Đây là một phương pháp cơ bản được sử dụng trong hệ thống Ngân hàng Techcombank nói chung và Techcombank HBT nói riêng. Trong phương pháp này, cán bộ thẩm định tiến hành thẩm định dự án theo trình tự từ tổng quát đến chi tiết, lấy kết luận trước làm tiền đề cho kết luận sau để từ đó đưa ra kết luận cho dự án.
- Thẩm định tổng quát: là việc xem xét một cách khái quát thể hiện tính đấy đủ, phù hợp, hợp lý của dự án. Trong quá trình thẩm định tổng quát dự án, cán bộ thẩm định sẽ xem xét các giấy tờ liên quan đến dự án như hồ sơ, các nội dung cơ bản của dự án, tư cách pháp lý của chủ đầu tư, đánh giá tính pháp lý, sự phù hợp của dự án với các quy hoạch ngành, địa phương…Từ đó có cái nhìn tổng quát về dự án, hiểu rõ quy mô, tầm quan trọng của dự án trong chiến lược phát triển kinh tế xã hội của đất nước. Dự án có thể bị bác bỏ nếu không thỏa mãn các yêu cầu về pháp lý, các thủ tục quy định cần thiết và không đóng góp được cho chiến lược phát triển kinh tế chung.
- Thẩm định chi tiết: Trên cơ sở các nội dung, kết luận thu được ở bước thẩm định tổng quát, nếu dự án có tính khả thi và đáp ứng đầy đủ các quy định cần thiết thì cán bộ thẩm định tiếp tục tiến hành thẩm định chi tiết dự án. Ở giai đoạn này, cán bộ thẩm định cần xem xét một cách khách quan, khoa học, chi tiết từng nội dung cụ thể ảnh hưởng đến tính khả thi, tính hiệu quả của dự án trên các khía cạnh pháp lý, thị trường, công nghệ sử dụng, kỹ thuật, môi trường, tổ chức quản lý, hiệu quả tài chính, hiệu quả xã hội của dự án…, xem các nội dung này có phù hợp với các mục tiêu phát triển kinh tế xã hội của đất nước hay không. Mỗi nội dung sẽ được đánh giá và nhận xét dựa theo kết quả cuả cả giai đoạn thẩm định tổng quát và thẩm định chi tiết, từ đó cán bộ thẩm định đưa ra kết luận cuối cùng về dự án.
Việc phân chia quá trình thẩm định tài chính dự án thành hai giai đoạn như vậy sẽ giúp cho cán bộ thẩm định có thể rút ngắn thời gian thẩm định đối với các dự án có hồ sơ không đầy đủ hay thiếu tính hợp pháp đồng thời cũng giúp nâng cao chất lượng công tác thẩm định đối với từng nội dung cụ thể.