2.3.1 Kết quả đạt được
Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội luụn xỏc định tăng cường huy động vốn là nhiệm vụ chiến lược hàng đầu trong hoạt động ngõn hàng. Do đú, ngoài đa dạng hoỏ cỏc hỡnh thức huy động vốn, mở rộng nhiều dịch vụ tiện ớch để phục vụ khỏch hàng thỡ ngõn hàng cũn tớch cực sử dụng nhiều chớnh sỏch phục vụ khỏch hàng, ỏp dụng lói suất huy động một cỏch đổi mới linh hoạt phự hợp với sự biến động giỏ cả theo từng thời điểm. Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội đó đạt được một số kết quả đú là:
Nguồn vốn tiếp tục tăng trưởng đặc biệt là nguồn vốn huy động được từ cỏc tổ chức kinh tế và cỏc tổ chức khỏc tăng ổn định đỏp ứng được nhu cầu cho vay và đầu tư của khỏch hàng trờn địa bàn và cũn được dựng để điều chuyển trong hệ thống Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Việt Nam.
Cỏc sản phẩm huy động vốn ngày càng được nõng cao về số lượng và chất lượng. Ngoài hỡnh thức huy động truyền thống thỡ Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội đó bổ sung thờm nhiều hỡnh
thức tiền gửi tiết kiệm hưởng lói bậc thang theo thời gian gửi, tiết kiệm khụng kỳ hạn và cú kỳ hạn từ 1 đến 60 thỏng với nhiều hỡnh thức trả lói: lói thỏng, lói quý, lói trước, lói sau, tiết kiệm cú kỳ hạn 12 thỏng cú khuyến mại bảo hiểm con người…
Cơ cấu nguồn vốn tiếp tục chuyển dịch theo hướng tớch cực. Tốc độ tăng trưởng vốn huy động bằng USD nhanh hơn so với huy động bằng VND. Vốn huy động của cỏc tổ chức kinh tế ổn định chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn. Bờn cạnh đú, tỷ trọng tiền tiết kiệm của dõn cư cũng được nõng cao hơn. Đặc biệt, ngõn hàng đó làm tốt chiến lược chọn lọc tiếp cận khỏch hàng, việc mở rộng mạng lưới gúp phần quan trọng trong việc tăng thờm khỏch hàng giao dịch với Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội. Kết quả trong năm 2005 Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội đó phỏt triển thờm 26.000 khỏch hàng là dõn cư.
Bờn cạnh đú trong cụng tỏc quản lý và điều hành vĩ mụ, Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội đó sớm đề ra những mục tiờu, nhiệm vụ và biện phỏp huy động vốn đỳng đắn, thớch hợp luụn bổ sung và hoàn chỉnh và hoàn chỉnh cỏc quy chế phỏt huy được quyền tự chủ sỏng tạo của từng chi nhỏnh phự hợp với địa phương của mỡnh.
Nguồn vốn huy động từ phỏt hành trỏi phiếu, kỳ phiếu ngõn hàng đó gúp phần tăng vốn trung và dài hạn đỏp ứng nhu cầu đầu tư xõy dựng cơ bản và đổi mới cụng nghệ của nền kinh tế.
Uy tớn lõu năm của Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội ngày càng được củng cố và nõng cao. Cỏn bộ cụng nhõn viờn chi nhỏnh luụn nỗ lực làm hài lũng khỏch hàng và nõng cao khả năng đỏp ứng nhu cầu đa dạng của từng nhúm khỏch hàng khỏc nhau.
Mạng lưới cơ sở Phũng giao dịch được mở rộng, tạo điều kiện thuận lợi cho mọi người trong việc gửi và rỳt tiền. Số lượng mỏy ATM cũng tăng lờn rừ rệt đỏp ứng nhu cầu rỳt tiền mặt của khỏch hàng sử dụng loại hỡnh dịch vụ thẻ thanh toỏn này.
Nguyờn nhõn
Địa bàn hoạt động của chi nhỏnh là một khu vực tập trung khỏ đụng dõn cư và cỏc tổ chức của thủ đụ. Đõy là thuận lợi cơ bản cho cụng tỏc huy động vốn và cụng tỏc tớn dụng. Nếu như đỏp ứng được đầy đủ nhu cầu về lói suất, kỳ hạn gửi tiền thỡ nguồn vốn sẽ khụng ngừng tăng trưởng.
Là một chi nhỏnh của Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Việt Nam được thành lập từ rất sớm 1988, uy tớn của ngõn hàng đó được đỏnh giỏ cao. Uy tớn của chi nhỏnh là một lợi thế mang lại lũng tin cho khỏch hàng truyền thống cũng như khỏch hàng tiềm năng. Bờn cạnh đú, do được thành lập từ sớm nờn chi nhỏnh cũng cú những mối quan hệ lõu dài với cỏc khỏch hàng
Mạng lưới của Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội được trải rộng trờn địa bàn với 11 chi nhỏnh cấp 2 và 38 điểm giao dịch trực tiếp với khỏch hàng tạo điều kiện cho khỏch hàng dễ dàng tiếp cận với chi nhỏnh, tăng cường khả năng huy động vốn.
Trỡnh độ nghiệp vụ và trỡnh độ quản lý của cỏn bộ nhõn viờn chi nhỏnh là khỏ tốt trong tổng số 398 cỏn bộ thỡ cú 8 cỏn bộ cú trỡnh độ trờn đại học, 312 cỏn bộ cú trỡnh độ đại học và cao đẳng. Thỏi độ làm việc nhiệt tỡnh, cú trỏch nhiệm, văn minh lịch sự của cỏn bộ.
2.3.2 Những mặt cũn hạn chế và nguyờn nhõn
Mặc dự đạt được kết quả khả quan, nhưng việc huy động vốn của Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội vẫn bộc lộ một số hạn chế, đú là:
Mặc dự Ngõn hàng nhà nước đó cho phộp cỏc Ngõn hàng thương mại đa dạng hoỏ cỏc loại tiền gửi với nhiều hỡnh thức khỏc nhau. Nhưng việc thu hỳt cỏc loại tiền gửi vào ngõn hàng vẫn phự hợp. Năm 2005, nguồn vốn ngoại tệ chỉ chiếm 9,62% tổng vốn huy động, năm 2006 chỉ nhỉnh hơn một chỳt là 10,47% cũn lại là 90,38% là nguồn nội tệ. Sản phẩm huy động vốn tuy đó được triển khai nhiều loại hỡnh, nhiều phương thức trả lói song chưa đỏp ứng được nhu cầu thị hiếu của người gửi.
Cơ cấu vốn chưa phự hợp, tỷ trọng vốn huy động khụng kỳ hạn và kỳ hạn dưới 12 thỏng khỏ lớn, vốn trung và dài hạn mặc dự đó cú sự chuyển biến nhưng vẫn cũn chưa đủ đỏp ứng nhu cầu sử dụng vốn trung và dài hạn. Vốn ngắn hạn thỡ thừa cũn vốn trung và dài hạn thỡ thiếu.
Nguồn vốn chưa cú tớnh ổn định cao, nguồn huy động từ doanh nghiệp, cỏc tổ chức kinh tế mà chủ yếu từ tiền gửi thanh toỏn sẽ tạo ra sự mất cõn đối khi cỏc doanh nghiệp, cỏc tổ chức rỳt tiền gửi tại ngõn hàng
Dịch vụ thanh toỏn khụng dựng tiền mặt qua ngõn hàng rất cú lợi cho ngõn hàng bởi vỡ thụng qua cụng tỏc thanh toỏn Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội sẽ tạo thờm được nguồn vốn khụng phải trả lói hoặc lói rất thấp, nhưng do cụng tỏc thanh toỏn này cũn hạn chế; người dõn vẫn chưa hiểu biết hay chưa quen do tõm lý ưa thớch tiền mặt cũn lớn và cỏc khỏch hàng truyền thống của Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội cũn nhiều doanh nghiệp khụng muốn sử dụng đến hỡnh thức này của ngõn hàng.
Ngoài ra, hoạt động Marketing của Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội đang là một yếu điểm chưa thể khắc phục trong một thời gian ngắn. Hoạt động marketing cũn đơn điệu, chưa được coi trọng đỳng mức nờn cú hiệu quả thấp. Cụng tỏc Marketing mới chỉ dừng lại ở hỡnh thức cỏc bài viết giới thiệu, đăng tải trờn cỏc phương tiện thụng tin đại
chỳng khi chi nhỏnh muốn thụng bỏo về một sự kiện nào đú như tăng lói suất, phỏt hành kỳ phiếu, trỏi phiếu…
Trỡnh độ nghiệp vụ kỹ thuật của một bộ phận cỏn bộ, viờn chức cũn hạn chế chưa đỏp ứng được nhu cầu cạnh tranh và hội nhập. Cơ sở vật chất của chi nhỏnh cũn nhiều hạn chế chưa thực sự tương xứng với một chi nhỏnh cú truyền thống lõu năm như Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội.
Nguyờn nhõn:
Năm 2006 một số tồn tại ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh và vị thế của Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội đú là cả nguyờn nhõn khỏch quan và nguyờn nhõn chủ quan :
Nguyờn nhõn khỏch quan:
Nền kinh tế thế giới thường xuyờn cú sự biến động do ảnh hưởng của chiến tranh tại cỏc khu vực nhạy cảm, dịch cỳm gia cầm, động thỏi tăng lói suất liờn tục của Cục dự trữ liờn bang Mỹ ( Fed )…đó gõy ra nhiều tỏc động khụng nhỏ đến nền kinh tế cỏc nước trong đú cú Việt Nam.
Một số ngành kinh doanh cú hiệu quả cú dấu hiệu chững lại, xuất hiện tỡnh trạng khú khăn về tài chớnh: ngành giao thụng vận tải cũn xảy ra tỡnh trạng nợ đọng cỏc dự ỏn, ngành cụng nghiệp, vật liệu xõy dựng sản phẩm cũn tồn kho lớn khụng tiờu thụ được…Ngõn hàng là ngành chịu tỏc động to lớn bởi sự gia tăng lói suất ngoại tệ do Cục dự trữ liờn bang Mỹ liờn tục cú động thỏi tăng lói suất USD trong những năm vừa qua, của sức ộp tăng lói suất do chỉ số giỏ tiờu dựng tăng mạnh trong năm 2004, 2005, 2006.
Hiện nay cú nhiều ngõn hàng cổ phần, cỏc Tổ chức tớn dụng, cỏc ngõn hàng liờn doanh nước ngoài hoạt động nờn sự cạnh tranh ngày càng gay gắt. Cỏc ngõn hàng thương mại cổ phần, ngõn hàng liờn doanh và cỏc ngõn hàng nước ngoài cú tốc độ phỏt triển nhanh chúng, cú cỏc chớnh sỏch thu hỳt nhõn
tài của Việt Nam đang trở thành những trở ngại cho hoạt động của Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Việt Nam núi chung và Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội núi riờng.
Luật Doanh nghiệp mới tạo điều kiện cho cỏc doanh nghiệp ra đời dễ dàng hơn, người dõn chuyển tiền đầu tư vào cỏc doanh nghiệp làm giảm khối lượng vốn gửi vào ngõn hàng. Bờn cạnh đú, thị trường chứng khoỏn trong thời gian gần đõy hoạt động rất “núng” thu hỳt một lượng khụng nhỏ tiền nhàn rỗi của nền kinh tế. Đõy cũng là một khú khăn đối với cụng tỏc huy động vốn của Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội.
Mặt khỏc, do tõm lý người dõn trờn địa bàn Hà Nội vẫn đang cũn ưa chuộng tiền mặt, thớch cầm tiền trong tay để phũng thõn. Điều này cho thấy sự thiếu hiểu biết của người dõn về hoạt động của ngõn hàng. Bờn cạnh đú, cỏc thủ tục, chứng từ thanh toỏn qua ngõn hàng chưa thực sự đơn giản gõy cho người dõn tõm lý e ngại khi đến ngõn hàng.
Một số văn bản của Nhà nước của ngành của hệ thống chưa được bổ sung, chỉnh sửa kịp thời gõy ra nhiều khú khăn trong hoạt động ngõn hàng.
Ngoài ra, một số doanh nghiệp nhà nước kinh doanh kộm hiệu quả, thua lỗ đang ảnh hưởng khụng nhỏ đến hoạt động kinh doanh của Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội.
Cơ sở hạ tầng cụng nghệ thụng tin hỗ trợ cho cỏc ngõn hàng chưa đồng bộ. Mức độ tự động hoỏ cỏc dịch vụ cũn thấp và cỏc chương trỡnh hiện đại hoỏ ngõn hàng chưa hoàn thiện và ổn định.
Nguyờn nhõn chủ quan:
Điểm yếu nổi bật của Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội là khả năng thớch ứng với thay đổi trờn thị trường. Điều này thể hiện rừ nhất qua việc điều chỉnh lói suất của ngõn hàng, trong khi cỏc ngõn hàng thương mại Cổ phần nhanh chúng điều chỉnh kịp thời lói suất huy
động theo biến động trờn thị trường thỡ Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội vẫn cũn hạn chế do phụ thuộc vào phớ điều vốn của Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Việt Nam. Lói suất huy động của Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội thường thấp hơn cỏc ngõn hàng thương mại cổ phần đó làm hạn chế đến lượng vốn huy động của ngõn hàng.
Cỏc hỡnh thức huy động vốn của chi nhỏnh cũn chưa phong phỳ, chưa đỏp ứng được nhu cầu đa dạng của cỏc khỏch hàng khỏc nhau trờn địa bàn. Hiện nay, cỏc ngõn hàng thương mại và cỏc Tổ chức tớn dụng đó đưa ra nhiều hỡnh thức huy động vốn mới và hấp dẫn. Cỏc hỡnh thức này phự hợp với nhu cầu của nhiều nhúm khỏch hàng khi mà mức sống của người dõn ngày càng được nõng cao. Trong khi đú Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Việt Nam núi chung và Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội núi riờng tuy cú ỏp dụng trong thời gian gần đõy như phỏt hành kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi, trỏi phiếu nhưng cũn đơn điệu.
Về nhõn lực, Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội cú một đội ngũ cỏn bộ cụng nhõn viờn cú trỡnh độ nghiệp vụ khỏ tốt, nhiệt tỡnh, trỏch nhiệm với cụng việc được giao. Tuy nhiờn, một bộ phận cỏn bộ ngõn hàng trẻ do cũn thiếu kinh nghiệm thực tế nờn trỡnh độ nghiệp vụ cũn hạn chế, đụi lỳc cũn gặp phải sơ xuất trong cụng việc. Việc phõn cụng cụng việc phự hợp để phỏt huy tối đa khả năng của mỗi nhõn viờn chưa được coi trọng nờn hiệu quả làm việc chưa cao.
Giống như cỏc Ngõn hàng thương mại khỏc cụng tỏc tuyờn truyền quảng bỏ cỏc sản phẩm nghiệp vụ, dịch vụ của Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội tuy đó cú nhiều cố gắng và mang lại hiệu quả nhất định song vẫn cũn hạn chế về chất lượng, mẫu mó, phương thức
quảng bỏ, quảng cỏo và phương phỏp tiếp thị…đó ảnh hưởng ớt nhiều đến kết quả hoạt động kinh doanh.
Việc triển khai cỏc sản phẩm dịch vụ tại cỏc Phũng giao dịch tuy đó được triển khai, song do địa điểm Phũng giao dịch chưa cú nhiều khỏch hàng sử dụng những sản phẩm như thanh toỏn sộc du lịch, thu đổi ngoại tệ chỉ tập trung chủ yếu vào USD, EUR, chuyển tiền kiều hối phi thương mại, một số cỏn bộ Phũng giao dịch chưa nắm bắt quy trỡnh nghiệp vụ, khi triển khai thực hiện cũn qua nhiều khõu nờn tạo tõm lý ngại việc. Việc triển khai phỏt hành thẻ ghi nợ tại cỏc Phũng giao dịch tuy đó triển khai nhưng kết quả cũn hạn chế. Cụng tỏc chuyển tiền thường tập trung tại cỏc Phũng giao dịch ở cỏc khu vực thương mại nhiều hộ kinh doanh nờn nhiều địa điểm Phũng giao dịch vẫn chưa phỏt huy và quảng bỏ tốt loại sản phẩm này.
Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội chưa cú chớnh sỏch khỏch hàng trong huy động tiền gửi dõn cư, cỏc dịch vụ sau khi huy động hầu như khụng cú đặc biệt là người dõn sau khi gửi tiền vào ngõn hàng hoàn toàn thiếu thụng tin như sự biến động về số dư, lói suất, tỷ giỏ…Mặt khỏc thể thức gửi và lĩnh cũn rườm rà, gửi ở đõu lĩnh ở đú, chưa cú dịch vụ hỗ trợ cho khỏch hàng thuận tiện hơn.
Địa điểm đặt trụ sở văn phũng giao dịch của Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội chưa thật sự phự hợp với nền kinh tế thị trường, khụng thuận tiện thực hiện giao dịch của ngõn hàng với khỏch hàng. Trụ sở của cỏc ngõn hàng chi nhỏnh cấp 2 chủ yếu là đi thuờ nờn vẫn mang tớnh tạm bợ, chật hẹp đó làm ảnh hưởng đến thương hiệu của Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội trong dõn cư gõy khú khăn cho ngõn hàng khi tiếp cận với thị trường.
Thời gian giao dịch của ngõn hàng cũn bú hẹp trong giờ hành chớnh đó hạn chế đỏng kể khả năng huy động vốn.
Cụng nghệ và trang thiết bị của ngõn hàng lạc hậu nhiều so với mặt bằng chung của thế giới. Hệ thống thụng tin chưa phỏt triển đồng bộ, tự động hoỏ thấp. Hầu như chưa thiết lập được hệ thống quản lý rủi ro hợp lý và chưa cú chiến lược kinh doanh hiệu quả và bền vững.
Việc huy động vốn nhàn rỗi từ cỏc doanh nghiệp và cỏc tổ chức kinh tế