Kỳ hạn của nguồn vốn luôn là một yếu tố quan trọng đánh giá chất lượng nguồn vốn của một ngân hàng. Cơ cấu vốn theo kỳ hạn cho biêt mức độ ổn định của nguồn vốn và khả năng xảy ra rủi ro thanh khoản. Hon thế nữa, một cơ cấu vốn hợp lí theo kỳ hạn sẽ quyết định đến lãi suất đầu ra của một ngân hàng và sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận của một ngân hàng. Do đó với mục tiêu phát triển bền vững, ngân hàng Ngoại thương luôn chú trọng đến mục tiêu an toàn trong kinh doanh.
Năm 2007 2008
Tiền gửi KKH 78063 53.91 56224 35.06 Tiền gửi CKH 66747 46.09 104161 64.94 Tổng VHĐ từ nền KT 144810 100 160385 100
Bảng2.3.2 : Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn.
Biểu đồ : Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn 2007-2008.
Ta thấy từ năm 2007 đến cuối năm 2008, tỷ trọng vốn KKH có xu hướng giảm và chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn. Cơ cấu vốn theo kỳ hạn có xu hướng thay đổi tăng tỷ trọng vốn có kì hạn từ 66747 tỷ quy đồng (46 %) năm 2007 lên104161 tỷ quy đồng ( 64,94 %). Đây là xu hướng hợp lý trong nhừng năm gần đây. Năm 2008 là năm mà thị trường tiền tệ có nhiều biến động nhất do khủng hoảng kinh tế và lạm phát ở mức cao. Các ngân hàng tăng lãi suất huy động rất cao để bù đắp khả năng thanh toán. Với tình hình thị trường như vậy, các tổ chức kinh tế cũng như người tiêu dùngcó xu hướng chuyển các khoản tiền gửi không kỳ hạn sang gửi các khoản có kỳ hạn nhưng chủ yếu là các khoản tiền gửi có kỳ hạn ngắn thường là dưới 3 tháng.
Trong năm 2009, Ngân hàng Nhà nước đã cất giảm lãi suất cơ bản xuống còn 7 %/ năm, cùng với chính sách kích cầu, hỗ trợ lãi xuất 4 % đối với các doanh nghiệp, các ngân hàng là các kênh dẫn các nguồn vốn này đến tay các doanh nghiệp. Trong tình trạng nền kinh tế ảm đạm như hiện nay, cầu người tiêu dùng chưa thực sự tăng,
các doanh nghiệp sản xuất cầm chừng chờ đợi đến ngày nền kinh tế có dấu hiệu phục hồi. Các doanh nghiệp hiện nay có nhu cầu vay vốn lớn do họ được vay với lãi suất thấp, phục vụ nhu cầu đảo nợ hoặc lại gửi ngân hàng kiếm khoản tiền chênh lệch. Như vậy trong năm 2009, có thểdự đoán rằng tỷ trọng các khoản tiền gửi CKH có xu hướng tăng vì nó có tính ổn định và có lãi suất cao hơn đối với các doanh nghiệp và các cá nhân.