6. Kết cấu của luận văn
2.2.2. Các sản phẩm cho vay khách hàng doanh nghiệp
a) Cho vay ngắn hạn: Đây là hình thức cấp tín dụng kỳ hạn tối đa 12 tháng, trong đó Sacombank đáp ứng nhu cầu vay vốn gắn liền mục đích vay, phƣơng án kinh doanh cụ thể.
- Đặc điểm của sản phẩm
Mỗi lần có nhu cầu rút vốn, doanh nghiệp sẽ phải lập 01 bộ hồ sơ vay. Tổng số tiền giải ngân ≤ Số tiền vay cam kết trong hợp đồng.
- Lợi ích
Kỳ hạn linh hoạt từ 1 đến 12 tháng;
Loại tiền cho vay đa dạng: VND, USD hoặc ngoại tệ khác
Thích hợp với doanh nghiệp có nhu cầu vốn không thƣờng xuyên, hoặc vay có tính chất mùa vụ.
b) Hạn mức tín dụng ngắn hạn: Đây là hình thức cấp tín dụng trong đó doanh nghiệp đƣợc quyền rút theo hạn mức tín dụng đã đƣợc cấp trong một khoảng thời gian nhất định (tối đa không quá 12 tháng).
- Đặc điểm của sản phẩm
Doanh nghiệp chỉ phải lập 01 hồ sơ cho nhiều khoản vay trong một chu kì kinh doanh (tối đa không quá 12 tháng) của mình.
Chỉ giới hạn dƣ nợ, không giới hạn doanh số. Tổng doanh số cho vay trong thời gian cho vay có thể lớn hơn hạn mức tín dụng nếu doanh nghiệp thƣờng xuyên trả nợ.
- Lợi ích
Thủ tục vay đơn giản, tiện lợi có thể rút vốn vay nhiều lần với 01 bộ hồ sơ vay. Doanh nghiệp có thể chủ động đƣợc nguồn vốn vay khi đã đƣợc cấp hạn mức tín dụng.
Thích hợp với doanh nghiệp có nhu cầu vốn thƣờng xuyên, tốc độ luân chuyển vốn lƣu động nhanh và có uy tín đối với Sacombank.
c) Thấu chi: Đây là hình thức cấp tín dụng trong đó Sacombank cho phép doanh nghiệp chi vƣợt số tiền có trên tài khoản thanh toán của mình.
- Đặc điểm của sản phẩm
Doanh nghiệp đƣợc phép chi vƣợt số dƣ trên tài khoản tiền gửi thanh toán trong hạn mức thấu chi đƣợc cấp.
Khi số dƣ tài khoản tiền gửi thanh toán dƣơng (>0), doanh nghiệp đƣợc hƣởng lãi suất tiền gửi. Ngƣợc lại, khi số dƣ âm (<0), doanh nghiệp phải trả lãi suất thấu chi. Nợ gốc đƣợc trả tự động khi doanh nghiệp có bất kì khoản tiền ghi có nào về tài khoản.
- Lợi ích
Bổ sung vốn thiếu hụt kịp thời, giúp doanh nghiệp không bỏ lỡ cơ hội kinh doanh. Đáp ứng kịp thời nhu cầu thanh toán ngắn hạn của doanh nghiệp mà không cần phải làm thủ tục nhƣ các khoản vay thông thƣờng, do đó sẽ tiết kiệm đƣợc thời gian.
d) Cho vay dự án mới: Sacombank cung cấp nguồn vốn dài hạn cho các dự án đầu tƣ mới trong tất cả các lĩnh vực kinh tế khác nhau. Với tiềm lực tài chính lớn và nhiều năm kinh nghiệm, Sacombank có thể tài trợ nguồn vốn dài hạn để đầu tƣ phát triển từ những dự án qui mô nhỏ nhƣ khách sạn mini, nhà hàng ăn uống cho đến những dự án qui mô rất lớn nhƣ khu đô thị mới, nhà máy sản xuất thép hay công trình thủy điện.
Không chỉ dừng lại ở việc cung cấp nguồn vốn, Sacombank có thể thẩm định, tƣ vấn, giúp doanh nghiệp lập phƣơng án tài chính cũng nhƣ dòng tiền tƣơng lai cho các dự án đầu tƣ trên nhiều lĩnh vực khác nhau nhƣ:
Các dự án bất động sản: Bao gồm trung tâm thƣơng mại, văn phòng làm việc, bệnh viện, trƣờng học, khu đô thị mới...
Các dự án xây dựng nhà xƣởng và mua sắm thiết bị: Bao gồm nhiều ngành nhƣ xi măng, thép, thủy điện, nhiệt điện, phong điện, may mặc, hóa dầu, thủy sản, nông sản, lâm sản...
Các dự án mua sắm phƣơng tiện vận tải: Bao gồm mua sắm tàu biển (tàu chở dầu, tàu chở hàng khô, tàu chở container), máy bay (máy bay chở khách, máy bay vận tải), ôtô (xe container, xe khách) và một số phƣơng tiện khác
Các dự án đặc biệt: Các dự án có bảo lãnh của Ngân hàng Phát triển Việt Nam (VDB), các dự án năng lƣợng tái tạo (sử dụng nguồn vốn của Ngân hàng thế giới - WB) và các dự án khác
Ngoài việc tự tài trợ, Sacombank có thể thu xếp các khoản vay đồng tài trợ. Đây là những khoản vay do nhiều ngân hàng cùng hợp vốn cho vay với những điều kiện tín dụng tƣơng tự nhau. Trong đó, Sacombank sẽ giúp doanh nghiệp thu xếp các khoản vay đồng tài trợ với số tiền lớn, lãi suất cạnh tranh và đóng vai trò nhƣ một ngân hàng đại lý cho khoản vay của doanh nghiệp.
- Lợi ích
Lãi suất cho vay cạnh tranh
Số tiền cho vay có thể lên đến 85% tổng mức đầu tƣ dự án Thời gian cho vay linh hoạt, tối đa có thể đến 15 năm
Dòng tiền trả nợ phù hợp với dòng tiền của dự án và của doanh nghiệp Loại tiền cho vay đa dạng: VND, USD và các loại ngoại tệ khác
Hình thức cho vay phong phú
Thủ tục cho vay đơn giản, thuận tiện, tạo điều kiện tối đa cho doanh nghiệp. e) Cho vay dự án đã đầu tƣ
- Cho vay dự án mở rộng, cải tạo, nâng cấp
Để đáp ứng nhu cầu mở rộng, nâng cấp các hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, với kinh nghiệm lâu năm, Sacombank có thể cung cấp các phƣơng án tài chính dài hạn cũng nhƣ tƣ vấn quản trị cho doanh nghiệp trong quá trình này.
- Cho vay tái cấu trúc khoản vay
Trong trƣờng hợp này, doanh nghiệp đã vay vốn dài hạn tại các tổ chức tín dụng khác. Tuy nhiên, theo yêu cầu của doanh nghiệp, Sacombank có thể cung cấp các dịch vụ cho vay tái cấu trúc dƣới các hình thức sau:
- Mua bán nợ
Cấp lại tín dụng trong trƣờng hợp doanh nghiệp đã trả nợ trƣớc hạn
Cho vay để trả nợ các khoản vay nƣớc ngoài phù hợp với quy định của Ngân hàng Nhà nƣớc
Với khoản cho vay tái cấu trúc, Sacombank cung cấp khoản vay mới với các điều kiện về số tiền cho vay, thời hạn, lãi suất… phù hợp và có lợi hơn cho doanh nghiệp so với khoản vay ban đầu.
f) Dịch vụ cho thuê tài chính: Ngoài những hình thức cho vay, tài trợ vốn thông thƣờng, doanh nghiệp còn có thể đƣợc hỗ trợ vốn thông qua dịch vụ cho thuê tài chính. Dịch vụ này đƣợc cung cấp bởi công ty hoạt động chuyên nghiệp trong lĩnh vực cho thuê tài chính.
Dịch vụ cho thuê tài chính là hình thức tài trợ tín dụng cho doanh nghiệp thông qua việc cho thuê máy móc, thiết bị, phƣơng tiện vận chuyển và các động sản khác. Doanh nghiệp đƣợc sử dụng tài sản và thanh toán dần tiền thuê trong suốt thời gian đã đƣợc thỏa thuận trong hợp đồng thuê.
- Lợi ích
Nhanh chóng tiếp cận nguồn vốn đổi mới máy móc thiết bị. Thủ tục đơn giản và yêu cầu về tín dụng thấp hơn nhiều so với đi vay thông thƣờng. Không cần bảo lãnh hay thế chấp Cải thiện dòng tiền và khả năng chi trả của doanh nghiệp. Đƣợc các chuyên gia giàu kinh nghiệm tƣ vấn phƣơng án thuê tài chính thích hợp nhất. Kết thúc thời hạn thuê, có thể đƣợc chuyển quyền sở hữu hoặc mua lại tài sản thuê.