- Nghiờn cứu, đề xuất chiến lược khỏch hàng, chiến lược huy động vốn tại địa phương.
2.1.3.2 Tỡnh hỡnh sử dụng vụ́n:
Bờn cạnh hoạt động huy động vốn của ngõn hàng là hoạt động sử dụng vốn. Tại NHNo&PTNT huyện Phỳ Xuyờn, hoạt động cho vay luụn chiếm tỷ trọng cao nhất.
Bảng 2.2: Doanh sụ́ cho vay, thu hồi nợ và dư nợ tín dụng tại NHNo&PTNT huyện Phỳ Xuyờn (đv: triệu VNĐ)
Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 Doanh số cho vay 1,426,752.2
6 1,436,866.7 8 1,345,917.79 Doanh số thu nợ 1,420,537.3 5 1,413,935.8 3 1,355,761.09 Dư nợ tớn dụng 1,032,136.7 3 1,055,067.6 8 1,045,224.38 Tỷ lệ thu nợ (%) 99.56 98.40 100.73 Tỷ lệ dư nợ tớn dụng (%) 72.34 73.43 77.66
(Nguồn bảng cõn đối chi tiết của NHNo&PTNT Phỳ Xuyờn năm 2018, 2019, 2020)
Doanh số cho vay:
Cú thể núi so với 2018, tổng doanh số cho vay trong năm 2019 khụng cú nhiều biến động. Năm 2019, doanh số cho vay tại chi nhỏnh NHNo&PTNT huyện Phỳ Xuyờn tăng 10,114.52 triệu đồng (tương ứng 0.71%) so với năm 2018. Nhưng đến năm 2020, tổng doanh số cho vay giảm 90,948.99 triệu so với năm 2019 (tương ứng 6.33 % ) Sở dĩ cú sự tăng giảm thất thường này là do, năm 2019 lói suất tớn dụng tại NHNo&PTNT thấp hơn so với cỏc NHTM trong cựng hệ thống, cỏc tổ chức kinh tế, cỏ nhõn cú xu hướng tận dụng nguồn vốn giỏ rẻ này trong cựng kỳ thời điểm này NHNo&PTNT huyện Phỳ Xuyờn đang triển khai cỏc gúi ưu đói dành cho cỏc hộ kinh doanh cỏc mặt hàng thủ cụng mỹ nghệ: giày dộp da, đồ gỗ,... Nõng được doanh số cho vay tăng, trong đú cú một vài doanh nghiệp tiờu biểu: Cụng ty TNHH An Khang Việt, Cụng ty TNHH mõy tre đan Phỳc Thịnh….dũng tiền của cỏc cụng ty về rất đều và ổn định thụng qua tài khoản của cụng ty mở tại ngõn hàng. Nhưng năm 2020 lại sụt giảm đỏng kể thỡ phải núi đến sự ảnh hưởng đặc biệt của dịch bờnh covid-19. Thờm vào đú hiện nay, so với mặt bằng chung trong hệ thống ngõn hàng luụn được đỏnh giỏ là chưa tốt bộ mỏy đó già cỗi, thủ tục rất phức tạp, khoản vay chủ yếu là do uy tớn đó từ lõu trong lũng khỏch hàng, khỏch hàng mang tớn chất nụng thụn nờn ngại đổi giao dịch tại ngõn hàng khỏc, nhưng như vấn đề cốt lừi tồn tại thủ tục phức tạp, chậm chạp, chất lượng dịch vụ tại NHNo&PTNT hiện nay so
với mặt bằng chung trong hệ thống ngõn hàng luụn được đỏnh giỏ là chưa tốt. Bởi vậy trong những năm gần đõy, dự mức lói suất hàng tớn dụng tại NHNo&PTNT luụn thấp hơn nhưng khỏch hàng vẫn cú xu hướng lựa chọn sử dụng dịch vụ của ngõn hàng mà họ cho rằng chất lượng dịch vụ tốt hơn, chuyờn nghiệp và tận tõm hơn, khụng gõy mất cụng mất sức.
Doanh số thu nợ: Xột về doanh số thu nợ, năm 2018 đạt doanh số cao nhất trong 3 năm với 1,420,537.35 triệu đồng. Tuy nhiờn nếu xột về tỷ lệ thu hồi nợ thỡ trong năm 2020, tỷ lệ thu nợ của ngõn hàng hiệu quả hơn cỏc năm trước trong giai đoạn này, tỷ lệ đạt 100.73%. Sở dĩ cú kết quả này là do ngõn hàng cú những chớnh sỏch đổi mới, nhận được sự chỉ đạo mạnh mẽ từ cấp trờn rà soỏt toàn bộ cỏc khoản nợ cú khả năng khú đũi và chuyển nợ sang cụng ty VAMC để xử lý, thu hồi vốn. Bờn cạnh đú, sự giảm nhanh chúng nợ nhúm 5 từ năm 2018 đến 2019 dường như cho thấy dấu hiệu của sự gia hạn nợ cho nhúm nợ nhằm hạn chế nợ nhúm 5 của ngõn hàng này. Ngoài ra, trong năm 2018 cú thay đổi về mặt cơ cấu nhõn sự, điều chuyển giỏm đốc ễng Hoàng Văn Kiờn chuyển cụng tỏc lờn Hội sở NHNo&PTNT thay vào vị trớ cho ụng Kiờn hiện tại là ễng Nguyờ̃n Thành Chung ụng đó thực thi thay đổi một số quan điểm tớn dụng đối với cỏc khỏch hàng mới của Ngõn hàng để tạo hiệu quả hơn: thẩm định khỏch hàng một cỏch trực tiếp, thẩm định kỹ càng phương ỏn kinh doanh của khỏch hàng, hạn chế đối với ngành kinh doanh chăn nuụi gia sỳc, gia cầm khi dịch bệnh là một vấn đề núng hổi tại xó Đại Xuyờn Huyện Phỳ Xuyờn khi cựng kỳ bựng phỏt cỏc loại dịch bệnh gà vịt gõy thiệt hại cho cỏc hộ kinh doanh trong vựng…
Dư nợ tín dụng: Xột về tuyệt đối, dư nợ tớn dụng trong năm 2019 đạt 1,055,067.68 triệu đồng, cao nhất trong 3 năm. Dư nợ tớn dụng của ngõn hàng đang cú xu hướng tăng lờn thể hiện qua sự tăng của tỷ lệ dư nợ tớn dụng 72.34% (năm 2018), 73.43% (năm 2019) và 77.66% (năm 2020). Đõy là một dấu hiệu đỏng mừng trong hoạt động tớn dụng của ngõn hàng. Kết quả này đạt được, ngoài sự cố gắng xử lý nợ của của cỏc cỏn bộ tớn dụng ngõn hàng mà cũn phải nhắc đến sự gúp phần khụng nhỏ của VAMC bởi qua bỏo cỏo tài
chớnh cỏc năm, NHNo&PTNT huyện Phỳ Xuyờn khoản nợ gốc bị tổn thất đang theo dừi bỏn cho VAMC tăng lờn đỏng kể.