Ch tiêu 2012 2013 2014 2013/2012 2014/2013 S ti n % S ti n % T ng d n cho vay 1.967 1.843 2.104 (124) 6,3 261 14,16 1. Theo k h n -Ng n h n 1.319 1.253 1.395 (66) (5) 142 11,33 -Trung, dài h n 648 590 709 (58) (8,95) 119 20,17 2. Theo lo i ti n -VN 1.421 1.249 1.489 (172) (12,1) 240 19,21 -Ngo i t 546 594 615 48 8,79 21 3,43
(Ngu n: Báo cáo k t qu kinh doanh c a BIDV B c Ninh giai đo n 2012- 2014)
Nh n xét tình hình d n
Qua b ng trên ta th y d n tín d ng t i BIDV B c Ninh t ng gi m không n đnh. N m 2012, d n tín d ng cu i k đ t 1.967 t đ ng, đ n n m 2013 d n tín d ng cu i k đ t 1.843 t đ ng, t c gi m 124 t đ ng, t ng đ ng 6,3% so v i. V n huy đ ng đ c gi m là do n m 2013 là n m kinh t còn khó kh n. Trong n m 2013, lo ng i v kh n ng chi tr các kho n n các doanh nghi p ho t đ ng s n xu t kinh doanh không dám vay đ đ u t , phát tri n, m r ng ho t đ ng s n xu t kinh doanh. n n m 2014, d n tín d ng t ng 261 t đ ng so v i n m 2013 (t ng đ ng t ng 14,16%) và m c 2.104 t đ ng. N tín d ng n m 2014 t ng m t m t do m t s doanh nghi p đã nhìn th y con đ ng phát tri n nên m nh d n vay v n m r ng s n xu t. Nguyên nhân còn l i là do BIDV B c Ninh c ng có chính sách n i l ng, t o đi u ki n cho cá nhân, doanh nghi p vay v n.
Tình hình d n c a chi nhánh c th nh sau:
Theo k h n cho vay:
Giai đo n 2012 - 2014, cho vay ng n h n v n là ch y u, luôn chi m t tr ng cao trong t ng d n tín d ng. N m 2013, d n ng n h n gi m xu ng còn 1.253 t đ ng, gi m 66 t đ ng, t ng đ ng 5% so v i cùng k n m 2012. N m 2013, do nh h ng c a kh ng ho ng kinh t , n n kinh t t nh B c Ninh v n ch a k p ph c h i. Trong b i c nh đó, Chi nhánh đã nh n đnh và quy t đnh b o toàn ngu n v n c a mình b ng cách th c hi n chính sách sàng l c khách hàng vay v n, h n ch t i đa r i ro và n x u. Sang n m 2014, cho vay ng n h n đã t ng lên m c 1.395 t đ ng, t ng
41
142 t đ ng, t ng ng 11,33%. i u này là hoàn toàn phù h p v i chính sách n i l ng tín d ng 2014 c a Chi nhánh.
D n dài h n c ng bi n đ ng b t th ng t 2012 đ n 2014. N m 2013, do chính sách c a ngân hàng và th tr ng b t đ ng s n t i t nh B c Ninh còn tr m l ng, đóng b ng nên nhu c u vay c a ng i dân c ng ít và BIDV B c Ninh cho vay trung và dài h n c ng ch gi i h n. Vay trung dài h n ch đ t m c 590 t đ ng, gi m 58 t đ ng, t ng ng gi m 8,95%. Tuy nhiên, n m 2014 d n cho vay trung và dài h n c a Chi nhánh đã t ng tr l i và còn cao h n c n m 2012. D n cho vay trung và dài h n đ t 709 t đ ng, t ng 119 t đ ng, t ng đ ng t ng 20,17% so v i cùng k n m 2013. Khi Chi nhánh n i l ng tín d ng, các doanh nghi p có th d dàng ti p c n v i ngu n v n trung và dài h n c a Ngân hàng đ ph c v các d án. M t khác, do lãi su t cho vay trung và dài h n luôn cao h n lãi su t cho vay ng n h n nên khi duy trì chính sách t ng d n trung và dài h n thì Chi nhánh có th t ng thêm doanh thu t lãi ti n vay c a khách hàng.
Theo lo i ti n:
Cho vay b ng đ ng n i t chi m t tr ng cao h n đ ng ngo i t . Vi c cung c p các kho n vay b ng đ ng n i t là m t h qu h p lý c a m c tiêu phát tri n các th tr ng tài chính trong n c. Nh ng d n cho vay b ng đ ng n i t c a BIDV B c Ninh trong giai đo n 2012-2014 bi n đ ng khá m nh. C th , n m 2013 d n vay VN gi m t 1.421 t đ ng xu ng còn 1.249 t đ ng, sau đó t ng lên 1.489 n m 2014. Trong đó, n m 2013 d n VN gi m 172 t đ ng, t ng đ ng 12,1% so v i n m 2012 là do các khách hàng vay đ ng n i t n m trong di n xem xét, b sàng l c c a ngân hàng. Khi b c sang n m 2014, cùng v i gu ng quay c ch chính sách c a ngân hàng đã góp ph n đ y m c d n n i t lên 1.489 t đ ng, t ng 240 t đ ng, t ng ng 19,21%.
Thông th ng, tín d ng ngo i t đáp ng các nhu c u vay ng n h n, kh p v i vòng quay thanh toán hàng xu t kh u, c ng nh đ doanh nghi p ch đ ng v i r i ro t giá. Theo đó, tín d ng ngo i t tr thành m t ngu n v n r cho doanh nghi p. D n cho vay b ng đ ng ngo i t t ng t 546 t đ ng (n m 2012) lên 594 t đ ng (n m 2013) t ng đ ng 8,79%. Sang n m 2014, d n cho vay b ng đ ng ngo i t t ng ti p 21 t đ ng, t ng ng v i 3,43%. Có s t ng lên này là do: lãi su t vay ngo i t nh ng n m g n đây ch kho ng 3-5%/n m, th p h n nhi u so v i lãi vay b ng VND. Cùng v i bi n đ ng t giá USD/VND trong ph m vi h p, nhi u doanh nghi p đã tranh th đ c ngu n v n giá tr này. Nh ng đây ch là s ít doanh nghi p n m b t c h i
này, còn l i ch y u các doanh nghi p v n vay b ng đ ng n i t . Nh ng y u t trên đã góp ph n làm cho m c d n cho vay b ng đ ng ngo i t liên t c t ng nh ng t c đ t ng còn ch m.
2.1.3.3. Ho t đ ng kinh doanh ngo i t
Ho t đ ng kinh doanh ngo i t c a ngân hàng không nh ng mang l i doanh thu cho ngân hàng thông qua chênh l ch gi a t giá, lãi su t mà còn đem l i m t m c l i nhu n khá cao cho ngân hàng.Có th nói r ng trên th tr ng ngo i h i Vi t Nam hi n nay BIDV có uy tín r t l n, các giao d ch c a BIDV đ c th c hi n trên h th ng chi nhánh hay trên th tr ng liên ngân hàng luôn đ c th tr ng chú ý. BIDV c ng là ngân hàng đ u tiên ng d ng ch ng trình giao d ch mua bán ngo i t tr c tuy n (BIDV RET). BIDV B c Ninh th c hi n giao d ch v i t t c các lo i ngo i t nh ng giao d ch USD chi m t i h n 75% các giao d ch ngo i t đây. Còn l i là các ngo i t m nh khác nh EUR, GBP, JPY, SGD, CAD, AUD, HKD….và m t s ngo i t r t ít giao d ch trên th tr ng khác nh THB, SEK, DDK…