Tháng 8/2005 NHNT đã khai trương nghieơp vú kinh doanh trái phiêu. Với nghieơp vú này, NHNT đã đi đaău ở thị trường Vieơt Nam trong vieơc thực hieơn yêt giá theo hai chieău cođng khai, đoăng nghĩa với vieơc sẵn sàng thực hieơn giao dịch theo đúng giá và lối trái phiêu đã nieđm yêt tređn cạ hai hình thức là mua bán hẳn và mua bán lái có thời hán. Hieơn NHNT taơp trung vào 3 lối trái phiêu chính tređn thị trường là trái phiêu Kho bác Nhà nước, trái phiêu Quỹ hoơ trợ phát trieơn và trái phiêu đođ thị thành phô Hoă Chí Minh.
Đôi với các cođng cú phái sinh, trong những naím gaăn đađy NHNT cũng đã có những bước tiên đáng keơ. NHNT đã tham gia vào các hợp đoăng hoán đoơi lãi suât với ngađn hàng nước ngoài, tham gia vào các giao dịch phái sinh ngối hôi giữa ngối teơ với ngối teơ, giữa ngối teơ với VND như hợp đoăng kỳ hán, hoán đoơi và quyeăn chĩn. Đađy là những cođng cú rât linh hốt, góp phaăn giạm thieơu rụi ro lãi suât, rụi ro tỷ giá.
2.3 TIEĂM LỰC CỤA NHNT VIEƠT NAM TRONG MỞ ROƠNG VÀ PHÁT TRIEƠN HỐT ĐOƠNG KINH DOANH:
+ Veă uy tín thương hieơu:
Ngay từ sau khi đât nước được giại phóng, NHNT đã được Nhà nước tin tưởng giao phó trĩng trách cụa moơt ngađn hàng chuyeđn doanh veă hốt đoơng đôi ngối và trở thành moơt doanh nghieơp xêp háng đaịc bieơt cụa Nhà nước. Với những ưu ái sẳn có, NHNT đã khođng ngừng cụng cô và gia taíng vị thê cụa mình, cho đên nay văn xứng đáng là người “anh cạ” trong hốt đoơng kinh doanh đôi ngối với thị phaăn văn rât vững chaĩc.
Tređn trường quôc tê, thương hieơu NHNT cũng được đánh giá khá cao, nhieău naím lieăn NHNT luođn được táp chí The Banker trao giại là NHTM hốt đoơng xuât saĩc nhât tái Vieơt Nam. Hieơn ngađn hàng cũng đã xác laơp được quan heơ đái lý với hơn 1.450 ngađn hàng và định chê tài chính tái 90 nước và vùng lãnh thoơ tređn thê giới, đạm bạo phúc vú tôt các yeđu caău cụa khách hàng tređn phám vi toàn caău.
Với ưu thê thanh toán qua heơ thông Swift, NHNT được coi là trung tađm thanh toán ngối teơ cụa các ngađn hàng tái Vieơt nam. Đên nay đã có hơn 120 ngađn hàng mở tài khoạn thanh toán tái NHNT và đã thực hieơn hàng trieơu giao dịch trong thời gian qua với đoơ chính xác, nhanh chóng và an toàn cao.
Nhờ beă dày kinh nghieơm trong thanh toán quôc tê, neđn NHNT văn được khách hàng tin caơy, các L/C có đieău kieơn thanh toán phức táp, trị giá lớn thường được xuât trình tái NHNT đeơ kieơm tra và thanh toán. Beđn cánh đó, heơ thông máng lưới các ngađn hàng đái lý roơng lớn tređn khaĩp Thê giới đã giúp cho vieơc thực hieơn các nghieơp vú thanh toán quôc tê cụa NHNT được thuaơn tieơn, nhanh chóng và tránh phại qua trung gian, do đó đã tiêt kieơm được chi phí cho khách hàng.
+ Veă tieăm lực tài chính:
NHNT là moơt trong bôn NHTM Quôc doanh có quy mođ vôn lớn nhât tái Vieơt Nam. Tính đên cuôi naím 2006, vôn đieău leơ cụa ngađn hàng đát 4.357 tỷ đoăng, đứng thứ hai trong sô bôn NHTM Quôc doanh, tuy nhieđn tôc đoơ taíng trưởng doanh thu và lợi nhuaơn lái luođn đứng đaău trong suôt 3 naím qua.
NHNT cũng là ngađn hàng duy nhât đát được heơ sô an toàn vôn CAR (8,5%) theo đúng tieđu chuaơn quôc tê.
Trong thời gian tới, dự kiên đên cuôi 2007, khi đeă án coơ phaăn hoá NHNT được thực hieơn, NHNT sẽ được chụ đoơng hơn trong vieơc taíng vôn, cađn đôi và đieău chưnh các chư tieđu an toàn vôn theo thođng leơ quôc tê, nađng cao naíng lực tài chính, đáp ứng tôt nhât nhu caău mở roơng quy mođ hốt đoơng cụa mình.
+ Veă máng lưới phađn phôi:
Trong naím 2006, NHNT đã thực hieơn cơ câu lái heơ thông chi nhánh, phòng giao dịch theo tinh thaăn QĐ 888/2005/QĐ.NHNN ngày 16/06/2005 và đã nađng câp 31 chi nhánh câp 2 thành chi nhánh câp 1 trực thuoơc NHNT trung ương. Cho đên nay, NHNT hieơn có 1 Hoơi sở chính, 1 Sở giao dịch, 58 chi nhánh 52 Phòng giao dịch
Vôn tự có và heơ sô CAR theo IAS 2004-2006
0 2000 4000 6000 8000 10000 12000 2004 2005 2006 Ty û đ oăn g 0 2 4 6 8 10 % Vôn tự có Tỷ leơ CAR
và 04 cođng ty con trực thuoơc tređn toàn quôc, 02 vaín phòng đái dieơn và moơt cođng ty con tái nước ngoài, với đoơi ngũ cán boơ leđn tới khoạng 6.500 người.
Vieơc cơ câu lái toơ chức được thực hieơn gaĩn lieăn với vieơc rà soát, thay đoơi toàn boơ các heơ thông ứng dúng hieơn có đeơ hoơ trợ kịp thời veă maịt cođng ngheơ đôi với các chi nhánh nhaỉm đạm bạo cho các chi nhánh đeău đi vào hốt đoơng oơn định, đoơc laơp, góp phaăn vào sự taíng trưởng chung cụa Vietcombank.
Nhìn chung máng lưới chi nhánh và phòng giao dịch cụa NHNT đã phađn bô tương đôi đeău tái haău hêt các tưnh, thành phô trong cạ nước, đaịc bieơt là tái các địa bàn có dađn cư đođng đúc và có các đieău kieơn kinh tê xã hoơi phát trieơn. Máng lưới phađn phôi roơng khaĩp cho phép NHNT thực hieơn vieơc tiêp caơn moơt cách sađu roơng và nhanh chóng đên mĩi thành phaăn kinh tê trong cạ nước.
+ Veă nguoăn nhađn lực:
Với khoạng 6.500 lao đoơng trong toàn heơ thông tái thời đieơm 31/12/2006, veă cơ bạn đã đạm bạo được nguoăn nhađn lực làm vieơc oơn định tái các boơ phaơn, các chi nhánh và các cođng ty trực thuoơc khác cụa NHNT. Chât lượng nguoăn lao đoơng cũng tương đôi cao, veă cơ câu như sau:
Theo trình đoơ lao đoơng:
Trình đoơ Sô người Tỷ trĩng(%)
Tiên sỹ Thác sỹ Đái hĩc Cao đẳng Trung câp
Phoơ thođng trung hĩc
15 208 4943 365 321 626 0,23% 3,21% 76,30% 5,63% 4,96% 9,67% Toơng coơng 6478 100%
Theo đoơ tuoơi lao đoơng:
Dưới 25 tuoơi: 2.246 người (chiêm 34,67%) Từ 26 đên 40 tuoơi: 3422 người (chiêm 52,82%) Từ 41 tuoơi trở đi: 810 người (chiêm 12,50%)
Như vaơy, nhìn chung lực lượng lao đoơng tái NHNT đã được trẹ hoá rât nhieău, trình đoơ cụa người lao đoơng cũng tương đôi cao, đạm bạo đáp ứng cho nhu caău nhađn sự cụa toàn heơ thông trong quá trình coơ phaăn hoá và tiên tới thành laơp moơt taơp đoàn naíng. Hàng naím, NHNT đã tuyeơn dúng các cán boơ có trình đoơ đái hĩc và tređn đái hĩc chuyeđn ngành, có trình đoơ ngối ngữ tôt đeơ chuaơn bị cho giai đốn hoơi nhaơp saĩp tới, đoăng thời chú trĩng đào táo nađng cao trình đoơ chuyeđn mođn, ngối ngữ cho cán boơ, cử cán boơ tham gia hĩc taơp, tham quan khạo sát trong và ngoài nước. Do đó, NHNT đã xađy dựng được đoơi ngũ cán boơ có tuoơi đời bình quađn trẹ, được đào táo bài bạn veă lĩnh vực tài chính ngađn hàng, có kiên thức veă kinh tê thị trường tương đôi toàn dieơn, có trình đoơ ngối ngữ, có khạ naíng thích nghi nháy bén với mođi trường kinh doanh hieơn đái và mang tính hoơi nhaơp cao.
Đeơ hoàn thieơn mođ hình toơ chức theo hướng beăn vững, trong naím 2006, NHNT cũng đã khai trương Trung tađm đào táo Vietcombank. Đađy là đơn vị sự nghieơp chuyeđn trách thực hieơn nhieơm vú đào táo và nghieđn cứu khoa hĩc phúc vú phát trieơn nguoăn nhađn lực có chât lượng cao và taíng cường ứng dúng khoa hĩc cođng ngheơ hieơn đái vào hốt đoơng cụa NHNT nhaỉm đáp ứng nhu caău hoơi nhaơp quôc tê và múc tieđu phát trieơn.
+ Veă cođng ngheơ:
NHNT được đánh giá là ngađn hàng đi đaău veă áp dúng và đoơi mới cođng ngheơ trong quạn lý và phát trieơn sạn phaơm. Đađy là ngađn hàng đaău tieđn thực hieơn được
thanh toán trực tuyên trong toàn heơ thông. Gaăn đađy, với vieơc ứng dúng phaăn meăm quạn lý “VCB Vision 2010”, hứa hén vieơc trieơn khai moơt cách sađu roơng và hieơu quạ dịch vú ngađn hàng bán lẹ cụa mình.
Dự án này được trieơn khai cho Trung ương, Sở giao dịch và các Chi nhánh cụa NHNT Vieơt Nam. Dự án bao goăm các module nghieơp vú ngađn hàng bán lẹ, thanh toán xuât nhaơp khaơu, kinh doanh ngối teơ, thanh toán noơi boơ và lieđn ngađn hàng, các module quạn lý như kho dữ lieơu, quạn lý kê toán và tài chính noơi boơ, quạn lý vôn, quạn lý rụi ro… Đieău này đúng theo định hướng chiên lược toơng theơ đên naím 2010 (chính vì vaơy heơ thông được mang teđn “VCB taăm nhìn 2010-VCB Vision 2010). Như vaơy NHNT Vieơt Nam đã trở thành NHTM đaău tieđn tái Vieơt nam có moơt heơ thông quạn lý dữ lieơu taơp trung và xử lý dữ lieơu trực tuyên tređn toàn quôc.
Heơ thông VCB -Vision 2010 (VCB 2010) được xađy dựng tređn nguyeđn taĩc cung ứng dịch vú ngađn hàng phù hợp với thođng leơ và tieđu chuaơn quôc tê. Heơ thông đưa ra qui trình xử lý nghieơp vú với múc tieđu giại phóng khách hàng nhanh nhât baỉng vieơc phađn chia xử lý luoăng cođng vieơc thành hai boơ phaơn: boơ phaơn giao dịch tái quaăy và boơ phaơn hoê trợ xử lý nghieơp vú haơu kieơm. Ngoài ra, heơ thông VCB 2010 còn giúp cho vieơc taíng cường khạ naíng bạo maơt và hán chê rụi ro trong hốt đoơng kinh doanh, xađy dựng heơ thông đoăng nhât theo chuaơn mực quôc tê, tieđu chuaơn hóa dữ lieơu, cơ sở dữ lieơu, táo đieău kieơn cho vieơc quạn lý thông nhât trong toàn heơ thông và cho vieơc hòa nhaơp với thị trường tài chính-ngađn hàng trong khu vực và tređn Thê giới sau này.
Trong những naím qua, NHNT luođn đát được tôc đoơ taíng trưởng cao veă doanh thu và lợi nhuaơn theo đúng kê hốch đaịt ra. Toơng tài sạn naím 2006 đát 166.952 tỷ đoăng, taíng 22,6% so với naím 2005. Nguoăn vôn chụ sở hửu naím 2006 đát 11.227 tỷ đoăng, taíng 33,4% so với naím 2005. Naím 2006 cũng được ghi nhaơn là naím taíng cường veă chât các maịt hốt đoơng theơ hieơn trước tieđn ở chư tieđu toơng hợp là lợi nhuaơn trước thuê và sau thuê đeău taíng mánh so với naím 2005, đát mức lợi nhuaơn lớn nhât từ trước đên nay. Cú theơ, lợi nhuaơn trước thuê đát được naím 2006 là tređn 3850 tỷ đoăng taíng 118% so với naím 2005, mức taíng trưởng cao nhât trong vòng 5 naím qua.
Bạng 2.1: Báo cáo tài chính các naím 2004, 2005, 2006
Đơn vị tính: trieơu VND
Chư tieđu 2006 2005 2004
1. Toơng tài sạn
2. Nguoăn vôn chụ sở hữu
3. Thu nhaơp lãi và các khoạn tương đương 4. Thu nhaơp ngoài lãi thuaăn
5. Toơng thu nhaơp hốt đoơng kinh doanh 6. Toơng chi phí hốt đoơng kinh doanh 7. Thu nhaơp hốt đoơng kinh doanh thuaăn 8. Chi phí dự phòng rụi ro tín dúng 9. Lợi nhuaơn trước thuê
10. Thuê thu nhaơp doanh nghieơp 11. Lợi nhuaơn sau thuê
12. Tỷ suât lợi nhuaơn/vôn chụ sở hữu (%) 13. Tỷ suât lợi nhuaơn/toơng tài sạn (%)
166.952.020 11.277.248 3.884.298 1.244.105 5.128.403 (1.213.557) 3.914.846 (21.178) 3.893.668 (1.016.647) 2.877.021 25,51% 1,72% 136.456.412 8.415.901 3.310.117 975.252 4.285.369 (966.940) 3.318.429 (1.558.546) 1.759.883 (467.330) 1.292.553 15,36% 0,95% 120.006.267 7.180.787 1.896.561 947.417 2.843.978 (882.827) 1.961.151 (462.566) 1.498.585 (394.772) 1.103.813 15,37% 0,92%
(Nguoăn: Báo cáo tài chính đã kieơm toán NHNT)
+ Theo nguoăn vôn huy đoơng: Vôn huy đoơng cụa ngađn hàng naím 2006 đát tređn 150.000 tỷ đoăng, taíng 22% so với naím 2005. Cơ câu vôn VND/Ngối teơ hieơn đã là 46/54, thay đoơi khá nhieău so với những naím trước đađy và phù hợp với định hướng cụa Vietcombank là nađng cao tỷ trĩng huy đoơng noơi teơ nhaỉm đaău tư phát trieơn kinh tê trong nước.
+ Theo kỳ hán: Vôn huy đoơng từ toơ chức kinh tê, TCTD và dađn cư (bao goăm tieăn gửi và phát hành giây tờ có giá) naím 2004 đát tređn 105.000 tỷ đoăng, trong đó tieăn gửi khođng kỳ hán chiêm 54,48%, tieăn gửi có kỳ hán chiêm 42,02%. Đên naím 2005, vôn huy đoơng từ khu vực này taíng leđn khoạng 122.452 tỷ đoăng, trong đó tieăn gửi khođng kỳ hán chiêm 57,31%, tieăn gửi có kỳ hán chiêm 41,95%. Tuy nhieđn, trong naím 2006, tỷ trĩng cụa tieăn gửi khođng kỳ hán đã giạm xuông chư còn 46% trong khi tieăn gửi có kỳ hán lái taíng leđn 47,20% góp phaăn làm cađn đôi kỳ hán huy đoơng vôn cụa ngađn hàng.
Đoă thị 2.1: Nguoăn vôn huy đoơng tái NHNT Vieơt Nam 2004-2006
0 50 100 150 Nghìn tỷ đoăng 2004 2005 2006 Có kỳ hán Khođng kỳ hán 2.4.2 Hốt đoơng tín dúng:
Veă chính sách tín dúng: Naím 2006 là naím thứ tư lieđn tiêp NHNT thực hieơn chụ trương “Taíng trưởng tín dúng thaơn trĩng, taơp trung nađng cao chât lượng và hướng tới áp dúng các chuaơn mực quôc tê” tređn cơ sở các chính sách tín dúng sau:
+ Mở roơng cho vay tới nhóm khách hàng mà hốt đoơng kinh doanh có đoơ an toàn cao; hán chê cho vay đôi với nhóm khách hàng hốt đoơng kinh doanh có đoơ rụi ro cao, kém hieơu quạ;
+ Taơn dúng cơ hoơi phát trieơn tín dúng tái các khu vực có mođi trường kinh tê thuaơn lợi; áp dúng chính sách cho vay thaơn trĩng tái các khu vực kinh tê chưa phát trieơn đoăng đeău, oơn định ;
+ Mở roơng cho vay đôi với các ngành kinh tê mũi nhĩn, maịt hàng có thị trường tieđu thú oơn định ; cho vay thaơn trĩng đôi với các maịt hàng có nhieău biên đoơng veă thị trường, giá cạ.
Thực tê trieơn khai đã cho thây sự định hướng đúng đaĩn cụa NHNT trước tình hình mođi trường kinh tê-xã hoơi, với khạ naíng và nguoăn lực cụa NHNT. Tôc đoơ taíng trưởng tín dúng cụa NHNT trong 3 naím qua có xu hướng giạm daăn. Naím 2006, toơng dư nợ cụa NHNT đát hơn 62.000 tỷ đoăng, taíng 11,3 % so với cuôi naím 2005 là mức taíng trưởng thâp nhât trong vòng 4 naím trở lái đađy (naím 2005 taíng 14%, naím 2004 taíng 33% và naím 2003 taíng 35%). Xu hướng giạm daăn tôc đoơ taíng trưởng dư nợ naỉm trong định hướng taíng cường kieơm soát rụi ro và nađng cao chât lượng tín dúng cụa NHNT, phù hợp với tôc đoơ taíng trưởng chaơm lái cụa ngành. Hieơn thị phaăn tín dúng cụa NHNT chiêm khoạng tređn 10% thị phaăn toàn ngành.
Naím 2006 vừa qua, với uy tín và tieăm lực veă vôn, NHNT đã đóng vai trò là ngađn hàng cho vay đaău môi thu xêp vôn vay cho rât nhieău những dự án lớn như: Nhà máy lĩc daău sô 1 Dung Quôc (250 trieơu USD); Dự án trám nghieăn xi maíng Hà Tieđn II (362 tỷ đoăng); Nhà máy xi maíng Chinfon Hại Phòng (120 trieơu USD); Dự án thuỷ đieơn Đoăng Nai 3&4 (5.800 tỷ đoăng)…
Bạng 2.2: Chât lượng tín dúng cụa NHNT:
Đơn vị tính : trieơu đoăng
Chư tieđu 2006 2005 2004
Toơng dư nợ Nợ quá hán
Tỷ leơ nợ quá hán/ toơng dư nợ (%)
62.049.231 1.054.840 1,70% 61.043.981 1.145.846 1,88% 53.604.547 1.311.477 2,40% Trong naím 2006, cođng tác quạn trị rụi ro tín dúng cụa NHNT được nađng leđn moơt bước mới thođng qua vieơc trieơn khai tređn toàn heơ thông mođ hình tín dúng mới với vieơc phađn tách đoơc laơp boơ phaơn quạn lý rụi ro tín dúng và quạn lý nợ và boơ phaơn chuyeđn trách khách hàng. Vieơc phađn tách tređn sẽ là cơ sở đeơ mở roơng và phát trieơn tín dúng an toàn, hieơu quạ.
2.4.3 Hốt đoơng thanh toán quôc tê:
Thanh toán quôc tê là lĩnh vực kinh doanh đôi ngối truyeăn thông mà NHNT luođn duy trì và khẳng định vị thê hàng đaău trong toàn ngành. Trong những naím qua, kim ngách xuât nhaơp khaơu cạ nước lieđn túc taíng trưởng với tôc đoơ cao đã táo thuaơn lợi cho hốt đoơng thanh toán xuât nhaơp khaơu qua NHNT.
Doanh sô xuât nhaơp khaơu qua NHNT naím 2006 đát gaăn 23 tỷ USD, taíng 9% so với cùng kỳ naím 2005 và chiêm 27% thị phaăn thanh toán toàn quôc.
Maịc dù giá trị thanh toán xuât nhaơp khaơu qua NHNT tiêp túc taíng mánh nhưng thị phaăn cụa NHNT đang thu hép lái. Nguyeđn nhađn là do các maịt hàng xuât nhaơp khaơu ngày moơt đa dáng. Ngoài daău thođ đã có 8 maịt hàng khác có giá trị xuât khaơu đát tređn 1 tỷ USD/naím trong đó deơt may là hơn 5,8 tỷ USD, giày dép hơn 3,55 tỷ USD và thuỷ sạn hơn 3,3 tỷ USD. Lời cạnh báo từ những naím trước veă vieơc daău