- Tỷ lệ thu nhập/tổng tài sản có (ROA).
4.1.1.3.Những điểm mạnh và điểm yếu tác của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Thăng Long
4 11 Dự báo về tình hình kinh tế xã hi ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của Chi nhánh Ng n h ng N ng nghiệp v Phát triển N ng th n
4.1.1.3.Những điểm mạnh và điểm yếu tác của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Thăng Long
Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Thăng Long
Có thế nói, rất hó để đánh giá toàn diện và chính xác về những điểm mạnh, yếu của CNTL trong giai đoạn hiện nay, nhưng, trên góc độ nhìn hái quát nhất, có thể đánh giá chung như sau:
Điểm mạnh
Là một chi nhánh NHTMNN trực thuộc NHNN&PTNT, thừa hưởng nhiều lợi thế (i). Là NHTMNN duy nhất, lớn nhất đã chiếm thị phần lớn hu vực tam nông, đang triển hai chiến lược mở rộng inh doanh trên địa bàn các đô thị lớn. (ii). hệ thống mạng lưới lớn nhất, đây là lợi thế rất lớn để thực hiện cung ứng các SPDV, đ c biệt là dịch vụ thanh toán và là cơ sở cần đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của hách hàng (iii). Cán bộ và lãnh đạo am hiểu về thị trường trong nước và nhu cầu của hách hàng, đ c biệt là đối với thị trường tam nông, do tích lũy inh nghiệm inh doanh lâu dài nên ra hậu phương vững chắc, an toàn và hiệu quả (iv). Đội ngũ hách hàng truyền thống đông đảo, đ c biệt là hách hàng cá nhân (v). Thương hiệu danh tiếng và có uy tín trên thị trường trong và ngoài nước, được thể hiện trên nhiều phương diện như quan hệ đại lý, thanh toán chuyển tiền...
Hiện nay, CNTL có uy tín, lâu năm và mạng lưới hoạt động rộng lớn, tạo được niềm tin và vị thế trong hách hàng, đối tác lớn, truyền thống, phần lớn các Phòng Giao dịch đều có vị trí thuận lợi. Cơ cấu tổ chức bộ máy đồng bộ và hợp lý theo mô hình tổ chức của NHNN&PTNT cũng như chức năng, nhiệm vụ và hoạt động kinh doanh. Nguồn vốn lớn, đ c biệt là nguồn vốn hông ỳ hạn cao, chiếm tỷ lệ lớn, tương đối ổn định và tạo ra nguồn thu chính. Nguồn lực lao động dồi dào,
được đào tạo cơ bản, am hiểu về chuyên môn nghiệp vụ, đáp ứng được cơ bản về nhu cầu công việc.
Điểm yếu
Là chi nhánh trực thuộc NHNN&PTNT nên có nhiều điểm yếu: (i). Chưa bao giờ được đánh giá cao trong việc tổ chức hoạt động inh doanh ở các đô thị lớn, hi thực hiện chiến lược mở rộng inh doanh đã bộc lộ nhiều điểm yếu (ii). Năng lực quản lý, điều hành, quản trị rủi ro vẫn còn hạn chế đáng ể so với yêu cầu của một NHTM hiện đại, đ c biệt là trình độ hiểu biết, tác nghiệp với thị trường quốc tế còn ém so với Vietcomban và nhiều NHTM hác. Bộ máy quản lý vẫn còn cồng ềnh, chất lượng nguồn nhân lực còn ém so với trình độ bình quân chung m c dù rất đông đảo về m t số lượng. Chính sách tiền lương, thưởng, đãi ngộ chưa thực sự thỏa đáng, dẫn đến hiện tượng chảy máu chất xám, chưa có hệ thống cơ chế huyến hích hợp lý để thu hút và đào tạo nhân tài (iii). Cơ chế
đ c thù quản lý các chi nhánh hoạt động tại đô thị chưa được xây dựng thật sự hoàn chỉnh. Chính sách xây dựng, quảng bá thương hiệu còn yếu và tồn tại nhiều vấn đề bất cập, đ c biệt là ở hâu triển hai thực hiện ở cấp cơ sở (iv). SPDV tương đối đa dạng nhưng còn đơn điệu, tính tiện ích chưa cao và chưa đáp ứng
nhu cầu toàn diện của hách hàng. Tín dụng vẫn là hoạt động inh doanh chủ yếu tạo ra thu nhập nhưng lại tiềm ẩn nhiều rủi ro. Các dịch vụ ngân hàng hiện đại như môi giới inh doanh, tư vấn dự án, tư vấn tài chính, bao thanh toán,... lại chưa hoàn thiện và phát triển (v). Các chi nhánh hoạt động ở hu vực đô thị thiếu sự liên ết trong việc cung cấp SPDV ngân hàng, chỉ chú trọng lợi ích cục bộ ít quan tâm đến lợi ích của hệ thống, thậm chí còn giành giật hách hàng với nhau, coi nhau như đối thủ cạnh tranh, cho đến thời điểm hiện tại, NHNN&PTNT vẫn chưa có được một giải pháp hữu hiệu để điều chỉnh hợp lý.
Những điểm yếu nội tại của CNTL, bao gồm: (i). Là chi nhánh NHTMNN, mọi cơ chế chính sách inh doanh đều phải được cấp trên phê chuẩn nên cơ chế đôi hi bị bó hẹp, hông linh hoạt, chậm trễ so với biến động thị trường, làm giảm NLCT (ii). Chất lượng đội ngũ cán bộ chưa đồng đều, còn nhiều yếu ém, chưa đáp ứng tốt nhu cầu công việc trong xu thế cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các chi nhánh NHTM hiện nay, đ c biệt thiếu nguồn cán bộ có chất lượng cao (iii). Hoạt
123
động inh doanh chưa có hiệu quả. Chênh lệch thu - chi trong những năm qua ngày càng giảm do nhiều nguyên nhân trong đó chủ yếu là nợ xấu cao và xử lý thu hồi nợ xấu còn thấp (iv). Công nghệ hiện đại hóa và các phần mềm quản trị mới, hiện đại còn chưa được chú trọng cập nhật. Các dịch vụ E-ban ing, dịch vụ thẻ tín dụng quốc tế, thẻ ghi nợ còn nhiều hạn chế, chưa đủ ưu đãi để cạnh tranh với các ngân hàng hác như: Ngân hàng quốc tế như HSBC, ANZ,… Công tác tiếp thị, quảng bá, xây dựng thương hiệu chưa mạnh, chưa tạo được “nét riêng”.
Cơ hội
Trong bối cảnh hiện tại, các ngân hàng nước ngoài xuất hiện ngày càng nhiều ở thị trường Việt Nam, tập trung chủ yếu mở rộng hoạt động inh doanh ở các đô thị lớn và ngày càng được đối xử công bằng hơn. NHNN&PTNT cũng sẽ có
những cơ hội lớn, có điều iện học tập inh nghiệm quản lý, các ứng dụng công nghệ và đào tạo, phát triển nguồn lực, học tập inh nghiệm quản trị và tư duy phục vụ hách hàng, phát huy lợi thế so sánh để theo ịp yêu cầu cạnh tranh quốc tế. Từ đó, từng bước nâng cao chất lượng SPDV cũng như năng lực của mình đáp ứng nhu cầu của hách hàng trên thị trường. Khi đó, CNTL sẽ có cơ hội trao đổi và hợp tác quốc tế trong hoạt động inh doanh tiền tệ, thanh toán quốc tế, quản trị rủi ro, hướng hoạt động phù hợp với các chuẩn mực và thông lệ quốc tế,... để từng bước nâng cao vị thế của mình trong các giao dịch tài chính quốc tế.
Thị trường hoạt động inh doanh ngân hàng tại Việt Nam là thị trường tiềm năng. Hiện nay tỷ lệ người dân dùng SPDV ngân hàng còn ít, như thẻ chỉ chiếm hoảng 30%, trong hi đó, nhiều nước trên thế giới tỷ lệ này đã cao như Singapo: 60%, Nhật Bản: 70%. Do vậy, có thể nói áp lực cạnh tranh từ các ngân hàng nước ngoài sẽ tác động sâu sắc đến CNTL, cần phải chuyên môn hóa sâu hơn về quản trị điều hành, quản trị tài sản có, quản trị rủi ro, cải thiện chất lượng tín dụng, nâng cao hiệu quả sử dụng nguồn vốn, phát triển SPDV,... những điều mà trước đây, cả CNTL và NHNN&PTNT đã hông dành cho chúng sự quan tâm đúng mức.
Nền inh tế đang trên đà phát triển với nguồn vốn tích lũy trong hu vực dân cư cao đ c biệt là trên địa bàn Thành phố Hà Nội nhu cầu hách hàng sử dụng SPDV ngân hàng lớn mà CNTL ở vị trí có lợi thế. Các cơ chế, chính sách của nhà nước tạo điều iện cho phát triển dịch vụ ngân hàng, các cơ chế như hạn chế thanh
toán bằng tiền m t đã làm giảm lượng tiền tích trữ trong dân cư góp phần tăng hả năng huy động vốn và dịch vụ thanh toán chuyển tiền trong hệ thống nói chung, trong đó có CNTL.
Thách thức
Hội nhập WTO với những tiêu chuẩn về ngành ngân hàng, tài chính là một thách thức đối với toàn ngành ngân hàng nói chung và NHNN&PTNT nói riêng trong đó có CNTL. Nếu hông có lộ trình tăng vốn cũng như các giải pháp để cải thiện, nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng, dịch vụ, inh doanh ngoại tệ… thì với tình hình hiện nay, CNTL chưa thể cạnh tranh với các NHTM hác và đ c biệt là đối với ngân hàng nước ngoài. Khủng hoảng inh tế thế giới, lạm phát, giá vàng và chỉ số CPI tăng cao gây hó hăn cho hông chỉ các doanh nghiệp sản xuất ảnh hưởng đến hả năng trả nợ ngân hàng, mà còn tác động đến hả năng thu hút nguồn vốn dân cư, cân đối vốn của các NHTM, dẫn đến chạy đua lãi suất, cạnh tranh gay gắt giữa các tổ chức tài chính. CNTL cần có những biện pháp linh hoạt, chính sách ưu đãi phù hợp thực tế thị trường và quy định của nhà nước.
Khi xác định là mở rộng inh doanh tại các đô thị, tập trung huy động vốn để cho vay tam nông, có nghĩa là NHNN&PTNT đã chọn lựa là phải hoạt động inh doanh trong thị trường rộng lớn hơn, bình đẳng hơn, nhiều đối thủ cạnh tranh có NLCT mạnh hơn như tiềm lực tài chính, công nghệ và trình độ của con người mạnh hơn và đương nhiên NHNN&PTNT sẽ phải đối m t với những thách thức rất lớn. Do vậy, áp lực cạnh tranh của CNTL sẽ ngày càng gay gắt hơn, hốc liệt hơn, đồng thời sẽ phải quan tâm nhiều hơn đến việc hiểu và tuân thủ hệ thống pháp luật, thể chế thị trường. Trong hi đó, hệ thống pháp luật và thể chế thị trường của Việt Nam vẫn chưa đồng bộ, còn lỏng lẻo và vẫn còn chênh với các công ước, thông lệ quốc tế về hoạt động ngân hàng. Đối m t trực tiếp với lĩnh vực tài chính ngân hàng sẽ phải chịu sự tác động trực tiếp và ngày càng mạnh hơn từ thị trường tài chính thế giới, nhất là về tỷ giá hối đoái, lãi suất, dự trữ ngoại tệ..., những mảng mà từ trước đến nay chưa bao giờ là thế mạnh của NHNN&PTNT nói chung và của CNTL nói riêng.
Lợi thế và thị phần của CNTL dần dần bị chia sẻ cho các ngân hàng khác, khi triển hai mở rộng hoạt động inh doanh sẽ hông có nhiều lựa chọn các vị trí
125
đẹp và tiện lợi để đ t trụ sở và các Phòng Giao dịch do các ngân hàng có bề dày inh doanh ở Thủ đô từ trước đã chiếm lĩnh nên việc bố trí mạng lưới sẽ dần dần g p rất nhiều hó hăn.
Dựa vào các phân tích ể trên, có thể hẳng định rằng, so với thời gian trước, NHNN&PTNT nói chung và CNTL nói riêng đã có tiến bộ hơn rất nhiều, có những cơ hội lớn hơn và rõ rệt hơn và đang nắm giữ những lợi thế nhất định so với các NHTM khác và các ngân hàng nước ngoài mới thâm nhập. Nhưng với bằng ấy những điểm mạnh, chừng ấy lợi thế mong manh chưa đủ để cho phép CNTL vượt qua mọi thách thức, tận dụng tốt thời cơ, nâng vị thế lên tầm cao mới nếu CNTL
hông tự đánh giá lại chính xác tiềm lực của mình, có biện pháp hữu hiệu để phát huy sở trường, cố gắng hắc phục những điểm yếu được xem là cố hữu. Vì thế, để chủ trương mở rộng inh doanh của NHNN&PTNT ở hu vực đô thị, phát huy hiệu quả tích cực, thật sự là cơ sở nền tảng cho việc duy trì ưu thế inh doanh ở hu vực tam nông phải cố gắng nâng cao hơn nữa NLCT ở đô thị là vấn đề tất yếu. Dĩ nhiên, vấn đề quan trọng là CNTL sẽ phải làm như thế nào, hi nào và bắt đầu từ đâu.