I. Quỏ trỡnh hỡnh thành và hoạt động của Ngõnhàng Cụng thương Đống Đa 1.Tổng quan về Ngõn hàng Cụng thương Đống Đa
2. Tỡnh hỡnhhoạt động của Ngõnhàng Cụng thương Đống Đa trong những năm gần đõy
2.2. Tổng nguồn vốn của Ngõnhàng Cụng thương Đống Đa
Tổng nguồn vốn huy động (bao gồm cả VND và ngoại tệ) đạt 2.175 tỷ đồng, tăng so với 31/12/2000 là 328 tỷ đồng, tốc độ tăng 117,7%, so kế hoạch tăng 6%. Sau đõy là kết quả của một số nghiệp vụ quan trọng :
2.2.1. Kết quả của nghiệp vụ huy động vốn
Bảng 1: Cơ cấu nguồn vốn của Ngõn hàng Cụng thương Đống Đa
Chỉ tiờu Năm 1999 Giỏ trị Tỷ lệ(%) Năm 2000 Giỏ trị Tỷ lệ(%) Năm 2001 Giỏ trị Tỷ lệ(%) 2001/2000 Tiền gửi VNĐ 1.213 80 1.379 75 1.622 75 117% Tiền gửi ngoại tệ 307 20 468 35 553 25 118% Tiền gửi Doanh nghiệp 575 22,7 650 35 767 35 118% Tiền gửi tiết kiệm của dõn cư 865 75 888 65 1.048 65 118%
Tổng nguồn vốn huy động 1.518 100 1.847 100 2.175 100 117,7% (Nguồn: Bỏo cỏo tổng kết cụng tỏc kinh doanh của Ngõn
hàng Cụng thương Đống Đa)
Trong năm Chi nhỏnh đó cú nhiều biện phỏp để giữ vững và tăng trưởng nguồn vốn huy động như: Tổ chức mạng lưới huy động tiền gửi tiết kiệm của 14 quỹ trờn địa bàn đụng dõn cư, cú một số quỹ đạt số dư từ 200 tỷ đến 300 tỷ. Mặc dự lưu lượng khỏch gửi tiền rất đụng, nhưng cỏc quỹ tiết kiệm vẫn đảm bảo thu chi kịp thời, chớnh xỏc. Thường xuyờn cú tổ thu tiền mặt tại Xớ nghiệp bỏn lẻ xăng dầu, thu đột xuất ở đơn vị cú nhiều tiền mặt ... Tổ chức thu nhận tiền mặt vào cỏc ngày nghỉ cho cỏc đơn vị cú nguồn tiền mặt lớn, tạo tõm lý yờn tõm và tin tưởng gửi tiền vào Ngõn hàng. Đỏp ứng nhu cầu mở tài khoản của khỏch hàng, giải quyết nhanh chúng kịp thời.
Bờn cạnh đú trong năm 2001 cú một số nguyờn nhõn làm ảnh hưởng tới huy động vốn:
- Tiền gửi doanh nghiệp nhỡn chung khụng được ổn định, do một số doanh nghiệp cú nhu cầu giải ngõn cho cỏc dự ỏn theo tiến độ.
- Tiền gửi tiết kiệm dõn cư: Trong năm Nhà nước đó nhiều lần hạ lói suất tiền gửi VNĐ và ngoại tệ, bờn cạnh đố cú sự cạnh tranh giữa cỏc Ngõn hàng thương mại trờn địa bàn, nờn cú tỡnh trạng rỳt tiền ở Ngõn hàng cú lói suất thấp đến gửi tiền ở Ngõn hàng cú lói suất tiền
tiền gửi VNĐ giảm. Mặc dự vậy, Chi nhỏnh đó làm tốt chớnh sỏch phục vụ khỏch hàng, cải tiến phong cỏch phục vụ thuận lợi, nhanh chúng, đỏp ứng nhu cầu tiền gửi của dõn cư và tổ chức kinh tế.
2.2.2. Kết quả của nghiệp vụ tớn dụng
Bảng2: Dư nợ của Ngõn hàng Cụng thương Đống Đa
Đơn vị: Tỷ VNĐ
Chỉ tiờu Năm 1999 Năm 2000 Năm 2001 2000/99 2001/2000 Dư cho vay nợ ngắn hạn 517 579 850 101,2% 143% Dư nợ cho vay trung-dài hạn 135 422 671 337,2% 164% Dư nợ ngoại tệ 107 360 361 310,3% 100,2% Dư nợ kinh tế quốc doanh 285 884 1384 310% 156% Dư nợ quỏ hạn,liờn quan vụ
ỏn
27 24 25 2,4% 1,67%
Tổng dư nợ 712 1001 1521 140,7% 151,9% (Nguồn: Bỏo cỏo tổng kết hoạt động kinh doanh của Ngõn
hàng Cụng thương Đống Đa)
Bảng3: Cơ cấu dư nợ phõn theo ngành kinh tế
Đơn vị: Tỷ VNĐ
Chỉ tiờu Năm1999 Năm 2000 Năm 2001 Tỷ trọng(% ) Năm 2000 Tỷ trọng(%) Năm 2001 Ngành Cụng nghiệp 139 236 502 23,6% 33% Ngành xõy dựng 51 88 259 8,7% 17% Ngành thương nghiệp 97 157 334 15,7% 22% Cỏc ngành khỏc 425 520 426 52% 28% Tổng dư nợ 712 1001 1521 100% 100%
Chi nhỏnh cũn cho vay cú hiệu quả cỏc chương trỡnh Việt Đức, chương trỡnh Đài Loan, cho vay xuất nhập khẩu, cho vay theo chương trỡnh chỉ định của Chớnh phủ, bảo lónh trong nước 298 tỷ đồng, bảo lónh mở L/C At Sight: 48 tỷ
đồng. Ngồi ra Chi nhỏnh cũn cho vay sinh viờn của 5 trường Đại học trờn địa bàn
Trong năm đó thu hỳt được 55 khỏch hàng mới cú quan hệ tớn dụng, trong đú phũng kinh doanh và 2 phũng giao dịch đó làm tốt cụng tỏc tiếp thị gúp phần tăng thờm soú lượng khỏch hàng mới, nhất là phũng giao dịch Kim Liờn đó tăng được 16 khỏch, số dư tăng được 13 tỷ đồng so với cuối năm 2000.
Tỷ trọng cho vay trung dài hạn chiếm 44% trong tổng dư nợ. Trong năm Chi nhỏnh đó đầu tư mới được 36 dự ỏn, số tiền ký hợp đồng là 463,7 tỷ đồng. Điển hỡnh:
- Đầu tư cho Tổng cụng ty Bưu chớnh Viễn thụng vay 200 tỷ đồng để mở rộng vựng phủ súng mạng Vinaphone Bưu điện Thành phố Hồ Chớ Minh và cỏc tỉnh thành.
- Đầu tư cho Cụng ty búng đốn phớch nước Rạng Đụng: Dự ỏn cải tạo lũ thuỷ tinh Hungary với cụng suất 49 triệu vỏ búng đốn trũn/năm và 12 triệu ống đốn huỳnh quang/năm, số tiền 8,5 tỷ đồng.
- Đầu tư cho cụng ty cơ điện Trần Phỳ: Dự ỏn thiết bị mỏy kộo thu dõy nhụm, số tiền 6 tỷ đồng.
Hoạt động bảo lónh: Trong năm qua hoạt động bảo lónh đó phỏt triển, cỏc doanh nghiệp cú nhu cầu như: Bảo lónh thực hiện hợp đồng, bảo lónh dự thầu, bảo lónh tiền tạm ứng.v.v...phỏt sinh lớn. Tổng dư bảo lónh đến 31/12/2001 là; 298 tỷ đồng, trong đú bảo lónh trung dài hạn: 267 tỷ đồng. Qua nghiệp vụ bảo lónh đó đỏp ứng được nhu cầu về vốn cho cỏc doanh nghiệp để thực hiện hợp đồng sau khi trỳng thầu.
2.2.3. Hoạt động thanh toỏn quốc tế và kinh doanh đối ngoại
Thanh toỏn quốc tế là nội dung quan trọng của chuyờn đề nờn sẽ được trớnh bày trong cỏc phần tiếp theo.
Chi nhỏnh đó phục vụ tốt việc thu chi tiền mặt, đẩm bảo thu chi kịp thời, khụng để tiền đọng, khụng để khỏch hàng phải chờ đợi. Thường xuyờn đảm bảo việc kiểm ngõn, vận chuyển, bảo quản tiền và cỏc chứng từ cú giỏ, khụng để xảy ra mất mỏt, hư hỏng, đẩm bảo an toàn kho quỹ.
Số liệu thu chi tiền mặt trong năm 2001:
- Tổng số thu tiền mặt đạt: 3.164 tỷ đồng, bằng 136% so với năm 2000. - Tổng số chi tiền mặt đạt: 3.156 tỷ đũng, bằng 133% so với năm 2000.
- Điều chuyển về NHNN Thành phố: 357 tỷ đồng, bằng 87% so với năm 2000.
- Nhận tiền mặt từ NHNN Thành phố: 472 tỷ đồng, bằng 162% so với năm 2000.
Ngoài ra cũn thu chi ngõn phiếu và tiền mặt ngoại tệ với khối lượng lớn (thu chi ngõn phiếu: 360 tỷ, thu chi tiền mặt ngoại tệ: 57.579.449 USD).
2.2.5. Cụng tỏc kế toỏn tài chớnh
Doanh số thanh toỏn qua Ngõn hàng Cụng thương Đống Đa năm 2001 đạt: 35.610 tỷ đồng, so với năm 2000 tăng 8.278 tỷ đồng, bằng 130%, trong đú thanh toỏn khụng dựng tiền mặt chiếm tỷ trọng 81% tổng doanh số thanh toỏn.
Năm 2001 tăng thờm 695 tỡa khoản mới về mở tại Chi nhỏnh, nõng tổng số tài khoản lờn gần 4.000 tài khoản. Trong đú tài khoản doanh nghiệp là: 1.567, tài khoản tư nhõn cỏ thể là: 2.303. Tài khoản cho vay là 1.605 tài khoản, trong đú tài khoản cho vay sinh viờn là 242 tài khoản.
Cụng tỏc Kế toỏn – Tài chớnh đảm bảo diao dịch với khỏch hàng tận tỡnh, chu đỏo – Cỏc mặt thanh toỏn bự trừ, điện tử và chuyển tiền phải trả luụn đảm bảo nhanh gọn, chớnh xỏc. Cụng tỏc thanh toỏn tiền gửi dõn cư đảm bảo an toàn bớ mật.
Kết quả thu chi tài chớnh: Tổng thu nhập cả năm đạt: 143.928 triệu đồng, bằng 128% so với năm 2000, tổng chi phớ hạch toỏn 124.556 triệu, lợi nhuận hạch toỏn đạt: 19.372 triệu, so với chỉ tiờu Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam giao vượt 4.372 triệu, tỷ lệ vượt 29,15%.