm các hoạt động đa dạng như:
+ Tạo điều kiện nâng cao năng lực quản lý cho các DNVVN thơng qua thực hiện các chương trình huấn luyện kỹnăng quản lý, các hội thảo, diễn đàn...
+ Hỗ trợ phát triển thị trường và tăng cường khả năng cạnh tranh, tạo điều kiện để DNVVN tiếp cận các thông tin về thị trường, giá cả hàng hóa, trợ giúp mở rộng thịtrường, tiêu thụ sản phẩm. Tạo điều kiện thuận lợi cho các DNVVN liên kết hợp tác
với nước ngồi, mở rộng thịtrường xuất khẩu hàng hóa dịch vụ.
+ Tổ chức các lớp đào tạo, tập huấn cho cán bộ nhân viên, đặc biệt là trong công tác thẩm định hồsơ doanh nghiệp vay vốn. Có thể chủ động liên kết với các trường đại học có uy tín trong lĩnh vực tài chính ngân hàng để tổ chức đào tạo.
b. Đối với các TCTD:
- Hỗ trợ thông tin về Qũy BLTD đến các DNVVN xin vay vốn, đồng thời đăng thông tin liên kết với Qũy BLTD để DNVVN tham khảo và chuẩn bị những hồ sơ cần thiết trước khi tiếp xúc với QBLTD và TCTD. Chủ động phối hợp với Qũy BLTD trong hoạt động tín dụng đối với DNVVN, chủđộng góp vốn theo khả năng để nâng cao năng lực bảo lãnh của Qũy BLTD theo quy định của pháp luật.
c. Đối với các DNVVN
Nhằm nâng cao chất lượng thơng tin tài chính của các DNVVN, việc xây dựng hệ thống kiểm sốt nội bộ có hiệu quả, tổ chức hệ thống thơng tin tài chính
trung thực, khách quan và minh bạch là điều kiện tốt để tạo điều kiện cho các hoạt động cấp tín dụng, BLTD, cũng như hoạt động trợ giúp phát triển DNVVN. Ngoài báo cáo tài chính, cịn xây dựng hệ thống báo cáo quản trị bao gồm các chỉ tiêu tài chính chủ yếu. Những chỉ tiêu này có thể làm cơ cơ sởđánh giá khả năng sinh lời và hiệu quả kinh doanh, hiệu quả đầu tư, tạo cho công tác BLTD được triển khai thực hiện nhanh chóng. Chủ động tìm kiếm thơng tin hỗ trợ từ các TCTD, tìm hiểu kỹ quy trình bảo lãnh của Qũy BLTD để tránh thời gian thực hiện bảo lãnh vay vốn kéo dài.
d. Đối với cơ quan quản lý nhà nước
Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước cần tạo mơi trường về pháp luật và các cơ chế, chính sách thuận lợi cho hoạt động của Qũy BLTD. Hoàn thiện quy định về thành lập và tổ chức hoạt động của Qũy BLTD, tạo thuận lợi cho Qũy BLTD đủ năng lực tài chính, có nguồn tài chính phù hợp với từng nhu cầu phát triển của DNVVN tại Yên Bái, cũng như tương xứng với mức cấp tín dụng, bảo lãnh tín dụng được phối hợp giữa Qũy BLTD với các tổ chức tín dụng, đặc biệt là phối hợp giữa Qũy BLTD với các ngân hàng thương mại cổ phần. Quy định chi tiết về cơ chế phối hợp cấp tín dụng và BLTD, cũng như quan hệ giữa Qũy BLTD và các TCTD trong hoạt động phối hợp.
Ngân hàng Nhà nước cần tạo cơ chế chung cho hoạt động phối hợp, cũng như xác định tỷ lệ dự phòng rủi ro của TCTD là 0% đối với các khoản cấp tín dụng có BLTD của Qũy BLTD, nhằm tạo điều kiện tốt nhất cho việc phát huy hiệu quả hoạt động phối hợp cấp tín dụng và BLTD. Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước sẽ thực hiện thúc đẩy để cơ chế phối hợp giữa Qũy BLTD và các TCTD để cấp tín dụng và BLTD cho các DNVVN đi vào thực tế và phát huy hiệu quả thực sự của hoạt động phối hợp.
Chính phủ tiếp tục hoạch định chiến lược phát triển DNVVN hiệu quả hơn, tạo môi trường về pháp luật và các cơ chế, chính sách thuận lợi cho DNVVN thuộc mọi thành phần kinh tế phát triển bình đẳng và cạnh tranh lành mạnh nhằm huy động mọi nguồn lực trong nước kết hợp với nguồn lực từ bên ngoài cho đầu tư phát triển. Phát triển DNVVN theo phương châm tích cực, vững chắc, nâng
cao chất lượng, phát triển về sốlượng, đạt hiệu quả kinh tế, góp phần tạo nhiều việc làm, xóa đói, giảm nghèo, đảm bảo trật tự, an toàn xã hội. Hoạt động trợ giúp của Nhà nước chuyển dần từ hỗ trợ trực tiếp sang hỗ trợ gián tiếp để nâng cao năng lực cho các DNVVN. Tăng cường nâng cao nhận thức của các cấp chính quyền về vị trí, vai trị của DNVVN trong phát triển kinh tế - xã hội. Đặc biệt chú trọng hỗ trợ DNVVN phối hợp với Qũy BLTD và TCTD để thực hiện vay vốn phục vụ sản xuất kinh doanh.
Chính phủ cần xây dựng và phát triển hệ thống thơng tin của DNVVN. Có một hệ thống thơng tin tài chính trung thực, minh bạch và hệ thống kiểm soát hiệu quả, đồng bộ trong các DNVVN, sẽ tạo điều kiện để các TCTD cho vay, Qũy BLTD bảo lãnh tín dụng đánh giá được thực trạng, tình hình tài chính, khả năng sinh lời và thanh toán các khoản nợ vay của DNVVN.
Ủy ban Nhân dân tỉnh Yên Bái cần chỉđạo, kêu gọi và thúc đẩy hoạt động phối hợp của Qũy BLTD. Việc chỉ đạo kịp thời và thúc đẩy hoạt động phối hợp của Qũy BLTD nhằm theo dõi hoạt động phối hợp của Qũy, kịp thời điều chỉnh các hoạt động phối hợp đáp ứng yêu cầu phát triển các DNVVN trên địa bàn, thúc đẩy phát triển quan hệ phối hợp của Qũy BLTD với các sở ngành, các cấp chính quyền địa phương, nhằm tháo gỡ kịp thời những khó khăn vướng mắc, tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển các DNVVN và thực hiện các chương trình phát triển kinh tế.
Phần 5 KẾT LUẬN 5.1 Kết luận
Qua nghiên cứu đề tài : “Bảo lãnh tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ trên địa bàn tỉnh Yên Bái: Thực trạng và giải pháp”. Tôi rút ra một số kết luận sau:
Phát triển bảo lãnh tín dụng tại Quỹ bảo lãnh tín dụng tỉnh n Bái có vai trị quan trọng khơng chỉ riêng cho Quỹ bảo lãnh tín dụng n Bái mà cịn cho cả các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh trên địa bàn tỉnh. Bên cạnh những lý luận về vai trị, đặc điểm của hoạt động bảo lãnh tín dụng, nghiên cứu còn làm sang tỏ những vấn đề chủ yếu như khái niệm, nội dung hoạt động bảo lãnh tín dụng tại quỹ bảo lãnh tín dụng và các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển bảo lãnh tín dụng.
Nhận thấy hoạt động bảo lãnh tín dụng của Quỹ bảo lãnh tín dụng tỉnh Yên Bái thời gian qua đã phát triển khả quan cả về số lượng lẫn chất lượng nhưng nhìn chung phát triển chưa ổn định. Tuy quỹ hoạt động phi lợi nhuận nhưng hiệu quả mang lại chưa cao. Mức phí thu được do bảo lãnh tín dụng cịn thấp. Ngun nhân là do chưa được sự quan tâm của cấp chính quyền địa phương , là một quỹ mới hoạt động nguồn vốn thấp và thiếu, các quy định về hoạt động của Nhà nước chưa được đồng bộ và cụ thể. Về yếu tốảnh hưởng qua khảo sát thực tế nghiên cứu đã chỉ ra một số yếu tố chủ yếu ảnh hưởng đến phát triển hoạt động bảo lãnh tín dụng của quỹ bảo lãnh tín dụng tỉnh Yên Bái là do bản thân của quỹ bảo lãnh tín dụng, các chếtài quy định của nhà nước và do chính bản thân các khách hàng tiếp cận với quỹ bảo lãnh tín dụng.
Để phát triển hoạt động bảo lãnh tín dụng tại quỹ bảo lãnh tín dụng tỉnh Yên Bái cán bộlãnh đạo tại quỹ cần nắm bắt thông tin khách hàng một cách đầy đủ,