5. Nội dung nghiên c ứu:
2.1.5.2. Hạn chế và nguyên nhân:
a, Hạn chế:
Công tác huy động vốn dân cư của chi nhánh gần đây đã được chú
trọng song do dân cư khu vực dân trí còn thấp nên việc tư vấn, tiếp thị rất khó khăn, mặt khác sản phẩm của chi nhánh nói của BIDV nói chung còn nghèo nàn, chưa đủ tính hấp dẫn, quà khuyến mại còn hạn chế cả về số lượng và chất lượng cho nên chưa đảm bảo tính cạnh tranh so với các Ngân hàng
thương mại cổ phần do vậy lượng vốn huy động đã không đạt được kế hoạch do Trung Ương giao cho và hiệu quả là thấp so với các chi nhánh khác trên
địa bàn thành phố hà nội.
Tất cả các sản phẩm huy động của BIDV Thăng Long đều là những sản
phẩm huy động vốn truyền thống mà các NHTM Quốc Doanh và các
NHTMCP đang áp dụng vì vậy đã không tạo ra được sự khác biệt để hấp dẫn
khách hàng do vậy kết quả huy động vốn chỉ phụ thuộc vào lãi suất và uy tín chất lượng phục vụ, thương hiệu của ngân hàng mà thôi.
Thời gian giao dịch khách hàng của BIDV Thăng Long chưa thực sự
linh hoạt: giờ giao dịch của ngân hàng buổi sáng là từ 8h đến 11h30, buổi
chiều từ 1h đến 3h30 thời gian trên trùng với giờ hành chính của các cơ quan
do vây nó không phù hợp với cả Doanh nghiệp và cá nhân. Có rất nhiều người có lượng tiền nhàn rỗi rất lớn nhưng họ không thể thu xếp thời gian đến gửi
tiền ở ngân hàng được trong khi các NHTM CP giao dịch đến tận 6h như vậy
vô hình chung chúng ta đã làm mất đi một lượng khách hàng gửi tiền rất lớn.
Lãi suất huy động của BIDV Thăng Long so với các chi nhánh khác trên cùng địa bàn đặc biệt là so với các NHTMCP là thấp nên khả năng cạnh
tranh về mặt lãi suất là rất khó đặc biệt là với thời điểm hiện nay các NHTMCP đã tạo dựng được niềm tin trong lòng người dân, người dân không
đại chúng họ đã chứng kiến sự phát triển mạnh mẽ và hiệu quả của các
NHTMCP và chuyển sang sử dụng các gói sản phẩm dịch vụ tiện ích của các
Ngân hàng cổ phần.
Hoạt động thanh toán còn nhiều hạn chế: Mặc dù đã có nhiều nỗ lực
trong việc ứng dụng khoa học công nghệ hiện đại vào hoạt động ngân hàng để đẩy nhanh tốc độ thanh toán khiến công việc giao dịch khách hàng diễn ra
nhanh chóng và thuận tiện hơn tuy nhiên vẫn chưa đáp ứng kịp thời cho nhu
cầu giao dịch của khách hàng. Để phục vụ cho nhu cầu đa dạng của khách hàng BIDV có tham gia khá nhiều kênh thanh toán hiện đại: kênh thanh toán điện tử
liên ngân hàng, kênh thanh toán song biên với một số ngân hàng như Nông
nghiệp, Công thương, Citibank, Techcombank…. Kênh thanh toán OO3 với
riêng ngân hàng Ngoại thương VN …tuy nhiên khi thực hiện các kênh thanh toán này vẫn còn có những ách tắc và khách hàng đôi khi vẫn phải chờ đợi.
Ngân hàng diễn ra sự chảy máu chất xám tại chỗ: Rất nhiều người có năng lực chỉ làm việc tại BIDV một thời gian để lấy kinh nghiệm sau một thời
gian họ sẽ chuyển ra ngoài làm cho các NHTMCP vì tại đó họ được làm những vị trí cao hơn phù hợp với khả năng của họ lại được đãi ngộ tốt hơn, có môi trường làm việc chuyên nghiệp và hiện đaị hơn.Điều này ảnh hưởng
không nhỏ đến việc huy động vốn của ngân hàng vì họ ra đi sẽ mang theo
những mối quan hệ mà họ đã tạo dựng được khi họ còn làm tại BIDV.
b, Nguyên nhân của những hạn chế trên.
Những nguyên nhân bên ngoài ngân hàng:
Thứ nhất: Hệ thống pháp luật vẫn còn có sự chồng chéo không nhất
quán giữa các văn bản quy phạm pháp luật và có một độ trễ nhất định trong
việc đưa luật vào trong cuộc sống. Cơ chế chính sách của nhà nước ta chưa
tạo ra sự chủ động trong hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp nhà
nước, nhìn chung còn phụ thuộc rất nhiều vào ngân sách nhà nước và vay vốn ngân hàng. Các Ngân hàng thương mại Nhà nước đặc biệt là BIDV đã gặp rất
nhiều khó khăn trong việc thu hồi vốn vay từ các doanh nghiệp nhà nước này.
Đa phần các doanh nghiệp này còn trì trệ và ỷ lại trông chờ vào sự rót vốn của nhà nước. Nợ xấu của Ngân hàng cũng phần lớn nẩy sinh từ các doanh nghiệp trên đặc biệt là các doanh nghiệp xây lắp làm cho khả năng sinh lời của các
NHTMNN là thấp do phải trích lập dự phòng rủi ro lớn theo quy định hiện
hành. Các doanh nghiệp không thực hiện được nghĩa vụ trả nợ trong khi đó nhà nước cũng chưa có biện pháp hỗ trợ nào thỏa đáng đối với ngân hàng. Việc xử lý tài sản đảm bảo của các doanh nghiệp lại càng khó khăn vì đa số
tài sản chưa đủ cơ sở pháp lý để thế chấp và cầm cố, việc giải quyết tranh
chấp không công bằng quyền lợi của ngân hàng không được đảm bảo.
Thứ hai: Thu nhập bình quân đầu người còn ở mức thấp và người dân
cũng chưa thấy hết tiện ích của dịch vụ ngân hàng, một số người có thu nhập
cao và hiểu biết hơn thì họ lại dùng tiền của mình đầu tư vào các ngành nghề
có hiệu quả hoặc đầu tư vào các thị trường khác mà thu được lợi cao hơn như
thị trường bất động sản, thị trường chứng khoán, thị trường vàng…
Thứ ba: Yếu tố giá cả liên tục tăng cao trong thời gian qua làm cho tỷ
lệ lạm phát tăng cao cùng với nó lãi suất huy động và cho vay của các ngân
hàng cũng tăng cao tạo nên tâm lý lo sợ sự mất giá của đồng tiền nên nhiều người dân chuyển sang tích trữ tiền dưới dạng USD, vàng hoặc đất đai…
Bên cạnh những nguyên nhân khách quan trên thì quan trọng và chủ
yếu vẫn là những nguyên nhân đến từ bản thân ngân hàng:
Hoạt động Marketing chưa được duy trì thường xuyên, chưa bài bản, chưa mang tính chuyên nghiệp cao, việc triển khai các chương trình quảng
cáo còn chắp vá, nhỏ lẻ, chưa tập trung thành những chương trình lớn, nên
thương hiệu của BIDV chưa được dân chúng biết đến nhiều. Hình ảnh của các
sản phẩm còn mờ nhạt trong dân chúng do công tác tuyên truyền chưa sâu
rộng, màu sắc quảng cáo chưa hấp dẫn chưa phù hợp do việc chuẩn bị cho
quảng cáo chưa được đầu tư đúng mức và chưa được chuẩn bị chu đáo về mặt
thời gian trước các đợt huy động.
Chất lượng sản phẩm dịch vụ của BIDV Thăng Long chưa phong phú đa dạng, tiện ích đối với khách hàng chưa cao vì vậy chưa thực sự thu hút được những khách hàng lớn, những khách hàng sang trọng và thành đạt.
Công tác phát triển khách hàng chưa được xây dựng thành quy chế rõ ràng cụ thể cho từng đơn vị, chưa được đưa vào chương trình công tác thường
xuyên của từng cán bộ trong chi nhánh.
Công tác nghiên cứu thị trường chưa được coi là công tác thường xuyên, chưa có kinh nghiệm trong việc nắm bắt thông tin, xử lý thông tin và
chưa có độ nhậy cảm linh hoạt trong công tác nghiên cứu sản phẩm mới nên
chưa đảm bảo sự cạnh tranh trên địa bàn
Trình độ cán bộ còn nhiều hạn chế do kinh nghiệm về thị trường còn ít,
chưa nhanh nhẹn năng động và thực sự chưa có đủ trình độ nắm bắt và xử lý
thông tin chính xác để đưa ra những quyết sách đúng hướng trong lĩnh vực huy động vốn.
Chưa tổ chức đào tạo được đội ngũ bán hàng chuyên nghiệp, việc đào tạo mới chỉ triển khai ở một số chi nhánh không mang tính hệ thống, quy định
về trang phục và biển hiệu chưa được triển khai đồng bộ, màu sắc logo trên trang phục chưa có tính thẩm mỹ và chưa ấn tượng, một số các phòng còn coi nhẹ công tác Marketing nên công tác tiếp thị và tư vấn cho khách hàng chưa đi vào tiềm thức của mỗi người làm hạn chế đến hiệu quả kinh doanh.
Công tác chỉ đạo quản lý điều hành giám sát chưa sát sao chưa khoa
học chưa có quy chế thưởng phạt rõ ràng chưa tạo ra động lực thi đua phấn đấu giữa các phòng ban và giữa các cá nhân.
Khoa học công nghệ mày móc vẫn còn nhiều hạn chế, đường truyền
vẫn còn chậm đặc biệt ở các phòng ban xa chi nhánh, mạng thường xuyên bị
lỗi ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh do làm chậm trễ đến việc giao dịch
khách hàng tạo nên tâm lý chờ đợi chán nản mất niềm tin vào ngân hàng. Các cấp lãnh đạo chưa có sự quan tâm đúng mức vào công nghệ ngân hàng hiện đại như internetbanking, hiện nay tại BIDV khách hàng mới chỉ vấn tin qua mạng mà chưa thể thực hiện giao dịch trực tuyến được…đồng thời đối với thẻ ATM
ngân hàng mới có thẻ ghi nợ nội địa và thẻ tín dụng quốc tếmà chưa có thẻ ghi
nợ quốc tế… chính vì vậy nhiều tổ chức cá nhân đã lựa chọn NHTMCP để
giao dịch mà không phải là BIDV chính là vì sự chênh lệch về tiện ích ngân
hàng.
Qua việc phân tích về thực trạng huy động vốn của BIDV Thăng Long trong 4 năm qua chúng ta phần nào thấy được toàn cảnh của BIDV Thăng
Long. Mặc dù đã có được những thành quả nhất định trong công tác huy động
vốn tuy nhiên BIDV Thăng long còn rất nhiều hạn chế chính vì vậy mà kết
qủa huy động vốn cũng như hiệu quả kinh doanh chưa đạt được theo kế hoạch
của Trung ương đề ra. Trong thời gian tới Ban lãnh đạo cũng như tập thể BIDV Thăng Long cần phải có một sự đồng lòng quyết tâm xây dựng củng cố BIDV Thăng Long thành một đơn vị vững mạnh, tạo dựng được uy tín, chiếm
lĩnh được niềm tin, xây dựng được hình ảnh trong lòng người dân. Đây thực
sự là một bài toán khó mà với tư cách là một phần của tập thể trên tôi muốn
góp một phần nhỏ của mình vào sự phát triển đó.