Tình hình cho vay, cơ cấu cho vay đối với Doanh nghiệp xây lắp
Trong những năm qua, NHĐT&PT Điện Biên đã tập trung chủ yếu cho vay đối với các DNXL, trên cơ sở những dự án, những công trình có kế hoạch, có nguồn vốn đã được ghi kế hoạch trong năm như dự án Thuỷ điện Nà Lơi do công ty xây dựng Sông Đà thi công, dự án Thủy điện Thác Trắng do công ty xây dựng Sông Đà 11 thi công,... đã cung ứng vốn kịp thời cho nhu cầu vốn của các doanh nghiệp phục vụ cho quá trình mua sắm nguyên vật liệu đầu tư xây dựng.
Nhận thức được tầm quan trọng đó, trong những năm qua Chi nhánh NHĐT&PT Điện Biên thực hiện cho vay đối với DNXL như sau:
Bảng 1: Tình hình cho vay đối với các Doanh nghiệp xây lắp
Đơn vị: Triệu đồng, %
Chỉ tiêu Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
1. Tổng DSCV 402.915 388.048 441.592
2. DSCV DNXL 235.241 100 252.700 100 297.591 100
- Ngắn hạn 218.767 93 243.058 96 242.855 82
- TDH 16.471 7 9.642 4 54.736 18
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2003, 2004, 2005)
Biểu 1: Biểu diễn doanh số cho vay theo kỳ hạn
Qua bảng 1 ta thấy doanh số cho vay đối với DNXL của Chi nhánh không ngừng tăng lên qua các năm và tăng lên cùng với sự tăng lên của tổng doanh số cho vay nói chung. Cụ thể:
- Năm 2004 doanh số cho vay đối với DNXL là 252.700 triệu đồng, tăng 7,4% so với năm 2003.
- Năm 2005 doanh số cho vay DNXL tăng lên mạnh đạt 297.591 triệu đồng, tăng 18% so với năm 2004.
Tuy nhiên ta thấy cơ cấu cho vay đối với DNXL theo kỳ hạn của Chi nhánh còn chưa hợp lý. Cho vay trung dài hạn DNXL còn chiếm tỷ lệ quá nhỏ và nhỏ hơn rất nhiều so với cho vay ngắn hạn DNXL.
Nguyên nhân của sự biến động không đồng đều này một mặt là do đặc điểm của sản phẩm xây lắp, quá trình thi công được chia thành nhiều giai đoạn và mỗi giai đoạn khác nhau đòi hỏi phải sử dụng vốn lưu động để đáp ứng quá trình thi công mà không gây tồn đọng nợ cho các DNXL; mặt khác là do tỷ trọng huy động vốn trung dài hạn của Chi nhánh trong những năm qua có nhiều biến động tăng giảm không đồng đều do ảnh hưởng của việc chia tách tỉnh nên chưa đáp ứng được nhu cầu sử dụng vốn trung dài hạn. Bên cạnh đó khách hàng của Chi nhánh chủ yếu là một số ban quản lý dự án, các đơn vị xây lắp. Nguồn tiền gửi của các đơn vị này biến đổi theo chu kỳ, thường tăng đột biến vào thời điểm đầu và giảm thấp ở các tháng cuối năm do nhu cầu thanh toán và trả nợ vay.
Doanh số cho vay đối với các thành phần kinh tế cũng có sự biến động chênh lệch lớn, cho vay đối với các DNXL Nhà nước chiếm tỷ trọng rất lớn, thường là từ 70%-80% trong tổng doanh số cho vay nói chung. Đây là tình trạng chung trong hoạt động cho vay của Chi nhánh. Điều này là do nhận thấy khu vực kinh tế quốc doanh là khu vực có môi trường kinh tế tương đối ổn định, có độ rủi ro hoạt động thấp hơn so với các thành phần kinh tế ngoài quốc doanh.
Tình hình thu nợ đối với Doanh nghiệp xây lắp
Công tác thu nợ là một trong những hoạt động trọng tâm không chỉ đối với NHĐT&PT Điện Biên nói riêng mà còn đối với toàn bộ hệ thống NHTM, vì chỉ khi thu được nợ thì mới có nguồn vốn tiếp tục cho vay và tiếp tục nâng cao hiệu quả vốn đầu tư.
Nhận thức được tầm quan trọng đó, trong những năm vừa qua NHĐT&PT Điện Biên có công tác thu nợ đối với DNXL như sau:
Bảng 2: Tình hình thu nợ đối với DNXL tại NHĐT&PT Điện Biên
Đơn vị: Triệu đồng, %
Số tiền % Số tiền % Số tiền % 1. Tổng DSTN 245.664 373.784 461.986 2. DSTN DNXL 185.893 100 220.897 100 300.291 100 - Ngắn hạn 167.720 90 204.949 93 268.237 89 - TDH 18.173 10 15.948 7 32.054 11 3. DSCV DNXL 235.241 252.700 297.591
4. Thu nợ/Cho vay 0,79 0,87 1,01
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2003, 2004, 2005)
Biểu 2: Biểu diễn doanh số thu nợ theo kỳ hạn
Tỷ số giữa doanh số thu nợ và cho vay nói lên mức độ cân bằng trong các nguồn thu chi của hoạt động tín dụng trong năm và tương quan thu nợ trong một thời gian nhất định. Nếu tỷ lệ này quá thấp dẫn đến rủi ro thanh khoản, ngược lại nếu tỷ lệ này quá cao thì rất có thể hoạt động tín dụng có chiều hướng bị thu hẹp.
Nhìn vào bảng 2 ta thấy tỷ lệ doanh số thu nợ và doanh số cho vay DNXL trong 2 năm 2003 và 2004 là tương đối tốt. Tuy nhiên năm 2005 tỷ lệ này là tương đói cao. Điều này sẽ gây ra những bất lợi cho Chi nhánh, bởi doanh số thu nợ thì cao nhưng doanh số cho vay lại thấp hơn, đòi hỏi ngân hàng phải có những biện pháp khắc phục nến không sẽ dẫn đến hoạt động tín dụng sẽ bị thu hẹp.
Mặc dù đạt kết quả như trên nhưng nhìn chung việc thu nợ đối với DNXL gặp rất nhiều khó khăn do các dự án mà các DNXL thực hiên hầu hết là những dự án của Bộ, ngành Trung ương, địa phương nên nguồn vốn thanh toán chậm dẫn đến nợ quá hạn phát sinh nhanh. Nhiều dự án do Trung ương chỉ định ngân hàng cho vay vốn nên việc thu hồi nợ vay gặp rất nhiều khó khăn do các chủ đầu tư còn quá lệ thuộc và Nhà nước, chậm trễ việc trả nợ ngân hàng...