6. Kết cấu luận văn
1.4. Kinh nghiệm về quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá
nhân của một số chi nhánh ngân hàng thương mại và bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh Bắc Ninh
1.4.1. Kinh nghiệm về quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân của một số chi nhánh ngân hàng thương mại cá nhân của một số chi nhánh ngân hàng thương mại
1.4.1.1. Kinh nghiệm về quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Chương Dương
Một trong những Chi nhánh của Vietcombank có hiệu quả quản trị rủi ro tín dụng được đánh giá cao hiện nay là Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Chương Dương. Trong giai đoạn nghiên cứu 2018 - 2020, với những nỗ lực, cố gắng của mình Vietcombank – CN Chương Dương đã đạt được những thành tích nổi bật trong quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân: Tỷ lệ nợ xấu trong cho vay KHCN luôn duy trì dưới 0,3%; nợ quá hạn dưới 0,85%. Theo báo cáo tổng kết năm 2020 của Chi nhánh, để có được những kết quả đó là nhờ những biện pháp mạnh và kịp thời trong công tác Quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân. Cụ thể các biện pháp như sau:
- Thứ nhất, kiên quyết chỉ đạo không cho gia hạn nợ đối với những khách hàng cá nhân không đủ điều kiện.
- Thứ hai, thực hiện bán nợ nhằm giảm bớt chi phí do tình trạng nợ kéo dài đối với những khoản nợ xấu tồn đọng chưa xử lý được do tài sản đảm bảo khó phát mại
- Thứ ba, coi trọng trình độ chuyên môn: Chi nhánh thường xuyên tổ chức các lớp đào tạo cho các cán bộ tín dụng cũng như cán bộ thẩm định.
- Thứ tư, là tốt ngay từ đầu: Quan tâm đến việc lựa chọn khách hàng cá nhân, các Khách hàng không minh bạch, đánh giá nguồn trả nợ yếu kém, thiếu điều kiện tín dụng đều dừng cấp tín dụng hoặc rút dần dư nợ.
- Thứ năm, tuân thủ chặt chẽ việc trích lập dự phòng RRTD bao gồm cả dự phòng chung và dự phòng riêng cho từng nhóm nợ theo quy định của NHNN.
1.4.1.2. Kinh nghiệm về quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Quận 7
Nếu Vietcombank – CN Chương Dương là một trong những Chi nhánh quản trị rủi ro tốt nhất của Vietcombank thì tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam, Chi nhánh Vietinbank - Quận 7, TP. Hồ Chí Minh là đơn vị thành công trong quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân, dư nợ tín dụng trong cho vay KHCN tại Chi nhánh giai đoạn 2018 – 2020 luôn duy trì tăng trưởng dương. Năm 2020, dự nợ cho vay khách hàng cá nhân đạt 689 tỷ đồng những tỷ lệ nợ xấu luôn được duy trì ở mức 0,35%. Các biện pháp quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân đang được Chi nhánh áp dụng như sau:
- Thứ nhất, đối với những khách hàng cá nhân vay vốn sai mục đích, thiếu phương án sản xuất khả thi …Chi nhánh kiên quyết không cơ cấu lại nợ mà thực hiện chuyển nhóm nợ theo đúng thực trạng của khách hàng cá nhân đó.
- Thứ hai, đối với các khoản vay có tài sản đảm bảo, được phép thu hồi tài sản đảm bảo với giá trị không thấp hơn 70% so với dư nợ gốc được đảm bảo bằng tài sản.
- Thứ ba, Chi nhánh tập trung nâng cao chất lượng phân tích và thẩm định tín dụng
- Thứ tư, Giám sát các khoản nợ sau giải ngân, sử dụng vốn vay theo cam kết - Thứ năm, Tuân thủ chính sách tín dụng hợp lý dựa trên nền tảng là các quy định của NHNN và các văn bản hướng dẫn của hệ thống và các chỉ tiêu đánh giá đã được xây dựng trong hệ thống.