Thu thập dữ liệu là một giai đoạn có ý nghĩa vô cùng quan trọng đối với quá trình nghiên cứu đề tài. Là những dữ liệu được hoạt động kinh doanh của OceanBank từ thời điểm được Ngân hàng nhà nước mua lại và chuyển đổi hình thức hoạt động tới nay.
2.3.5.1. Thu thập thông tin sơ cấp
Số liệu sơ cấp được thu thập từ các các khảo sát nhân viên tại Ngân hàng cũng như các số liệu tài chính khác cùa Ngân hàng bao gồm các thông tin về số lượng giao dịch, doanh số giao dịch.
Thu thập số liệu sơ cấp nhàm phục vụ việc phân tích, đánh giá các lĩnh vực bị ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của OceanBank trong điều kiện hoạt động bình thường và hoạt động trong thời điểm dịch Covid -19.
2.3.5.2. Triên khai thu thập dữ liệu
Mầu khảo sát được chọn theo phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên phân tầng. Trên cơ sở tiến hành khảo sát ý kiến tại 21/101 chi nhánh - PGD trên hệ thống OceanBank nhằm phục vụ đánh giá “Hiện trạng văn hóa rủi ro của OceanBank”.
2.3. ờ. Phương pháp tổng họp và xử lý sắ liệu
Tất cả các số liệu thông tin sơ cấp và thứ cấp đều được tổng hợp và xử lý bằng phần mềm bảng tính Microsoft Excel. Dữ liệu trích xuất từ hệ thống thông tin dừ liệu FCC của OceanBank có độ chính xác cao, tin cậy, gắn với thực tế hoạt động của ngân hàng.
Đối với tài liệu thứ cấp sau khi thu thập được xử lý đế loại bỏ những tài liệu kém tin cậy, tính toán lại các số liệu cần thiết để phục vụ quá trình nghiên cứu.
Đối với tài liệu sơ cấp sau khi đã làm sạch, được tổng hợp và xử lý bằng phần mềm xử lý số liệu Excel.
CHƯƠNG 3: THỤC TRẠNG CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO HOẠT ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG OCEANBANK
3.1.Khái quát về ngân hàng OceanBank
3.1.1.So' lược quá trình hĩnh thành và phát triển
3.1.1.1. Sự ra đời và phát triển
Ngân hàng OceanBank tiền thân là ngân hàng thương mại cổ phần Nông thôn Hải Hưng, được thành lập cuối năm 1993 với vốn điều lệ là 300 triệu đồng và chỉ đơn giản là nhận tiền gửi và cho vay hộ nông dân trên địa bàn nông thôn Hải Dương. Sau 14 năm hoạt động, Ngân hàng TMCP Nông thôn Hải Hung chính thức được chuyển đổi mô hình hoạt động thành Ngân hàng cổ phần đô thị theo quyết định 104/QĐ-NHNN ngày 09/01/2007 cùa Ngân hàng nhà nước và được đổi tên thành Ngân hàng TMCP Đại Dương (OceanBank). Nãm 2007 OceanBank được Ngân hàng nhà nước Việt Nam phê duyệt và hoàn thành việc tăng vốn điều lệ lên 1000 tỷ đồng ; năm 2009 tăng vốn điều lệ lên 2.000 tỷ đồng và năm 2013 ngân hàng hoàn thành việc tăng vốn điều lệ lên 4000 tỷ đồng. Tháng 6/2015 cực chủ tịch OceanBank là ông Hà Văn Thắm cùng nhiều lãnh đạo cấp cao của Ngân hàng bị bắt NHNN đã mua lại bắt buộc và chuyển đổi mô hình hoạt động từ Ngân hàng cổ phần thương mại sang Ngân hàng ngân hàng TNHH MTV do Nhà nước làm chủ sở hữu.
3.1.1.2. Các hoạt động, giải thưởng đã đạt được
Từ chỗ chỉ nhận tiền gửi và cho vay nông dân trên địa bàn tỉnh Hải Dương, OceanBank đã triển khai các nghiệp vụ Ngân hàng đa năng, hiện đại như Bảo lãnh phát hành Trái phiếu, kinh doanh ngoại hối, các sản phẩm cho vay và huy động vốn như huy động kỳ phiếu, tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm có thưởng, các chương trỉnh sản phẩm cho vay mua nhà, ôtô, tài trợ thương mại...
Ngoài hoạt động truyền thống của ngân hàng bán lẻ, năm 2007 OceanBank đã ký kết hợp tác với nhiều đối tác chiến lược như Vietcombank, GP Bank, VinashinFinance và PVFC đế trao đổi và hỗ trợ kinh nghiệm cũng như hợp tác toàn diện trong lĩnh vực tài chính ngân hàng (kinh doanh vốn, đồng tài trợ, tín dụng, bảo lãnh, hợp tác liên minh thẻ, hỗ trợ các dịch vụ tài chính khác). Đây cũng là cơ sở
cho sự phát triên tôt của OceanBank trong năm qua cũng như cơ sở cho sự phát triển bền vững sau này của OceanBank. Ngày 04/06/2007, OceanBank cho ra mắt tấm thẻ ATM đầu tiên, đánh dấu bước phát triển mới của OceanBank, đồng thời gia nhập liên minh thẻ Banknetvn để mờ cổng kết nối với các ngân hàng khác. Trong năm 2008 và sang năm 2009, OceanBank tiếp tục cung cấp cho các nhóm khách hàng các sản phẩm như: Thẻ thanh toán nội địa với hệ thống máy chấp nhận thẻ rộng khắp trên toàn quốc; Dịch vụ Internet banking dành cho khách hàng cá nhân; Dịch vụ Home banking cho các khách hàng doanh nghiệp. Sau khi chuyển đồi mô hình hoạt động và mở rộng mạng lưới kinh doanh, OceanBank đã đạt được sự tăng trưởng vượt bậc, tốc độ tăng trưởng ngoạn mục thể hiện ở các chỉ tiêu về tống tài sản và lợi nhuận. Với tồng tài sản tính đến cuối năm 2007 đạt 13.680 tỷ đồng, OceanBank đã đạt mức lợi nhuận trước thuế cả năm là 135,5 tỷ đồng, tăng gấp hơn 10 lần so với năm 2006. Năm 2008, mặc dù được coi là năm khó khăn đối với hoạt động ngân hàng, OceanBank đảm bảo kế hoạch về chỉ tiêu về tổng tài sản, tổng nguồn vốn huy động, dư nợ, thu nhập... Tính riêng tổng tài sản, ước tính năm 2008 OceanBank đạt 14.093 nghìn tỷ. Từ năm 2008 đến 2014 là thời kỳ OceanBank phát triển mạnh mẽ về cả quy mô và các hoạt động dịch vụ. Chỉ trong 4 năm từ 2008 đến 2011 Ngân hàng đã mở thêm 46 điểm giao dịch trên cả nước đồng thời đón nhận nhiều giải thưởng như: (i) Giải thưởng “Doanh nghiệp trẻ Việt Nam xuất sắc” - năm 2008; (ii) Danh hiệu 500 DN lớn nhất Việt Nam - Bảng xếp hạng VNR 500. Năm 2008, 2009, 2010; (iii) Giải thưởng “Doanh nghiệp Văn hóa UNESCO” - năm 2009; (iv) Giải thưởng “Doanh nghiệp tiêu biểu Việt Nam”, “Thương hiệu chứng khoán uy tín” - năm 2009; (v) Giải thưởng “Thương hiệu mạnh Việt Nam” , “Thương mại dịch vụ Việt Nam - Vietnam Top Trade Services awards” - năm 2009; 2010, (vi) Giải thưởng “Tin và Dùng”, “Sao Vàng Đất Việt” năm 2011
Cực Chủ tịch HĐQT Hà Văn Thắm cũng giảnh danh hiệu “Doanh nhân Việt Nam tiêu biểu” - nãm 2009; Cup “Thánh Gióng”; Doanh nhân tiêu biểu khu vực Duyên hải Bắc Bộ.
Hiện nay, sau biến cố liên quan đến các lành đạo cấp cao OceanBank đang được NHNN kiểm soát đặc biệt, các hoạt động kinh doanh bị hạn chế song ngân hàng vẫn duy trì mạng lưới 101 chi nhánh/PGD trên toàn quốc.
ỉ
3.1,2. Cơ cãu tô chức và nhân sự
Cơ cấ u tổ chứ c CHU SƠHÍinu * 1*1 ỊỊA4P tu S II ll
Hình 3.1 Sơ đô bộ máy hoạt động ngãn hàng OceanBank
Mô hình quản trị của OceanBank được tổ chức phù hợp với quy định của Luật các Tổ chức tín dụng và Thông tư 13/2018/TT-NHNN quy định về hệ thống kiểm soát nội bộ cùa Ngân hàng thương mại, Chi nhánh Ngân hàng nước ngoài, theo đó:
Bộ máy lành đạo: Chủ sở hữu, HĐTV, Ban Điều hành Cơ quan kiểm soát: Ban kiểm soát
Cơ quan tham mưu cho HĐTV: ủy ban Nhân sự và ủy ban Quản lý rủi ro và chính sách.
Cơ quan tham mưu cho Tổng Giám đốc: Hội đồng xử lý nợ, ủy ban ALCO, Hội đồng đầu tư và các đơn vị thuộc Trụ sở chính.
Các Đơn vị chuyên môn, nghiệp vụ thuộc Trụ sở chính: được bố trí thành 03 tuyến bảo vệ theo đúng quy định tại Thông tư 13/2018/TT-NHNN.
2.1.1. Kết quả kình doanh của ngăn hàng
Bảng 3.1 Một sô chỉ tiêu chính của OceanBank giai đoạn 2015 - 2020 Đ VT: tỷ đồng
7
(Tông hợp từ báo cáo tài chính của ngân hàng)
Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Đại Dương OceanBank được NHNN mua bắt buộc từ 06/05/2015. Trải qua hơn 5 năm tự tái cơ cấu, OceanBank luôn thực hiện đúng chủ trương, định hướng của Chính Phủ, NHNN, OceanBank xác định nhiệm vụ trọng tâm trong giai đoạn tái cơ cấu là giữ vừng và ồn định khả năng thanh khoản, tập trung xử lý và thu hồi nợ xấu, quản lý chi phí hoạt động tiết kiệm, hiệu quả. Nhờ đó OceanBank đã từng bước vượt qua khùng hoảng, giữ vững thanh khoản, chuyển dần từ giai đoạn tập trung thu hồi nợ xấu sang giai đoạn vừa nỗ lực thu hồi nợ xấu vừa tăng trưởng tín dụng để cải thiện quy mô và chất lượng tài sản có nâng cao hiệu quả hoạt động thực chất của ngân hàng. Cụ thể tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng qua 5 năm tái cơ cấu như sau:
3.1.2.1. Giai đoạn 1: từ 06/05/2015 đến 31/12/2015
Giai đoạn này Ngân hàng công tác ổn định và giữ vừng thanh khoản, không đế xảy ra đổ vỡ ngoài tầm kiểm soát, tập trung cao độ vào việc thu hồi nợ xấu, sắp xếp, ổn định mô hình tổ chức hoạt động. Đây là thời điểm OceanBank phải chống chọi với tình trạng khủng hoảng trầm trọng về thanh khoản và nhân sự.
về thanh khoản'. Khách hàng tiền gửi đồng loạt rút tiền sau biến cố khiến
thanh khoản bị ảnh hưởng trầm trọng trong khi đó khấch hàng vay vốn không được tiếp tục giải ngân ảnh hưởng nghiêm trọng đến tài sản có chất lượng tốt.
về nhân sư: Ban lãnh đao mới đươc NHNN chỉ đinh nhân sư từ VietinBank
41 Tình hình thư• c hiê• n STT Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 1 r Tpi ô*> ng tài san A 4 A • 24.514 24.026 23 643 24.384 22.062 24495 2 Huy động TT1 31.072 31.866 32.273 33.698 31.459 33.702 Huy đọng KHBL 11.809 15.420 15.891 16.876 15.047 17.018 Huy động KHDN 19.263 16.447 16.383 16.821 16.413 16.684 3 Dư nọ’ tín dụng 24.108 22.286 23.630 23.113 21.841 23.009 Dư nơ• K.HBL 1.261 3.229 5.042 6.351 6.239 8.053 Dư nơ• KHDN 22.846 19.057 18.588 16762 15.603 14.956
sang hô trợ vừa phải tiêp nhận nhiệm vụ rât mới vừa phải triên khai thực hiện một loạt các công việc liên quan đến chuyển đối hình thức sở hữu của ngân hàng, vừa cố gắng giữ nhân sụ để sắp xếp, ổn định mô hình tổ chức, ổn định dần thanh khoản, thu hồi nợ xấu. Trong khi đó gần như toàn bộ lãnh đạo cấp cao và các giám đốc chi nhánh đều vướng vào vòng lao lý, nhân sự nghỉ việc hàng loạt, chỉ sau 3 tháng xảy ra biến cố ngân hàng ghi nhận gần 500 người nghỉ việc.
Việc nhân sự cấp cao bị thay đồi, người lao động nghỉ việc hàng loạt, thanh khoản bị khủng hoảng trầm trọng đã khiến cho việc vận hàng ngân hàng thời điểm này vô cùng khó khăn. Tuy nhiên, nhờ sự hỗ trợ của NHNN cũng như kinh nghiệm, sự cố gắng cùa Ban lãnh đạo mới ngân hàng đã dần ổn định thanh khoản, bắt đầu quá trình sắp xếp lại cơ cấu tổ chức tạo tiền đề cho hoạt động kinh doanh được an toàn, hiệu quả. Nhờ đó, chỉ trong 6 tháng cuối năm 2015, OceanBank đã thu hồi được khoảng 3 nghìn tỷ đồng nợ có vấn đề, góp phần giảm lỗ lũy kế được ~1,4 nghìn tỷ so với thời điểm 06/05/2015, tiền gửi KHBL cũng tăng trở lại đến cuối năm 2015 đã tăng 1.800 tỷ đồng so với thời điểm xảy ra khủng khoảng.
3. ỉ.2.2. Giai đoạn 2: từ2OỈ6 đến 20Ì8
Định hướng mục tiêu trong giai đoạn này là tiếp tục nỗ lực thu hồi nợ xấu, giữ vừng thanh khoản, xây dựng hệ thống chính sách nội bộ, phối hợp với NHNN xây dựng và hoàn thiện phương án tái cơ cấu. Thời gian này các cơ chế cho hoạt động kinh doanh vẫn bị hạn chế OceanBank nên định hướng và hoạt động của ngân hàng tập trung vào các hoạt động chính như sau:
Thứ nhất, xây dựng phương án tái cơ cấu ngân hàng trình NHNN và xin ý kiến các bộ ban ngành có liên quan .
Thứ hai, xuất phát từ tình hình thực tế là OceanBank chỉ được cho vay cầm cố tiền gửi, cho vay hợp vốn với VietinBank, mua trái phiếu TCKT thông qua VietinBank; từ tháng 07/2017 mới được phép cấp tín dụng cho KHDN trong hạn mức khống chế 10 tỳ đồng OceanBank chủ trương tiếp tục quan tâm chú trọng hàng đầu công tác thu hồi nợ xấu, giữ vững thanh khoản, tiết giảm chi phí hoạt động, tăng cường công tác đào tạo cán bộ để chuẩn bị cho giai đoạn được phát triển mọi
mặt hoạt động kinh doanh; xây dựng xong hệ thông văn bản quy định nội bộ đê phù hợp với mô hình tổ chức hoạt động của NHTM TNHH MTV theo quy định của pháp luật, làm cơ sở chỉ đạo và điều hành hoạt động.
Mặt khác, trong giai đoạn này Ngân hàng cũng tốn rất nhiều thời gian, nhân lực phục vụ công tác điều tra và xét xử sơ thấm, phúc thẩm vụ án liên quan đến cựu chú tịch HĐQT Hà Văn Thắm. Đặc biệt tháng 08/2017, qua công tác điều động cán bộ đề phục vụ phiên tòa sơ thẩm vụ án Hà Văn Thắm, OceanBank phát hiện vụ việc tại CN Hải Phòng (phát sinh từ năm 2012 nhưng được nhóm tội phạm che giấu tinh vi, số tiền khách hàng bị chiếm đoạt khoảng hơn 400 tỷ đồng). Do vậy, OceanBank lại tiếp tục đối mặt với các khó khăn lớn tuy nhiên khả năng thanh khoản vẫn được giữ vừng và ổn định do OceanBank luôn chủ động các biện pháp ứng phó phù hợp và được sự quan tâm hỗ trợ của NHNN, nhất là về công tác truyền thông. So với 06/05/2015: phân khúc KHBL đă tăng trưởng tốt
3.1.2.3. Giai đoạrt 3: từ 2019 -2020
Định hướng giai đoạn này tăng trưởng tín dụng an toàn song song với đẩy mạnh thu hồi nợ xấu, từng bước cải thiện hiệu quả kinh doanh. Ban lãnh đạo OceanBank đổi mới định hướng hoạt động, chủ trương tăng trưởng tín dụng để gia tăng tài sản có sinh lời, song song với việc tiếp tục đẩy mạnh công tác thu hồi nợ xấu, điều hành tăng trưởng huy động vốn theo hướng phù hợp với nhu cầu và khả năng sừ dụng vốn để tiết giảm chi phí trả lãi, đồng thời vẫn đảm bảo thanh khoản ổn định.
Trong bối cảnh dịch bệnh Covid 19 diễn biến phúc tạp trên thế giới cũng như khu vực đã ảnh hưởng lớn tới nên kinh tế, do đó đế đàm bảo cân đối thu - chi ngân hàng chủ động giảm lãi suất huy động nhằm giảm áp lực chi phí trả lãi, dư nợ phân khúc KHBL tiếp tục tăng thêm so với giai đoạn trước và tập trung chủ yếu cho vay trung dài hạn; đặc biệt lỗ lũy kế đã giảm dần trong điều kiện ngân hàng vẫn thực hiện trích lập DPRR đầy đủ theo quy định.
3.2. Các rủi ro hoạt động đã xăy ra ỏ’ OceanBank
3.2. ỉ. Rủi ro hoạt động xảy ra do quy trình, quy định, văn hản, định hướng nội bộ
Văn bản quy trinh, quy định tại OceanBank nhìn chung đã được hoàn thiện
tương đôi đây đủ sau 5 năm được NHNN mua lại băt buộc. Tuy nhiên, một sô văn bản quy định về các nghiệp vụ vẫn còn dài dòng, gây khó hiếu với nhân viên dẫn tới một số sai sót trong quá trình triển khai hoạt động kinh doanh.
Hoạt động kiểm soát nội bộ chuyên trách vẫn còn chồng chéo với hoạt động của kiểm toán nội bộ, chức năng nhiệm vụ của 2 bộ phận này phân tách chưa thực sự rõ ràng dẫn đến hoạt động bị chồng chéo, gây ra những khó hiếu từ việc xây dựng cơ chế chính sách và thực hiện công việc. Ngoài ra, bộ phận kiềm soát nội bộ cũng mới chỉ tập trung và kiểm tra các hoạt động tín dụng, kế toán ... các hoạt động khác như quy trình nhân sự, nhận diện, đánh giá rủi ro lại chưa được quan tâm đúng mức. Do đó, ở OceanBank thường xảy ra các các rủi ro như đơn vị nghiệp vụ như: đơn vị nghiệp vụ trình mua sắm công cụ, tài sản sai cấp có thẩm quyền dẫn tới công tác mua sắm hàng hóa, dịch vụ, đấu thầu còn chậm trễ ảnh hường tới công tác kinh doanh; nhiều bộ phận khi thực hiện ban hành văn bản chưa xin ý kiến đầy đủ các Khối/Phòng/Ban nghiệp vụ dẫn tới khi văn bản ban hành lại sửa đối nhiều lần và