NHCT Việt Nam là cơ quan lãnh đạo, điều hành trực tiếp đối với NHCT Hoàn Kiếm, việc Chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm thực hiện tốt việc mở rộng cho vay ngắn hạn đối với DNVVN sẽ giúp NHCT Việt Nam hoàn thành tốt kế hoạch đề ra trong tài trợ cho các DNVVN. Vì thế, trong thời gian tới, xin có một số kiến nghị với NHCT Việt Nam:
- Phối hợp chặt chẽ với NHNN để tổ chức hiệu quả chương trình thông tin tín dụng, nâng cao chất lượng và mở rộng phạm vi thông tin, giúp NHCT HK phòng ngừa tốt nhất những rủi ro có thể xảy ra.
- Cần nghiên cứu, bổ xung, hoàn thiện quy trình thẩm định cho vay ngắn hạn, quy chế cho vay vốn lưu động phù hợp với điều kiện kinh tế, xã hội, phù hợp với đối tượng vay vốn có tính đặc thù như DNVVN.
- Tăng cường thực hiện công tác bồi dưỡng, nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ của các cán bộ tín dụng cho các chi nhánh.
KẾT LUẬN
Xác định tầm quan trọng của DNVVN trong phát triển kinh tế - xã hội theo xu thế hội nhập kinh tế quốc tế, mấy năm trở lại đây, Chính phủ đã có nhiều chính sách, giải pháp lớn nhằm phát huy đến mức cao nhất hiệu quả của loại hình doanh nghiệp này. Theo đó, hệ thống pháp luật, môi trường kinh doanh đang dần được cải thiện và ngày càng có những chuyển biến tích cực. Các DNVVN đang ngày càng được hưởng những chính sách ưu đãi và bình đẳng hơn, tình trạng phân biệt đối xử so với các DNNN giảm đi đáng kể.
Tuy nhiên do nhận thức chưa thông thoáng nên các DNVVN vẫn còn gặp rất nhiều khó khăn khi tiếp cận nguồn vốn tín dụng chính thức: vay vốn ngân hàng. Trong thời gian thực tập tại Phòng khách hàng 2 Chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm, qua phân tích, em nhận thấy, khả năng mở rộng cho vay ngắn hạn đối với DNVVN trên địa bàn là rất lớn. Nếu thực hiện tốt, việc này sẽ đem lại lợi ích to lớn cho cả các DNVVN và cả Ngân hàng, giúp tăng cường năng lực cạnh tranh.
Chuyên đề của em đi sâu nghiên cứu và phân tích tình hình hoạt động cho vay ngắn hạn của NHCT Hoàn Kiếm đối với các DNVVN, rút ra những mặt được và chưa được, tìm hiểu những hạn chế còn tồn tại và nguyên nhân vướng mắc. Trên cơ sở đó, đưa ra các giải pháp cho ngân hàng và các DNVVN, một số kiến nghị đối với cơ quan quản lí nhà nước nhằm tạo ra sự thông nhất, phối hợp đồng bộ giữa các bên liên quan, nâng cao hiệu quả trong việc giải quyết khó khăn, tháo gỡ rào cản cho hoạt động tín dụng của NHCT Hoàn Kiếm đối với các DNVVN.
Sơ đồ 2.1: Tổ chức bộ máy NHCT Hoàn Kiếm Bảng 2.1: Tổng hợp tình hình huy động vốn Bảng 2.2: Tình hình sử dụng vốn
Bảng 2.3: Cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế Bảng 2.4: Cơ cấu dư nợ theo thời hạn
Bảng 2.5: Tình hình hoạt động dịch vụ
Bảng 2.6: Số lượng DNVVN đăng ký kinh doanh 2000-2005 Bảng 2.7: Số lượng DNVVN vay vốn tại chi nhánh
Bảng 2.8: Cơ cấu doanh số cho vay theo qui mô doanh nghiệp Bảng 2.9: Cơ cấu dư nợ theo qui mô doanh nghiệp
Bảng 2.10: Cơ cấu dư nợ cho vay với DNVVN theo thời hạn Biểu đồ 2.1: Số lượng DNVVN đăng ký kinh doanh 2000-2005 Biểu đồ 2.2: Số lượng DNVVN vay vốn tại chi nhánh
Biểu đồ 2.3: Doanh số cho vay theo qui mô doanh nghiệp Biểu đồ 2.4: Cơ cấu dư nợ theo qui mô doanh nghiệp
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Báo cáo đánh giá đăng ký kinh doanh 2000 – 2005, Bộ Kế hoạch và Đầu tư.
2. Bùi Nguyệt Ánh, “ Giải pháp tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp vừa và nhỏ”, Tạp chí Tài chính doanh nghiệp, số 4 – 2007.
3. Bùi Nguyệt Ánh (2007), “ Doanh nghiệp vừa và nhỏ Việt Nam”, Tạp chí Tài chính doanh nghiệp, số 12 – 2007.
4. TS Nguyễn Duệ (2001), Quản trị ngân hàng thương mại, Nxb Thống kê, Hà Nội.
5. Feredric S. Miskin ( 1994), Tiền tệ, ngân hàng và thị trường tài chính, Nxb Khoa học và kỹ thuật
6. PGS.TS Phan Thị Thu Hà ( 2007), Ngân hàng thương mại, Nxb Thống kê, Hà Nội.
7. Peter Rose, Quản trị ngân hàng thương mại, Nxb Tài chính.
8. Hoàng Xuân Quế (2007), “ Giải pháp vốn tín dụng ngân hàng cho doanh nghiệp vừa và nhỏ”, Tạp chí Nghiên cứu kinh tế số 346(tháng 3/2007).
9. Tổng quan tình hình phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa 2001 – 2005.
10.Trang web: - www.moit.gov.vn - www.mof.gov.vn - www.vista.gov.vn - www.ciem.org.vn - www.sbv.gov.vn - www.icb.com.vn
11. Báo cáo tổng hợp tín dụng của NHCT Hoàn Kiếm giai đoạn 2005 – 2007.
WTO : Tổ chức thương mại thế giới NHTM : Ngân hàng thương mại NHNN : Ngân hàng Nhà nước TCTD : Tổ chức tín dụng
NHCT : Ngân hàng Công thương DN : Doanh nghiệp
DNVVN : Doanh nghiệp vừa và nhỏ CBTD : Cán bộ tín dụng
HĐTD : Hợp đồng tín dụng DNNN : Doanh nghiệp Nhà nước NQD : Ngoài Quốc doanh
MỤC LỤC
Trang
Danh mục các chữ viết tắt Danh mục bảng, biểu, sơ đồ
MỞ ĐẦU ... 1
Chương 1: CHO VAY NGẮN HẠN VÀ MỞ RỘNG CHO VAY NGẮN HẠN DNVVN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ... 4
1.1 Doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) trong nền kinh tế thị trường ... 4
1.1.1 Khái niệm DNVVN ... 4
1.1.2 Vai trò của DNVVN trong nền kinh tế thị trường ... 5
1.1.3 Đặc điểm của DNVVN ... 7
1.2 Mở rộng cho vay ngắn hạn đối với DNVVN ... 8
1.2.1 Các hình thức tín dụng ngân hàng... 8
1.2.1.1 Theo phương thức cho vay ... 9
1.2.1.2 Theo thời hạn cho vay ...11
1.2.2 Cho vay ngắn hạn đối với DNVVN ...12
1.2.2.1 Vai trò của cho vay ngắn hạn đối với DNVVN ...12
1.2.2.2 Các vấn đề liên quan đến việc cho vay ngắn hạn ...13
1.2.2.3 Quy trình cho vay ...15
1.2.3 Mở rộng cho vay ngắn hạn đối với DNVVN ...18
1.2.3.1 Các chỉ tiêu đánh giá mở rộng cho vay ngắn hạn đối với DNVVN ...20
1.2.3.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng cho vay ngắn hạn đối với DNVVN ...21
Chương 2: THỰC TRẠNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CHI NHÁNH NHCT HOÀN KIẾM ...27
2.1 Giới thiệu về Chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm ...27
2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm ....27
2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh 2 năm gần nhất 2006 – 2007 ...29
2.1.3.1 Nguồn vốn ...29
2.1.3.2 Hoạt động sử dụng vốn ...30
2.1.3.3 Các hoạt động dịch vụ ...33
2.2 Thực trạng DNVVN trên địa bàn quận Hoàn Kiếm, Hà Nội ...33
2.2.1 Số lượng và cơ cấu DNVVN ...33
2.2.2 Tình hình sản xuất kinh doanh của DNVVN ...36
2.3 Thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn đối với DNVVN tại Chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm ...37
2.3.1 Các qui định, qui chế trong cho vay ngắn hạn đối với DNVVN tại NHCT Việt Nam và Chi nhánh ...37
2.3.2 Thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn đối với DNVVN những năm gần đây ...38
2.3.2.1 Doanh số cho vay đối với DNVVN tại chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm ...38
2.3.2.2 Dư nợ cho vay đối với DNVVN tại Chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm ...40
2.3.2.3 Nợ quá hạn ...42
2.4 Đánh giá chung về tình hình mở rộng cho vay ngắn hạn đối với DNVVN tại Chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm ...43
2.4.1 Các nhân tố thúc đẩy mở rộng cho vay ngắn hạn DNVVN tại Chi nhánh ...43
2.4.2 Các nhân tố hạn chế mở rộng cho vay ngắn hạn DNVVN tại Chi nhánh ...45
Chương 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CHI NHÁNH NHCT HOÀN KIẾM ...46
3.1 Định hướng mở rộng cho vay ngắn hạn đối với DNVVN tại chi nhánh. ....46
3.2.1 Giải pháp mở rộng cho vay ngắn hạn với DNVVN từ phía Chi nhánh
NHCT Hoàn Kiếm ...48
3.2.1.1 Xây dựng mục tiêu chiến lược nhất quán đối với DNVVN và thống nhất quan điểm, nhận thức về phát triển DNVVN từ cấp lãnh đạo đến cán bộ nhân viên của Chi nhánh ...48
3.2.1.2 Xây dựng chính sách tín dụng tích cực, linh hoạt ...48
3.2.1.3 Xây dựng chính sách Marketing ngân hàng hiệu quả ...50
3.2.1.4 Hoàn thiện hệ thống thông tin ...50
3.2.1.5 Đào tạo cán bộ chuyên sâu về DNVVN ...51
3.2.2 Từ phía các DNVVN ...52
3.3 Kiến nghị ...54
3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước, Chính phủ ...54
3.3.1.1 Kiến nghị về môi trường đầu tư kinh doanh ...54
3.3.1.2 Kiến nghị về xây dựng và hoàn thiện cơ chế chính sách cho DNVVN ...56
3.3.2 Kiến nghị với Hiệp hội doanh nghiệp vừa và nhỏ ...58
3.3.3 Kiến nghị với NHNN Việt Nam ...58
3.3.4 Kiến nghị với NHCT Việt Nam ...59
KẾT LUẬN ...60 TÀI LIỆU THAM KHẢO