5. Kết cấu của luận văn
3.1.3. Kết quả hoạt độngkinh doanh của NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Mỹ
Mỹ Đình
3.1.3.1. về hoạt động huy động vốn
Nguồn vốn huy động của Agribank chi nhánh Mỹ Đinh có số dư tiền gửi tăng dần qua các năm tù’ năm 2017-2019 và tốc độ tăng mạnh hơn vào năm 2019.Nguồn vốn huy động của Agribank Mỹ Đình giai đoạn 2017-2019 được chi tiết dưới bảng sau:
Bảng 3.1.Tình hình huy động vôn của Agribank chi nhánh Mỹ Đình giai đoạn 2017-2019
Đon vị tính: tỷ đồng
2018/2017 2019/2018
Nguôn: Báo cảo kêt quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Mỹ Đình
45 Chỉ tiêu 2017 2018 2019 Tổng nguồn vốn huy động 2.149 2.389 2.846 (+/-) 240 (%) 11,2 (+/-) 457 (%) 19,1
Phân theo loa• i tiền
Nô• i tê• 1.784 1.959 2.340 175 9,8 381 19,5
Tiền gửi ngoại tệ quy đổi 365 430 506 65 17,8 76 17,7
Phân theo kỳ hạn
Không kỳ hạn 322 375 458 53 16,5 83 22,1
Tiền gửi có kỳ hạn <12 tháng 1.397 1.505 1.792 108 7,7 287 19,1
Tiền gửi có kỳ hạn >12tháng 430 509 596 79 18,4 87 17,1
Phân theo thành phần kinh tế
Tiền gửi dân cư 924 1.075 1.325 151 16,3 250 23,2
Nhìn vào bảng sô liệu trên cho thây vôn huy động tiên gửi của Agribank chi nhánh Mỹ Đình có xu hướng tăng trong giai đoạn 2017-2019. Năm 2018 đạt được 2.389 tỷ đồng, tăng hơn so với năm 2017 là 240 tỷ đồng tương đương tăng 11,2% và đến năm 2019 nguồn vốn huy động đạt là 2.846 tỷ đồng tăng 457 tỷ đồng và tương đương tăng 19,1%. Điều này sẽ thấy rõ hơn dưới biểu đồ sau:
Hình 3.2. Nguồn vốn huy động của Agribank Mỹ Đình 2017-2019
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Mỹ Đình
Theo loại tiền: Nguồn vốn huy động của Agribank chi nhánh Mỹ Đình giai đoạn 2017-2019 chủ yếu là đồng nội tệ chiếm tới hơn 80% trong tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng. Năm 2017 huy động nội tệ là 1.784 tỷ đồng, đến năm 2018 là 1.959 tỷ đồng tăng 9,8%và năm 2019 là 2.340 tỷ tăng 381 tỷ tương đương tăng 19,5% so với năm 2018. Tiền gửi ngoại tệ quy đổi cũng có xu hướng tăng, năm 2018 đạt 430 tỷ đồng tăng 65 tỷ (tăng 17,8%) và năm 2019 đạt 506 tỷ tăng 76tỷ (tương đương tăng 17,7%) so với năm 2018.
Theo kỳ hạn: Tiền gửi có kỳ hạn <12 tháng chiếm tỷ trọng lớn trong tồng nguồn vốn huy động của ngân hàng. Năm 2018 huy động kỳ hạn <12 tháng là 1.505 tỷ đồng tăng 108 tỷ so với 2017 (tăng 7,7%) và đến năm 2019 là 1.792 tỳ tăng 287 tỷ đồng (tương đương tăng 19,1%). Tiền gửi có kỳ hạn >12 tháng, tiền gửi không kỳ hạn có xu hướng tăng, tuy nhiên chiếm tỷ không lớn trong tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng. Tiền gửi không kỳ hạn năm 2017 là 322 tỷ đến nàm 2018 là 375 tỷ đồng, tiền gửi có kỳ hạn >12 tháng năm 2017 là 430 tỷ đồng và năm 2018 là 509 tỷ và đến năm 2019 là 596 tăng 87 tỷ tương đương tăng 17,1%
Theo thành phân kinh tê: Tiên gửi huy động từ TCKT chiêm tỷ trọng lớn hơn 50%, năm 2017 là 1.225 tỷ đồng đến năm 2018 là 1.314 tỷ tăng 89 tỷ tãng 7,3%, năm 2019 là 1.521 tỷ tăng 207 tỷ tương đương tăng 15,8% so với năm 2018. Tiền gửi dân cư có xu hướng tăng tuy nhiên tốc độ tăng thấp hơn so với tiền gửi từ tố chức kinh tế, năm 2017 có số huy động là 924 tỷ đến năm 2019 là 1.325 tỷ đồng, năm 2019 tăng hơn so với năm 2018 là 250 tỷ tương đương 23,2%.
Như vậy, nguồn vốn huy động tiền gửi của Agribank Mỹ đình giai đoạn 2017- 2019 có xu hướng tăng với tốc độ tăng khá cao, trong đó huy động chủ yếu là từ tiền gừi nội tệ, kỳ hạn < 12 tháng, và chủ yếu là huy động từ các TCKT. Điều này cho thấy những nỗ lực của cán bộ nhân viên ở Agribank Mỹ Đình trong công tác huy động vốn. Tuy nhiên, chi nhánh cũng cần có chính sách tốt hơn để gia tàng nguồn vốn huy động, tăng huy động từ tiền gửi từ dân cư, tiền gửi có kỳ hạn trung dài hạn.
3.1.3.2. về hoạt động cho vay
Dư nợ cho vay của Agribank chi nhánh Mỹ Đình giai đoạn 2017-2019 có xu hướng tăng dần. Chi tiết dưới biểu đồ sau:
Hình 3.3. Dư nợ cho vay của Agribank chi nhánh Mỹ Đình giai đoạn 2017-2019
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Mỹ Đình
Nhìn vào biểu đồ trên cho thấy dư Nợ cho vay của chi nhánh có xu hướng tăng dần từ năm 2017 đến năm 2018, tốc độ tăng lớn hơn vào năm 2019. Năm 2018 dư Nợ đạt 1.992 tỷ đồng tăng hơn so với năm 2017 là 259 tỷ tương đương 14,9% và đến năm 2019 là 2.368 tỷ đồng tăng 376 tỷ tương đương tăng 18,9%. Đây là dấu hiệu đáng
mừng với chi nhánh, chi nhánh đã nỗ lực đạt được kết quả tăng trưởng dư nợ cao.Dư Nợ của chi nhánh Agribank Mỹ Đỉnh chủ yếu là dư Nợ cho vay bằng VND, cho vay ngắn hạn.
Bảng 3.2. Tình hình dư Nọ’ cho vay của chi nhánh Agribank Mỹ Đình giai đoạn 2017-2019
Đơn vị tính: tỷ đông
Chỉ tiêu 2017 2018 2019 2018/2017 2019/2017
(+/-) (%) (+/-) (%)
Tổng dư nợ cho vay 1.733 1.992 2.368 259 14,9 376 18,9
. . .---'
Phân theo loa• i tiên
Nô• i tê• 1.473 1.667 1.986 194 13,2 319 19,1
Tiền gửi ngoại tệ quy đồi 260 325 382 65 25,0 57 17,5
Phân theo kỳ hạn
Ngắn hạn 1.022 1.145 1.382 123 12,0 237 20,7
Trung, dài hạn 711 847 986 136 19,2 139 16,4
Nguôn: Báo cáo kêt quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Mỹ Đình
Theo loại tiền cho vay Agribank chi nhánh Mỹ Đình chủ yếu cho vay bằng đồng VND và tăng dần qua các năm. Năm 2018 đạt 1.667 tỷ tăng so với năm 2017 là 194 tỷ tương đương tăng 13,2%. Năm 2019 tốc độ tăng hơn so với năm 2018, năm 2019 cho vay VND đạt 1.986 tỷ tăng so với với 2018 là 319 tỷ tương đương tăng 19,1 %.Theo kỳ hạn cho vay: Agribank chi nhánh Mỹ Đinh cho vay chù yếu là trung dài hạn và có sự tăng đáng kể giữa các năm 2017 đến 2019. Năm 2018 đạt 1.145 tỷ tăng 123 tỷ (tàng 12,0%) so với năm 2017. Năm 2019 tăng so với năm 2018 là 20,7% tương đương 237 tỷ.
Cho vay ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tống dư nợ của ngân hàng bởi đây là hình thức cho vay với thời gian ngắn, ngân hàng thu hồi vốn nhanh, hạn chế được các rủi ro lãi suất cũng như các rủi ro biến động không dự đoán được trước dễ gây rủi ro tín dụng cho ngân hàng.Hơn nừa, cho vay ngắn hạn cũng đem lại nhiều thuận lợi cho ngân hàng vi nguồn vốn của ngân hàng chù yếu là huy động từ nền kinh tế nên cho vay ngắn hạn sè giúp ngân hàng hạn chế rủi ro thanh khoản và tàng khả năng quay vòng vốn, giảm chi phí hoạt động. Bên cạnh đó, đối với các khoản vay
trung và dài hạn ngân hàng khó có thể kiếm soát và lúc này vốn của ngân hàng dễ bị đọng lại vì khách hàng vay quá lâu, nhiều biến động có thể khiến khách hàng không có khả nàng trả nợ cho ngân hàng.
Tuy vậy, khi nền kinh tế phát triển ổn định, ngân hàng cũng cần chú trọng tới cho vay trung và dài hạn, nó đáp ứng nhu cầu vốn thường dùng đề đầu tư mở rộng phát triển các dự án, xây dựng cơ sở hạ tầng trong thời gian dài và các khoản vay này giúp cân đối giữa tài sản dài hạn và nguồn vốn dài hạn của ngân hàng. Dư nợ dài hạn cùa chi nhánh trong thời gian qua cũng đã được chú trọng phát triển. Tuy chiếm tỷ trọng nhỏ hơn so với dư nợ ngắn hạn nhưng tốc độ tăng của dư nợ trung và dài hạn cao hơn rất nhiều so với dư nợ ngắn hạn.
Như vậy, hoạt động cho vay của Agribank chi nhánh Mỹ Đình trong giai đoạn 2016-2018 dư Nợ cho vay tăng dần qua các năm, trong đó dư nợ cho vay chủ yểu là từ cho vay trung dài hạn, cho vay bàng tiền VND. Agribank chi nhánh Mỹ Đình đã nỗ lực trong việc thu hồi nợ, thực hiện tốt quy trình cho vay, kiểm tra giám sát vay nên chất lượng cho vay ngân hàng tốt.
3.1.3.3. Kết quả hoạt động kinh doanh
Tổng thu nhập của Agribank chi nhánh Mỹ Đình tăng đều qua các nãm, luôn đạt và vượt so với kế hoạch đề ra. Tính đến thời điểm 31/12/2019, toàn chi nhánh đạt: 260.425triệu đồng tăng 42.105triệu đồng so với năm trước.
Từ kết quả hoạt động kinh doanh, chênh lệch thu chi của toàn chi nhánh năm 2019 là 89.21 ltriệu đồng. Đây là sự ghi nhận cho sự cố gắng, nỗ lực của chi nhánh trong thời gian qua.
Bảng 3.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Mỹ Đình trong giai đoạn 2017-2019
Đơn vị tính: triệu đồng
Chỉ tiêu 2017 2018 2019 2018/2017 2019/2018
(+/-) (%) (+/-) (%)
1. Tổng thu nhập 188.510 218.320 260.425 29.810 15,8 42.105 19,3
1.1. Thu lãi cho vay 153.208 175.444 211.495 22.236 14,5 36.051 20,5
Nguôn: Bảo cảo thường niên của Agribank chi nhảnh Mỹ Đình giai đoạn 2017-20Ỉ9
Nhìn vào bảng sô liệu, ta thây rõ trong năm 2018 tông thu nhập cùa Agribank chi nhánh Mỹ Đình tăng đáng kể, tăng 29.810 triệu so với năm 2017, chi phí tăng 18.822 triệu đồng do đó dẫn tới chênh lệch thu chi tăng 10.988 triệu đồng (tương đương tăng 19,1%). Năm 2019 là năm có lợi nhuận khá cao, chênh lệch thu chi đạt 89.211 triệu đồng tăng 20.678 triệu đồng tăng 30,2%. Điều này thể hiện sự cố gắng lớn của toàn chi nhánh từ Agribank Mỹ Đình đến hội sở trong điều kiện kinh tế gặp nhiều khó khăn nhưng với sự lãnh đạo của Ban giám đốc cùng với sự nỗ lực phấn đấu của cán bộ công nhân viên trong toàn chi nhánh đã hoàn thành các chỉ tiêu kế hoạch đề ra về tổng thu, lợi nhuận, hệ số tiền lương. Thực hiện đầy đủ nghĩa vụ với ngân sách nhà nước, thu nhập của cán bộ nhân viên ngày càng nâng cao.
3.2. Thực trạng quản lý rủi ro tín dụng tại NHNo&PTNTViệt Nam - chi nhánh Mỹ Đình