4. Kết quả thực tập theo đề tà
2.1.2.3 Các sản phẩm dịch vụ chính
Thực hiện kinh doanh ngoại tệ, thanh tốn quốc tế, bảo lãnh, tái bảo lãnh, chiết khấu, tái chiết khấu bộ chứng từ và các dịch vụ khác về ngoại hối theo chính sách
quản lý ngoại hối của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước và của Ngân hàng Nơng nghiệp.
Cung ứng các dịch vụ thanh tốn và ngân quỹ: Cung ứng các phương tiện thanh tốn
Thực hiện các dịch vụ thanh tốn trong nước cho khách hàng Thực hiện các dịch vụ thu hộ và chi hộ
Thực hiện dịch vụ thu và phát tiền mặt cho khách hàng Thực hiện các dịch vụ thanh tốn khác
Kinh doanh các dịch vụ Ngân hàng khác
Cầm cố, chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ cĩ giá ngắn hạn theo quy định của Ngân hàng Nơng nghiệp
Thực hiện dịch vụ cầm cố theo quy định của pháp luật và Ngân hàng Nơng
nghiệp
Thực hiện đồng tài trợ, đầu mối tài trợ cấp tín dụng theo quy định của Ngân
hàng Nơng nghiệp.
Bảo lãnh vay, bảo lãnh thanh tốn, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh dự
thầu, bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm, bảo lãnh hồn thanh tốn.
Kinh doanh vàng bạc theo quy định của Ngân hàng Nơng nghiệp
Tư vấn tài chính , tín dụng cho khách hàng
Chi nhánh đã dần hiện đại hĩa và khơng ngừng nổ lực để cung cấp các sản phẩm hiện đại như :
Dịch vụ ngân hàng quốc tế
Thanh tốn quốc tế :
+ Thư tín dụng (L/C) : phát hành, thơng báo, xác nhận chiết khấu, thanh tốn L/C.
+ Nhờ thu (Collection) : nhờ thu hối phiếu trả ngay. + Chuyển tiền bằng điện (TTR).
- Dịch vụ ngoại hối : Dịch vụ mua bán ngoại hối giao ngay (Spot) : Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nơng thơn Vũng Tàu thuộc Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nơng thơn Việt Nam cĩ hệ thống máy tính được nối mạng tồn bộ, và là thành viên Hiệp Hội Tài Chính Viễn Thơng Liên Ngân hàng tồn Cầu (SWIFT). Mọi
nhu cầu của khách hàng về các dịch vụ ngân hàng quốc tế sẽ được đáp ứng một cách nhanh chĩng và chính xác.
- Dịch vụ thanh tốn điện tử : Hệ thống thanh tốn điện tử của NHNo&PTNT VN trải rộng đến từng huyện thị, thành phố trong cả nước, bảo đảm nhanh chĩng, chính xác, an tồn và tiện lợi cho khách hàng.
Các dịch vụ ngân hàng khác
- Dịch vụ chi trả kiều hối Westerunion. - Dịch vụ tư vấn và quản lý tài chính. - Dịch vụ kiểm ngân và kho quỹ.
- Dịch vụ bảo quản tài sản và giấy tờ quan trọng. - Dịch vụ thẻ ATM, Visa, Mastercard.
- Dịch vụ cho thuê tài chính - Đại lý bảo hiểm.
2.1.2.4. Những thành tựu mà chi nhánh đạt đƣợc:
Qua hơn một năm hoạt động từ ngày 27/9/2007 đến nay Chi nhánh Vũng tàu đã đạt được nhiều kết quả nổi bật :
Về mặt cơ sở vật chất, trong năm qua Chi nhánh đã đầu tư nâng cấp 01 Hội sở và 4 phịng giao dịch với các trang thiết bị hiện đại đáp ứng nhu cầu hoạt động của một Ngân hàng thương mại hàng đầu. Gĩp phần tích cực vào việc hồn thành kế hoạch kinh doanh với tổng nguồn vốn đạt trên 1000 tỷ và dự nợ trên 500 tỷ , lợi nhuận đạt trên hai mươi tỷ đồng trong năm 2008 . Đây là thành tích vượt bậc nhờ vào sự năng động trong điều hành của Ban lãnh đạo và nỗ lực rất lớn của tồn thể CBCNV.
2.1.2.5. Bộ máy quản lý và cơ cấu tổ chức của Agribank Vũng Tàu: Cơ cấu tổ chức Cơ cấu tổ chức
Agribank Vũng Tàu là chi nhánh loại I gồm 05 phịng nghiệp vụ và 04 phịng Giao dịch trực thuộc.:
- Các phịng nghiệp vụ : Phịng Kế tốn – Ngân quỹ, Phịng Kế hoạch -Kinh Doanh, Phịng Hành chính – Nhân sự , phịng điện Tốn, Phịng Dịch vụ Marketing
- Các phịng Giao dịch trực thuộc: Phịng Giao dịch Nam kỳ khởi Nghĩa :103 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, phường 3, Tp.Vũng Tàu. Phịng Giao dịch Phước Thắng : 1050
An Ninh, phường 7, Tp.Vũng Tàu. Phịng Giao dịch Trưng Vương : 39 Trần Hưng Đạo phường 1 TP Vũng Tàu,
Hình 2.1 : Sơ đồ tổ chức bộ máy hoạt động của Chi nhánh:
Nguồn: Phịng Hành chánh Nhân sự
2.1.2.6. Chức năng nhiệm vụ của các phịng ban: Phịng kế hoạch- Kinh Doanh : Phịng kế hoạch- Kinh Doanh :
- Trực tiếp quản lý cân đối nguồn vốn cĩ đảm bảo các cơ cấu về kỳ hạn nội tệ và ngoại tệ, loại tiền gửi… và quản lý các hệ số an tồn theo quy định. Tham mưu cho
Giám Đốc Phĩ Giám Đốc Phĩ Giám Đốc P. KẾ HOẠCH KINH DOANH PGD. BẾN ĐÌNH PGD. NAM KỲ KHỞI NGHĨA PGD. PHƢỚC THẮNG P.HÀNH CHÍNH NHÂN SỰ P.ĐIỆN TỐN P.KẾ TỐN NGÂN QUỸ PGD. TRƢNG VƢƠNG P.MARKETING
Giám đốc chi nhánh điều hành nguồn vốn và chịu trách nhiệm đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn tại địa phương và giải pháp phát triển nguồn vốn.
Đầu mối, tham mưu cho giám đốc xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạng, trung hạn và dài hạn theo định hướng kinh doanh của Ngân hàng nơng nghiệp & PTNT ViệtNam.
- Đầu mối quản lý thơng tin ( thu thập, tổng hợp, quản lý lưu trữ, cung cấp ) về kế hoạch phát triển, tình hình thực hiện kế hoạch, thơng tin kinh tế, thơng tin phịng ngừa rủi ro tín dụng, thơng tin về nguồn vốn và huy động vốn, thơng tin khách hàng theo quy định.
Chịu trách nhiệm về quản lý rủi ro trong lĩnh vực nguồn vốn, cân đối vốn và kinh doanh tiền tệ theo quy chế, quy trình quản lý rủi ro, quản lý tài sản nợ ( rủi ro lãi suất, tỷ giá, kỳ hạn )
- Tổng hợp, theo dõi các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh và quyết tốn kế hoạch đến các phịng Giao dịch trực thuộc.Tổng hợp, phân tích hoạt động kinh doanh quý, năm. Dự thảo các báo cáo sơ kết, tổng kết. Tổng hợp các báo cáo chuyên đề theo quy định và thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc chi nhánh giao
- Đầu mối tham mưu đề xuất với Giám đốc chi nhánh xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách ưu đãi đối với từng khách hàng nhằm mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng khép kín, chế biến, tiêu thụ, xuất khẩu và gắn tín dụng sản xuất, lưu thơng và tiêu dùng. Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kinh tế kỹ thuật, danh mục khách hàng để lựa chọn biện pháp cho vay an tồn và đạt hiệu quả cao.Thẩm định và đề xuất cho vay các dự án tín dụng theo phân cấp ủy quyền. Tiếp nhận và thực hiện các chương trình, dự án thuộc nguồn vốn trong nước, nước ngồi. Trực tiếp làm dịch vụ ủy thác nguồn vốn thuộc Chính phủ, bộ, ngành khác và tổ chức kinh tế, cá nhân trong và ngồi nước.
- Xây dựng và thực hiện các nơ hình tín dụng thí điểm, thử nghiệm trong địa bàn, đồng thời theo dõi, đánh giá, sơ kết, tổng kết, đề xuất Tổng giảm đốc cho phép nhân rộng. Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ xấu, tìm hiểu nguyên nhân và đề xuất phương hướng khắc phục; chịu trách nhiệm marketing tín dụng. Tổng hợp, báo
Phịng Kế Tốn Ngân Quỹ :
- Là bộ phận trực tiếp hạch tốn kế tốn, hạch tốn thống kê và thanh tốn theo quy định của ngân hàng Nhà nước, NHNo&PTNT Việt Nam.
- Cĩ chức năng xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết tốn kế hoạch thu chi tài chính, quỹ tiền lương đối với các chi nhánh trên địa bàn trình ngân hàng cấp trên phê duyệt.
- Quản lý và sử dụng các quỹ chuyên dùng theo quy định của NHNo&PTNT trên địa bàn.
- Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ, tài liệu về hạch tốn, kế tốn, quyết tốn và các báo cáo theo quy định.
- Thực hiện các nghiệp vụ thanh tốn trong và ngồi nước theo quy định, chấp hành quy định về an tồn kho quỹ và định mức tồn quỹ theo quy định.
- Tổng hợp báo cáo chuyên đề Tài chính theo quy định. - Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc Chi nhánh giao.
Phịng Điện Tốn :
- Tổng hợp, thống kê và lưu trữ số liệu, thơng tin liên quan đến hoạt động của chi nhánh.
- Xử lý các nghiệp vụ phát sinh liên quan đến cơng nghệ thơng tin đảm bảo an ninh hệ thống mạng , viết các chương trình ứng dụng phục vụ hạch tốn kế tốn, kế tốn thống kê, hạch tốn nghiệp vụ tín dụng và các hoạt động khác trên cơ sở phần mềm hệ thống tồn Ngành thực hiện chế độ báo cáo, thống kê và cung cấp số liệu, thơng tin theo quy định của Giám đốc.
- Quản lý, bảo dưỡng và sửa chữa máy mĩc, thiết bị tin học, tại Hội sở và các phịng Giao dịch trực thuộc
Hình 2.2: SƠ ĐỒ TỔ CHỨC PHÕNG KẾ TỐN NGÂN QUỸ
Phịng hành chánh nhân sự
- Xây dựng chương trình cơng tác hàng tháng, hàng quý của chi nhánh, thường xuyên đơn đốc việc thực hiện các chương trình đã được giám đốc chi nhánh phê duyệt.
- Xây dựng và triển khai chương trình giao ban nội bộ chi nhánh và các chi nhánh trực thuộc trên địa bàn.
- Trực tiếp làm thư ký tổng hợp cho giám đốc chi nhánh, tư vấn pháp chế trong việc thực thi các nhiệm vụ cụ thể về giao kết hợp đồng, hoạt động tín dụng, tranh chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao động, hành chính liên quan đến cán bộ, nhân viên, tài sản của chi nhánh.
- Thực thi pháp luật cĩ liên quan đến ngân hàng và văn bản định chế của NHNo, từ đĩ phân tích, đánh giá văn bản pháp luật cĩ liên quan đến hoạt động của chi nhánh.
- Là đầu mối giao tiếp với khách đến làm việc, cơng tác tại chi nhánh.
TRƯỞNG PHỊNG KẾ TỐN NGÂN QUỸ PHĨ PHỊNG KẾ TỐN NGÂN QUỸ PHĨ PHỊNG KẾ TỐN NGÂN QUỸ KẾ TỐN VIÊN KẾ TỐN VIÊN KẾ TỐN VIÊN KẾ TỐN VIÊN KIỂM NGÂN THỦ QUỸ
- Là đầu mối trong việc chăm lo đời sống vật chất, tinh thần và thăm hỏi ốm, đau, hiếu, hỷ cho cán bộ nhân viên tại chi nhánh.
- Trực tiếp quản lý con dấu của chi nhánh, thực hiện cơng tác hành chính, văn thư, lễ tân, phương tiện giao thơng, bảo vệ, y tế,…của chi nhánh.
- Thực hiện cơng tác xây dựng cơ bản, mua sắm, sửa chữa tài sản cố định, cơng cụ lao động, quản lý nhà tập thể, nhà khách, nhà nghỉ của cơ quan.
- Dự thảo quy định về lề lối làm việc trong đơn vị và mối quan hệ với các tổ chức Đảng, cơng Đồn, các chi nhánh trực thuộc trên địa bàn. Từ đĩ tham gia đề xuất mở rộng mạng lưới, chuẩn bị nhân sự cho việc mở rộng mạng lưới; hồn tất hồ sơ, thủ tục liên quan đến các chi nhánh trực thuộc.
- Trực tiếp thực hiện chế độ tiền lương, chế độ bảo hiểm, quản lý lao động, theo dõi việc chấp hành nội quy lao động, thoả ước lao động tập thể, đề xuất định mức lao động, giao khốn tiền lương đến các chi nhánh trực thuộc theo quy chế khốn tài chính của Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nơng thơn Việt Nam.
Phịng Dịch vụ Marketing :
Khai thác phân loại khách hàng , quảng bá giới thiệu các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng đến khách hàng.
Chịu trách nhiệm phát hành và quản lý thẻ ATM, Marter, Viasa. Tiếp cận và khai thác khách hàng mới từ đĩ cung ứng cho khách hàng những sản phẩm dịch vụ phù hợp. Đề ra những chương trình khuyến mãi, quà tặng khách hàng lồng ghép với các đợt huy động vốn.
Giải quyết những thắc mắc khiếu nại của khách hàng. Tổ chức quản lý hồ sơ khách hàng và hồ sơ , chứng từ của nghiệp vụ phát hành thẻ.
Chịu trách nhiệm theo dõi quản lý, bảo dưỡng hệ thống máy ATM
2.2. Các chỉ tiêu chung của hiệu quả hoạt động kinh doanh về Ngân hàng Agribank Vũng Tàu.
2.2.1. Khái quát tình hình tài sản.
Thơng qua các chỉ tiêu tổng hợp của bảng Cân đối kế tốn tại Ngân hàng Agribank Vũng Tàu qua 2 năm, cụ thể là chỉ tiêu về nguồn vốn, tài sản. Chúng ta sẽ phân tích, so sánh số liệu 2008 – 2009 của tài sản cũng như nguồn vốn để thấy được sự biến động của chúng. Mặc dù sự tăng giảm này chưa phản ánh được thực chất việc
quản lý và sử dụng vốn của đơn vị là tốt hay xấu nhưng nĩ cũng phản ánh được quy mơ mà Ngân hàng đã sử dụng cũng như khả năng tập hợp nguồn vốn.
Bảng 2.1: Tình hình Tài sản của Agribank.
Đvt: triệu đồng. Chỉ tiêu 2008 2009 So sánh 09/08 Số tiền % Vốn bằng tiền 30.562 18.270 - 12.292 - 40,22 Tài sản cố định 34.040 76.026 41.986 23,34 Vốn cho vay 555.845 697.179 141.334 25,43 Các khoản phải trả 1.502 1.302 -200 -13,32 Hoạt động thanh tốn 528.386 584.330 55.944 10,59 Chi phí 140.726 168.573 27.847 19,79 Tổng chi phí 1.291.061 1.545.680 254.619 19,72
(Nguồn: Bảng cân đối kế tốn 2 năm 2008 – 2009 )
Như chúng ta đã biết nghiệp vụ sinh lời của Ngân hàng bao gồm các khoản tiền gửi của Ngân hàng tại các Ngân hàng khác, những khoản đầu tư cho vay…những nghiệp vụ này cĩ khả năng mang lại thu nhập lớn cho Ngân hàng. Qua số liệu trên ta cĩ thể thấy được tình hình đầu tư của Ngân hàng cĩ biến động qua 2 năm.
Như bảng 3 đã cho ta thấy tổng tài sản tăng đều qua 2 năm 2008 – 2009. Để hiểu rõ từng nguyên nhân ta đi sâu vào từng khoản mục tài sản cĩ những thay đổi như sau:
Khoản vốn bằng tiền của Ngân hàng năn 2009 so với năm 2008 giảm 40,22%, số tiền là 12.292 triệu đồng chứng tỏ số tiền luân chuyển tương đối ít tồn đọng trong quỹ nhiều, đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn của Agribank Vũng Tàu trong quá trình hoạt động kinh doanh hiện đại hĩa Ngân Hàng.
Tài sản cố định tăng đều qua 2 năm, trong năm 2009 tăng 23,34% với lượng tiền là 41.986 triệu đồng so với năm 2008 vì trong năm 2009 Ngân hàng cần những
Vốn cho vay khách hàng năm 2009 số tiền này tăng 141.334 triệu đồng với tỷ lệ tăng 25,43% so với năm 2008, do đĩ ảnh hưởng tốt đến kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng.
Các khoản phải trả năm 2009 giảm so với năm 2008 số tiền là 200 triệu đồng với tỷ lệ giảm 13,32% vì các khoản phải trả phát sinh bên nợ chính là các khoản tiền gửi của Tổ chức tín dụng, khách hàng, các loại tiền gửi tiết kiệm do trong năm 2009 Ngân hàng phải trả nhiều mĩn tiền lớn nên khoản mục này giảm xuống.
Hoạt động thanh tốn năm 2009 số tiền tăng 55.944 triệu đồng với tỷ lệ tăng 10.59% so với năm 2008, vì đây là khoản tiền gửi của Ngân hàng Agribank Vũng Tàu tại Ngân hàng Trung Ương để làm nghiệp vụ thanh tốn cho các Tổ chức tín dụng, Ngân hàng bù trừ cho Ngân hàng thành viên, và trong đĩ cĩ Vốn điều chuyển từ Trung Ương.
Chi phí tăng đều qua 2 năm, trong năm 2009 19,79% số tiền 27.847 triệu đồng do mới được thành lập nên bên cạnh chi phí huy động vốn thì năm 2008 chi phí nhân viên, chi phí hoạt động tín dụng và về chi phí tài sản cũng gia tăng đáng kể do chi nhánh phải tuyển dung thêm nhiều nhân viên và trả lãi tiền gửi……
Tất cả những khoản mục tài sản của Ngân hàng Agribank Vũng Tàu đều tăng rõ chứng tỏ trong năm 2008 Chi nhánh đã cĩ những chính sách huy động tốt mọi mặt, nhưng sang năm 2009 khơng ổn định một số khoản mục tăng và một số khoản mục giảm. Tuy nhiên, Ngân hàng vẫn đang mở rộng quy mơ hoạt động. Bên cạnh đĩ, cho vay khách hàng – đây là khoản mục chiếm tỷ trọng trong tổng đầu tư của Ngân hàng mặc dù cĩ nhiều biến động thay đổi nhưng nĩ lúc nào cũng chiếm tỷ trọng cao. Điều này được thể hiện rõ qua bảng dưới cho ta cơ cấu tài sản của Agribank Vũng Tàu qua