- Dới 12 tháng Trên 12 tháng
chơng 3: tăng trởng nguồn vốn tại Ngân hàng Đầu T và phát triển việt nam
3.2.7 NHĐT&PTVN cần vận dụng cơ chế lãi suất linh hoạt
Lãi suất là công cụ quan trọng mà các ngân hàng có thể sử dụng để tăng cờng quy mơ, điều chỉnh cơ cấu nguồn vốn. Trong tình hình cạnh tranh gay gắt nh hiện nay, việc điều chỉnh cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn một cách hợp lý, ngoại trừ tiền gửi giao dịch ít nhạy cảm với lãi suất, các nguồn vốn có kỳ hạn đều có những phản ứng rất nhạy cảm với lãi suất huy động của ngân hàng. Với biểu lãi suất thay đổi từng thời kỳ có thể vận dụng mức lãi suất tối đa cho loại tiền gửi có kỳ hạn cần tăng tỷ trọng trong khi tiền gửi kỳ hạn khác không nhất thiết áp dụng mức tối đa. Thông qua việc áp dụng lãi suất huy động cho từng loại tiền gửi, có thể điều chỉnh cơ cấu nguồn vốn sao cho phù hợp với danh mục tài sản nhằm tạo cơ hội tăng lợi nhuận.
Lãi suất huy động áp dụng trong từng thời kỳ phải tuân theo quy luật về cung cầu vốn trên thị trờng, trong đó lãi suất đầu ra quyết định lãi suất đầu vào, kế hoạch huy động vốn phải đợc thực hiện dựa trên kế hoạch sử dụng vốn.
Lãi suất huy động có ảnh hởng lớn trong việc huy động tiền gửi nên ngồi yếu tố lịng tin vào ngân hàng, nếu mức lãi suất huy động hợp lý thì sẽ thu hút các khoản tiền nhàn rỗi trong xã hội vào ngân hàng, sẽ làm gia tăng khối lợng vốn huy động. Hiện nay, lãi suất về cơ bản đã đợc tự do hóa với việc sử dụng lãi suất cho vay thỏa thuận thay vì lãi suất cơ bản do NHNN cơng bố. Đây là một thuận lợi đáng kể trong việc huy động vốn của ngân hàng, nhng tính tốn lãi suất phải đảm bảo:
+ Lãi suất thực tơng đối với các khoản tiền gửi, bảo đảm quyền lợi của khách hàng.
+ lãi suất huy động phải dựa trên cơ sở lãi suất đầu vào, bù đắp chi phí cản ngân hàng, đảm bảo kinh doanh có lãi.
+ Kỳ hạn càng dài thì lãi suất huy động càng cao.