5. Nội dung nghiên c ứu:
2.2.3.2Kiến nghị với ngân hàng nhà nước
Ngân hàng Nhà nước là cơ quan có chức năng quản lý và điều hành hoạt động của hệ thống NHTM, có nhiệm vụ định hướng hoạt động cho các
NHTM. Do vậy, NHNN có ảnh hướng rất lớn đến mọi mặt hoạt động của NHTM, trong đó có hoạt động huy động vốn. Để thực hiện được các giải
pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn của các NHTM, đòi hỏi NHNN cần
phải tiếp tục thực hiện một số nội dung nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động của các NHTM, như sau:
a, Tiếp tục kiềm chế lạm phát ở mức một con số, ổn định giá trị đồng tiền
Việc làm này có tác dụng thu hút tiền gửi của dân chúng vào ngân hàng, tránh việc tích trữ vàng, ngoại tệ và đầu tư vào bất động sản; mặt khác, có tác
dụng giảm áp lực tăng lãi suất huy động. Khi đó, ngân hàng vừa thu hút được
tiền nhàn rỗi vừa có thể cho vay. Nếu tăng lãi suất huy động vốn thì các ngân hàng sẽ phải tăng lãi suất cho vay, gây khó khăn cho các doanh nghiệp thiếu
vốn, xẩy ra tình trạng các ngân hàng thừa vốn trong khi các doanh nghiệp rất
Để kiềm chế lạm phát, ổn định giá trị đồng tiền NHNN cần tiếp tục thực
hiện chính sách tiền tệ linh hoạt, phù hợp với biến động của thị trường thông
qua việc sử dụng hữu hiệu các công cụ chính sách tiền tệ. NHNN cần đổi mới điều hành chính sách tiền tệ theo hướng sử dụng đồng bộ các công cụ, sử
dụng hiệu quả các công cụ gián tiếp.
b, Thúc đẩy hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt phát triển
Cùng với Chính phủ, NHNN cần kiện toàn hệ thống pháp lý trong thanh
toán không dùng tiền mặt nhằm thúc đẩy hoạt động này phát triển, tạo điều
kiện thuận lợi cho các NHTM thu hút được nguồn vốn lớn, chi phí thấp trong
thanh toán, nhờ đó mà nâng cao hiệu quả huy động vốn. NHNN cần ban hành quy chế về phát hành và sử dụng các phương tiện thanh toán điện tử như thẻ
thanh toán, thẻ tín dụng… nhằm giúp các ngân hàng thương mại nhanh chóng
triển khai các dịch vụ có hiệu quả.
Bên cạnh đó, NHNN cũng cần tạo ra sự đồng bộ về hệ thống cơ sở vật
chất kỹ thuật, phần mềm và chương trình ứng dụng trong thanh toán giữa các
NHTM nhằm đem lại những điều kiện thuận lợi cho sự phối hợp, liên kết dịch
vụ thẻ cũng như những hoạt động thanh toán khác giữa các NHTM. Để làm
được điều này NHNN cần đứng ra chỉ đạo hay làm đầu mối chủ trì phối hợp,
hợp tác,… và cần có sự hướng dẫn cụ thể đối với các NHTM.
Mặt khác, để thúc đẩy hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt phát
triển NHNN nên mở rộng phạm vi thanh toán của hệ thống thanh toán điện tử
liên ngân hàng, nên có sự điều chỉnh quy định về phí thanh toán để các
NHTM chủ động hơn trong quy định các mức phí cụ thể của mình đối với
khách hàng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
c, Hoàn thiện hệ thống pháp lý về cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng
Như chúng ta đã biết, hiện tại ở Việt Nam Luật cạnh tranh là văn bản
pháp lý cao nhất điều chỉnh về cạnh tranh thương mại. Tuy nhiên, việc áp
dụng pháp luật cạnh tranh đối với hoạt động ngân hàng không phải là một
công việc dễ dàng, mà đó là một lĩnh vực hết sức phức tạp. Do hoạt động
ngân hàng vừa có những đặc điểm tương đồng với các lĩnh vực khác, nhưng
bản thân nó cũng có những điểm khác biệt nhất định. Những điểm khác biệt đó có ảnh hưởng rất lớn đến việc áp dụng pháp luật cạnh tranh đối với hoạt độngngân hàng. Điều này đòi hỏi trong các văn bản hướng dẫn thi hành Luật
cạnh tranh phải được làm rõ để đảm bảo tính thống nhất và tính khả thi của
pháp luật cạnh tranh, tạo môi trường pháp lý bình đẳng, có tính cạnh tranh
cho các TCTD hoạt động.
NHNN nên xem xét việc ban hành quy chế về cạnh tranh trong lĩnh vực
ngân hàng bao gồm hai vấn đề chính, một là bảo vệ cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng, hai là ngăn chặn các hành vi cạnh tranh không lành mạnh trong
Liên quan đến các hoạt động phản cạnh tranh, quy định mới nên bao gồm các quy định cơ bản như các thoả thuận của các TCTD có mục đích hoặc tác động hạn chế đối thủ cạnh tranh sẽ bị cấm và việc một TCTD hay một
nhóm các TCTD lạm dụng vị trí độc quyền cũng bị cấm. Quy chế này cũng sẽ quy định cụ thể các loại hành vi nhất định được coi là chống cạnh tranh, trừ
khi các TCTD chứng minh được ngược lại. Thẩm quyền điều tra và thực thi đối với hành vi chống cạnh tranh được nêu ra trong Luật cạnh tranh hiện
thuộc trách nhiệm của Hội đồng cạnh tranh. Việc NHNN có nên đảm nhận
các thẩm quyền này hay không cần được xem xét thêm.
Liên quan đến những hành vi cạnh tranh không lành mạnh cho đến nay,
ngoài những hành vi cạnh tranh không lành mạnh trong lĩnh vực ngân hàng
được quy định tại điều 16 Luật các Tổ chức tín dụng và Công văn số
339/NHNN-CSTT ngày 07/04/2004 vẫn chưa có những quy định khác cụ thể hơn. Do đó, quy chế mới cần quy định cụ thể cách thức xử lý đối với việc
quảng cáo gây hiểu nhầm, quảng cáo mang tính so sánh và các thoả thuận tín
dụng.
Cũng cần có quy định tích cực đối với các TCTD để đảm bảo thông tin
của họ là rõ ràng, bình đẳng và không sai lệch. Nếu vi phạm điều này, họ sẽ bị
xử lý dưới các hình thức như phạt tiền, khiển trách công khai và có thể bị thu
hồi giấy phép hoạt động đối với trường hợp nghiêm trọng. Nên có chế tài hình sự về việc đưa ra những thông tin sai lệch với mục đích lừa đảo hoặc cố ý coi thường khi đưa ra thông tin mà không quan tâm chúng có sai lệch hay không.
Các thoả thuận từ việc đưa ra những thông tin sai lệch sẽ không có giá trị pháp
lý.
Cần có sự kiểm soát chặt chẽ đối với quảng cáo mang tính so sánh. Đặc (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
biệt, quảng cáo so sánh chỉ nên cho phép dưới các điều kiện nghiêm ngặt, đảm bảo tính khách quan. Nếu không tuân thủ các quy định này thì TCTD vi phạm sẽ bị xử lý dưới các hình phạt cụ thể tuỳ theo mức độ vi phạm.
Việc xây dựng một quy chế cạnh tranh như trên sẽ góp phần hoàn thiện
hệ thống pháp lý về cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng, từ đó tạo một môi trường cạnh tranh bình đẳng cho các NHTM, thúc đẩy các NHTM cạnh tranh
lành mạnh và nâng cao được hiệu quả hoạt động của mình.
c, Tiếp tục điều hành linh hoạt các mức lãi suất chính thức
Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục duy trì các mức lãi suất chính thức như
lãi suất tái cấp vốn, lãi suất cơ bản, lãi suất chiết khấu, lãi suất thị trường
mở… ở mức hợp lý, trên cơ sở tôn trọng các nguyên tắc thị trường và mang tính ổn định cao. Việc làm này sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho các NHTM
trong việc xác định các mức lãi suất huy động và cho vay, bởi lẽ các mức lãi suất chính thức do NHNN công bố là cơ sở để các NHTM xác định lãi suất huy động và cho vay của mình. NHNN cần phải duy trì các mức lãi suất chính
thức ở mức độ hợp lý sao cho luôn đảm bảo được mức lãi suất thực dương có
lợi cho người gửi tiền, người đi vay và ngân hàng.
d, Phát triển nghiệp vụ thị trường mở
Phát triển nghiệp vụ thị trường mở sẽ giúp các NHTM sử dụng vốn có
hiệu quả và năng động hơn trong kinh doanh vốn. Bởi lẽ, thông qua hoạt động
của thị trường mở, tính thanh khoản của các giấy tờ có giá do các NHTM nắm
giữ được tăng cường. Điều này góp phần thúc đẩy hoạt động của thị trường sơ
cấp, giúp cho các NHTM yên tâm hơn khi đầu tư vào các trái phiếu dài hạn
của Chính phủ, khuyến khích các hoạt động mua bán lại trái phiếu Chính phủ.
Chính vì thế NHNN cần đẩy mạnh sự phát triển của nghiệp vụ thị trường
mở trên cơ sở mở rộng các loại hàng hoá giao dịch trên thị trường. Việc đa
dạng hoá hàng hoá giao dịch trên thị trường mở sẽ tạo ra nhiều cơ hội lựa
chọn đầu tư hơn cho các NHTM, các NHTM có thể đa dạng hoá danh mục đầu tư của mình, từ đó sử dụng vốn có hiệu quả hơn. Đồng thời, NHNN cũng
cần phối hợp với Bộ Tài chính trong việc phát hành các loại giấy tờ có giá như
tín phiếu NHNN, tín phiếu kho bạc, trái phiếu kho bạc … sao cho các kỳ hạn phát hành đủ nhiều, gồm từ thời hạn 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng đến các kỳ hạn dài hơn như 18 tháng, 2 năm, 3 năm, 5 năm, 10 năm… nhằm làm tăng tính đa
dạng của hàng hoá trên thị trường.
Bên cạnh đó, NHNN cần tiếp tục nâng cấp và đồng bộ hoá các trang
thiết bị phần cứng, hoàn thiện chương trình phần mềm ứng dụng một cách
nhanh chóng, thông suốt, đáp ứng yêu cầu phát triển của nghiệp vụ này. Mặt khác, tăng cường an ninh trên mạng máy tính, nhất là các thông tin mang tính nhạy cảm của NHNN, nhằm ngăn chặn những rủi ro có thể xẩy ra trong
nghiệp vụ này.
e, Hỗ trợ các ngân hàng thương mại trong việc đổi mới công nghệ và nâng cao chất lượng cán bộ (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Đổi mới công nghệ là một việc làm cần thiết đối với các NHTM, do vậy
NHNN cần phải hỗ trợ về mặt tài chính cho các NHTM trong việc đổi mới
công nghệ. NHNN có thể hỗ trợ các NHTM thông qua hình thức cho vay ưu đãi.
Liên quan đến công tác đào tạo, NHNN với tư cách là đại diện quốc gia,
có nhiều quan hệ với hệ thống ngân hàng thế giới cần phải là một đầu mối
liên hệ giúp cho công tác đào tạo của các NHTM. Hiệp hội Ngân hàng - một đầu mối thực hiện công tác đào tạo cho các NHTM hội viên cũng cần nâng cao hơn nữa chất lượng của các khoá đào tạo, cần làm cho các khoá đào tạo
thực sự bổ ích và có hiệu quả cho các NHTM, đặc biệt là các khoá đào tạo nước ngoài cần theo hướng chuyên sâu, tránh theo kiểu tham quan, khảo sát,
Trên đây là một số kiến nghị với Chính phủ và NHNN nhằm thực hiện
các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn của các NHTM nói chung và của NHĐT&PT Việt Nam nói riêng. Các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHĐT&PT Việt Nam chỉ thực sự được thực hiện thành công khi Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước quan tâm và giải quyết tốt các kiến nghị
KẾT LUẬN
Hội nhập kinh tế quốc tế là một tất yếu trong tiến trình phát triển của
nền kinh tế các nước, bước đầu sẽ gây không ít khó khăn bỡ ngỡ cho các
doanh nghiệp trong nước nhưng về lâu dài sẽ là cơ hội tốt cho sự phát triển
mạnh mẽ của các doanh nghiệp trong nước. Để thích nghi với sự thay đổi
khắc nghiệt ấy các NHTM Việt Nam nói chung và BIDV nói riêng phải có sự thay đổi trong cơ chế tổ chức quản lý, cải tổ trên tất cả các mặt hoạt động của
mình sao cho hiệu quả nhất, ngoài việc giữ vững và phát huy các lợi thế của
bản thân BIDV cần phải có sự học hỏi, sự tiếp thu những cái mới, hiện đại để
nâng cao sức cạnh tranh và tiến lên vững chắc trên con đường hội nhập kinh
tế quốc tế.
Là một Chi nhánh của một trong những NHTM lớn, NHĐT&PT Thăng Long đã từng bước làm tốt công tác huy động vốn, công tác huy động vốn của ngân hàng đã đạt được hiệu quả nhất định, góp phần đáp ứng tốt nhu cầu vốn
cho phát triển kinh tế. Thành công đó bước đầu khẳng định sự đúng đắn trong
các chính sách chỉ đạo, điều hành của Chính phủ, NHNN và trong đường lối
kinh doanh của ngân hàng. Tuy nhiên nếu so sánh với các chi nhánh khác của
BIDV cũng như đối với các ngân hàng khác thì kết quả ðạt ðýợc vẫn còn nhiều hạn chế do vậy trong thời gian tới đứng trước những thách thức cạnh
tranh ngày càng khốc liệt, đòi hỏi NHĐT&PT Thăng Long phải thực hiện các
giải pháp nhằm nâng cao hơn nữa chất lượng hoạt động dịch vụ huy động
vốn. Để làm được điều này, bên cạnh những nỗ lực của bản thân ngân hàng trong việc tìm tòi, phát triển các hình thức huy động mới có hiệu quả, cải tiến cơ sở vật chất kỹ thuật, nâng cao hiệu qủa hoạt động Marketing, nâng cao
trình độ của đội ngũ nhân viên,… cũng rất cần sự hỗ trợ của Chính phủ, của
NHNN trong việc tạo lập môi trường vĩ mô thuận lợi để NHĐT&PT Việt Nam
làm tốt công tác này. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Như vậy trong thời gian tới BIDV Thăng Long còn phải đối mặt với rất
chất lượng hoạt động dịch vụ huy động vốn nói riêng tập thể BIDV Thăng
Long cần phải có một sự đồng lòng quyết tâm cao độ, có sự cách mạng trong
hoạt động để vượt qua tất cả những khó khăn và đem lại thành công đảm bảo
mục tiêu tăng trưởng mạnh mẽ của nguồn vốn huy động trở thành một trong
số những chi nhánh xuất sắc nhất của BIDV.
Mặc dù đã có thời gian tìm hiểu nghiên cứu, song do năng lực và kinh nghiệm thực tế còn hạn chế nên những giải pháp và kiến nghị nêu ra trong báo cáo có thể chưa đầy đủ và cụ thể. Nhưng em hy vọng có thể đóng góp
một phần nhỏ vào việc nâng cao hiệu quả huy động vốn của ngân hàng trong thời gian tới.
Em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới các thầy cô giáo trong khoa Ngân
hàng- Tài chính và Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thăng Long vì sự nhiệt tình giúp đỡ trong suốt quá trình thực hiện .
TÀI LIỆU THAM KHẢO.
1. Báo cáo hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Thăng Long trong các năm 2007 đến 2010.
2. Báo cáo kết quả tài chính Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Thăng
Long trong các năm 2007 đến 2010.
3. Hệ thống hoá văn bản pháp luật về Ngân hàng( Nhà xuất bản khoa học kỹ
thuật)
4. Tạp chí ngân hàng, lý luận và nghiệp vụ ( năm 2000 – 2002)
5. Trang web Ngân hàng Nhà nước: www.sbv.gov.vn
6.Trang web cuả Ngân hàng Đầutư và Phát triển Việt Nam: http://www.bidv.com.vn