Quản trị rủi ro của NHTM là quá trình theo dõi và kiểm tra việc sử dụng vốn để kịp thời phát hiện ra các rủi ro và ngăn chặn chúng, đồng thời có biện pháp để xử lý rủi ro tối ưu nhất. Trong hoạt động của NHTM có các loại rủi ro sau: rủi ro tín dụng, rủi ro thanh khoản, rủi ro tỷ giá, rủi ro lãi suất, rủi ro tác nghiệp…
Rủi ro xảy ra sẽ gây tổn thất về tài sản cho NH, những tổn thất thường gặp là mất vốn khi cho vay, gia tăng chi phí hoạt động, giảm sút lợi nhuận, giảm sút giá trị của tài sản…Không những thế, rủi ro còn làm giảm uy tín của NH, làm giảm sự tín nhiệm của khách hàng và có thể đánh mất thương hiệu của NH. Rủi ro ở mức độ nghiêm trọng có thể làm cho NH bị lỗ và bị phá sản, sẽ ảnh hưởng đến hàng ngàn người gửi tiền, hàng ngàn doanh nghiệp không được đáp ứng vốn…làm cho kinh tế bị suy thóai, giá cả tăng cao, sức mua giảm, thất nghiệp gia tăng, gây rối trật tự xã hội, và hơn thế nữa là sẽ kéo theo sự sụp đổ của hàng loạt NH khác và ảnh hưởng xấu đến toàn
bộ nền kinh tế.
Nhằm để phát triển bền vững, góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh của mình, NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai phải xem hoạt động rủi ro là công việc thường xuyên và xuyên suốt, và luôn tìm biện pháp để nâng cao năng lực quản trị rủi ro. Sau đây là một số biện pháp nhằm nâng cao năng lực quản trị rủi ro tín dụng và rủi ro thanh khoản của NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai.
Trong hoạt động tín dụng
- Trước khi cấp tín dụng cho khách hàng, NH phải kiểm tra hồ sơ của khách hàng thật kỹ, như xem xét các phương án kinh doanh có khả thi hay không? Hồ sơ của khách hàng có đúng và chính xác hay không? Có dấu hiệu lừa đảo NH hay không? Để từ đó đưa ra những quyết định tín dụng hợp lý.
- Thông qua kỹ năng nghiệp vụ của NH, NH xem xét khả năng quản lý kinh doanh của doanh nghiệp (nếu được), theo dõi xem khách hàng cùng một lúc có vay vốn ở nhiều NH khác hay không? Để từ đó có thêm cơ sở trong việc đưa ra quyết định trong việc cấp tín dụng.
- Một khi đã cấp tín dụng cho khách hàng, tuỳ theo mức cấp tín dụng lớn hay nhỏ mà NH có những chính sách chăm sóc đặc biệt với từng loại khách hàng. Ví dụ như: với khách hàng vay nợ với số tiền lớn, NH chia ra làm nhiều đợt cấp tín dụng, và khi đã cấp tín dụng rồi, NH thường xuyên kiểm tra khách hàng sử dụng vốn có đúng mục đích hay không? Phương án kinh doanh có hiệu quả hay không? Để từ đó tư vấn, hỗ trợ khách hàng và có thông tin để đưa ra những quyết định tín dụng tiếp theo đúng đắn với khách hàng này.
- Luôn rà soát lại chính sách tín dụng của mình, xem chỗ nào chưa hợp lý để điều chỉnh sửa chữa hoặc trình báo lên cấp cao hơn.
- Nâng cao trình độ nghiệp vụ, đạo đức nghề nghiệp cho cán bộ tín dụng. - Luôn rà soát lại quy trình cho vay, xem quy trình cho vay có khe hở hay không? Vì đó là các khe hở khách hàng lợi dụng gây ra rủi ro trong tín dụng.
- Phải xác định được quy mô và tốc độ tăng trưởng của tín dụng.
- Trong hoạt động tín dụng phải nâng cao tính tự chủ và tự chịu trách nhiệm của các cán bộ tín dụng.
- Quản lý rủi ro tín dụng bằng hạn mức cho vay.
- Phải lượng hóa được rủi ro tín dụng và trích lập dự phòng rủi ro hợp lý nhất.
Với quản trị rủi ro thanh khoản
Để nâng cao năng lực quản trị rủi ro thanh khoản NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Đồng Nai cần làm các việc sau:
- Thiết lập và duy trì mối quan hệ mật thiết giữa các bộ phận liên quan về huy động vốn và sử dụng vốn để phối hợp hoạt động.
- Chiến lược thanh khoản cần hướng tới việc đảm bảo duy trì cân đối giữa cung và cầu thanh khoản, đồng thời phải nâng cao hiệu suất và hiệu quả sử dụng vốn trong NH.
- Luôn luôn phân tích và dự báo nhu cầu thanh khoản để có biện pháp cụ thể trong tương lai. Bộ phận chuyên gia phân tích dự báo thanh khoản cần phải nắm bắt các thông tin trên thị trường tài chính tiền tệ và nắm bắt các diễn tiến về giá cả thực trên thị trường, để chuẩn bị cho những trường hợp có thể và sẽ xảy ra trên thị trường.