Thứ nhất,cần phải Cải thiện dịch vụ cho vay tiêu dùng vì điều này không những giúp các ngân hàng trong việc tránh các thách thức từ các đối thủ cạnh tranh mà còn là chìa khoá để thúc đẩy tiêu dùng trong nớc, giúp duy trì tăng trởng kinh tế cao và vững chắc. Các khoản cho vay tiêu dùng cũng thúc đẩy cả đầu t:
Ví dụ khi chính phủ khuyến khích ngời dân mua nhà và xoá bỏ hệ thống cũ về phân phối trợ cấp nhà ở. Một số lợng lớn các khoản cho vay mua nhà trả chậm đã thúc đẩy sự phát triển của lĩnh vực bất động sản. Một chức năng khác của khoản cho vay tiêu dùng là chúng có thể cải thiện chất lợng tài sản của các định chế tài chính. Thực tế, ở Trung quốc cho thấy, tháng 10/2003 số d cho vay mua nhà ở của 4 ngân hàng thơng mại là 872,4 NDT tơng đơng 12% tổng d nơ của 4 ngân hàng th- ơng mại này. Trong tổng số các khoản cho vay tiêu dùng, nợ khó đòi chỉ chiếm tỷ lệ nhỏ hơn 1% so với chung là 26,6% tổng d nợ của các ngân hàng này.
Thứ hai,cần phải sớm ban hành đầy đủ những chính sách, qui định liên quan đến cho vay tiêu dùng,và để phát triển cho vay tiêu dùng, ngân hàng NN cần tích cực tăng cờng xây dựng các hệ thống thích hợp và các chính sách hỗ trợ.
Thứ ba, NHNN cần đa ra một số biện pháp để kiểm soát rủi ro của các khoản cho vay tiêu dùng, nh quy định các giới hạn chặt chẽ hơn trong việc cấp các khoản cho vay tiêu dùng của các ngân hàng th- ơng mại. Một trong những biện pháp quan trọng nhất là thành lập hệ thống đánh giá chất lợng tín dụng trên toàn quốc. Bằng việc phân loại các hồ sơ tín dụng, các định chế tài chính có thể hạ thấp rủi ro khi cấp các khoản cho vay tiêu dùng đến các cá nhân. Vì Cho vay tiêu dùng là một hình thức tín dụng còn khá mới mẻ với cả ngời tiêu dùng và ngân hàng nên hậu quả của vấn để rủi ro cha thể hiện đầy đủ. Hầu hết, các khoản cho vay tiêu dùng là các khoản cho vay trung dài hạn, nên khả năng trả nợ phụ thuộc rất nhiều vào tình trạng gia đình, sức khoẻ và công việc của ngời đi vay. Một số ngân hàng không có đầy đủ đánh giá về rủi ro tiềm năng cũng nh kinh nghiệm để ngăn chặn rủi ro.
Chơng 2
thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thơng mại cổ phần quốc tế.